養老重大疾病投資理財

① 養老理財產品有哪些

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養老不忘理財的老年人不佔少數，退休後的老人有足夠的時間學習理財，管理個人資產。市場上的養老理財產品主要有銀行類理財產品、基金類理財產品、保險類和網上養老理財產品。
銀行類養老理財產品比較安全，門檻較高，對於有一定儲蓄的投資者，可以選擇性購買一些，但是，銀行類理財產品預期年化預期收益往往不高。基金是養老理財產品中預期年化預期收益穩定型的理財產品，它預期年化預期收益高、審核嚴格、風險較低，適合有一定資金實力的投資者。
保險類養老理財產品，老年人買一些保險還是有必要的。年紀的增加，疾病也會隨之而來，選擇一些重大疾病類的醫療保險，作為養老保障是不錯的投資選擇。
由於互聯網的迅猛發展，一些退休在家的老年人也選擇在家上網理財，在網上購買養老理財產品，很有生活樂趣，一些網上創意的理財產品也是其他金融機構所沒有的。

② 男性，三十一歲，投什麼保合適（主要是想要重大疾病保險和養老這兩方面）

你好，激進型的投資高風險高回報，股票、期貨，穩健型的安全保值增值，即分紅保險，短期是銀行理財產品。推薦新華保險「尊享人生」，是一個新型的分紅保險理財工具，每年有分紅，始終大於通脹率，每2年大返一次錢，交的多返的多，約返保額的10%，另外合同到期還有大筆的終了紅利獎勵給你，是最合算的理財金了，三代人都能用上。你、你的上輩人、你的下一代，孩子可作為教育金、婚嫁金、創業金用，也可作為你孝敬老人用的，自己也可作為專款專用的、未來規劃享受生活用的基金，使用靈活，保值增值，抵禦通脹，養老理財。如不領取返的錢，它自動進入累積生息賬戶，利滾利，效益更高，我可給你做詳細的計劃書看看，能看到預測收益。把你詳細情況告訴我。同時組合「健康福星」，它是有2個保障賬戶，重疾和意外，10萬保額每年重疾賬戶固定長3000，意外長1000，使每年保額不斷增長，出險時按增長後的保額賠付，如40年不得大病，則重疾賬戶增長到了22萬，是會長大的健康險，只有新華保險有。而且，32大類保障全范圍廣，國家規定是25種，後7種是新華公司特設的項目。只要是二甲醫院診斷書一出，現金賠付就拿到手，不是先看病後報銷，為您雪中送炭，是一款保終身的、老少皆宜的健康險，理想首選。另外告訴你，健康險全家都應有，先保大人後保孩子，因為大人若有事孩子是無能為力的，所以要先解決好自己的事，這樣才能用您的愛和責任，讓生命永恆。可為您做詳細的理財保障計劃書，請把詳細情況告訴我，謝謝。

③ 銀行養老理財靠譜嗎

總的來說，還是比較可靠安全的，但是也有一定的風險存在，大家需要注意。

養老理財產品不失為觀察養老體系變革及理財機構能力的一個切口，在老齡化社會到來、人人為養老謀劃的當下，商業養老金融的發展既是銀行及理財子公司的新業務機遇，也涉及千家萬戶養老投資者的切身利益。

1.養老理財認購熱

今年9月，80後徐昕花20萬元買了一款試點養老理財產品。她在北京工作，去年底關注到首批養老理財產品發行，由於當時北京並不屬於試點城市，她沒能買到。

從今年3月起，養老理財產品試點地區擴大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十個城市，試點機構也增加為工銀理財、招銀理財、光大理財、建信理財、農銀理財、中郵理財、中銀理財、交銀理財、興銀理財、信銀理財十家理財公司。

在多方對比、咨詢銀行客戶經理後，徐昕在線下網點購買了一家股份行理財子公司的養老理財產品。對徐昕來說，在經歷了上半年資本市場的波動後，她更看重理財產品的穩健性。她購買的是R2中低風險等級、為期5年的封閉型凈值理財產品，業績比較基準為5.5％~7.5％。「和其他理財產品相比，業績比較基準高一些，而且有政策加持，是我選擇的主要原因。」

2.相對穩健，但不「保本保息」

在試點養老理財產品之前，市面上早已出現養老主題的理財產品。光大證券研究所金融業首席分析師王一峰等人最近的研究稱，此前的養老主題理財與普通銀行理財相比並無實質性區別，僅具備投資期限有所拉長、產品名稱具有「養老」字樣、風險等級相對偏低等特點，距離真正實現養老功能所需的長期限、普惠性、標准化等要求，仍有較大差距。

相較之下，試點養老理財在產品設計、管理費率等方面有著養老及普惠特點。

在期限設計上，試點養老理財多為5年封閉期產品。作為唯一的一家外資養老理財試點機構，貝萊德建信理財發行了1隻產品，募集額度接近1.6億元，且這也是唯一一隻期限長達10年的產品。除貝萊德建信理財外，光大理財還發行了一隻6年期的養老理財產品，其他所有產品則均為5年期，相比最長期限為3年期的普通理財產品，體現出長期性。

試點養老理財風險普遍較低，目前發行的48隻養老理財產品中，僅2隻產品為R3中高風險，其餘均為R2中低風險。在資產配置上，普遍以固定收益類為主，權益類資產多在20％以下。理財子公司還設立了收益平滑基金、風險准備金等風險管理措施。

此外，試點養老理財產品多為1元起購，養老理財的普惠性主要體現在費率上，整體來看，僅個別產品收取了銷售費、贖回費，託管費、固定管理費均低於普通理財產品。同時，為了滿足特殊情況下投資者的用款需求，產品均設置了特殊條款，因罹患重大疾病等並提供證明材料的，可申請提前贖回。

3.助力養老第三支柱

試點養老理財政策的出台與老齡化社會加速、養老體系的變革關系密切。按照養老金的來源不同，中國的養老體系分為三大支柱：由政府主導的第一支柱公共養老金、企業主導的第二支柱職業養老金和個人主導的第三支柱。

長期以來，中國的養老體系由第一支柱佔主導，2020年年底覆蓋人數達到了9.98億人。不過，隨著老齡化社會的到來，第一支柱「獨大」的弊端逐漸顯現。大成基金首席經濟學家姚余棟認為，第一支柱替代率未來會逐漸降低，要達到目標替代率，第二支柱覆蓋率較小，不足部分只有靠第三支柱來補。

4.考驗銀行理財長期能力

「銀行理財產品高度同質化，各銀行及其理財公司的競爭能力體現在品牌特色、產品體系、營銷體繫上。」普益標准研究員余雅琴認為，銀行及理財子應確立戰略發展方向及差異化發展路線。

試點養老理財的一大特點在於其穩健性。在制度設計上，養老理財產品均建立平滑基金、風險准備金等風險管控機制。根據產品說明書，產品運作周期內累計凈值增長率超過業績比較基準下限的，將收取一部分作為收益平滑基金。當產品年化收益率低於業績比較基準下限時，平滑基金將對產品進行回補。「平滑基金風險准備金在計提上的要求非常嚴格，一定程度上為產品兜底。」陳燕說。

5.養老理財產品有哪些優勢

1、風險比較低：大部分銀行旗下銷售的養老理財產品風險都是比較低的，基本不會出現本金虧損的情況，畢竟這一類理財產品主要作用是用來養老的。大家在年輕時購買了這類產品，只要滿足相應的要求就可以領取養老金，能夠給自己的老年生活提供一些基礎保障。

2、收益比較高：很多養老理財產品的收益相對來說都是比較高的，如果作為一個養老理財產品收益不高，就失去了大家購買養老理財產品的意義，不同的產品收益不同，大家可以提前去了解一下。

④ 中老年人應該怎麼理財

人到中年，無可厚非抗風險能力會下降，因而激進型投資應該適當降低比例，增加穩健型投資。

那穩健型投資配比怎麼做比較合適呢？

除此之外，雖然股票期貨類風險投資對於中年人而言應當適當降低投資比例，但是基金定投仍然是不錯的安全穩健型理財方式。選定一隻業績優秀的基金，長期跟蹤、定期投資，年化收益率是可以穩穩的跑贏通脹的。

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