1. 銀行票據理財是什麼
理財產品
1、什麼是銀行票據理財？
銀行票據理財是指商業銀行將已貼現的各類票據，以約定的預期年化利率轉讓給信託中介，信託中介經過包裝設計後，出售給投資者。投資者購買了票據理財產品，就成了理財計劃的委託人和受益人，同時獲得相應的理財預期年化預期收益。簡單地說，就是銀行將客戶的資金用於投資各類票據的理財產品。
銀行承兌匯票是由銀行開具的到期兌付的書面憑證。根據我國票據法規定，銀行承兌匯票由銀行承兌，銀行承諾到期後會無條件兌付該票據金額給予該銀行承兌匯票的所有人 。銀行承兌匯票的出票機構是銀行;票據質押債權擁有人是廣大投資者。
2、銀行票據理財特點
(1)、發行規模較小
人民幣票據型理財產品的發行規模受商業匯票票源限制，一般每期發行規模都較小，產品一經發售一般都會在短時間內售罄。投資者應密切關注銀行發布的各類理財產品信息，以便在第一時間購買。資金量較大的投資者可在銀行開立VIP賬戶，銀行一般會優先滿足VIP客戶需求。
(2)、風險較低，銀行保障
票據型理財產品預期年化預期收益穩定，風險低，他們的優勢在於一是流動性強，大部分產品的投資期限為2個月或3個月一般不超過半年。票據理財預期年化預期收益有銀行承兌匯票做保障，是眾多理財產品中風險較低的一類。銀行承兌匯票是由銀行開具的到期兌付的書面憑證。根據我國票據法規定，銀行承兌匯票由銀行承兌，銀行承諾到期後會無條件兌付該票據金額給予該銀行承兌匯票的所有人 。銀行承兌匯票的出票機構是銀行;票據質押債權擁有人是廣大投資者。
(3)、預期年化預期收益較高
3個月產品的歷史預期年化預期收益率達4.0%至 4.5%左右，高於同檔期儲蓄存款預期年化預期收益。正是因為這些原因，大家對票據型產品比較青睞，但是請注意，投資就會有風險，我們在投資票據型理財產品同時，也要注意的它們的風險。
銀行設計的人民幣票據型理財產品一般分為兩類：一類主要是投資於商業匯票;另一類是直接投資貨幣市場上的各類票據，如短期國債和央行票據。
商業匯票就是商業銀行將已貼現的各類票據，以約定的預期年化利率轉讓給信託中介，信託中介經過包裝設計後，出售給投資者。而對應的理財計劃的投資者，作為特定理財計劃的委託人和受益人，獲得相對應的理財預期年化預期收益率。對於這類產品最大的風險，就是可能面臨不能如期收回票款，具體來說就是一承兌銀行認為已貼現票據存在瑕疵，不予付款，一般情況下，存在瑕疵的情況主要 包括印章不清，背書人不連續等;二已貼現票據為偽造、變造票據，承兌銀行不予付款;三承兌銀行破產，無力付款。對於一二兩種情況，由於票據已經過銀行驗票，符合要求完成貼現，有力地控制了風險，因此發生概率基本是零。第三種情況，一般發生概率也為零，大家可以找高信用銀行進行理財，同時由於產品一般不超過六個月，因此這種風險的發生概率極低，但是一旦發生，銀行破產，這種情況下投資者將損失全部或部分本金。
另一類票據產品投資標的是則市場上信用等級最高的央行票據，它的本金安全度 高，預期年化預期收益也相對穩定。作為普通投資者一般是無法具備直接參與到貨幣市場上的投資機會，而購買該類產品其實就是間接投資了央行票據，加之有些銀行此類產品是滾動發售，具備了良好的流動性和延續性。但是，惟一需要擔憂的就是央行發生信用風險或政策風險，在這種最不利的情況下，投資人的預期年化預期收益才可能無法達到預期，甚至發生本金損失。
與其他理財產品相比，投資票據型理財產品的風險較小，且預期年化預期收益較高。投資票據型理財產品面臨的最大風險是商業匯票到期無法回收票款。引起這一風險的主要原因有三：一是承兌人認為已貼現票據存在瑕疵，不予付款;二是已貼現票據系偽造、變造票據，承兌人不予付款;三是承兌人破產，無力付款。
對前兩個原因，銀行在收票時會有專業人員審票，由此而造成的風險幾乎為零。至於第三個原因導致的風險是投資者需承擔承兌人違約的風險。不過，商業匯票的期限一般在6個月內，承兌人在短時間內違約可能性不大，如果承兌人是銀行，違約概率更小。因此，盡管銀行在發售人民幣票據型理財產品時會註明此類產品是非保本浮動預期年化預期收益產品，但實際發生違約風險很小。
人民幣票據型理財產品的預期年化預期收益率遠高於同期限檔次人民幣定期存款的預期年化利率，以交通銀行(5.51，-0.01，-0.18%)90天產品為例，其預期年化預期收益率為2.7%，高出三個月期定期儲蓄存款0.99%。
2. 買銀行理財產品，要求利息前置，並且質押開具承兌匯票，利息前置是什麼意思，這個業務流程，請舉例說明
銀行承兌匯票質押貸款其實就是指以貸款人按照《擔保法》規定的質押方式，以借款人祥圓冊或第三人持有的銀行承兌匯票作為質押物發放的貸款，
借款人可以將多張不同面額的銀行承兌匯票合並申請質押辦理貸款。在當前擔保難、抵質押物少的情況下，銀行承兌匯票質押為借款人增加了一種低風險的擔保方式，
而且，目前銀行承兌匯票質押貸款利率相對貼現利率普遍較低，也為廣大中小企業解決融資難問題提供了新的融資渠道。商業銀行將已貼現的各類票據，以約定的利率轉讓給基金、信託中介，信託中介經過包裝設計後，出售給投資者。
投資者購買了票據理財產品，就成了理財計劃的委託人和受益人，同時獲得相應的理財收益。簡單地說，就是銀行將客戶的資金用於投資各類票據的理財產品。
人民幣票據型理財產品的發行規模受商業匯票票源限制，一般每期發行規模都較小，產品一經發售一般都會在短時間內售罄。
投資者應密切關注銀行發布的各類理財產品信息，以便在第一時間購買。資金量較大的投資者可在銀行開立VIP賬戶，銀行一般會優先滿足VIP客戶需求。
(2)銀行理財投資承兌匯票擴展閱讀：
用農行理財產品辦理個人質押貸款是腔坦指借款人以理財憑證作質押，從農行取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
理財可質押范圍為：低風險、中低風險的封閉式（不可贖回）個人理財產品。理財產品臨近到期日小於15天的不允許申請質押貸款。
理財產品的單筆質押貸款最長期限為5年。
不論貸款金額是多少，一旦質押貸款申請成功，全部凍結理財產品本金及利息（投資收益）。
申請謹宏質押貸款時，理財產品期限在兩年（含）以下的質押率為90％，期限在兩年以上的質押率為85％。
註：具體業務種類及辦理程序、辦理條件等以當地分行有關規定為准
3. 銀行理財買的是什麼
目前銀行的理財產品包括自發的和代銷的。大家常見的銀行理財產品就是銀行自己發行的，屬於一種投資組合，包含了多個投資品種。銀行代銷的產品有基金、信託、保險等，很多人經常買理財買成了保險，就是因為銀行還代銷了保險公司的產品，所以買理財時看清產品的種類很重要。下面介紹一些銀行理財產品的特點。
一、銀行理財
銀行理財產品根據產品類別可以分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。根據風險程度，銀行理財又分R1到R5五個等級，其中R1~R2級別的銀行理財風險較低，但收益也相對較低。
二、基金
銀行也代銷很多基金公司的基金，經常和基金公司合作。比如銀行系貨幣基金，還有債券基金、股票基金、混合基金等。在銀行買基金是比較傳統的基金申購方式，不過在銀行申購基金的費用一般沒有優惠，不像第三方基金平台經常打折。
三、保險理財
保險理財產品也是銀行代銷品中的常客。很多新聞里所說的「買存款買成了保險」大部分是指買了保險理財產品。這類理財產品相當於一份保險，一般資金鎖定期比較長，而且提前支取要付一定的退保費用。
四、國債
國債是國家發行的理財產品，一般由銀行進行銷售。
五、黃金
銀行也提供黃金理財產品，就是紙黃金。紙黃金沒什麼投資門檻，買賣方便，只不過銀行的黃金賣出價總比買入價要高，差價部分相當於賺取投資者的手續費，這是紙黃金的交易成本。
總結：銀行可以買自發和代銷的兩類理財產品，主要包括銀行理財、基金、保險理財、國債、黃金等。投資者在銀行買理財時，最好搞懂買的產品是什麼種類，發行方是哪類金融機構，以免事後麻煩。