⑴ 「銀行ftp」是什麼
銀行FTP，全稱為內部資金轉移定價，是一種金融機構內部的經營管理模式，用於核算業務資金成本和收益。簡單來說，FTP就像是商業銀行內部的資金定價機制，類似於國外的Funds Transfer Pricing system。在這個體系中，資金中心扮演著資金調度的角色，業務部門在進行涉及資金的業務操作時，無論是吸收存款還是發放貸款，都需要按照FTP價格進行全額資金轉移。
舉個例子，如果某分行吸收了一筆一年期、固定利率為1.5%的1000萬元定期存款，但FTP定價為2%，那麼分行會從資金中心獲取20萬元的FTP利息。然而，分行需要支付給客戶15萬元的利息，因此這筆存款的凈利息收入為5萬元。這意味著分行在資金成本方面有所虧損，但在FTP定價下需要為此承擔相應費用。
再如，分行發放一筆兩年期、固定利率6%的1000萬元貸款，如果FTP定價為3%，那麼分行每年需向資金中心支付30萬元的FTP利息。與此同時，分行會從客戶收取60萬元的貸款利息。因此，這筆貸款的年凈利息收入為30萬元，兩年總計為60萬元。在這種情況下，分行通過FTP定價獲得了貸款業務的收益，彌補了FTP成本。
總的來說，銀行FTP通過內部定價機制，幫助銀行精確計算和管理業務的資金成本和收益，確保金融機構的經濟效益。這種機制對商業銀行的經營決策和風險管理具有重要意義。
⑵ 存款ftp是什麼
存款FTP是金融機構內部用於管理資金的一種工具。
詳細解釋如下：
一、存款FTP的基本定義
存款FTP，全稱為“存款轉移定價”，是金融機構內部用於管理資金的一種工具。它主要用來確定資金的轉移價格，即銀行內部資金在不同部門之間的轉移價格。這種定價機制有助於銀行優化資金配置，提高資金使用效率。
二、存款FTP的功能
存款FTP的主要功能包括兩個方面。首先，它是銀行內部資金管理的核心手段，通過制定合理的轉移價格，引導內部資金的有效流動。其次，FTP有助於銀行進行風險管理，通過對存款的定價來反映資金的風險狀況，以實現風險與收益的匹配。
三、存款FTP的應用場景
在實際應用中，存款FTP的運用非常廣泛。當銀行接收到存款時，會根據存款的類型、期限、風險等因素，通過FTP系統進行定價。然後，銀行內部各部門之間的資金轉移，都會按照這個價格進行。這樣，銀行就可以根據FTP價格，來判斷某項業務的盈利情況，從而做出更合理的經營決策。
四、存款FTP的重要性
對於銀行來說，存款FTP是內部資金管理的重要工具。它不僅可以提高銀行資金管理的效率，還能幫助銀行更好地進行風險管理。同時，通過存款FTP，銀行可以更准確地評估各項業務的盈利情況，為銀行的決策提供了重要的參考依據。因此，存款FTP在銀行業務中扮演著非常重要的角色。
總的來說，存款FTP是金融機構內部用於管理資金的一種有效工具，它通過制定合理的轉移價格，引導內部資金的有效流動，幫助銀行優化資金配置、提高資金使用效率，是銀行業務中不可或缺的一部分。