1. 理財產品銷售文件中的客戶權益須知中應至少包括哪些內容
近年來，面對大眾日益增長的投資理財需求，我國商業銀行提供了豐富多樣的銀行理財產品以滿足客戶投資需求，提高居民的財產性收入，為客戶管理資產、優化資產配置提供靈活便利的選擇，成為社會投資和銀行服務的重要組成部分。最近幾年，商業銀行理財業務快速發展，產品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創新，但同時也暴露出發展中存在的問題和薄弱環節，甚至出現誤導銷售和錯誤銷售，使客戶合法權益和銀行聲譽受到損害。為了保護消費者的合法權益，《辦法》從3個方面做出明確規定：一是要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中製作專頁風險揭示書，內容至少應包括風險提示語句、產品類型、產品風險評級及適合購買的客戶評級、示例說明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。二是要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中製作專頁客戶權益須知，內容至少應包括辦理理財產品的業務流程、客戶風險承受能力評估流程、商業銀行進行信息披露的方式、渠道和頻率等內容。三是要求商業銀行按規定對理財產品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。銀監會相關負責人表示，理財產品銷售強調「風險匹配原則」，主要基於兩方面考慮：一是從保護客戶合法權益角度，要求商業銀行按照風險匹配原則審慎盡責開展理財產品銷售，客戶只能購買風險評級等於或低於其自身風險承受能力評級的理財產品；二是為防止誤導銷售和錯誤銷售，商業銀行應對理財產品進行評級，對客戶風險承受能力進行評級。「按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶」是制定《辦法》的基本指導思想，據此，商業銀行應按照一定標准對理財產品和客戶進行風險評級，將某一風險級別的理財產品賣給同一風險承受能力級別或更高風險承受級別的客戶，實現真正意義上的風險匹配，避免出現誤導銷售的情形。根據《辦法》，銷售理財產品時建立客戶風險承受能力持續評估制度，要根據客戶年齡、財務狀況、投資經驗等進行風險承受能力評估，當這些因素出現變化時銀行要對評估結果進行調整。對於商業銀行，銀監會要求理財產品開發設計要體現風險可控、成本可算、信息披露充分的原則。商業銀行必須事先制定有針對性的風險管理措施和應急預案（「風險可控」），必須清楚產品的風險收益特性（「成本可算」），必須在產品銷售之時進行充分的風險揭示，在產品存續期間和終結之時進行充分的信息披露（「信息充分披露」）。同時，商業銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品。 更多理財信息請關注公共微信號：財經道。
2. 如何在中國郵政儲蓄銀行手機銀行進行基金購買
利用中國郵政儲蓄銀行手機銀行進行基金購買的步驟：
1、進入中國郵政儲蓄銀行手機銀行客戶端，輸入手機銀行登錄賬戶及密碼，點擊「登錄」
2、登錄郵政儲蓄手機銀行後，選擇「投資理財—基金—基金購買」，輸入「基金代碼/名稱」，點擊【購買】按鈕進行購買；或者點擊「按照基金公司查詢基金產品」鏈接，查詢基金產品；
3、輸入購買金額，點擊「下一步」；確認輸入信息無誤後根據認證方式輸入相應密碼，完成交易即可。
4、注意
若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至櫃台加辦理財類業務，並保證該賬戶已簽約手機銀行；若賬戶未簽約手機銀行，請至櫃台簽約。
於基金交易日15：00之前提交的申請將於當日發起；其他時間提交的申請，將於下一個基金交易日發起。
基金購買金額不得小於該基金的最低購買金額。
新申購的基金，需要基金公司確認，T+2日可查詢份額；新認購的基金，待基金成立後可查詢到份額。
3. 商業銀行理財產品銷售管理辦法
第一章總則第一條為規范商業銀行理財產品銷售活動，促進商業銀行理財業務健康發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及其他相關法律、行政法規，制定本辦法。第二條本辦法所稱商業銀行理財產品（以下簡稱理財產品）銷售是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和機構客戶（以下統稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。第三條商業銀行開展理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。第四條中國銀監會及其派出機構依照相關法律、行政法規和本辦法等相關規定，對理財產品銷售活動實施監督管理。第二章基本原則第五條商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。第六條商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。第七條商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。第八條商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。第九條商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。
風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。第十條商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。第三章宣傳銷售文本管理第十一條本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。
一是 宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：
（一）宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；
（二）電話、傳真、簡訊、郵件；
（三）報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通訊資料；
（四）其他相關資料。
二是 銷售文件，包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。第十二條商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本製作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自製作和分發宣傳銷售文本。第十三條理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、准確和清晰，不得有下列情形：
（一）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；
（二）違規承諾收益或者承擔損失；
（三）誇大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；
（四）登載單位或者個人的推薦性文字；
（五）在未提供客觀證據的情況下，使用「業績優良」、「名列前茅」、「位居前列」、「最有價值」、「首隻」、「最大」、「最好」、「最強」、「唯一」等誇大過往業績的表述；
（六）其他易使客戶忽視風險的情形。第十四條理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：
（一）引用的統計數據、圖表和資料應當真實、准確、全面，並註明來源，不得引用未經核實的數據；
（二）真實、准確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平；
（三）在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。
如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須註明模擬數據。第十五條理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期。第十六條理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，「測算收益不等於實際收益，投資須謹慎」。
如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則理財產品宣傳銷售文本中不得出現產品收益率或收益區間等類似表述。
向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件誇大產品收益率或收益區間，誤導客戶。
4. 理財產品銷售文件中的客戶權益須知中應至少包括哪些內容
近年來，面對大眾日益增長的投資理財需求，我國商業銀行提供了豐富多樣的銀行理財產品以滿足客戶投資需求，提高居民的財產性收入，為客戶管理資產、優化資產配置提供靈活便利的選擇，成為社會投資和銀行服務的重要組成部分。最近幾年，商業銀行理財業務快速發展，產品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創新，但同時也暴露出發展中存在的問題和薄弱環節，甚至出現誤導銷售和錯誤銷售，使客戶合法權益和銀行聲譽受到損害。為了保護消費者的合法權益，《辦法》從3個方面做出明確規定：一是要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中製作專頁風險揭示書，內容至少應包括風險提示語句、產品類型、產品風險評級及適合購買的客戶評級、示例說明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。二是要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中製作專頁客戶權益須知，內容至少應包括辦理理財產品的業務流程、客戶風險承受能力評估流程、商業銀行進行信息披露的方式、渠道和頻率等內容。三是要求商業銀行按規定對理財產品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。銀監會相關負責人表示，理財產品銷售強調「風險匹配原則」，主要基於兩方面考慮：一是從保護客戶合法權益角度，要求商業銀行按照風險匹配原則審慎盡責開展理財產品銷售，客戶只能購買風險評級等於或低於其自身風險承受能力評級的理財產品；二是為防止誤導銷售和錯誤銷售，商業銀行應對理財產品進行評級，對客戶風險承受能力進行評級。「按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶」是制定《辦法》的基本指導思想，據此，商業銀行應按照一定標准對理財產品和客戶進行風險評級，將某一風險級別的理財產品賣給同一風險承受能力級別或更高風險承受級別的客戶，實現真正意義上的風險匹配，避免出現誤導銷售的情形。根據《辦法》，銷售理財產品時建立客戶風險承受能力持續評估制度，要根據客戶年齡、財務狀況、投資經驗等進行風險承受能力評估，當這些因素出現變化時銀行要對評估結果進行調整。對於商業銀行，銀監會要求理財產品開發設計要體現風險可控、成本可算、信息披露充分的原則。商業銀行必須事先制定有針對性的風險管理措施和應急預案（「風險可控」），必須清楚產品的風險收益特性（「成本可算」），必須在產品銷售之時進行充分的風險揭示，在產品存續期間和終結之時進行充分的信息披露（「信息充分披露」）。同時，商業銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品。 更多理財信息請關注公共微信號：財經道。
5. 如何在中國郵政儲蓄銀行手機銀行進行基金定投
您好，1. 登錄郵政儲蓄銀行手機銀行，選擇「投資理財à基金à基金定投à基金定投申請」。
2. 輸入「基金代碼/名稱」，點擊【定投申請】按鈕進行定投申請；或者點擊「按照基金公司查詢基金產品」鏈接，查詢基金產品。
3. 如果客戶未購買過該基金公司旗下的基金產品，需先閱讀《證券投資基金投資人權益須知》，進行基金TA賬戶開戶。
4. 如果客戶未進行過風險評測，客戶需要進行風險評測。
5. 輸入每次定投金額、每次定投周期、每次定投日期，點擊「下一步」。
6. 確認輸入信息無誤後根據認證方式輸入相應密碼，完成交易。
6. 個人客戶首次在認購理財產品的需要填寫哪些單證
需要填寫：《銀行理財類業務簽約/解約/資料變更申請書（個人）》、《銀行客戶風險承受能力調查問卷》、《銀行個人理財產品協議書》、《銀行人民幣理財計劃產品說明書》、《風險揭示書》、《銀行人民幣理財產品客戶權益須知》等
拓展資料：
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
辦法明確，理財產品銷售機構及其銷售人員在理財產品銷售活動中：
不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品；
不得虛假宣傳、片面宣傳，誇大過往業績，預測理財產品的投資業績，或者出具、宣傳理財產品預期收益率；
不得將理財產品與存款或其他產品進行混同；
不得在理財產品銷售過程中強制捆綁、搭售其他服務或產品；
不得為謀取機構或人員的利益，誘導投資者進行短期、頻繁購買和贖回操作；
不得為理財產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括部分或全部承諾本金或收益保障等。
辦法規定的代銷機構，現階段為其他理財公司和吸收公眾存款的銀行業金融機構，互聯網平台和其他專業機構暫時還無法獲得代銷資質。這有助於維持理財產品銷售制度的連續性和平穩性，也有助於投資者更好地辨別。同時辦法禁止向不特定社會公眾銷售私募理財產品，也有助於進一步保護投資者的合法權益。
個人理財產品融資便利貸款是指以借款人本人名義在中國銀行購買的個人理財產品賬戶內資產及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計算出融資限額，並由經辦機構向借款人發放的一定金額的人民幣貸款。
7. 商業銀行銷售理財產品應遵循什麼原則
銷售理財產品須明示風險
商業銀行的理財產品並不像人們想像中的萬無一失。銀監會於2011年正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，進一步要求了商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。
對於商業銀行理財產品的風險揭示，這次出台的《辦法》主要做了以下新的規定：在風險的揭示方面，《辦法》要求銀行開展理財產品銷售應遵循風險匹配原則，要製作理財產品的專業風險揭示書，特別強調要用通俗易懂的語言，揭示其中的很多內容。比如理財產品的類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶等信息。而且還要求配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；
此外，還有專門的客戶權益須知單頁等內容的規定，目的就是要投資者明確知道自己投資的產品的具體情況，特別是風險有多大；另外，還提出了客戶風險承受能力評級的相關規定，被業內認為是這個《辦法》的最大亮點。
8. 銀行代理銷售理財產品向銀監局需要報備什麼材料
很多
財產產品的投資方向
募集金額
募集時間
申購上下限
投資風險預測
提前結束投資條件
收益分配
預期利益
等等