理財投資合同

❶ 理財簽約是什麼意思

理財簽約就是指你在購買理財產品的時候與所在銀行簽訂的一系列的購買合同，代表你願意並是主動購買的。如果你不需要或者沒有支付，那麼理財產品的簽約就會失效。失效之後不影響你之後購買其它理財產品，但是需要你去及時解除掉失效的簽約合同。


(1)理財投資合同擴展閱讀：
「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好理財。
理財，顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發行的基金不屬於理財。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。

❷ 交通銀行理財產品協議有什麼作用呢

金融機構作為受託人，與客戶及第三方金融機構簽訂委託理財合同，客戶在第三方金融機構開立證券和資金賬戶，並由第三方金融機構行使監管權的委託理財行為。交銀理財品牌協議產品到期支取後自動取消。
根據理財銷售新規第三十八條規定，理財產品銷售機構應當按照法律法規、監管規定、理財產品投資協議書、理財產品說明書、理財產品銷裂宏售芹空（代理銷售）協議書等的約定收取銷售費用，並如實核算、記賬；未經載明，不得對不同投資者適用不同費率。
由此可知，理財產品嫌源瞎投資協議書還可能包含銷售費用，而理財產品進行對外投資的協議一般不包含消費費用條款，因此，理財產品投資協議書應當理解為投資者投資理財過程的一份協議書，即由理財產品投資者與理財公司簽署。

❸ 投資合同範本

範本：

1、協議條款

—————————————————————————————————————————

2、主體情況—————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————

3、投資方：XXX（以下簡稱甲方）

4、被投方：XXX ( 以下簡稱乙方 )

5、投資款及支付

主要包括出資額、出資形式、出資時間、占股比例等。

6、甲方權利義務

甲方有權了解乙方的經營管理、投資款使用情況，但在行使該權利以不影響乙方正常管理和運作投資款為限。甲方應保證其對投資資款有完全的權利進行處理，且投資款投入本合同約定的投資領域並不會導致任何法律糾紛。

甲方應當確保其對乙方的出資以直接持有乙方股權/份額為目的。若存在代持情況的，應當向乙方如實披露。

如果投資協議書中對甲方權利有任何其他優先約定的，甲方有權按照協議約定行使相應的權利。

7、乙方權利義務

乙方在符合有關法律規定的基礎上，有權依據本協議約定對投資款進行經營管理，並保障其以誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用投資款，保障公司和股東權益。乙方承諾將將按照協議約定或甲方要求使用投資款。

8、收益與分配

各方按照其在公司/合夥所佔的股權/份額比例享有收益和分紅的權利，承擔債務，分擔風險。

9、稅費的承擔

各方基於本次投資所應承擔相應的稅費，按照法律、行政法規和國家有關部門的規定辦理。

10、保密義務

除法律、法規的規定和協議另有約定外，未經任何一方書面同意，不得以任何方式泄露和利用與本次投資相關的信息。各方當事人均應當持續保密義務，保密義務不因本協議解除、終止而終止。

11、退出及清算

甲方出資後，不得要求退回出資，除有下列情況之一出現：乙方股東/合夥人一致決定終止經營；經甲、乙雙方協商一致同意；因行政機關、司法機關或其他國家機關的法律行為，導致乙方發生破產或清算事件；發生協議約定的其他情形。

12、爭議解決方式

因本協議而產生或與本協議有關的一切爭議，如經友好協商未能解決的，應向乙方所在地人民法院提起訴訟。

12、其他

13、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。本協議自甲方投資全部劃入乙方開設的指定賬戶之日起生效。有效期自———年——月——日至————年——月——日止。

14、本協議未盡事宜，由甲乙雙方協商解決

15、甲方：（簽章） 乙方：（簽章）

16、法定授權人： XXX

17、X年X 月X 日X 年 X月X 日

(3)理財投資合同擴展閱讀：

合同是當事人或當事雙方之間設立、變更、終止民事關系的協議。依法成立的合同 ，受法律保護。廣義合同指所有法律部門中確定權利、義務關系的協議。

合同(Contract)，又稱為契約、協議，是平等的當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。合同作為一種民事法律行為，是當事人協商一致的產物，是兩個以上的意思表示相一致的協議。只有當事人所作出的意思表示合法，合同才具有國家法律約束力。依法成立的合同從成立之日起生效，具有國家法律約束力

❹ 委託理財合同

委託理財合同範文合集六篇

隨著法律知識的普及，合同起到的作用越來越大，簽訂合同可以明確雙方當事人的權利和義務。那麼大家知道合法的合同書怎麼寫嗎？下面是我幫大家整理的委託理財合同6篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

委託理財合同 篇1

甲方：_______________ 身份證號：____________________

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：

（乙方賬戶）期末資產 – 期初資產 – 期間收到的存款利息（證券資產要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1．委託期滿後，如果利潤率大於等於5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於—5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方（10—5）* 0。25=1。25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方（10—5）* 0。25=1。25萬元，如果利潤在—5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

2．未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3．甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於10%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字：

乙方簽字：

日期：

銷售基價（本代理項目各層樓面的平均價）由甲乙雙方確定為____元/平方米，乙方可視市場銷售情況徵得甲方認可後，有權靈活浮動。甲方所提供並確認的銷售價目表為本合同的附件。

第五條 代理傭金及支付

1。乙方的代理傭金為所售的____________項目價目表成交額的____%，乙方實際銷售價格超出銷售基價部分，甲乙雙方按五五比例分成。代理傭金由甲方以人民幣形式支付。

2。甲方同意按下列方式支付代理傭金：

甲方在正式銷售合同簽訂並獲得首期房款後，乙方對該銷售合同中指定房地產的代銷即告完成，即可獲得本合同所規定的全部代理傭金。甲方在收到首期房款後應不遲於3天將代理傭金全部支付乙方，乙方在收到甲方轉來的代理傭金後應開具收據。

乙方代甲方收取房價款，並在扣除乙方應得傭金後，將其餘款項返還甲方。

3。乙方若代甲方收取房款，屬一次性付款的，在合同簽訂並收齊房款後，應不遲於5天將房款匯入甲方指定銀行帳戶；屬分期付款的，每兩個月一次將所收房款匯給甲方。乙方不得擅自挪用代收的房款。

4。因客戶對臨時買賣合約違約而沒收的定金，由甲乙雙方五五分成。

第六條 甲方的責任

1。甲方應向乙方提供以下文件和資料：

（1）甲方營業執照副本復印件和銀行帳戶；

（2）新開發建設項目，甲方應提供政府有關部門對開發建設____________________項目批準的有關證照（包括：國有土地使用權證書、建設用地批准證書和規劃許可證、建設工程規劃許可證和開工證）和銷售________________項目的商品房銷售證書、外銷商品房預售許可證、外銷商品房？

？售許可證；舊有房地產，甲方？μ峁┓課菟？有權證書、國有土地使用權證書？？

（3）關於代售的項目所需的有關資料，包括：外形圖、平面圖、地理位置圖、室內設備、建設標准、電器配備、樓層高度、面積、規格、價格、其他費用的估算等；

（4）乙方代理銷售該項目所需的收據、銷售合同，以實際使用的數量為准，余數全部退給甲方；

（5）甲方正式委託乙方為________________項目銷售（的獨家）代理的委託書；

以上文件和資料，甲方應於本合同簽訂後2天內向乙方交付齊全。

甲方保證若客戶購買的____________的實際情況與其提供的材料不符合或產權不清，所發生的任何糾紛均由甲方負責。

2。甲方應積極配合乙方的銷售，負責提供看房車，並保證乙方客戶所訂的房號不發生誤訂。

3。甲方應按時按本合同的規定向乙方支付有關費用。

第七條 乙方的責任

1。在合同期內，乙方應做以下工作：

（1）制定推廣計劃書（包括市場定位、銷售對象、銷售計劃、廣告宣傳等等）；

（2）根據市場推廣計劃，制定銷售計劃，安排時間表；

（3）按照甲乙雙方議定的條件，在委託期內，進行廣告宣傳、策劃；

（4）派送宣傳資料、售樓書；

（5）在甲方的協助下，安排客戶實地考察並介紹項目、環境及情況；

（6）利用各種形式開展多渠道銷售活動；

（7）在甲方與客戶正式簽署售樓合同之前，乙方以代理人身份簽署房產臨時買賣合約，並收取定金；

（8）乙方不得超越甲方授權向客戶作出任何承諾。

2。乙方在銷售過程當中，應根據甲方提供的________________項目的特性和狀況向客戶作如實介紹，盡力促銷，不得誇大、隱瞞或過度承諾。

3。乙方應信守甲方所規定的銷售價格，非經甲方的授權，不得擅自給客戶任何形式的折扣。在客戶同意購買時，乙方應按甲乙雙方確定的付款方式向客戶收款。若遇特殊情況（如客戶一次性購買多個單位），乙方應告知甲方，作個案協商處理。

4。乙方收取客戶所付款項後不得挪作他用，不得以甲方的名義從事本合同規定的代售房地產以外的任何其他活動。

第八條 合同的終止和變更

1。在本合同到期時，雙方若同意終止本合同，雙方應通力協作作妥善處理終止合同後的有關事宜，結清與本合同有關的法律經濟等事宜。本合同一但終止，雙方的合同關系即告結束，甲乙雙方不再互相承擔任何經濟及法律責任，但甲方未按本合同的規定向乙方支付應付費用的除外。

2。經雙方同意可簽訂變更或補充合同，其條款與本合同具有同等法律效力。

第九條 其他事項

1。本合同一式兩份，甲乙雙方各執一份，經雙方代表簽字蓋章後生效。

·委託培訓合同 ·審計鑒定合同 ·委託投資合同 ·委託書

2。在履約過程當中發生的爭議，雙方可通過協商、訴訟方式解決。

甲方：____________________

代表人：____________________年____月____日

乙方：____________________

代表人：____________________年____月____日

委託理財合同 篇2

甲方：_______________ 身份證號：____________________

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、甲方提供資金帳戶並且開通網上交易。甲方委託乙方代理操作甲方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ .交易密碼甲乙雙方共享，甲方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：（甲方賬戶）期末資產 – 期初資產 （證券資產要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、委託方式與結算

1、 委託期滿後，如果利潤率大於等於3.25%，甲方付給乙方超出3.25%部分的50%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於-3.25%，即虧損大於3.25%，乙方付給甲方超出3.25%部分的50%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，甲方應付給乙方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果到期虧損10萬，乙方應付給甲方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果利潤在-3.25萬與3.25萬之間，甲方自己承擔/享有。

2、未到委託結束日期，甲方不得取用賬戶資金。如果甲方一定要取用資金，若此時利潤為正數，甲方付給乙方利潤的50% 作為傭金，然後重新簽訂合同。

3、甲乙結算金額精確到百元，不足百元部分捨去不計，付款手續費由付款方支付。

五、提前中止合同

合同期內如果虧損大於10%，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

六、交易對象：a股、b股、國債、企業債、可轉債、三板轉讓、封閉式基金、etf、權證（可選擇一種或多種）

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字：

乙方簽字：

日期：

委託理財合同 篇3

甲方：_________________

乙方：_________________

根據甲方______________與客戶_____________簽訂的委託理財協議(編號：_________)，本著友好互利、共同發展的原則，甲、乙雙方經友好協商，達成以下協議：

一、甲方委託乙方作為甲方與客戶_________簽訂的委託理財協議的第三方——證券的監管方，乙方接受甲方的委託。

二、甲方將客戶的資金(或股票)在乙方開戶，須向乙方提供的文本協議

1.甲方與客戶簽定的委託理財協議書;

2.客戶向甲方出據同意在乙方處資金賬戶的監管書;

3.客戶同意資金劃轉結算書。

三、將甲方確定的客戶帳號資金、證券在電腦上建立專戶檔案、進行專人監管。

四、雙方的責任和義務

1.甲方的責任和義務

(1)甲方對客戶的交易資料及帳號負有保密義務;

(2)甲方有直接對客戶在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利;

(3)在確認達到理財目標後，甲方有委託會計結算人員從客戶帳上劃轉資金的權利;

(4)甲方將指定專員為甲方唯一授權人。

2.乙方的.責任和義務

(1)乙方有對甲方提供給乙方的相關文件資料保密的義務;

(2)在監管期內，乙方不得受理所監管帳戶內證券進行再融資、押貸款等操作。客戶資金帳戶發生異常情況，乙方有告知甲方的義務;

(3)在資金監管期內，未經甲方授權人簽字蓋章，乙方不得為客戶辦理資金支取、轉帳、消帳及_________證券交易所的撤消指定交易業務和_________帳戶的轉託管業務。若擅自授權須向對方賠償經濟損失，受害方有權解除本協議書;

(4)乙方有責任隨時應甲方的要求提供資金及證券變化的狀況以確保甲方對客戶資料的操作權;

(5)乙方有向甲方提供咨詢帳戶號、對帳和交易密碼的義務。

五、登記結算

乙方依據甲方提供的文本協議，確認達到理財標准後，允許甲方書面委託的會計結算人員將客戶的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的帳戶。

六、雙方因協議書的履行或解釋發生爭議時，應協商解決。如協商不妥，可到制訂本協議的地方仲裁機構裁決。

七、發現本協議有未盡事項或需要更改的條款，由雙方另行商定解決。

八、本協議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_________年。

1.在本協議有效期間達到理財標准後，甲方劃轉資金結算後次日(遇節假日順延)為本協議有效期截止日期;

2.未達到理財目標的情況，任何一方要延長本協議期限的，應在本協議期滿前三個月通知對方，並另行商定延長期限及有關事宜。

九、本協議一式四份，甲、乙雙方各執二份，經雙方簽字蓋章後生效。

甲方(公章)

委託理財合同 篇4

甲方：________________________

身份證號：____________________

乙方：________________________

身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產 - 期初資產 - 期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1.委託期滿後，如果利潤率大於等於 5%，乙方付給甲方超出 5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於-5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於 %，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於 %，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。 本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字： 乙方簽字：

日期：

委託理財合同 篇5

甲方（委託方）：

乙方（受委託方）：

合作雙方為了能使合作順利而愉快地進行，本著互利互惠，相互信任，特簽以下委託協議：甲方自願委託乙方為其進行代理操作在_________公司開立的：戶名為_________；帳號為_________；起初資金為_________美元（人民幣_________元）的黃金/外匯保證金投資帳戶。經過雙方協商約定在_________年____月____日起按照以下條款規定對以上帳戶進行委託交易。

一、開戶：

1、甲方自己選擇值得信賴的或者由乙方選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通的經紀公司開立黃金/外匯交易帳戶。要求是必須乙方認可的經紀公司。

2、初始資金量要求不得少於________美金。

3、乙方擁有獨立的下單操作權，但沒有資金調撥權。甲方擁有資金調撥權，即只有甲方可以取出資金，甲方在協議執行期間可以隨時查詢帳戶執行及收益情況，隨時監控帳戶。

4、甲方外匯/黃金保證金帳戶的資金的安全問題由甲方開戶所在的公司負責，但是此帳戶的所有盈虧與開戶所在公司無任何關系由甲方自己承擔。

二、交易：

1、開戶後甲方把帳戶的交易帳號和交易密碼告知乙方（不含資金調撥密碼），以後就由乙方進行交易，每天甲方自行查詢交易情況，資金余額和權益。

2、本協議執行期間雙方可隨時中止，甲方可出金。

三、帳戶盈虧責任與分配：

1、任何投資都是有風險的，乙方所執行的一切操作結果由甲方承擔，乙方只負責操作。

2、甲方未經乙方允許不得私自操盤，因私自操盤造成的損失由甲方自負。

3、本著互惠互利和控制風險的原則，規定了權利和義務：

權利（甲方給乙方的虧損底線）：30%

在底線內，乙方可以操作；觸碰底線，乙方立即停止操作且告知甲方；

超過底線，乙方停止操作，且要自行補足所超資金；）

義務（投資收益率及分配）：30%

乙方操作，月底，若收益在規定內，乙方不能分配收益；若超過規定部分，那所超部分乙方與甲方進行3：7分配（此分配與乙方公司無關，且保密；）

四、協議的終止：

1、本協議自簽訂起有效，甲乙雙方都有權終止本協議，但必須提前通知對方。

五、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，並且在本協議執行期間甲方不得干預乙方任何操作，以免擾亂乙方精心設計的嚴密而科學的投資策略和計劃及步驟。甲方只需要隨時查看自己的資金情況即可。

六、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。

甲方：____________乙方：____________

日期：____________日期：____________

委託理財合同 篇6

甲方：_______________ 身份證號:____________________

乙方：_______________ 身份證號:____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本協議，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作，不得以任何形式指揮和干擾甲方操作。

二、委託期限為 年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初資產_____________ 元(人民幣或美元)。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產 期初資產 期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1.委託期滿後，如果已平倉單子利潤率為正數，乙方付給甲方30%作為傭金。 如果已平倉單子利潤率為負數，當(虧損金額/期初資產30%)時，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果已平倉單子利潤率為負數，且當(虧損金額/期初資產30%)時，乙方不付給甲方傭金，超過期初資產30%的那部分虧損由甲方雙方共同承擔，甲方承擔30%，乙方承擔70%。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方傭金10萬*30%=3萬元，如果到期虧損30萬以內，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果虧損超過30萬，假設虧損了40萬，乙方不付給甲方傭金，超過30萬那部分為10萬，甲方賠償乙方3萬元，而乙方自己承擔虧損37萬。在結算日或委託期滿時，未平倉的單子不能參與利潤或虧損的計算，未平倉的單子是贏是虧都不拿來參加核算利潤和虧損，只用平倉後的單子的贏虧情況來核算。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款或終止協議的，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的30%作為傭金。如果利潤為負數，全部由乙方自己承擔虧損。

3.甲乙結算金額精確到百元,百元以下捨去不計。

五、協議期內如果虧損大於30%，乙方有權終止協議，並按第四條中第2款未到委託結束日期的結算方法進行結算。協議期內如果利潤大於30%，甲方有權終止協議，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算，結算後再次委託視為另一次的委託。

六、每次結算後，賬戶期初資產值應變更為結算後重新委託時的資金量，相當於結算後的再次委託視為新的一次委託，其贏利與虧損都與結算前的金額無關，新的賬戶資金量作為該次的期初資金。

本協議一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效，請仔細閱讀後，請確認完全認可時方可簽字。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

;

❺ 委託合同與委託理財合同區別

委託理財是委託人將其資金、證券等資產委託給受託人,由受託人將該資產投資於期貨、證券等交易市場或通過其他金融形式進行管理,所得收益由雙方按約定進行分配或由受託人收取代理費的經濟活動。按照受託人的主體特徵不同,委託理財可分為金融委託理財和民間委託理財。
金融委託理財,又稱金融機構委託理財,是指客戶將資產交給金融機構,由金融機構作為受託人的委託理財形式。在我國,從事委託理財業務的金融機構主要有商業銀行、證券公司、信託公司、保險公司、基金公司等五類。
民間委託理財,又稱非金融機構委託理財,是指客戶將資產交給資產管理公司、投資咨詢公司、一般企事業單位等非金融機構或自然人,由非金融機拍游構作為受託人的委託理財形式。
委託理財合同屬於委託合同的一種,也是委託他人處理事務。區分兩類案由的關鍵在於把握委託理財合同的特殊性。二者最根本的 區別是合同標的,委託理財合同中的委託事務僅限於由受託人代為理財。
而委託合同的標的廣泛得多。關於委託事務的范圍,我國民法襲基銷未作明確規定。因此,只要能夠產生民事權利義務關系的任何事務,包括買賣、租賃、辦理登記、批准,以及代理訴訟等。一般認為,委託合同的標的還包括代為實施事實行為,如幫忙代取快遞。可見,委託事務的范圍十分廣泛,除依照法律規定或者公序良俗不得委託的事務,以及依照事務本身的性質不得委託的事務(如收養子女、婚姻登記等),均可委託他人辦理。因此,委託事務為理財的,適用委託理財合同糾紛,而不應適用委託合同糾紛。
除此之外,二者還有以下顯著區別。具體包括以下幾個方面:
(1)是否有償。委託合同屬於傳統的民事合同,是《民法典》所明確規定的有名合同,可以是有償合同也可以是無償合同。而委託理財合同是一種新興的金融合同,受託人往往是專業金融機構,通過代客理財獲取報酬或收益。(2)合同的成立。委託合同為諾成。而委託理財合同因屬無名合同,缺少直接的法律依據,但一般認為屬實踐合同,受託人交付資金或鋒螞證券時合同成立。(3)是否涉及第三方。委託合同一般不涉及第三方,而在委託理財合同中,通常還存在第三方監管人。(4)委託後果的承擔。委託合同以委託人承擔處理事務後果作為一般原則。而委託理財合同中雙方經常約定委託人不承擔因受託人的理財行為所造成的損失。

❻ 委託理財合同

關於委託理財合同5篇

在當今不斷發展的世界，能夠利用到合同的場合越來越多，簽訂合同是為了保障雙方的利益，避免不必要的爭端。你知道合同的主要內容是什麼嗎？以下是我為大家收集的委託理財合同5篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

委託理財合同 篇1

甲方：_______________ 身份證號：____________________

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、甲方提供資金帳戶並且開通網上交易。甲方委託乙方代理操作甲方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ .交易密碼甲乙雙方共享，甲方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：（甲方賬戶）期末資產 – 期初資產 （證券資產要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、委託方式與結算

1、 委託期滿後，如果利潤率大於等於3.25%，甲方付給乙方超出3.25%部分的50%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於-3.25%，即虧損大於3.25%，乙方付給甲方超出3.25%部分的50%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，甲方應付給乙方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果到期虧損10萬，乙方應付給甲方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果利潤在-3.25萬與3.25萬之間，甲方自己承擔/享有。

2、未到委託結束日期，甲方不得取用賬戶資金。如果甲方一定要取用資金，若此時利潤為正數，甲方付給乙方利潤的50% 作為傭金，然後重新簽訂合同。

3、甲乙結算金額精確到百元，不足百元部分捨去不計，付款手續費由付款方支付。

五、提前中止合同

合同期內如果虧損大於10%，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

六、交易對象：a股、b股、國債、企業債、可轉債、三板轉讓、封閉式基金、etf、權證（可選擇一種或多種）

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字：

乙方簽字：

日期：

委託理財合同 篇2

甲方：_________

乙方：_________

為進一步加強甲乙雙方業務合作，甲乙雙方本著平等、互利、自願的原則簽定此協議書，雙方共同遵守：

一、甲方委託乙方理財金額為：_________元。

二、甲乙雙方協定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內，還必須保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，並承擔由此所引起的一切損失。

三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉到乙方的綜合理財帳戶上進行具體的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。

四、理財期限為_________，收益率為（年率）_________。

五、在理財期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，並且自行承擔因中途終止理財協議而導致的一切損失：

（1）理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務的；

（2）甲方不能滿足乙方上述第二項條件時，由乙方終止理財服務的。

六、如遇不可抗力，乙方有權取消，修改或以其它方式處置上述理財服務內容，並按市場原則對甲方進行清償。

七、理財協議遵循國家政策的有關規定。

八、理財協議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

甲方（簽字）：_________ 乙方（簽字）：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委託理財合同 篇3

甲方：_________

身份證號：_________

乙方：_________

身份證號：_________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在_________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產_________元。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產-期初資產-期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

四、結算

1.委託期滿後，如果利潤率大於等於5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤率為負數且小於-5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)×0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)×0.25=1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於10%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，甲方有權終止合同，並按

第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委託理財合同 篇4

甲方：_________

身份證號：_________

乙方：_________

身份證號：_________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭X聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在_________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限________年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產_________元。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產-期初資產-期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

利潤率利潤期初資產100%

四、結算

1.委託期滿後，如果利潤率大於等於5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤率為負數且小於-5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)0.25

1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)0.25

1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔享有。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於10%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，甲方有權終止合同，並按

第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字蓋章後生效。

甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________________年____月____日________年____月____日簽訂地點：_________簽訂地點

委託理財合同 篇5

基本案情

上訴人李文與被上訴人中國A銀行股份有限公司西湖市B支行、第三人許成、王達路、張眾因委託理財合同糾紛一案，不服西湖市人民法院做出的（20xx）五民初字第438號民事判決，依法提起上訴。

爭議焦點

原告主體資格

原告訴訟主體資格問題涉及到案件的證明責任分配，訴訟結果的承擔。本案的原告主體問題，主要是關於案例中涉及的委託書簽名和實際使用人不同而導致的訴訟主體確定問題。委託書的簽字雖然是第三人王達路以第三人許成名義所填寫的，但是根據第三人許成所講他並不實際擁有該銀行卡，且委託書上的賬戶也是原告李文使用其身份證開戶，開戶資金也是原告李文的。

雖然委託書的簽名為第三人許成，但實際的擁有人確是本案原告李文，因為原告李文與被告之間存在侵害與被侵害的權利爭議事實、其與被告存在權利保護的爭議事實，而且原被告之間存在民事法律關系，筆者認為，法院認定李文是本案起訴適格的主體是正確的。

理財產品認購書效力

銀行委託理財產品認購書有無效力的問題，涉及到糾紛當事人之間的民事權利義務的分配問題。本案所涉及的許成與B支行之間簽訂的委託書是由第三人王達路自行填寫的，委託書上的客戶簽名也是由第三人王達路自行簽字的，並非許成本人簽名，雖然委託書上所使用的賬戶系原告使用第三人許成的名義開設的，但是實際使用人是原告李文，李文無法證明該委託書的簽訂是其授權王達路代替第三人許成簽署，而且案件在一審兩次開庭過程中雙方當事人乃至第三人許成、王達路都對委託關系的客觀存在沒有異議，所以本案系委託合同沒有異議，即原告李文委託被告員工王達路為其購買理財產品，根據理財產品的購買流程來看，原告首先應在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產品協議並進行風險承受能力測評，以開通理財服務功能。原告李文認為將理財產品的內部操作流程和程序強加於上訴人是違反公允原則的，但是對於理財產品的購買來說，程序流程本身就是相當嚴格的，客戶必須按照銀行規定的流程才可以完成委託事宜並促成委託購買生效。

本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買了一次基金產品，原告對理財產品的購買流程應當是知曉的，所以依據被告所提供的《中國A銀行理財產品協議》範本4.4條的約定「乙方（A行）與甲方（客戶）簽訂《理財產品認購/申購委託書》的行為並不代表甲方已經成功認購對應產品，甲方認購成功的數額以乙方實際劃轉的資金為准。」原告與被告在簽訂理財委託書之前並未與被告簽訂理財產品協議，且在簽訂委託書之後原告沒有證據證明將委託書確定的金額2902737.70元匯入其所開設尾數為3219的理財賬戶中，所以被告無法凍結並扣劃相應款項，在其業務系統中也沒有任何存檔記錄，筆者認為委託合同沒有支付相應對價，原告與被告之間的委託購買理財產品的合同成立但尚未生效。

西湖B支行的過錯及責任

在委託書的效力確定之後，有關人員的過錯及責任該如何確定？銀行職員王達路的行為效力該如何認定以及是否屬於職務行為則是本案的爭議的焦點問題。從上文的分析中，可知認購委託書雖然成立但是沒有生效，因為沒有支付相應的對價，但是原告李文認為購買理財產品的資金在簽訂委託書之前已經交給銀行職員王達路，是王達路的職務不作為行為導致資金沒有匯入理財賬戶中，而且王達路私自使用了李文賬戶里三四十萬元。從案件有關事實來看，20xx年11月初王達路被李文要求還錢，在無錢償還的情況下，李文要求王達路出具關於理財方面的單據，即為本案的委託書。該委託書是王達路在未經被上訴人同意下私自偽造的，私自蓋上了自己保管的業務專用章。由此可見，委託書並不是銀行真實意圖的表示，王達路雖然為銀行員工，但無相應的授權，所以委託書對於銀行來說是不產生法律效力的，王達路私自偽造蓋章應屬個人行為。 從本案來看，王達路在西湖B支行的職務是運營主管，此任職期間也沒有辦理相關理財產品的職責，是李文基於和王達路的私人關系才將其銀行卡及密碼均交給王達路保管，王達路在為李文代辦賬戶資金往來業務時並沒有利用運營主管的職務身份，而是直接使用李文交給的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見，李文將兩個銀行卡及密碼交給王達路保管、使用的行為應屬於兩人之間委託關系，王達路代李文管理銀行卡及密碼也是出於私人行為，不具有職務行為特徵，故不構成表見代理。鑒於此，兩審法院均認為，銀行對其職員非職務行為導致的損失應無過錯，故不承擔責任。

幾點啟示

合理界定委託理財合同書的性質與效力。由於委託理財業務是近幾年發展起來的一項金融服務，委託理財合同關系尚未在合同法層面上予以規制，金融監管法規也更多的側重於從監管金融機構的視角來規范，而很少對民事主體之間的關系予以關注。合理界定委託理財合同的法律性質是解決相關問題的基礎。有些地方法院已經試圖在其規范性文件中解釋委託理財合同，將金融類委託理財合同限定為是受託人和委託人為實現一定利益，委託人將其資金、證券等金融類資產根據合同約定委託給受託人，由受託人在資本市場上從事股票、債券等金融產品的交易、管理活動。這意味著受託人提供的服務包括交易和管理兩大層面的內容。從合同法視角來看，現階段對委託理財合同的性質大致有委託法律關系說、代理法律關系說。借貸法律關系說、行紀法律關系說、合夥法律關系說、信託法律關系說，雖然委託理財在某些性質上與這些合同的特點有重合的部分，但是委託理財合同也與這些合同類型存在明顯不同，無論將委託理財納入上述任何一種制度中予以規范和調整都有與現實實務的操作不協調甚至矛盾的問題。實際上，委託理財合同是兼具委託合同、信託合同和借貸合同性質的「無名合同」，它集管理、委託、融資於一身，是市場經濟條件下出現的新的合同類型，其法律性質和內容可以從監管層面上予以適當的指引，但是不宜過多強制性地干預。但是為了減少委託理財合同效力和法律後果上的不確定性，作為主導格式合同擬訂一方的金融機構應該盡可能將合同的要素規制清晰，應適當考慮消費者（投資者）基本權利的保障，並應嚴格遵守既有的有關委託理財業務相關監管法規的要求來披露相關信息和保障消費者（投資者）的合法權益，應徹底杜絕「霸王條款」現象發生。

司法機關裁決委託理財合同糾紛時應充分尊重當事人合意。正因為委託理財合同是一種民商事法律關系，主體之間的權利義務應通過合同來約定和規范，故司法機關在解決有關糾紛時應充分尊重既有的委託理財合同及其相關附屬協議。在平衡銀行與消費者（投資者）利益關繫上，不宜簡單地從消費者（投資者）是弱者的出發點來推定和裁判，尤其是對於委託理財合同的效力問題，更加應該持謹慎的態度，沒有充分的法律和事實依據，不宜否定合同或認定專業合同的部分條款無效。法院要尊重當事人意願，從當事人之間的合意來進行界定效力問題從而達到相關權利人之間的利益平衡。

本案裁判否定了委託理財合同的效力，是充分考慮了當事人之間的.意思表示情況而做出的裁判。司法實踐中在委託理財合同效力上最易於發生爭議的是，合同中有關理財收益的保底問題。如果委託理財合同有保底收益條款時，合同是否有效，保底條款是否有效？根據最高院20xx年就《河北省勞動和社會保障廳與亞洲證券公司有限責任公司委託理財合同糾紛申請再審案》所出判決書，河北社會保障廳與亞洲證券公司之間簽訂了《委託購買國債協議》及《補充協議》，委託人（投資人，河北社會保障廳）將資金交付受託人（投資機構，亞洲證券公司）進行投資管理，以委託人的名義在受託人處開立了資金賬戶，本應是委託理財協議（委託法律關系），卻因合同中存在了固定本息回報保底條款，並說明超額部分歸屬受託人所有，因此，法院認定雙方之間系列協議的性質為民間借貸法律關系。借貸屬於金融機構業務，本案中的受託人亞洲證券公司是不具有吸儲資格的金融機構，因此上述系列協議無效。固定本息保底條款的存在使得委託理財合同成為了名為委託實為借貸的合同。因此被法律判定為無效。《北京市高級人民法院關於審理金融類委託理財合同糾紛案件若干問題的指導意見（試行）》第一條規定：「金融類委託理財合同中的保底條款，原則上不予以保護。對於履行此類合同發生的損失，法院應當根據當事人各方的過錯程度以及公平原則，確定各方當事人應當承擔的責任。」這里也沿襲了最高法院案例的觀點，但是也僅規定「原則上不予以保護」。銀行監管機構對於「保證收益」問題有一定的規范，即《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，「保證收益理財計劃或相關產品中高於同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高於同期儲蓄存款利率的保證收益率。」「商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益」。這里也強調了不得「無條件」地對收益進行保底，其內容與最高法院的判例精神是一致的。該文件還進一步對商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附加條件可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

銀行應加強對員工的管理並理性平衡銀行與客戶利益關系。近年來銀行員工私售理財產品（所謂的理財「飛單」）的現象時有發生。本案雖然不是員工擅自代售未經銀行許可的理財產品，但是員工與客戶的私人交易易於被解讀為銀行行為，其性質上有類似私售理財產品的某些特點。為此，銀行需要加強內部控制，防止員工未經銀行許可而擅自銷售各種理財產品。首先，應強化理財業務的銷售和內部控制機制，明確各環節的流程和相關人員的職責。其次，要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀念和內控觀念，要求員工嚴格按制度和規程來處理每一筆業務。再次，要建立對於理財銷售的常態化監督機制，各種業務票證、交易記錄均應有常態化的事中事後監督約束。此外，銀行應建立消費者（投資者）購買理財產品的教育和輔導機制，提醒、警示消費者（投資者）陷入「飛單」或未經銀行許可的其他銷售陷阱中。

消費者應理性識別、應對委託理財服務的風險和責任。現代化的投資方式使得消費者使用手中的資金進行資產有效化增值，所以委託理財越來越受到消費者青睞，但由於專業知識所限，仍有不少投資者對銀行理財產品及其風險認識不夠深入，對簽訂的委託理財合同也缺乏一定的認識。消費者應主動加強理財風險意識，不能盲目接受金融機構理財人員的銷售鼓動，要清醒地認識自身的財產情況、投資經歷及風險偏好等，理性地選擇理財產品；要認真地了解和把握特定理財產品文件有關理財資金的投向、預期收益率、主要風險等。

;

❼ 個人之間委託理財的保證收益條款是否有效

（1）基於市場主體投資和證券市場發展的需要，人們發明了委託理財合同這種投資方式。實踐中典型的委託理財合同，徒有委託的外殼，其具有與一般的委託或信託合同明顯不同的本質特徵，即受託人承擔民事責任不以過錯為條件，並原則上承擔受託行為的所有風險。
金融性的委託理財與通常意義上的投資行為也有差異，是對證券、期貨等虛擬市場的投資，具有高風險、高收益的特點。由於絕大多數委託理財合同中都約定有保底條款，對委託理財合同所包含的法律關系是什麼，本身就是一個爭議很大的問題。對於這樣一種具有資金融通和資金管理雙重功能的新類型的商事合同，我們簡單地用委託合同或信託合同去框套，或者非得將它定性為我國《合同法》中的有名合同，並不是科學客觀的態度。因此，審判實踐中我們也沒有理由運用委託合同或投資行為的屬性，去闡釋委託理財合同，並認定當事人在合同中約定的保底條款無效。
（2）迄今為止，我國法律、法規中禁止金融性委託理財的規定，僅見於《證券法》第一百四十四條關於「證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾」的規定。但依體系解釋方法，從該法第一百九十四條對違反第一百四十三、一百四十四條的法律責任的規定來看，禁止接受全權委託和承諾保底收益僅僅是針對券商的經紀業務。其他的禁止保底條款的規定主要表現為人民銀行的規章，如《信託投資公司管理辦法》第三十一條、《信託投資公司資金信託管理暫行辦法》第四條等，而這些規章又顯然是從強化對信託投資公司的風險管理方面作的規定，且信託投資公司的現實運作和人民銀行對其的監管均未嚴格遵守上述規定。人民法院認定合同的效力，只能以法律和行政法規為依據，上述規章顯然不能作為認定合同無效的依據。
（3）在委託理財關系中，由於委託人專業知識的匱乏和合同約定由受託人全權負責等原因，受託人的獨立意志和受託許可權都得到了極大的擴張。其在享有較大權力的同時，根據權責一致的原則，當然應當負有較大的責任。從委託人權益的救濟渠道方面來看，受託人在投資領域的專業知識強於委託人，處於實際上的優勢地位，如果發生糾紛，由委託人舉證或者識別受託人是否存在過錯頗為不易。此外，我國證券市場還存在信息透明度不夠、惡意虧損現象較多等問題。保底條款則為解決一直存在的委託成本問題提供了一種剛性的約束，有利於督促受託人勤勉敬業，防止道德風險。
雖然從維護金融機構自身安全的角度出發，對保底條款採取有限承認的態度，對於平衡作為巨額委託理財合同委託人的上市公司和作為受託人的證券公司的利益，有一定作用。但因這種觀點缺乏法理支持，從構建金融機構信用和維護國家金融市場秩序的角度，具有致命性的負面效應。顯失公平是指在締約時雙方當事人權利義務的失衡，我們不能忽視2006年及2007年投資股市曾有的高額利潤，而僅僅根據近兩年股市低迷導致的巨額虧損來推斷保底條款顯失公平。
投資證券市場的高風險、高利益是基本常識，對於因股市周期性的漲跌導致的合同當事人權利義務失衡，解釋為正常的商業風險更令人信服，從而排除了情勢變更原則的適用餘地。至於參照《合同法》關於調低違約金的規定，僅僅保護法定利率收益，實際上將委託理財當作了儲蓄，不符合市場催生委託理財這種融資投資方式的目的。