2018年結構性理財產品收益

『壹』 現在很多人選擇把多餘的錢買理財，為何那些理財產品這么受歡迎

明明有很多的理財產品，人們為什麼還會選擇去存定期存款呢？實際上理由主要有以下三個：

第一，太復雜。銀行的理財產品實在是太多了，基本上每月都會發行1萬多隻。4800多家銀行中，幾乎每家都會發行各種各樣的理財產品。不同期限、不同投資方式、不同的收益率，讓人眼花繚亂。

不同的理財產品日期也很復雜，有的可以隨時收回，有的會長達幾年不能提取，萬一急用錢也沒辦法。銀行存款可是可以隨時取現的。

對於絕大多數理財小白來說，不了解也不明白這里邊究竟有多少潛規則？大家眼裡只會盯著預期收益率，壓根兒都沒有心情去選擇。於是，還是有很多人會繼續盯著最簡單最熟悉的銀行存款產品了。

『貳』 中國郵政有哪些理財產品

1.中國郵政儲蓄銀行財富系列之鑫鑫向榮人民幣理財產品：

發行銀行：中國郵政儲蓄銀行

收益類型：非保本浮動收益型

投資品種：組合投資

理財幣種：人民幣元

起購金額：5萬元

預期最高收益：4.1%

發售時間：2013-12-18到2100-01-01

2.郵儲銀行-郵銀財富·債券2018年第320期(封閉式凈值型)：

發行銀行：中國郵政儲蓄銀行

收益類型：非保本浮動收益型

投資品種：債券投資

理財幣種：人民幣元

起購金額：5萬元

預期最高收益：4.65%

發售時間：2018-06-12到2018-06-18

3.郵儲銀行-郵銀財富·債券2018年第316期(六個月定開凈值型)：

發行銀行：中國郵政儲蓄銀行

收益類型：非保本浮動收益型

投資品種：組合投資

理財幣種：人民幣元

起購金額：5萬元

預期最高收益：4.5%

發售時間：2018-06-12到2018-06-18

4.郵儲銀行-郵銀財富·債券2018年第317期(一年定開凈值型)：

發行銀行：中國郵政儲蓄銀行

收益類型：非保本浮動收益型

投資品種：組合投資

理財幣種：人民幣元

起購金額：5萬元

預期最高收益：4.6%

發售時間：2018-06-13到2018-06-18

5.郵儲銀行-郵銀財富·瑞享2018年第184期：

發行銀行：中國郵政儲蓄銀行

收益類型：非保本浮動收益型

投資品種：其他投資

理財幣種：人民幣元

起購金額：5萬元

預期最高收益：4.35%

發售時間：2018-06-09到2018-06-14

(2)2018年結構性理財產品收益擴展閱讀

中國郵政儲蓄銀行財富系列之鑫鑫向榮人民幣理財產品募集資金主要投資方向為國債、金融債、央行票據、企業（公司）債、短期融資券、中期票據、同業存款、同業拆借、信託計劃、銀行理財產品、銀行承兌匯票、回購等。

中國郵政儲蓄銀行財富系列之鑫鑫向榮人民幣理財產品擬投資的資產均比照郵儲銀行自營業務的管理標准，嚴格經過行內審批流程審批和篩選，達到可投資標准。為滿足流動性要求，中國郵政儲蓄銀行財富系列之鑫鑫向榮人民幣理財產品投資於高流動性、本金安全程度高的投資品種的比例不低於30%。

相關費用：

（1）免認購費、免贖回費。

（2）產品預期最高年化收益率為r。若扣除保管費用後理財產品實際收益率超過r，則超過部分郵儲銀行將作為理財產品銷售管理費收取。

『叄』 理財產品哪個銀行好

一般來講，中小型銀行的存款利率以及理財收益會比大型銀行高一些。因為大型銀行有足夠多的網點，吸收對公、對私的儲蓄能力更強，成本更低，而中小型銀行，特別是城商行只能通過更高的利率、收益去吸引資金。

例如可以關注一下中小銀行的「銀行智能存款」產品，按照存款保險保障制度，50W以內100%賠付。度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期銀行存款產品，如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，滿期收益率在4.8%左右。

具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

『肆』 目前各銀行的「結構性存款」，存在著什麼樣的風險

銀行結構性存款這個產品，相信很多人都聽說過，真正能搞清楚這個產品本質的人應該還不多，很多人雖然在買，但也是糊里糊塗的。並不清楚這個產品究竟有沒有風險，它的風險到底在哪裡？

很多人搞不清楚，結構性存款究竟是銀行存款還是銀行理財產品？

2019年10月18日，中國銀保監會發布了《關於進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》，在通知中對結構性存款進行了明確的的定義，確立了結構性存款的本質，對銀行開展結構性存款業務進行了規范。

結構性存款，被大眾所熟知，是在理財新規發布之後，由於銀行打破剛性兌付歷此，傳統的保本理財不再承諾保本。老百姓對非保本的理財產品持懷疑態度，不敢再像以前那樣閉著眼睛買了，但大家的需求還是有的，市場需要一款保本理財的替代品，來滿足大家的投資需求。

正是在這樣一種 歷史 機遇之下，結構性存款走進了大家的視野，當仁不讓地填補了保本理財消失後留下的市場空白。

結構性存款新規中，對結構性存款，給出了如下定義：

通俗的來說，就是我們在買入結構性存款的時候，銀行會把資金分成兩部分，大部分錢作為定期存款獲取穩健收益，用小部分資金購買「金融衍生品」獲得高額回報。

金融衍生品是一種特殊類別買賣的金融工具統稱，是基於原生基礎資產肢則迅衍生而來的，這些基礎資產可以是黃金、股票、債券、利率、匯率、指數等。

常見的衍生工具類型有期貨、期權、遠期合約、互換等。

我們知道了結構性存款的本質是銀行存款，那麼它和銀行普通定期存款一樣具有保本的特徵，即本金是安全的。

由於結構性存款掛鉤了金融衍生品，而金融衍生品本身風險是非常高的，收益波動性也非常大，極端情況下，這部分的收益可能為零。

觀察有些銀行發布的結構性存款產品，收益浮動幅度最大的區間是0~9%。最高可以達到9%，是銀行5年普通定期存款的3倍盯粗；最低也有可能是0。

所以說結構性存款具有一定投資風險，其風險大於普通銀行定期存款。主要表現為收益的不確定性。

通過上面的講解，我想大家應該明白了結構性存款的定義和本質。

也了解了結構性存款和普通銀行存款，和銀行理財產品之間的聯系和區別。

這樣我們在選擇購買銀行結構性存款的時候，就會心中有數。

銀行發行的結構性存款， 理論上本金是零風險的，最大的風險源自於其最終收益的不確定性 。

結構性存款，雖有「存款」二字，其實 本質 並不屬於純粹的存款產品。

通俗的來看， 在於存款講「利息」，結構性存款講「收益」。

透過結構性存款本質來分析， 它反而更像保本型理財產品 。其內部構成是存款+金融衍生品的理財產品，存款部分保證本金安全並提供部分利息收入，金融衍生品部分用來提高其預期收益率，並最終決定了結構性存款最終收益高低。

結構性存款，會計入銀行表內資產，受存款保險保護，以保證本金的安全性；

同時銀行發行結構性存款，需要在中國理財網官網進行登記備案，並會為投資者提供理財登記編碼，以便讓投資者辨別結構性存款產品的真偽。同時銀行官方網站會提供發行結構性存款的信息披露信息，投資者可以關注相關渠道以確定結構性存款的真實性與風險性。

購買理財產品，銀行會為投資者提供理財產品說明書，可以通過說明書上的登記編碼進行查詢結構性存款的真實性。

結構性存款因為其內部構成以及投資衍生品部分的收益，決定了其預期收益率一般都會高於同等期限的定期存款利率。

同樣因為其投資金融衍生品部分，主要投向指數、匯率、黃金等，這些都是具備較強收益波動性的投資產品，會受到市場變動因素造成收益的損失。

因此即使銀行宣傳的收益率能在某個值，但是到期時，真正能達到宣傳收益率的情況也很少。 所以結構性存款的最大風險在於到期時的收益率並不能達到預期，甚至收益可能為0 。

如果銀行發生信用風險這類極端的情況，比如宣告破產清算，結構性存款的本金和收益支付必然會受到影響，即使存款保險保護，但也僅能保證結構性存款的存款部分以及投資者50萬以內的投資本金。

目前的結構性存款其實有兩種，一種是期限結構性，掛鉤的標的比如三個月上海銀行間拆借利率，設定的標準是2.5%以上，在產品到期前的某一天，比如到期前第十天作為觀察日，當天三個月上海銀行間拆借利率是2.6%，就正常到期，若只有2.4%則產品提前終止，但是它的收益率依然是購買產品說明上約定的，也就是說利率固定但期限是不確定的。還有一種就是收益結構性，這種產品期限是固定不變的，但是收益就是不確定的，比較多的二元結構的，要麼是最低收益要麼就是最高收益。

朋友們好！投資理財有風險，但，預期收益高…在通脹的情形下，能更好的保護來之不易的財產…要是能保本就好了…這是在老百姓心底子里的想法！大千世界，還真就有兩全其美的事兒！銀行，結構性存款，保本，浮動收益（甚至保最低收益），讓咱理財的老百姓，喜笑顏開，難怪現在賣的那麼好！保本賺錢誰不愛呢…話說回來，世界上也沒有十全十美的事，銀行結構性理財，也有可能面臨一些風險！

朋友們先來了解，銀行結構性存款，可能面臨的風險：

1，收益浮動的風險！銀行結構性存款，是一個大家族，多數是保本，浮動預期收益，任何投資，都是面向未來…自然存在一定的未知風險，預期浮動收益的，銀行結構性存款，到期的收益結，與預期相比，有三種可能：低於，持平，或者高於！
如上圖，這款銀行，個人，結構性存款，明確寫明是：「預期到期利率」！因此，該利率只能作為參考存在風險！

2，最低收益的可風險！部分銀行的結構性存款，有明確的保底收益，大體在1%~3%之間！用咱老百姓的話講，達不到預期收益，有可能只能拿最低收益，這也是一種風險！
如上圖，這是另一款，有最低收益保障的結構性存款！他的預期收益，如果不能達成，將面臨只能拿，最低保障收益的風險！

3，其他風險！比如銀行的經營風險，金融市場變化帶來的市場風險，自然災害帶來的影響，產品因故提前解散的風險，還有很重要的一點，政策風險等等！

小結： 作為目前金融市場中，為數不多的，保本型，銀行產品，結構性存款總體安全性高，但也面臨小概率的多種風險！

其次，通過兩款產品，更深入的認識銀行結構性存款，不同種類，以便優中選優：

一，保本，浮動，預期收益型，銀行結構性存款！

二，保本，保最低收益，預期收益型，銀行結構性存款！

三，非保本，浮動預期收益型，銀行結構性存款（或理財）！

小結： 目前市場上常見的，銀行結構性存款，主要以保本浮動收益與保最低收益為主！在選擇時，要真正了解條款，詳細咨詢！

最後，來總結分析：

銀行結構性存款，是一個龐大的家族，這類產品既具有謹慎的存款性質，又加入了進取的投資屬性！是目前市場上，受歡迎的好產品！到目前為止，國內的結構性存款，保本型，均如數對付了本金，不愧是咱老百姓，投資理財，安心放心的好夥伴！

什麼是結構性存款？如何辨認結構性存款中的「假結構」給家庭和個人帶來的風險？

很明顯，結構性存款確實被視同存款進行管理，納入存款准備金和存款保險基金的繳納范圍，並要按照銀監會的要求，計提資本和撥備，但它與普通的非結構性存款的區別又是什麼那？這其中的核心就是，它引入了，金融衍生工具（期權、期貨等），並通過它，把一定比例的資金投資到與匯率、股票、大宗商品等標的物掛鉤的金融產品上去，以博取高於普通存款的收益。

這里舉個例子吧，比如說客戶購買了100萬一年期的結構性保本理財產品，那麼這里就需要核定出一個資金轉移定價，這里我們假設為5%吧，注意啊，它並不是最後與客戶的協議利率，而是要遠遠高於後者的。

那麼接下來，銀行會用97萬去購買沒有風險也沒有利息的票據類資產，而剩下的3萬，會用來購買某個標的物（比如股票），它的看漲或看跌期權，一年後，存款部分會得到97萬*1.05也就是101.85萬的本息收益，而那三萬部分，需要看股票的實際走向，如果價格沒有超過執行價，那麼可以不行權，最後的收益就是101.85萬，但如果股票的價格超過了執行價，那麼因此產生的收益可能是無窮大的，當然最後給到用戶的收益肯定是固定的

其實結構性存款，並不能算是一種新型的創新性產品，因為剛性兌付的存在，所以同樣也不是一個賺錢的買賣，除非按照不保本來進行銷售，過去在很多外資行就是被按照非保本理財來進行銷售的，當然也引發了不少客戶的投訴，而現階段，大量的銀行一窩蜂的來進行這款產品的發行，不得不承認肯定是與《資管新規》的出台是有密切關系的，甚至可以理解成，是對去剛兌的一種應激性逃避的方式，當然也可以理解成一些中小銀行跑馬圈地的特殊手段吧。 「假結構」性存款到底假在哪？買了假結構性存款會有什麼風險？

自從銀行保本理財產品發行受限之後，結構性存款就突然火了起來。由於結構性存款與保本理財的可替代性，吸引了眾多之前購買保本理財產品的投資者來購買。於是乎，2018年銀行的結構性存款大增2.66萬億，同比增幅達到了38.27%。不過，從去年9月份開始，結構性存款的發行速度就明顯放緩，因為監管層發現了其中的一些問題。

在結構性存款大火之際，各個銀行無論大小都推出了自己的結構性存款，只不過在這中間卻有一些「假結構」性存款的存在，其中包括一些無資質的銀行發行的結構性存款以及產品設計有問題的結構性存款，這些結構性存款名為「結構」，實則屬於變相剛性兌付的產品，已經失去了「結構」的屬性。

朋友們好！

銀行發行的結構性存款，實際上都是保本產品，本金是非常安全的。結構性存款的最大風險就是最終收益率可能是開始預期的最低的收益率。下面來分析一下。

一般來說，結構性存款是指在普通存款上面嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤，使存款人在承受一定風險的基礎上獲得高收益的金融產品。

結構性存款一般具備兩個優點，一個缺點。

一個優點是較高的收益

一般來說，結構性存款的收益率比同期的銀行定期存款年利率要高一些。因此，結構性存款的一個優點就是具有較高的收益率。

一個優點是保本金

結構性存款是保本的。因此，結構性存款的本金安全是根本不用擔心的。

一個缺點是流動性差

結構性存款流動性是比較差的，因為結構性存款不到期，是不允許提前支取的。因此，可以說結構性存款流動性比較差。

結構性存款最大的風險就是收益率達不到預期最高收益率。結構性存款是在普通存款基礎上嵌入了一小部分其他高風險的衍生產品，從而能夠讓結構性存款有可能實現較高的收益率的特點。

比如下面表格是中國銀行結構性存款產品，其中第一款結構性存款產品，期限是35天，預期年化收益率是0.35%或者5.25%。

這樣的產品，可以看出來，最低的收益率就是0.35%，最高的收益率是5.25%。但是可以看出來，利率差是很大的，你現在根本就不能確定是否能夠100%實現5.25%的收益率。因此，這個產品的風險就在於這里了。

還有一款182天的結構性存款，收益率為1.56%或4.46%，這樣的收益率差距也很大，可以說也是一個很不確定的產品收益率。

其他幾款產品，可以說收益率差距還是比較小的。比如91天的美元掛鉤結構性產品，年利率為1.75%或1.95%，這樣的收益率差距比較小一點，即使是最低收益率也還是比較高的。

因此，從結構性存款的實際產品可以看出來，結構性產品風險非常小，而且是保本的產品，最大的風險就來自於不能實現最高的預期年化收益率。

綜上所述，結構性存款能夠保本，因此結構性存款最大的風險就是不能實現最高的預期年化收益率。

感謝閱讀！

結構性存款作為資管新規後，能夠頂替傳統保本理財兼顧保本與高收益屬性的理財產品，廣受投資者的喜愛。各家銀行都擴大了結構性存款的發行規模。全國結構性存款的規模也呈現快速增長。

在快速增長的過程中，結構性存款其實也有一些問題存在：

大家對於結構性存款的信賴，源於它具有保本的屬性。但其實，在銀行發行的結構性存款中它們的風險等級也有pr2、pr3級，也就是人們常說的非保本理財。

結構性存款的邏輯是在傳統定期存款中嵌套金融衍生品。金融衍生品主要掛鉤利率、匯率指數等的波動，風險高，收益也高。它的商業邏輯是傳統存款的本金及收益的穩定決定了結構性存款的保底收益，金融衍生品的收益決定了結構性存款的收益上限。所以結構性存款是否能夠保本關鍵看投資於傳統存款的本金有多少。

目前各家銀行銷售的結構性存款大部分都是pr1級，屬於保本理財，但也不能掉以輕心，應該查看結構性存款的風險評級。

對於pr1級的結構性存款，銀行一般會公布一個最低的利率和最高的利率。一般最低利率都是可以保證的，但是最高利率達到的概率相對比較小。

投資者在查看結構性存款的利率時，不能想當然的拿預期的最高利率作為最終的利率。一旦這樣操作，你可能會因此而錯過收益更高、風險更低的理財。比如收益基本可以保證的pr2級非保本凈值型理財。再比如三年期的大額存單。

《商業銀行理財業務監督管理辦法》中有規定，發行結構性存款的銀行必須具備金融衍生品的交易資格。大家都知道，投資能力這個東西是與人才儲備、投資經驗、發行規模有比較大的關系。

有些銀行雖然有資質，但並不代表他們的投資能力就很強。在這樣的銀行購買保本的結構性存款，雖然不至於損失本金，但是想要獲得較高的收益，可能性就相對較低。理財投資中，少收益就是虧損，機會成本在銀行理財中隨處可見的。

總的來說，結構性存款的風險還是相對較低的。只要認準是保本型結構性存款，至少是不會損失本金的。因為結構性存款投資與傳統存款部分的資金是受存款保險基金保障的。

資管新規後，銀行前同事說，推出的 「新」理財產品 ，比以前的產品更火熱，很多人排著隊購買，因為收益比以前高，還保本，似乎沒有風險一樣。

所謂的 新的理財產品，就是「結構性存款 」， 本質是 商業在吸收客戶普通存款的基礎上嵌入金融衍生品（包括但不限於遠期、掉期、期權或者期貨等），客戶收益與利率、匯率、 股票價格、指數等標的物掛鉤的金融產品。

結構性存款是「結構性理財產品」的一種： 本金通常是保障的，但收益要根據市場具體情況而定，並以區間形式進行呈現，最終到期收益率與掛鉤標的走勢密切相關。

1.通常會 約定收益區間 ，如：3個月， 年化收益2.5%-6%。

2.可以分類：保本結構性存款和非保本結構性理財。保本結構性存款 ，指保障本金部分，利息會與衍生品收益掛鉤，利息收益會有浮動。 非保本結構性理財， 指本金的一部分是固定的，另一部分本金和存款利息與衍生品收益掛鉤，收益是浮動的。

3特點：結構比較復雜。保本金，不保收益； 但是掛鉤金融衍生品，很多投資人搞不懂投資邏輯，而實際上，其收益是波動的； 且由於信息地位不對等， 這類掛鉤金融衍生品的產品風險 由投資者自擔，卻無法獲得超額收益。

4.結構型存款的風險大於普通存款，收益小於銀行理財。

風險等級：這里是來自招商銀行官方網站的理財產品風險提示書。產品分成5個級別:R1謹慎型，R2穩健型，R3平衡型，R4進取型，R5激進型。投資者可以根據自身的風險承受能力選擇相應級別的產品。

『伍』 穩健的理財產品有哪些

穩健型理財產品有銀行理財、儲蓄國債、貨幣基金、互聯網理財等。

拓展資料：
銀行理財。2017年底這段時間，受年底資金緊張的影響，銀行理財漲勢喜人，部分產品年化收益率大部分都超過5%。而且，業內多位專家普遍認為，2018大概率也是實行縮緊的貨幣政策，銀行理財產品收益上漲可能會持續到2018年年中。
銀行理財不再承諾保本保息，但總銀行理財還是非常靠譜的，基本是低風險。不過大家要注意結構性理財，這類理財最高收益能達6%—8%，但是由於這類產品掛鉤的資產標的通常是股票、外匯等，風險性很大。
儲蓄國債。國債利率較為穩定。從2017年11月發行的最後兩期儲蓄國債來看，三年期年化收益為3.9%，五年期為4.3%，收益水平屬於中下等。風險方面，可以說國債是最安全的理財產品了。
貨幣基金。今年以來貨幣基金收益率漲幅特別大。據天天基金網數據統計，截至12月8日，市場上660隻貨幣基金平均7日年化收益率為4.11%，超過5%的也有不少。風險方面，嚴格意義上來說，貨基是不保本的。
互聯網理財。目前大多數互聯網理財產品的年化收益在6%—12%。在越來越嚴的監管下，那些不合規的平台最終只能死去。而生存下來的平台，相對來說更健康、更透明、更安全。大家購買互聯網理財，一定要去正規靠譜的大平台，不要只追求高收益。
值得關注的是，互聯網金融類應用第一次納入調查，互聯網理財產品僅在一年時間內，用戶規模達到6383萬，使用率達10.1%，成為2014年上半年表現亮眼的網路應用。
單從近兩年備受關注的P2P理財來看，從2007年被引入中國到2014年7月底，共有1200家P2P網貸平台，P2P平台數量還在以月6.11%的速度不斷增長，平台投資人達44萬，行業存量資金337.6億。
短短六年多的時間，P2P網貸從一窮二白到野蠻生長遍地開花。據相關數據顯示，預計到2014年底，國內P2P平台將會達到1800家，P2P行業貸款余額或達900億元。隨著行業監管制度的不斷完善和競爭洗牌，專家預測，未來P2P網貸行業最後將形成二三十家大鱷為主，專業細分行業發展的小平台共存的格局。

『陸』 業績基準4.05投資10000元一年給多少

405。

例如：

券商理財業績准年化收益率為5，投資10000一年利息為：10000*5%/365*365=500元

賣出中間不需要收取任何額外費用。因為券商理財產品是沒有申購費和認購費的。只有管理費和託管費。根據每個券商的不同，大部分管理費0.30%，託管費0.05%。這部分的費用在年化收益中已經扣除。即看到的收益裡面已經排除這兩筆費用。因此賣出不需要其他費用。

因為券商的理財產品大部分也是結構性產品，雖然分散投資，但也有一定的風險系數。也不能保證5%年化收益。券商理財產品寫的年化收益都是預估的。因此本金存在不安全性。

(6)2018年結構性理財產品收益擴展閱讀：

凈值型產品預估收益通過業績比較基準來體現，所謂業績比較基準，是銀行根據產品往期業績表現，或同類型產品歷史業績，而計算出來的投資者可能獲得的預估收益。

業績比較基準與預期收益率都是代表收益估值，在作為歷史業績參考時，兩者具有極大的相似性，都可以由此計算出一個大概的收益預估值。

這與凈值型理財產品的性質有關，凈值型產品的實際收益是根據單位份額凈值來計算的，而這個凈值只有到產品贖回那一日才能知道。