外資銀行現金管理類理財產品

❶ 金管理對於企業很重要，但是到底要怎麼開展現金管理現金管理內容有哪些

從以下四方面開展現金管理：

(一)現金流入管理服務

現金流入管理服務，就是銀行根據不同客戶的資金運動特點，通過為客戶提供全方位的快速收款服務，協助客戶將分散的、在途的或應收未收的各種資金迅速集中起來，轉化為賬內營運資金，最大限度地發揮資金優勢，並為客戶下一步的資產保值增值打好基礎。一句話，就是盡快地把企業應收款項歸集到戶。可見，流入服務主要體現在收款服務上。

為防止資金的體外循環，加強對資金的管理，許多企業都採取了一系列加強現金管理的措施。其中包括：對自己的分公司實行嚴格的預算管理；對各部門實行備用金制；嚴格分公司開立銀行賬戶的管理：「收支兩條線」，所有收入都統一上繳企業總部統一劃撥，分公司所需資金，則由企業總部統一審核和安排等。商業銀行現金流入管理服務就是從這個角度出發，幫助客戶加強應收賬款、其他應收款、預收賬款的管理，加速資金的迴流，減少和控制壞賬的比例。

(二)現金留存管理服務

客戶的現金留存環節實際上是流人與流出環節之間的一個中轉站。對客戶來講，如何使這塊資金在確保支付的前提下實現效益最大化是它的根本要求。而對銀行來說，就是運用適宜的理財產品，既滿足企業的要求，又帶來中間業務收益。可見，現金留存管理服務主要體現在理財服務方面。目前，商業銀行主要為客戶提供三種留存管理服務，即賬戶管理服務、流動資金理財服務、外匯風險管理服務。

1．賬戶管理服務是商業銀行根據客戶財務管理需要，協助客戶對賬戶資金流人、流出及留存進行有效監控，並提供完善的信息服工商銀行現金流存管理服務參考實現方式務。其中，通過賬戶收支管理服務，協助客戶建立收入、支出兩類專用賬戶，從而實現收支兩條線管理。收入賬戶資金只能劃轉到客戶指定賬戶中，以保證收款資金的安全；支出賬戶資金只能由客戶指定的賬戶撥人，其餘情況下則只付不收，便於客戶集中控制付款；通過賬戶余額管理服務，協助客戶進行賬戶余額控制，保持最低的資金佔用。通過支付控制服務，保證客戶關鍵支付，可以對賬戶的支付情況進行控制，以確保客戶在需要進行關鍵支付時賬戶中有充足的資金。通過集團二級賬戶服務，為集團客戶建立賬戶網路，集團客戶可以利用為其建立的集團二級賬戶實現對轄屬分支機構賬戶的實時監控、同步反映以及分類核算。

2．流動資金理財服務。主要包括人民幣投資服務、外幣投資服務、融資服務和委託貸款服務四個方面內容。

在人民幣投資服務中，商業銀行一是提供定期存款、協定存款、通知存款，或上述存款的組合，這樣就在保證支付的同時，為客戶實現較高的收益。比如企業現金富餘達3個月以上，因各種限制，不能投資證券時，就可以採取3個月定期與通知存款相結合的方式，將3個月以上的資金存人3個月定期賬戶，低於1個月的資金存人通知存款賬戶。這樣，企業在幾乎無風險的情況下，實現了資金收益最大化。二是提供債券投資服務，根據客戶投資大小、期限長短、可承受的風險，靈活選擇存款替代型、流動性保證型、跨市場套利型、可贖回約定型、與票據貼現業務掛鉤型、業務管理型、財務策劃型等產品進行組合運用，獲得高於同期定期存款利息的收益。當客戶缺乏資金時還可以通過債券出售、債券質押貸款等形式迅速回籠資金，滿足其資金流動性的需求。三是提供國債投資服務，當企業的預計資金閑散資金較長時，除了在銀行定期存款以外，還可以購買國債。國債有「金邊債券」之稱，購買國債不僅風險小，而且可以享受免利息所得稅待遇。現在國家發行的國債多以記賬式為主，而且其流動性大為增強，企業急需資金時，可以到銀行提前兌取，銀行在兌付時，超過6個月後，一般會分階段計算利息。國債票面利率本來就高於銀行同期貸款利率，考慮到免稅因素，購買國債比定期存款更劃算。四是提供開放式基金投資服務。

在外幣投資服務中，銀行主要是針對外匯資源豐富的客戶，利用外匯定期存款、通知存款和結構性存款服務，以及代客外匯資金交易等手段為其進行理財服務。其中結構性存款就是將普通存款與匯率、利率、商品價格或信用掛鉤，結合商業銀行的金融衍生產品，在客戶可承受的風險范圍內，提高其外匯資金的收益率。

在融資服務中，商業銀行為客戶提供貸款服務，包括流動資金貸款、項目資金貸款、銀團貸款、貼現貸款、打包放款和委託貸款等。

3．外匯風險管理服務。商業銀行的外匯風險管理服務主要包括匯率風險管理服務和利率風險管理服務。主要針對那些既追求資金收益，又要有效控制匯率或利率風險的客戶。在這方面，商業銀行主要是憑借電子網路，協助客戶集中進行外匯或利率風險管理，並運用金融衍生工具創造出各類投資工具，滿足客戶提高外匯資金收益的需求。

(三)現金流出管理服務

現金流出管理服務，就是針對客戶的資金支付需求，為其提供方便、快捷的付款服務，協助客戶簡化支付手續，對付款進行有效的集中控制，以達到降低成本，提高財務管理水平和工作效率的目的。可見，現金流出管理服務主要體現在付款服務上。目前，商業銀行提供的傳統付款服務主要包括支票、匯票和本票，這些常見的支付手段被廣泛應用在同城或異地的付款結算中。其中由銀行承兌匯票又引申出一項新的付款服務方式，即「買方付息」服務。持票人持銀行承兌匯票向銀行申請辦理貼現時，根據有關協議，由銀行按照票面金額全額付款，貼現利息由出票人支付，這種付款服務進一步強化了銀行承兌匯票的支付能力。

(四)信息服務

信息服務貫穿於商業銀行現金管理服務的全過程，也是一個創造價值的過程。通過提供完善的信息服務，不僅可以實現對客戶資金流和信息流同步傳送，同時也可以為客戶提供更全面的信息支持。信息服務的內容很多，涉及很廣，歸納起來，主要體現在為客戶提供金融信息報告、行業信息報告、市場信息報告、綜合信息報告、信用管理顧問和信息查詢服務等方面。

由於現金管理的目的是提高企業資金使用效率，因此以上諸項功能往往會通過電子銀行平台向客戶提供，這也就是為什麼現金管理服務會經常與電子銀行相提並論。許多外資銀行的現金管理系統也正是以核心電子銀行平台為基礎經過功能擴展而形成的。以德意志銀行為例，其現金管理產品由以下部分組成：核心電子銀行平台、與企業ERP系統介面、流動資金管理系統、銀行賬戶信息服務系統、企業應收款應付款管理系統、電子商務系統、網路管理系統。可見，所謂現金管理系統是核心電子銀行系統功能的擴展。

在現金管理產品的組成中，流動資金管理系統是整個現金管理產品的核心。目前，現金管理的典型表現方式是將大集團分散的小資金迅速集中成為大資金。在中國，規模越來越龐大的跨區域集團型企業正在與日俱增，甚至很多中小企業都開始了一輪前所未有的跨地域擴張。大集團下轄分公司在同一個時間點上，有的分支機構資金有餘，低息閑置在銀行賬面上，而另外的分支機構則可能資金緊張，需要高息向銀行貸款。商業銀行現金管理服務的出發點，就是試圖將企業引入銀行遍布全國的資金網路，實現各地分支機構將手持資金實時上劃到大集團總部賬戶，進行統一管理和調度。大集團總部可以利用集中起來的資金，在各分公司之問進行餘缺調劑，可以大大地降低貸款額度，幫助企業實現「三高變三低」，即將企業的高存款、高貸款、高費用變為低存款、低貸款、低費用。利用現金管理，大集團總部也可以將各個分支機構分散的小資金集中成大資金，然後與銀行協商以取得較好的利息收入，降低財務費用。現金管理還可加強總部對分支機構的資金控制能力，採用「收支兩條線」模式，將分公司的銷售款完全置於總部的控制之下，避免分公司佔用銷售款項並將其挪作他用。

銀行現金管理的主要內容是：

1. 確定現金管理對象

2. 核定各單位庫存現金限額

3. 規定現金使用范圍

4. 控制坐支現金

5. 核定單位送存現金期限

6. 督促單位建立健全現金帳目

7. 禁止變相貨幣流通

8. 編制單位現金收支計劃

9. 加強采購資金監督

10. 檢查各單位對現金管理規定的執行情況

❷ 銀行業務中的個人金融包括什麼，要具體的回答

各家銀行不一樣，不過主流產品基本都一樣，非主流產品外資銀行要比大陸境內的多些。

主流的最常見就是存取業務，就是存款取款，存定期這些，延伸出來的有理財產品，就是將你的存款劃起走，到投資的賬戶上，約定了天數，然後約定了投資回報也就是你所能得到的利息，投資渠道一般是走貨幣資金、債權、貴金屬這些。

現在很多銀行還有結構性存款，就是在你的賬上還可以體現的理財，投資渠道就是我上面說的那幾個，但是區別是可以在你的帳戶上體現，雖然也被劃走了的，但是你開存款證明這些也是可以的。

第一種就是投資類產品，有銀行保險產品，基金、債券、貴金屬等，在銀行櫃台開立了專戶並簽約，就可以在櫃台和網銀上面進行操作了。外資銀行還有其他的投資渠道。

第二種就是信貸類產品，比如貸款、信用卡這些，開放現金敞口規模的。這個也是銀行個金的核心業務。

(2)外資銀行現金管理類理財產品擴展閱讀：

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

1、負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

2、負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

3、中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

❸ 理財產品哪家好

國有銀行、全國性股份制銀行、城市商業銀行、外資銀行、農村商業銀行。

1、國有銀行

國有銀行的理財產品種類較為豐富，比如：有預期收益型理財也有凈值型理財，有結構性理財也有非結構性理財，有低風險理財也有高風險理財等。

總之，幾乎所有的投資者都能在國有銀行購買到適合自己的銀行理財產品。不過，國有銀行的理財產品整體收益偏低，不太適合激進的投資者。

5、農村商業銀行

農村商業銀行則整體實力偏弱，其發行的理財產品收益較低，當然風險也不大，網點也不多。因此，膽小的投資者可以考慮購買農村商業銀行的理財產品。