怎麼通過保險理財產品

『壹』 保險如何理財

保險可以簡單低分為：

一、人壽保險，

可以解決：1.大事：身故、大病、意外

2.小事：住院醫療、意外醫療

3.無事：返還保費或者身故金留給後人，也有可能消費掉了。

二、財產保險：家財/企財，責任保險，信用保險

另外，保險也分保障型保險、理財型保險。

所以買保險並不等於就是購買了理財產品。

如果買的保險是保障終身的，如果沒有重疾、意外，那人百年之後，身故金會給到受益人；

如果買的保險是定期保障的，如果沒有重疾、意外，保險到期後一般是返還保費；

生病了，賠付醫葯費，這是醫療險，醫療險本來就是消費型的，沒有收益的說法。

如何科學地買份靠譜的保險：

一、買對需求（你想用保險來解決什麼問題）

保險公司產品可以滿足四大需求：

1. 保障人的身體和生命安全的需求；

2. 積累子女教育金；

3. 儲備晚年養老金；

4. 財富保全與傳承。

   第1個需求是保障型產品，保命的；

   第2.3.4需求是理財型產品，保錢的。

   中國有句俗話：留得青山在不怕沒柴燒。

   所以，建議先完善1，有閑錢了可以再完善2.3.4。

二、買全保障

如果你的需求是第1個，建議買全保障。保險背後涉及到6個理賠責任，只要買全了這6個責任就不會出現理賠不了的情形。

6個理賠責任：

1. 人身風險

2. 意外風險

3. 殘疾風險

4. 大病風險

5. 普通住院風險

6. 意外醫療風險

三、買全保障

簡單一點，雙十原則，即用你年收入的10%買你年收入10的保額，比如年收入30萬，就用3萬買300萬的保額。

『貳』 如何用保險進行投資

投資保險一般是買某一方面的保障，如果不是發生意外獲得理賠，保險公司一定是要賺你的錢的。除了人壽保險（人壽保險是你在和保險公司賭你的壽命，超過平均壽命一定年限你賺）。
縱觀所有理財投資手段，一定是遵循一個原則：風險和收益是成正比的。想無風險高收益，那一定等同於想天上掉餡餅。現在很多人的做法是保險自己的投資。也就是說給自己的投資買一個「也許高收益」的險。來看看各種連續交多少年、確保一定收益還有一定投資浮動分紅的保險產品，這些保險會有高收益嗎？其實只要把這筆錢按照同期銀行利率算一下就可以了。你會發現，不管哪一種，固定收益部分都低於同期銀行零存整取利息。投資人往往不是在意這一些收益，而是寄希望浮動部分紅利。浮動部分能收益多少呢？保險資金的投資無非也是債券、基金、股票等，為保證資金安全，保險資金是不能做風險特別大的投資的，投資股市都有嚴格限制，只能中長期持有大中型藍籌股。因此，最好的保險資金管理人，也就能使其收益達到一個平衡型投資基金的水平。長期投資，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，債券型基金的平均年收益率是7%~10%。保險只要再拿出一點，投資人就非常高興了，因為他的投資無風險。其實，投資普通的投資基金，只要你堅持定投、長期持有，風險基本就是零。
如果保險資金和普通投資基金投資收益相當，投資者獲得的收益必然少得多。因為保險的招保、管理方式和普通基金不同，是要層層提收成的。保險絕大多數都是要你分期付款，中間不能定期續保、想提前退出，你就等著被狠宰一刀吧，買保險進易退難。
所以我一直建議大家，如果單純投資，直接去買基金好了，基金就是為大眾投資准備的，有針對各種不同風險投資者的不同產品。如果又想一些收益、又想冒一點險，就儲蓄一部分、基金一部分好了，干嗎要叫保險進來，分享你一部分收益呢。凡是推銷的東西，都要警惕！
當然，你如果需要保險提供的那些家庭財產或人身保障另當別論。還是那句話：一定要買自己需要的險種。作為保障，就不能單純從經濟上考慮成本得失。

『叄』 如何進行正確的保險理財

如何進行保險理財

人生所處階段的不同，人們也有不同的保險需求。家庭結構的不同，家庭財務風險的來源也不同。保險理財要依據人生所處不同階段和不同家庭結構的理財目標，進行具體問題具體分析，選擇適當的保險。

(1) 家庭保險規劃順序

每個人在家庭中扮演的角色和承當的責任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經濟條件有限的情況下優先考慮最需要的家庭成員最需要的保障，先近後遠，先急後緩。 許多家庭在保險上優先給老人和小孩買了一堆保險，這種行為的出發點是好的。可是老人和小孩都屬於家庭中的純消費者，基本不能為家庭的現金流入做出任何貢獻。孩子的生活教育，老人的晚年生活最實在的保障就是家庭源源不斷的現金流入。你是否為家庭現金流產生的源頭做好了備份?

所以保險首先要保障的應當是家庭現金流的創造者，尤其重點保障的是家庭現金流的主要貢獻者。其次再是家庭中的消費個體，小孩、老人。

(2) 如何選擇繳費期更劃算

繳費期越長，每年保費就越低，一來降低保費壓力，把錢用在最需要用的地方，且隨著時間的推移，保費支出越來越不會成為壓力。二來保持每年消耗的成本最低。

此外保險業在不斷發展，如果以後保險公司推出了新的產品，非常符合自己心意，有心想買，可竟然是以附加險形式出現，如果主險繳費已完成，附加險也就無法更改了。

(3) 我該買多少?花多少保費合適?

基本原則就是保費支出不能成為生活壓力，保額要能夠足以彌補家庭經濟收入損失。基礎保障的保費應控制在家庭年收入的10%以內。

保額一般有三種演算法：

倍數法：也叫雙十原則，即用年收入的10%做足年收入10倍的保額

生命價值法：確定未來還能工作多少年，把總收入減掉稅收及個人消費等，得出你未來的經濟價值，也叫生命價值

需求分析法：此方法最貼近實際，就是計算當一方發生不幸時，給家庭財務帶來多大缺口，這些財務缺口包括：

子女獨立前的生活教育費用

另一方過渡時期的生活費用

父母贍養及醫療費用

房貸及其他債務

針對不同的險種，還可以對保費進行適當的調整：

壽險：壽險要結合主要家庭責任來設計，所謂家庭責任就是需求分析法中提到的財務缺口，按照自己在家中的收入比例進行分配，由於這些主要的家庭責任都是有時間期的，過了也就沒有了。建議適量的終身壽+高額的定期壽組合，定期壽突出家庭責任，終身壽解決身後事。

重疾：重疾保額的確定不僅僅只是考慮醫療費用，還得考慮收入損失的彌補，所以也得根據個人對家庭經濟的貢獻度而定。

意外：意外傷害的額度最好做到與壽險等額甚至是壽險的2倍，意外事故的至殘率遠比至死率高，殘疾不僅失去收入，還增加家庭負擔，而殘疾又是按比例賠付的，所以意外買太少無甚意義。

保險是量體裁衣，因人而異。不同的家庭，收入高低穩定與否各不同，生活支出、債務亦不等，資產多寡理財目標也各異，家庭財務抗風險能力有差異。但是，只要你按照以上提到的順序，依照公式計算保額，規劃保費，一切都將顯得簡單明了。

(4) 人生不同階段的保險理財策略

單身期：經濟實力非常有限，沒有多少家庭責任，首先要考慮意外及意外醫療，再加一份定期壽險。如果條件稍好白領階層，可以考慮適量的終身壽險，為以後的調整做好鋪墊。

二人世界：已經有一定的經濟基礎，如果之前沒有建立終身保障，此時可建立少量的終身保障，壽險以及重疾，同時定期壽險的額度應該覆蓋房貸。

三口之家或四二一型家庭：上有老，下有小，中間還有債務，這個時期是整個人生當中負擔最重的時期，開銷最大，家庭財務抗風險能力非常弱，也是最需要保障的時期，一般為20年~25年。對於家庭經濟支柱來講，需要設計高額的意外險及高額的定期壽險及定期重疾，將風險發生時的經濟損失降到最低。同時，有條件還得考慮孩子的教育金儲備。

從購買第一張保單開始，我們就要考慮到以後的需求變化，所以保單的.設計要能夠兼顧到以後計劃的調整性。

(5) 不同人群的保險理財策略

I. 單親家庭

正常的家庭如果失去了經濟支柱，剩下的一方即便之前是家裡的“剩閑”， 此時此刻也能堅強的站起來，發揮出巨大的潛能。但單親家庭就完全不一樣了，所有的家庭責任以及經濟負債都壓在了一個人的肩上，孩子的撫養教育、老人的贍養及醫療費用、其他形式的負債等完全靠一個人的收入來支撐。單親家庭保險的重點就是未來收入保障，保障計劃不僅要全面，還要保額充足，保費支出盡量壓低，以留出足夠的可支配現金用於其他方面的財務規劃。高額的意外險、高額定期壽險以及高額定期重疾是首選。

II. 工商個體、私營業主

他們都是老闆，他們之中很多人有車，條件好一些還有房，在平常人眼裡，做生意很賺錢。他們普遍都具有這么一些特點：比白領們工作時間更長、更忙碌、更費心、更艱辛;經營難以規模化、系統化;收入不穩定、波動性強;沒有參加社會保險，“裸奔”者居多;資金用於生意周轉，手上存留現金並不多;生活飲食規律性不強。

所以，他們主要面臨三大問題：義不容辭的家庭責任、難以抵禦重大風險的脆弱的家庭財務、過勞致死或疾的健康威脅，保障重點即針對這三大問題制定相應的方案。對於非常成功的中小型企業主，還需將資產保全納入考慮范圍。

III. 收入高且穩定的金領階層

經過一番拼搏，收入、身份和地位都得到了極大的提高，成了大家眼中的成功人士，只是人也步入中年，基本家庭責任大部分已完成，不僅無負債，家庭資產還有盈餘，此時的他們最關心的是自身的健康和生活品質，保障的重點自然就是健康及養老規劃。

『肆』 保險理財是怎樣操作的哪些人適合這樣的理財方式呢

01

理財型保險的種類

理財型保險不是一種特定的險種，它與保障類產品相對，是主要以儲蓄或理財功能為主的保險產品。

理財型保險一般是按期把一筆錢交給保險公司，由保險公司來打理，到期後按照和它的合同約定，定期返還或者一次性把錢返還給你。

這樣看上去好像很誘人，既有保障還能返錢。那麼理財型保險到底應不應該買呢？

要搞清楚這個問題，先要了解一下理財型保險產品有哪些，分別有什麼特點，根據這特這特點來綜合評估。

寫 在 最 後

我們購買保險一定要遵循先保障，後理財的原則，先購買保障性保險。

在保障型保險基本充足之後，手裡還有閑置資金的，可以考慮購買理財型保險。

但是畢竟是保險公司推出的理財型保險，對收益率就不要有很高的期望值。想要收益率高一點，可以選擇其他投資渠道哦。

『伍』 如何規劃家庭保險理財

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置就是進行一個有計劃的資金分配給各個資產的過程，只有做好合理的資金安排，家庭在面對突如其來的風險時才能保持穩定，既不影響正常的家庭財務生活，又能不斷地產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開始前，向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，用七天時間感受理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭理財方面，合理的支出比例可以參考下文：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%的收入用於支撐家庭的日常開支，保障基本的生活；
20%存在銀行，防止突如其來的風險，可以投一些貨幣基金用來獲取收益。
10%用於規劃各類保險，管理可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
意思就是把投資的錢均分成兩半，其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
日常生活中不妨使用1~2張信用卡，基本上可以涵蓋日常消費。關於這個賬戶，任何一個小夥伴必然要擁有，但是最輕易發生佔比過高的情況。很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的重點是要專屬的：不能夠隨便使用。不少家庭都會存一部分養老金和教育金，但經常會因為要買車或裝修等因素花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《如何規劃家庭保險理財》的回答，望採納~
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