銀行卡理財功能戶

『壹』 什麼是交通銀行理財客戶

交通銀行的交銀客戶廣義上是指在交通銀行辦理存貸款及各類中間業務的客戶。
按照業務內特點和容風險特徵的不同，商業銀行的客戶可以劃分為法人客戶與個人客戶。
交通銀行的交銀客戶一般是指交通銀行的中高端沃德理財客戶。
只要在該行的金融資產當個季度日均5萬元以上，就可開立理財賬戶，享受各種特殊待遇.為資產達5萬元的中端客戶開辟了一條專屬理財通道。 與普通客戶相比，"交銀理財 "客戶免收理財卡的工本費、掛失費；開通個人網上銀行專業版、購買人民幣理財產品、炒外匯等都可以享受價格優惠；客戶名下的存款、貸款、基金、國債等金融產品進行一站式綜合管理，並同時具備資金調度功能以及循環授信額度。
交銀理財客戶在銀行網點辦理業務時，銀行會提供專門的櫃台，撥打客戶熱線時，也會被優先接聽；目前，開通"交銀理財"賬戶後六個月內可享受免費體驗。過了六個月後，銀行會每月根據客戶在銀行資產情況決定是否收取賬戶管理費，如季均資產仍在5萬以上（含），不收取賬戶管理費；如客戶季均資產在5萬元以下，將收取每月10元的賬戶管理費。

『貳』 工行理財金賬戶卡和正常的儲蓄卡有什麼區別

工行理財金賬戶和普通卡區別：

1、享受工商銀行貴賓待遇；普通卡沒有

2、在銀行櫃體辦理業務，有優先理財金專屬櫃台；普通卡沒有

3、理財金賬戶卡不收年費；普通卡每年10元

4、理財金賬戶卡辦理余額變通提醒業務不收費；普通卡2元/月

5、商戶刷理桐陸財金卡消費優惠；普通卡不給予優惠政策

(2)銀行卡理財功能戶擴展閱讀：

一、理財金賬戶

1、理財金賬戶是按照以客戶為中心的原則，以優質客戶為中心服務對象，以無紙化為特徵，以理財金賬戶為主介質，通過客戶經理一對一的理財服務

具有針對性的業務組合和創新，滿足優質客戶增值、保值資產等多種理財需求。

2、理財金賬戶可將同一客戶的定期、活期；本幣、外幣；存款、貸款；債券、和基金等相分離的單一賬戶匯集在一起，具有儲蓄、透支、貸款、外匯買賣、其他投資（基金、債券）、簽定協議、結算、轉賬、消費和查詢等多種理財功能。

二、理財金賬戶的開辦條件：

1、憑本人有效身份證者謹件辦理申請。首輪基如他人代理，需同時提供代理人有效身份證件。

2、理財金賬戶開戶金額條件是客戶在我行當前各項存款和貸款余額（不含住房貸款）達到30萬元人民幣或等值外幣，其中存款余額不得低於20萬元人民幣或等值外幣。

『叄』 中國銀行客戶開通投資理財服務功能

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

『肆』 工商銀行理財金賬戶卡是儲蓄卡嗎

理財金卡屬於儲蓄卡，您的服務星級≥5星級就可以辦理理財金卡。但北京地區客戶還需滿足金融資產≥30萬元的條件；廣東佛山地區客戶還需滿足貢獻星級和服務星級同時達到五星級（含）以上的條件。。

（作答時間：2020年06月05日，如遇業務變化請以實際為准。）

『伍』 工商銀行的理財金賬戶是什麼意思

理財金賬戶是中國工商銀行向個人客戶提供的貴賓理財服務，其介質為理財金賬戶卡，理財金賬戶卡具有存取現金、刷卡消費、轉賬結算、投資理財等功能。 在中國工商銀行上3個月日均資產(資產包括存款、國債、基金、穩得利理財產品、珠聯幣合理財產品)不低於20萬元人民幣的客戶可憑本人有效身份證件及相關資料申請開立理財金賬戶
拓展資料
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
電子現貨
新型的投資理財產品
投資渠道
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構
收益率
如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

『陸』 工商銀行理財金賬戶是什麼卡

工商銀行理財金賬戶卡是工商銀行針對銀行的高端客戶發行的理財卡，屬於銀聯白金卡中借記卡的一種。
投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、現貨商品、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化、藝術品等投資理財工具，對個人、家庭、企業、事業單位的資產進行管理和分配，以維持和增值，從而加速資產的增長。
拓展資料：
一、「投資理財」一詞最早出現在90年代初的報紙上。隨著中國股票和債券市場的擴大，商業銀行和零售業務的日益豐富，以及公民整體收入的逐年增加，「理財」概念正在流行。 投資理財工具主要包括儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信託。投資理財的知識主要涉及金融、會計、經濟、投資、金融、稅務、法律。投資理財主要有兩個目標，一個是財務安全，一個是財務自由。金融安全是基礎，金融自由是目的。從另一個角度來看，投資理財有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。
二、投資理財是指運用投資理財知識和工具，根據客戶的需求，開展全面、綜合、整體、個性化、專業化、動態化、長效化的金融服務。投資理財的內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配規劃等。 投資者進行投資理財，需要先開立相應的投資理財賬戶。為防止投資者陷入投資理財誤區，造成財產和精神損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時，應前往符合國家監管要求的正規金融機構。
三、中國的金融機構主要分為三部分:銀行、保險和證券。但從投資理財渠道來看，證券公司可以為投資者提供更多的投資理財渠道，申請更多類型的投資理財賬戶。一些金融工具(如債券)也可以通過各種渠道(銀行或證券公司)開立投資理財賬戶。

『柒』 工商銀行的理財金賬戶是什麼東東

服務對象

必須年滿18歲，且滿足下列三個條件中的任一條件均可開立。1）在工商銀行存款余額超過20萬；2)在工商銀行的總資產（包括資產和負債）達到50萬人民幣或等值外幣，其中在工商銀行有貸款業務的，未還貸款金額按4折計算。3）個人客戶積分達到500分。

功能簡介

理財金賬戶是一個集各種功能於一體的綜合性賬戶，可以實現除住房貸款之外的所有功能。持卡可辦理儲蓄、貸款、個人支票、消費、匯款、代收付費、外匯買賣、股票投資、銀證轉賬、開放式基金、債券、保險等全部個人金融業務。還可以將以前的各種存摺和靈通卡掛入到理財金賬戶中，對各種賬戶進行集中管理。

專享T+0理財服務、綜合授信服務。

可享受多項業務費用減免，如匯款直通車、掛失、存款證明等。
享有銀行櫃台、電話銀行、網上銀行、自助銀行等全部個人理財服務渠道。

申請手續

客戶只需帶上有效身份證件在工商銀行任何一個網點填寫一份理財金賬戶的申請書就可以了。有效身份證件包括：身份證、戶口本、士兵證、軍官證、護照、回鄉證、邊民出入境證、離退休幹部證、臨時身份證。

『捌』 銀行卡開通自動理財功能有何好處有風險嗎

理財都是有一定風險的，但是銀行的理財屬於穩健理財，可以放心理財。活期理財收益低，但是風險低，定期收益高一點，但是急用錢的時候可能取不出來。

拓展資料

在銀行購買理財產品的人越來越多，主要原因就是現在銀行推薦的理財產品越來越多，滿足不同群體的理財需求和投資要求，當然最關鍵的就是安全性方面會有更好的保障。銀行作為金融行業的權威機構，在穩定性上絕對會達到最高的標准。當然投資者還需要了解銀行理財產品的優缺點，對於理性投資會有很好的參考作用。
1 商業銀行理財業務風險控制理論的基本概述
對商業銀行風險控制的研究，不僅在我國，而且在國外都取得了顯著的成果，也導致了相對完善的金融風險控制體系。所以商業銀行正在發展壯大。但是，在發展過程中，仍有許多問題有待澄清，例如 b.資產規模、設施數目和工作人員總數。因此，商業銀行仍然面臨相當大的風險，需要各部委和銀行進行一定程度的風險防範和控制。
2 銀行金融理財產品的風險問題
2.1 市場風險
金融理財產品是經過精密測算和合理制定形成的經濟產品，雖然產品價值是趨於穩定的，但是它還會受到市場的波動影響，如：銀行出台的理財產品是面向多個領域的，在各領域產業中產品的經濟價值自然會因產業的變化而變化，產業受損或行業波動變化，則產品的價值也會相應波動。銀行在金融理財產品實現效益經營的時候，會常常忽略或無法估測市場份額或市場波動變化的限制條件，價格戰、政治博弈、市場行情轉變等，都會誘發金融理財產品投資的風險。
2.2 匯率波動導致的風險
隨著經濟全球化的發展，不同國家之間的交流和合作不斷的增加，跨國投資機構對於匯率波動也比較關注。因為匯率波動給商業銀行帶來的風險便是匯率風險。商業銀行和投資者的利益受到匯率波動影響比較大，這種影響本身的不確定性便比較強，商業銀行及投資者可能會增加收益，也可能會減少收益，甚至導致資金出現嚴重損失。隨著全球化的發展，我國很多商業銀行也進行了境外投資業務的推出，境外投資業務主要形式是銷售外幣，但是匯率的變化會給境外投資業務開展造成較大的影響，並且匯率風險想要完全消除是非常困難的。
2.3 人為風險
金融理財產品制定和銷售是需要過程的，其中包含多個人為操作的步驟，如訂單、下單、兌現、報銷等，產品價值在一個銷售周期內雖然能得到監控，但也會因為操作問題而出現風險。投資者對金融理財產品不了解、銀行銷售人員未加以解釋說明，導致理財產品購買和投資未達到預期收益的情況時常發生。同時，為了達到業績，很多理財產品都會盲目採用虛擬訂單的方式沖業績，這樣也會讓理財產品的投資收益與產品價值之間出現誤差，進而導致風險。因此，因人為操作而產生的理財產品風險是十分頻繁的，有些還很致命，它會讓銀行理財產品的信譽度下降，也會讓銀行的營銷管理陷入混亂。
2.4 信譽問題導致的風險
銀行及投資者進行投資和交易的時候，對於信譽問題比較關注，商業銀行本身的信譽度及投資者對其理財能力方面的信任度有著直接關系，這也會給投資者投資行為造成較大的影響。並且，銀行也需要對投資者信譽度進行綜合考量的情況下來決定是不是給其辦理相關的業務。我國商業銀行在業務開展的時候，出現過因為信譽問題導致的事件，也給投資者利益造成了嚴重的損害。投資者往往都想要通過投資獲得更多的利潤，銀行利用投資者這種心態，有時候會虛報甚至是謊報金融業務，讓更多的投資者來投資，從而導致投資者本身利益受到嚴重的損害。此外，因為客戶本身信譽比較差，在銀行辦理貸款後沒有根據約定來還款，這也會損害銀行的利益。
2.5 利率方面的風險
由於匯率變動導致了被稱為利率風險的資產損失，我國大多數商業銀行主要提供以下有形資產：貨幣市場基金類產品、結構化資產等。盈利能力和利率波動在大多數情況下具有重要意義。利率的微小變化可能導致資產處理費用的微小變化，進而影響大多數資產的盈利能力。
3 銀行金融理財產品營銷策略的研究分析
3.1 加強商業銀行的風險防控能力
加強商業銀行的風險防控能力是應對商業銀行理財產品存在風險最有效的方法，具體的放空措施如下：首先第一點就是要提高風險預估信息的全面性、及時性以及准確性，構建完善的風險預估以及風險防控體系，盡可能的降低或者規避風險，一定要對理財業務的發展情況進行實時跟蹤，一旦出現風險問題，一定要及時止損。其次第二點就是要根據客戶的實際情況制定具體的風險放空理財措施。受收入等因素的影響，不同客戶適用的理財產品種類也是不同的，為客戶打造專門的財務經理人，提高商業銀行的專業理財能力也是降低風險的有利途徑。同時不斷地對理財產品進行改進，使其更加符合大眾的理財需求。
3.2 運用 VaR 風險價值模型對理財業務進行量化管理
第一步是建立一個關於金融風險損失的綜合資料庫，然後收集數據。第二步是計算一個相對合理的置信區間，由一定的標准置信區間組成，以確定 VaR 的風險；來計算。第三步是准確定義客戶承擔風險的程度，並根據風險變數的價值和客戶的風險偏好配置其資產。在風險控制方面，我們需要進行定量和定性相結合的分析，以進一步優化風險管理。
3.3 做好監督引導工作
對我們各國的金融市場來說，健全的政策基礎是更好地監督和指導以確保全面發展的前提。隨著上市，資產產品種類也在增加，因此需要通過法律法規和適當的消費者控制來監控相關產品。結果，首先分析了銀行發布的產品類型，研究了當前的盈利能力、流動性和風險狀況，監測數據，向廣大社會分發，使消費者能夠更好地了解它們，並決定是購買還是投資。這就需要與有關協會進行良好的溝通與合作，以改善當前的市場環境，為金融產品的選擇創造有利條件。
3.4 提高客戶的防風險意識
只有客戶本人才是最了解自己財富狀況的人。對於商業銀行理財產品的選擇，客戶應該要有自己的主見，這樣才能選擇出最適合自己的理財產品，同時也可以避免因某些沒有責任心的營銷人員的推薦而引起的資金虧損。想要選擇出最適合自己的理財產品，風險防控意識以及如何投資等方面的知識是必須要有一定了解的，但就目前來看，我國大多數人群在風險防控以及投資理財方面都沒有什麼了解，在投資理財、風險防控以及相關的金融知識的普及方面，相關部門還需要加大宣傳力度。同時客戶在進行商業銀行理財產品的選擇時，要對該理財產品進行深入了解，重點了解一下該理財產品的潛在風險以及適合人群，同時結合自身的財富狀況，選擇最適合自己的理財產品。
3.5 做好市場分析工作
市場風險和通貨膨脹風險也是一個基於資產現狀的普遍問題。我國金融市場的變化經常發生，在實踐中影響很大，而且風險也很大。因此，在正式發布產品之前，應對當前的變化趨勢進行深入分析，研究可能產生的影響，以大幅降低金融危機的風險。此外，還必須注意通貨膨脹問題，以確保所有消費者在購買產品後都能得到報酬，而不會出現資本收益。在這一過程中，銀行需要改進其內部分析系統和預警系統。通過整合市場變化，可以執行管理任務，以防止銷售數據過於盲目，從而導致風險問題。
3.6 將監管金融改革作為依託，對理財市場環境進行優化
商業銀行必須注重外部市場的環境，以改善個人金融業務。2017 年以來，我國金融部門監管力度加大，受監管政策影響，銀行個人金融積極性下降，日益合理化。出台新的監管規定還克服了銀行的流動性規劃，加快了資產再造趨勢，為金融部門的變革和風險防範奠定了基礎。而且利率市場的日益擴散削弱了銀行作為自身存款替代辦法的作用，促進了銀行的公開重組。在這種情況下，商業銀行更加註重擴大全球金融經濟。商業銀行的私營部門對於更好的發展和創新是必不可少的，如果要促進對個人財政政策的監管，推廣金融監管工具，積極引導商業銀行開展創新活動。金融穩定與金融部門創新相結合，創造了更加穩定、專業的銀行管理環境，使銀行能夠更好地管理金融。對當前銀行業務的分析發現，沖突過程中和沖突過程中的風險仍然不足，對減少和預防風險產生了不利影響。優化金融市場趨勢，完善規則，幫助銀行引進更多個性化、多樣化的企業產品，更好地防範個人金融風險。

『玖』 銀行卡開通自動理財功能有何好處有風險嗎

如果是定期理財的話，急用錢的時候可能會拿不出來