個人理財基金會成立條件

Ⅰ 基金會是什麼意思

問題一：基金會是什麼意思 基金會，foundation，是指利用自然人、法人或者其他組織捐贈的財產，以從事公益事業為目的，按照本條例的規定成立的非營利性法人。基金會分為面向公眾募捐的基金會和不得面向公眾募捐的基金會。公募基金會按照募捐的地域范圍，分為全國性公募基金會和地方性公募基金會。
基金會是對常辦、維持或發展某項事業而儲備的資金或專門撥款進行管理的機構。一般為民間非盈利性組織。宗旨是通過無償資助，促進社會的科學、文化教育事業和社會福利救助等公益性事業的發展。基金會的資金具有明確的目的和用途。
建立基金會，必須具備下列條件：
（一）性質、宗旨和基金來源符合本辦法第二條的規定；
（二）有人民幣十萬元（或者有與十萬元人民幣等值的外匯）以上的注冊基金；
（三）有基金會章程、管理機構和必要的財務人員；
（四）有固定的工作場所。

問題二：基金是什麼意思 1.專家理財 理財是人們當代代生活不可或缺的重要組成部分。為了抵禦通貨脹，使金融資產保值增值，應該和必須並敗進行投資理財。但是作為普通散戶，既缺乏足夠的理財知識，也沒有那麼多的時間和精力去打理。投資基金就是花少量的費用，由基金公司的專家為你投資股票、債券和其它金融市場上可以投資的工具。
基金公司擁有一批既有較高學歷、又有豐富投資經驗的專家。他們具有敏銳的觀察力和分析判斷能力,能及時掌握大量的信息資料, 能對金融市場上各種品種的價格變動趨勢作出比較正確的預測，最大限度地避免投資決策的失誤，提高投資成功率。對於那些沒有時間，或者對市場不太熟悉，不可能專門研究投資決策的中小投資者來說，投資於基金，實際上就可以獲得專家們在市場信息、投資經驗、金融知識和操作技術等方面所擁有的優勢，從而盡可能地避免盲目投資帶來的損失。原全國人大常委會副主任、著名經濟學家成思危曾說「基金作為專家理財的機構投資者,行為比較理性,防範風險的能力也相對較強,有利於市場的穩定發展；另一方面,通過基金可以吸引耿多的人進入資本市場。散戶通過購買基金,把錢交給基金管理人去替他運作,基金發揮出專家理財的優勢,既可以減少散戶的成本,又可以避免較大的風險。」因此，由基金公司的專家代為理財，在股市下跌時可以賠得少些，而在股市上漲時可以賺得多些。
2． *** 投資 股市中有所謂「莊家」, 就是那些持有巨資的機構或大戶, 具有直接或間接操縱市場的能力，莊家通過各種手段盈利，給某些中小投資者造成損失。個人可用於投資理財的資金有限，金額較小，相對於資金雄厚的機構投資者和腰纏萬貫的大戶，處於弱勢地位，往往容易受到傷害。基金投資進入門檻低，只要1000元就可購買,但是集中大量中小投資者的資金，基金公司在投資活動中就處於強勢相地位。
3．收益共享，風險共擔
基金公司的客戶越多，代客理財的資金額越大，收入越多，經濟效益就越好。因此一般正常情況下，基金公司必然會竭誠為客戶盈利而精心操作，以提高信譽和知名度，增加客戶，擴大資產總額。在基金盈利的情況下，收益共享，公司和客戶虧蔽肆兩全其美，皆大歡喜。在基金虧損的情況下則風險共擔。
4．基金是股票和債券的組合
基金的投資范圍，概括起來是：股票、債券和法律法規允許的其它投資工具，包括貨幣市場的生息工具如大額存款和央行票據等，而主要是股票和債券的組合。 「不能將所有的雞蛋都放在一個籃子里」，這是證券投資的箴言。但是，要實現投資資產的多樣化，需要一定的資金實力。對小額投資者而言，由於資金有限，在股票投資時只能限於少數幾只股票，當股市下跌或上市公司財務狀況惡化時，本金將會受到很大的損失，而基金則可以幫助中小投資者解決這個困難。基金憑借其雄厚的資金，在法律規定的投資范圍內，以科學的投資組合把資金按不同的比例分別投於不同期限、不同種類的有價證券，把風險降至最低程度，比單筆投資於某種股票的風險要小得多。
綜觀當前市場上的投資渠道有，股票、債券、基金、貴金屬（黃金和白銀）、商品期貨、股指期貨、外
匯、收藏和權證等，其中除基金外，都需要有較深的知識和較豐富的操作經驗，起點門檻要求較高，一銷轎般
業余中小投資者難以介入。而基金則從以上內容和本手冊其它章節的介紹，可以明顯看出是適合大眾投資的工具。

問題三：什麼叫基金會? 基金會應該是通過不斷有人募捐來壯大的，或是向社會募捐或是出資人有能力不斷往裡注入資金，再者就是兩者皆有，這樣就不會消亡。

問題四：基金會是什麼，有何利益關系？ 基金會，是指利用自然人、法人或者其他組織捐贈的財產，以從事公益事業為目的，按照本條例的規定成立的非營利性法人。
基金會分為面向公眾募捐的基金會和不得面向公眾募捐的基金會。公募基金會按照募捐的地域范圍，分為全國性公募基金會和地方性公募基金會。
對興辦、維持或發展某項事業而儲備的資金或專門撥款進行管理的機構。一般為民間非盈利性組織。宗旨是通過無償資助，促進社會的科學、文化教育事業和社會福利救助等公益性事業的發展。基金會的資金具有明確的目的和用途。基金會在20世紀蓬勃發展。1900年的卡內基基金會和洛克菲勒基金會最有名。1936年成立的福特基金會，由福特家族資助，擁有數十億美元。已成為世界最大的基金會。其他世界性的大型基金會還有： 約翰・古根海姆紀念基金會、丹福思基金會、凱洛格基金會等。80年代以後，中國基金會也獲得了長足的發展，國務院常務會議在1988年9月通過了基金會管理辦法， 對基金會的性質、建立條件、籌款方式、基金的使用和管理等一系列事項作出了規定。中國已建立的基金會有安徽省建中教育發展基金會,中國老年基金會、中國殘疾人福利基金會、中國福利基金會、宋慶齡基金會、中國青少年發展基金會等。
中國煤礦塵肺病治療基金會 基金會以 *** 重要思想和科學發展觀為指導，以解除塵肺病人痛苦為工作出發點和落腳點，認真落實黨和國家對塵肺病人的關懷，依法募集和使用善款，辦好慈善事業，開展塵肺病的治療、研究和技術推廣工作，全面實施和推進塵肺病康復工程，使更多的塵肺病人得到救助與康復。為維護社會穩定，全面建設和諧社會奉獻愛心，做出貢獻。

問題五：事業基金是什麼意思 事業基金是指事業單位擁有的非限定用途的凈資產,分為一般基金和投資基金兩部分。一般基金是指事業單位留存的結余資金，主要來源有兩個：一是從本單位當期未分配結余轉入，二是從撥入專款結余中按規定留歸本單位使用的金額轉入。投資基金是指事業單位對外投資所佔用的基金，投資基金主要來源包括從一般基金中轉入、非現金資產對外投資評估增值和從固廠基金中轉入。

問題六： *** 基金是什麼意思？ *** 基金稅說明： *** 調節基金是三亞市 *** 為了增強 *** 對市場的調控能力，促進全三亞市經濟和社會事業的發展而向入住三亞酒店和前往三亞景區的遊客收取的一項費用，該基金稅由遊客及消費者支付。

問題七：自選基金 是什麼意思 自選基金和自選股是一個意思，通常是在基金軟體里應用，指的是把供己選定的基金或者看中的基金放在統一個欄目裡面。

問題八：基金是什麼意思 購買基金也是投資理財的一種方式。我按你問的順序解答一下吧，如果當你進行基金投資後，股市走牛，你馬上就會有收益；如果是大牛市，你的收益就非常大。如象05――07年的那波牛市，二年可賺300%左右。相反，買進後如果股市走熊，馬上就會虧錢，近10年虧的最慘的是約60%左右。如果你想中途退出的話，也很方便，投的錢很容易要回來，但只能按照當時的具體市值要回來。當時是賺或陪？關鍵要看你進去的時機了。
再給你講點基金的基本知識，基金按它投資的結構可分為股票型基金,債券型基金,貨幣型基金.按它份額的固定與否又可分為開放式基金和封閉式基金.
在證券公司開戶了， 就可以買賣封閉式基金。 在銀行開戶了，就可買進開放式基金。
一搬來說:人們常說的基金,多指的是開放式基金中的股票型基金。我上面答的就是按此種基金的特點來回答的。
具體么樣買？可以問問營業室的工作人員。非常簡單，操作一次就全會了。
股票型基金的特點是：主要看股市是否是牛市？一般來說：買進基金後如果是牛市就會賺錢。相反如果是熊市就會賠錢。

問題九：基金名稱的含義 基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、分享收益。根據不同標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：
根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易，一般通過銀行申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。
根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。
根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。
根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
買基金很簡單，可以在證券大廳交易，即在二級市場買賣，和普通股票投資一樣。也可以通過和基金合作的銀行代賣點申購，很多銀行都有基金銷售，工商銀行和建行。如果要買的話你可以詳細詢問一下相關費用，利息比；然後再研究研究基金管理公司的內部情況和以往業績。
開放式基金在運作過程中收益來源有三：1、資本利得：指買賣股票或債券獲得的價差收入。2、利息收入：指投資國債、金融債、企業債或銀行存款產生的利息給付。3、其它收入：指運用基金資產帶來的成本或費用節約計入的收入
基金收益如何進行分配
基金收益一般應作如下分配：
（1）確定收益分配的內容。確切地說，基金分配的客體是凈收益，即基金收益扣除按照有關規定應扣除的費用後的余額。這里所說的費用一般包括：支付給基金管理公司的管理費、支付給託管人的託管費，支付給注冊會計師和律師的費用，基金設立時發生的開辦費及其他費用等。一般而言，基金當年凈收益應先彌補上一年虧損後，才可以進行當年收益分配，基金投資當年凈虧損，則不應進行收益分配。特別需要指出的是，上述收益和費用數據都須經過具備從事證券相關業務資格的會計師事務所和注冊會計師審計確認後，方可實施分配。
（2）確定收益分配的比例和時間。一般而言，每個基金的分配比例和時間都各不相同，通常是在不違反國家有關法律、法規的前提下，在基金契約或基金公司章程中事先載明。在分配比例上，美國有關法律規定基金必須將凈收益的95％分配給投資者。而我國的《證券投資基金管理暫行辦法》則規定，基金收益分配比例不得低於基金凈收益的90％。在分配時間上，基金每年應至少分配收益一次。
（3）確定收益分配的對象。無論是封閉式基金還是開放式基金，其收益分配的對象均為在特定時日持有基金單位的投資者。基金管理公司通常需規定獲得收益分配權的最後權益登記日。凡在這一天交易結束後列於基金持有人名冊上的投資者，方有權享受此次收益分配。
（4）確定分配的方式。一般有二種方式：①分配現金。這是基金收益分配的最普遍的形式。②分配基金單位。即將應分配的凈收益折為等額的新的基金單位送給投資者。這種分配形式類似於通常所言的送股，實際上是增加了基金的資本總額和規模。③不分配。既不送基金單位，也不分配現金，而是將凈收益列入本金進行再投資，體現為基金單位凈資產值的增加，我國《證券投資基金管理暫行辦法》僅允許採用第①種形式，我國台灣省則採用第①和第③相結合的分配方式，而美國用得最多的方式卻是第①和第②。
（5）確定收益分......>>

問題十：基金會是什麼意思 基金會，foundation，是指利用自然人、法人或者其他組織捐贈的財產，以從事公益事業為目的，按照本條例的規定成立的非營利性法人。基金會分為面向公眾募捐的基金會和不得面向公眾募捐的基金會。公募基金會按照募捐的地域范圍，分為全國性公募基金會和地方性公募基金會。
基金會是對常辦、維持或發展某項事業而儲備的資金或專門撥款進行管理的機構。一般為民間非盈利性組織。宗旨是通過無償資助，促進社會的科學、文化教育事業和社會福利救助等公益性事業的發展。基金會的資金具有明確的目的和用途。
建立基金會，必須具備下列條件：
（一）性質、宗旨和基金來源符合本辦法第二條的規定；
（二）有人民幣十萬元（或者有與十萬元人民幣等值的外匯）以上的注冊基金；
（三）有基金會章程、管理機構和必要的財務人員；
（四）有固定的工作場所。

Ⅱ 個人可以成立私募基金嗎

個人可以成立私募基金嗎

個人可以成立私募基金嗎，私募股權投資基金能夠幫助企業提升經營管理能力，私募基金是一種面向特定群體的基金的類型，現在私募行業發展的靈活多樣性等特點越來越明顯，以下分享個人可以成立私募基金嗎

個人可以成立私募基金嗎1

個人可以做私募基金。根據《基金會管理條例》，設立基金會，應為特定的公益目的而設立，全國性公募基金會的原始基金不低於800萬元人民幣，地方性公募基金會的原始基金不低於400萬元人民幣，非公募基金會的原始基金不低於200萬元人民幣。

私募基金是不向公眾發行的基金，個人要投資私募基金有兩種渠道，一種是通過以「投資公司」冠名的私募基金公司來購買私募基金，還有一種是通過證券公司和私募基金公司簽訂委託理財協議，按基金方式進行運作，來投資私募基金。個人成立私募基金的條件：

1、高管資格：從事證券類的私募基金必須至少有2名高管具有基金從業資格，其中法定代表人，總經理，風控負責人一定要基金從業資格。

2、經營范圍：按照說明注冊即可。

3、注冊資本：實繳資本比例在25%及以上，或者實繳資本能保證公司運營超過6個月時間。

符合條件的個人投資私募基金，通常有二種方法：一是通過發起或者與他人直接合作成立私募基金，自己當老闆同時為他人理財；二是通過銀行、券商或者第三方財富管理機構購買基金產品，賺取資金增長的利潤。

適合前者的，往往是那些長期在資本市場經營並有一定人脈，盈利能力被大多數認可，但個人資金不能滿足利潤增長需求的人；而後者，適合於那些有一定的經濟實力，但並沒有太過時間和精力關注風險投資，拿出資金讓別人代為理財的人。

首先需要知道的是，這兩種投資都有資金門檻限制，即使是投資私募基金產品的個人，也需要具備：

1、相應風險識別能力和風險承擔能力；

2、投資於單只私募基金的金額不低於100萬元；

3、個人投資者金融資產不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元。所以個人准備投資私募基金，首先看自己是否符合這樣的條件，如果確實符合的話，就自己將這些證明材料准備好，這里說的金融資產包括股票、期貨權益、債券、保險、信託等等金融資產。

私募基金和公開面對不特定多對象發行的公募基金有很多不同，它是指相對於受中國政府主管部門監管的，向不特定投資人公開發行受益憑證的證券投資基金，這里可以看出，私募基金不僅沒有對要求投資人具備合格投資者要求

另一方面根據不同性質的私募也有相應的人數限制，如對一般私募基金限制人數為50人，契約型私募基金的最高限制人數是200人，對私募基金套信託的，則沒有人數限制。

投資私募基金的渠道很多，提供相應的證明材料在銀行和券商都可以購買，當然通過第三方財富管理機構還可以獲得更多的投資幫助。

但是私募基金也並非一本萬利投資，同樣也會面臨資金損失的風險，所謂的最低保本承諾大多隻是推銷的手段，所以在選擇私募基金的時候一定要慎重，切不可盲目輕信地去投資。此外，一般6-12個月的封閉期，在封閉期內不可以贖回資金。所以，在購買的時候一定要仔細閱讀合同約定的內容。

個人可以成立私募基金嗎2

一、什麼是私募股權基金?

金融市場中常說的「私募基金」或「地下基金」，往往是指相對於受中國政府主管部門監管的，向不特定投資人公開發行受益憑證的證券投資基金而言，是一種非公開宣傳的，私下向特定投資人募集資金進行的一種集合投資。其方式基本有兩種，一是基於簽訂委託投資合同的契約型集合投資基金，二是基於共同出資入股成立股份公司的公司型集合投資基金。

二、私募股權基金股權投資的特點包括

1、股權投資的收益十分豐厚。

與債權投資獲得投入資本若干百分點的孳息收益不同，股權投資以出資比例獲取公司收益的分紅，一旦被投資公司成功上市，私募股權投資基金的獲利可能是幾倍或幾十倍。

2、股權投資伴隨著高風險。

股權投資通常需要經歷若干年的投資周期，而因為投資於發展期或成長期的企業，被投資企業的發展本身有很大風險，如果被投資企業最後以破產慘淡收場，私募股權基金也可能血本無歸。

3、股權投資可以提供全方位的增值服務。

私募股權投資在向目標企業注入資本的時候，也注入了先進的`管理經驗和各種增值服務，這也是其吸引企業的關鍵因素。在滿足企業融資需求的同時，私募股權投資基金能夠幫助企業提升經營管理能力，拓展采購或銷售渠道，融通企業與地方政府的關系，協調企業與行業內其他企業的關系。全方位的增值服務是私募股權投資基金的亮點和競爭力所在。

三、私募基金的設立條件

1、名稱應符合《名稱登記管理規定》，允許達到規模的投資企業名稱使用「投資基金」字樣。

2、名稱中的行業用語可以使用「風險投資基金、創業投資基金、股權投資基金、投資基金」等字樣。「北京」作為行政區劃分允許在商號與行業用語之間使用。

3、基金型：投資基金公司「注冊資本(出資數額)不低於5億元，全部為貨幣形式出資，設立時實收資本(實際繳付的出資額)不低於1億元;5年內注冊資本按照公司章程(合夥協議書)承諾全部到位。」

4、單個投資者的投資額不低於1000萬元(有限合夥企業中的普通合夥人不在本限制條款內)。

5、至少3名高管具備股權投基金管理運作經驗或相關業務經驗。

6、基金型企業的經營范圍核定為：非證券業務的投資、投資管理、咨詢。(基金型企業可申請從事上述經營范圍以外的其他經營項目，但不得從事下列業務：

(1)發放貸款;

(2)公開交易證券類投資或金融衍生品交易;

(3)以公開方式募集資金;(4)對除被投資企業以外的企業提供擔保。

7、管理型基金公司：投資基金管理「注冊資本(出資數額)不低於3000萬元，全部為貨幣形式出資，設立時實收資本(實際繳付的出資額)」。

8、單個投資者的投資額不低於100萬元(有限合夥企業中的普通合夥人不在本限制條款內)。

9、至少3名高管具備股權投基金管理運作經驗或相關業務經驗。

10、管理型基金企業的經營范圍核定為：非證券業務的投資、投資管理、咨詢。

個人可以成立私募基金嗎3

一、投資管理公司可以發行私募基金嗎?

首先，狹義上的創投企業的投資資金來源於創投企業本身，即其投資財產可以為企業的固有財產;私募基金來源於各合格投資者、基金財產系獨立於基金管理人或基金託管人的固有財產的，且禁止混同、以保護基金份額持有人的財產權利。

目前，我國對設立私募基金管理機構和發行私募基金不設行政審批，實行監管制度，強化事中事後監管。

根據今年4月份中國證券投資基金業協會發布《私募投資基金募集行為管理辦法》第二條規定，在中國證券投資基金業協會辦理私募基金管理人登記的機構可以自行募集其設立的私募基金，在中國證監會注冊取得基金銷售業務資格並已成為中國基金業協會會員的機構可以受私募基金管理人的委託募集私募基金。其他任何機構和個人不得從事私募基金的募集活動。

二、私募基金能否發行債券

私募基金是可以發行債券的，發行債券的私募公司又叫做債券型私募基金。

債券私募基金的優缺點

（一）優點：

1、私募債券基金可以持續做杠桿。當個人投資者退出正回購市場後，想要尋找到穩定的低風險較高收益率來源並不多。轉債，分級A都是可選對象，但部分熟悉債券操作模式的老手，有足夠能力的話，不妨成立一個私募基金產品，投資債市，這也不失為一種策略。但必須指出，私募債券基金的杠桿倍數也是有限制的

根據《證券期貨經營機構私募資產管理業務運作管理暫行規定》要求，結構化資產管理計劃的總資產占凈資產的比例不得超過140%，非結構化集合資產管理計劃的總資產占凈資產的比例不得超過200%，這點對私募債券基金的杠桿是否有影響，尚存疑問?此外，中登的《債券質押式回購交易結算風險控制指引》

（徵求意見稿）提出了未到期回購資金占總資產比率不超過70%，這個也未落地。但總的來說，目前私募債券基金（非結構化）的杠桿是可以達到2以上的。

2、私募債券基金投資管理船小好調頭，靈活機動。簡單說私募債券基金由於體量，投資行為上更偏向散戶化，對於有正回購經歷的散戶而言，更容易上手，也比較容易接受其投資價值導向。

缺點：

1、募集難。私募基金的合規要求，面對的是高凈值群體，如果想要開創局面，第一步是募集，募集高凈值群體無論是投資理念和信任培養上都存在一定的難度。如何在風險和收益間有一個靠近目標人群的平衡投資價值觀，並取得信任，這是關鍵。

2、如何取得穩定的成績。散戶進入私募資金管理，面對的難題不僅僅是投資理念的問題，更重要的是投資的均衡能力問題，成績是一切，這點並不是空話。沒有出色的風險把控和研究能力，只憑感覺，穩定的成績並不可靠。

三、私募如何發行基金呢？

（一）產品設置階段

1、選擇基金管理人

選擇有成熟交易模式並有穩定交易記錄的操盤團隊作為基金管理人。具體評估過程由公司相關部門制定嚴格的制度嚴格執行（擬採用與合夥制企業合作模式）

2、產品設計方案制定

包括具體操作模式，募集周期風險控制，募集規模，封閉期，承銷方式，資金投向，退出機制等。同時，進行路演等一系列的推介活動。

（二）基金分銷渠道以及募集期規定

1、基金開始發行期間，通過證券營業所網點和第三方機構等代銷渠道，向投資人發售基金單位。私募基金多採取自行發行的方式，即指基金發起人不通過承銷商而由自己直接向投資者銷售基金。

2、發行期結束後，基金管理人不得動用已募集的資金進行投資，應將發行期間募集的資金劃入驗資帳戶，由有資格的機構和個人進行驗資。封閉式基金自批准之日起到募集期限內募集的資金超過該基金批准規模的80%的，該基金方可成立。

3、封閉式基金募集期滿時，其所募集的資金少於該基金批准規模的80%的，該基金不得成立。基金發起人必須承擔基金募集費用，已募集的資金並加計銀行活期存款利息必須在30天內退還基金認購人。

（三）基金運作實施

基金成立後，按照產品設置方案，進入封閉運行期。期貨公司盡風險監控義務，實施跟蹤該基金運作情況。

（四）基金退出機制

封閉期滿後，按照產品設置方案進行分紅，退出。期貨公司協助辦理退出工作。

Ⅲ 2022年初級銀行從業資格考試《個人理財》知識點內容合集

2022年的銀行從業資格考試被延期兩個月舉行，雖然多出來兩個月復習時間，但對於考生來說並不見得是好事，但無論是福是禍，大家都必須坦然面對，接下來就和我一起來看看2022年初級銀行從業資格考試《個人理財》知識點內容合集吧！

民事法律關系主體

民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利並承擔民事義務的「人」。包括自然人、法人以及非法人組織。

①自然人

②法人

概念：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

成立要件：依法成立；有自己的名稱、組織機構、住所財產或者經費；經有關機構批准。

分類：營利性法人（有限責任公司、股份有限公司和其他企業法人等）；非營利法人（事業單位、社會團體、基金會、社會服務機構等）；特別法人。在個人理財業務特別是私人銀行業務中，最常見的法人客戶是營利法人。

合同法律制度

（1）概念

合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協議。

（2）訂立

①當事人具有相應的民事權利能力和民事行為能力。

②當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

（3）格式條款合同

格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商的條款。

（4）合同中免責條款的無效

①造成對方人身傷害的；

②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

（5）可撤銷的合同

基於重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同。

（6）合同的履行

①當事人應當按照約定全面履行自己的義務。

②合同履行的抗辯權。

同時履行抗辯權：當事人互負債務，沒有先後履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。

先履行抗辯權：當事人互負債務，有先後履行順序，先履行一方未履行的，後履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，後履行一方有權拒絕其相應的履行要求。

不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。

（7）違約責任

違約責任的承擔形式：

①繼續履行

②賠償損失

③支付違約金

④遵守定價罰則

⑤採取補救措施

中國的法律體系：

（1）以憲法為統帥，以法律為主幹，以行政法規、地方性法規為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。

（2）理財師的工作主要涉及法律體系中的法律和行政法規兩部分

①涉及法律：《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信託法》等。

②涉及行政法規：《商業銀行理財業務監督管理辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》等。

考察內容

1.必考科目：《銀行業法律法規與綜合能力》

考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。

主要考察知識點：經濟金融基礎、銀行業務 、銀行管理、銀行從業法律基礎 、銀行監管與自律

2.選考科目：《銀行專業實務—銀行管理》

考試目的：通過本專業類別考試，考核應試人員是否達到銀行業管理人員任職資格水平，並具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經濟金融體系及法規、銀行業金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業金融機構合規管理、各類基礎業務風險控制要點和相應監管要求的實際運用和把控能力。

主要考察知識點：經濟政策、監管體系、銀行基礎業務、銀行經營管理與創新、非銀行金融機構和業務、內部控制、合規管理與審計銀行風險管理、銀行業消費者權益保護和社會責任

3.選考科目：《銀行專業實務—風險管理》

考試目的：風險管理考試基於國內外監管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業務和風險管理的基本實踐，定位於針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業人員，統一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。

主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監管與市場約束

4.選考科目：《銀行專業實務—個人理財》

考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務

主要考察知識點：個人理財、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場、理財產品、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業務相關的其他法律法規

5.選考科目：《銀行專業實務—公司信貸》

考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。

主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環境風險分析、貸款環境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發放支付、貸後管理、貸款風險分類與貸款損失准備金的計提、不良貸款管理

6.選考科目《銀行專業實務—個人貸款》

考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業務管理、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

主要考察知識點：個人貸款業務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡業務、個人徵信系統

Ⅳ 關於個人理財的填空題

1、 個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險來實現需求與目標。
2、 個人理財的基本內容包括:個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信託理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。
拓展資料
一、個人理財
個人理財（Personal Finance）是指個人根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。隨著網路化的發展，個人投資理財工具逐步向網路發展，市場上受到較多關注的是P2P理財模式 。
二、網路化
隨著網路化的發展，個人投資理財工具逐步向網路發展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。至2013年，市場上受到較多關注的是P2P網路借貸，這一新生的理財模式由於其與傳統模式截然不同的方式方法而受到了越來越多人的目光。
P2P模式企業大致分為三種類型：
1. 擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。典型代表例如利融網。
2. 純線下業務，這種屬於比較傳統的做法，這類公司的一般做個簡單的網站進行業務展示，真正的業務是靠派大量業務員去線下拓展，宜信便是這種企業，由於債權轉讓合法性的不確定性，至2013年，該模式具有一定風險；三、純線上的模式，平台只提供借款信息展示服務，風險度全有投資者自行承擔。
三、投資
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。

Ⅳ 投資基金設立要件有哪些投資基金運作包括哪些內容

基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信託投資基金、單位信託基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意願把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
我們現在說的基金通常指證券投資基金。

證券投資基金
證券投資基金是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，由基金託管人託管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、分享收益。根據不同標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：
根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易，一般通過銀行申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。
證券投資基金在美國稱為「共同基金」，英國和我國香港特別行政區稱為「單位信託基金」，日本和我國台灣地區則稱「證券投資信託基金」等。
證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管（一般是信譽卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信託投資方式。
投資基金
一般基金主要投資大盤藍籌股，而計算上證指數時，大盤藍籌股也佔了很大的權重，所以基金的下跌、上漲與股市上證指數的下跌、上漲一般是同漲同跌的關系。
但是具體到不同的基金又有所不同，有的基金漲跌和上證指數緊密相關，而有的基金漲跌和上證指數相關度較低，甚至有的基金在大盤跌時還能上漲，這就要看基金具體持有什麼股票了
投資基金起源於英國，卻盛行於美國。第一次世界大戰後，美國取代了英國成為世界經濟的新霸主，一躍從資本輸入國變為主要的資本輸出國。隨著美國經濟運行的大幅增長，日益復雜化的經濟活動使得一些投資者越來越難於判斷經濟動向。為了有效促進國外貿易和對外投資，美國開始引入投資信託基金制度。1926年，波士頓的馬薩諸塞金融服務公司設立了「馬薩諸塞州投資信託公司」，成為美國第一個具有現代面貌的共同基金。在此後的幾年中，基金在美國經歷了第一個輝煌時期。到20年代末期，所有的封閉式基金總資產已達28億美元，開放型基金的總資產只有1.4億美元，但後者無論在數量上還是在資產總值上的增長率都高於封閉型基金。20年代每年的資產總值都有20％以上的增長，1927年的成長率更超過100％。
然而，就在美國投資者沉浸在「永遠繁榮」的樂觀心理中時，1929年全球股市的大崩盤，使剛剛興起的美國基金業遭受了沉重的打擊。隨著全球經濟的蕭條，大部分投資公司倒閉，殘余的也難以為繼。但比較而言，封閉式基金的損失要大於開放式基金。此次金融危機使得美國投資基金的總資產下降了50％左右。此後的整個30年代中，證券業都處於低潮狀態。面對大蕭條帶來的資金短缺和工業生產率低下，人們投資信心喪失，再加上第二次世界大戰的爆發，投資基金業一度裹足不前。
危機過後，美國政府為保護投資者利益，制定了1933年的《證券法》、1934年的《證券交易法》，之後又專門針對投資基金制定了1940年《投資公司法》和《投資顧問法》。《投資公司法》詳細規范了投資基金組成及管理的法律要件，為投資者提供了完整的法律保護，為日後投資基金的快速發展，奠定了良好的法律基礎。
第二次世界大戰後，美國經濟恢復強勁增長勢頭，投資者的信心很快恢復起來。投資基金在嚴謹的法律保護下，特別是開放式基金再度活躍，基金規模逐年上升。進入70年代以後，美國的投資基金又爆發性增長。在1974年至1987年的13年中，投資基金的規模，從640億美元增加到7000億美元。與此同時，美國基金業也突破了半個多世紀內僅投資於普通股和公司債券的局限，於1971年推出貨幣市場基金和聯儲基金；1977年開始出現市政債券基金和長期債券基金；1979年首次出現免稅貨幣基金；1986年推出國際債券基金。到1987年底，美國共有2000多種不同的基金，為將近2500萬人所持有。由於投資基金種類多，各種基金的投資重點分散，所以在1987年股市崩潰時期，美國投資基金的資產總數不僅沒有減少，而且在數目上有所增加。
90年代初，美國股票市場新注入的資金中約有80％來自基金，1992年時這一比例達到96％。從1988年到1992年，美國股票總額中投資基金持有的比例由5％急劇上升到35％。到1993年，在紐約證券交易所，個人投資僅占股票市值的20％，而基金則佔55％。截至1997年底，全球約有7.5萬億美元的基金資產，其中美國基金的資產規模約4萬億美元，已超過美國商業銀行的儲蓄存款總額。從1990年到1996年，投資基金增長速度為218％。在此期間，越來越多的擁有巨額資本的機構投資者，包括銀行信託部、信託公司、保險公司、養老基金以及各種財團或基金會等，開始大量投資於投資基金。目前，美國已成為世界上基金業最發達的國家。
購買基金
1首先你要有招行的一網通，然後在櫃台申請一個招行一網通的專業版（俗稱：網銀），然後回家之後你可以下載一個專業版的軟體客戶端，差點忘記說，招行會給你一個數字證書的申請碼，你把它載入在你的客戶端軟體中既可。
2、在順利看到你的客戶端能夠上網以後，你這時就可以打開專業版的提示窗口基金窗口，然後會讓你設置一個基金帳戶的密碼，（記得，要跟你的一網通賬戶不同，因為為了安全，就算有人拿著你的一網通的卡也不能從你的基金賬戶取出銀子來，雖然都是同一用戶，但是下設的不同賬戶有不同的密碼，這點我看招行在內資銀行里安全性是不錯的，故推薦！還有就是招行代理的基金種類是最全的。你可以隨意申購它所代理的任意一家公司旗下的不同類型產品，而且最新的5.4.1的版本中增加了定投按鈕，還是比較有針對性方便定投客戶的。這點其他公司是不具備的。
3、你會在基金列表中看到所有的基金的分類，在上方有一個篩選，有分類，股票型、綜合性、（配置型）債券型、貨幣型。如果你點擊任意一家公司前面有申購和定投兩個選項後，它會彈出一個對話窗口，是你跟基金公司的一個短暫的協議，在跟基金公司短暫的申請一個協議開戶後，（你可以把招行的所有代理的基金公司都開戶，反正不要錢么！你高興那天想買那隻基金公司的基金都可以）你這個時候就可以選擇你要申購或者定投的金額了。

特點

與股票、債券、定期存款、外匯等投資工具一樣，證券投資基金也為投資者提供了一種投資渠道。那麼，與其它的投資工具相比，證券投資基金具有哪些特點呢？
（1）集合理財，專業管理。
基金將眾多投資者的資金集中起來，委託基金管理人進行共同投資，表現出一種集合理財的特點。通過匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利於發揮資金的規模優勢，降低投資成本。基金由基金管理人進行投資管理和運作。基金管理人一般擁有大量的專業投資研究人員和強大的信息網路，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業化的投資管理服務。
（2）組合投資，分散風險。
為降低投資風險，我國《證券投資基金法》規定，基金必須以組合投資的方式進行基金的投資運作，從而使「組合投資、分散風險」成為基金的一大特色。「組合投資、分散風險」的科學性已為現代投資學所證明，中小投資者由於資金量小，一般無法通過購買不同的股票分散投資風險。基金通常會購買幾十種甚至上百種股票，投資者購買基金就相當於用很少的資金購買了一籃子股票，某些股票下跌造成的損失可以用其他股票上漲的盈利來彌補。因此可以充分享受到組合投資、分散風險的好處。
（3）利益共享，風險共擔。
基金投資者是基金的所有者。基金投資人共擔風險，共享收益。基金投資收益在扣除由基金承擔的費用後的盈餘全部歸基金投資者所有，並依據各投資者所持有的基金份額比例進行分配。為基金提供服務的基金託管人、基金管理人只能按規定收取一定的託管費、管理費，並不參與基金收益的分配。
（4）嚴格監管，信息透明。
為切實保護投資者的利益，增強投資者對基金投資的信心，中國證監會對基金業實行比較嚴格的監管，對各種有損投資者利益的行為進行嚴厲的打擊，並強制基金進行較為充分的信息披露。在這種情況下，嚴格監管與信息透明也就成為基金的一個顯著特點。
（5）獨立託管，保障安全。
基金管理人負責基金的投資操作，本身並不經手基金財產的保管。基金財產的保管由獨立於基金管理人的基金託管人負責。這種相互制約、相互監督的制衡機制對投資者的利益提供了重要的保護。

開放式基金
開放式基金（LOF），英文全稱是「Listed Open-Ended Fund」 或「open-end funds」，漢語稱為「上市型開放式基金」，在國外又稱共同基金。也就是上市型開放式基金發行結束後，投資者既可以在指定網點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網點申購的基金份額，想要上網拋出，須辦理一定的轉託管手續；同樣，如果是在交易所網上買進的基金份額，想要在指定網點贖回，也要辦理一定的轉託管手續。
是一種發行額可變，基金份額(單位)總數可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業場所申購或贖回的基金。與封閉式基金相比，開放式基金具有發行數量沒有限制、買賣價格以資產凈值為准、在櫃台上買賣和風險相對較小等特點，特別適合於中小投資者進行投資。
世界基金發展史就是從封閉式基金走向開放式基金的歷史。以基金市場最為成熟的美國為例。在1990年9月，美國開放式基金共有3，000家，資產總值1萬億美元；而封閉式基金僅有250家，資產總值600億美元。到1996年，美國開放式基金的資產為35，392億美元，封閉式基金資產僅為1，285億美元，兩者之比達到27.54∶1；而在1940年，兩者之比僅為0.73∶1。在日本，1990年以前封閉式基金占絕大多數，開放式基金處於從屬地位；但90年代後情況發生了根本性變化，開放式基金資產達到封閉式基金資產的兩倍左右。
在香港、泰國、台灣、新加坡、菲律賓等亞洲發展投資基金較早的國家和地區，發展之初也就是以封閉式基金為主，逐漸過渡到目前兩類基金形態並存的階段。從世界范圍看，1990年世界開放式投資基金凈資產余額為23，554億美元，到1995年已躍升至53，407億美元。
開放式基金已經逐漸成為世界投資基金的主流。
世界各國投資基金起步時大都為封閉型的。這是由於在投資基金發展初期，買賣封閉式基金的手續費遠比贖回開放式基金的份額的手續費低。從基金管理的角度看，由於沒有請求贖回受益憑證的壓力，可以充分利用投資者的資金，來實施其投資戰略以求利益的最大化。
開放式基金和封閉式基金共同構成了基金的兩種基本運作方式。開放式基金資產規模不固定，可以申購和贖回；沒有存續期，理論上可以永遠存在；不在交易所上市，通過代銷機構和直銷中心交易；價格由資產凈值決定。基金單位可隨時向投資者出售，也可應投資者要求買回的運作方式。而封閉式基金資產規模固定；存續時間固定；在交易所上市；價格由供求關系決定，基金凈值會影響基金價格，但兩者並不統一，通常封閉式基金以折價交易為多。開放式基金是世界各國基金運作的基本形式之一。基金管理公司可隨時向投資者發售新的基金單位，也需隨時應投資者的要求買回其持有的基金單位。目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和台灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。

封閉式基金
屬於信託基金，是指基金規模在發行前已確定、在發行完畢後的規定期限內固定不變並在證券市場上交易的投資基金。
由於封閉式基金在證券交易所的交易採取競價的方式，因此交易價格受到市場供求關系的影響而並不必然反映基金的凈資產值，即相對其凈資產值，封閉式基金的交易價格有溢價、折價現象。國外封閉式基金的實踐顯示其交易價格往往存在先溢價後折價的價格波動規律。從我國封閉式基金的運行情況看，無論基本面狀況如何變化，我國封閉式基金的交易價格走勢也始終未能脫離先溢價、後折價的價格波動規律。
根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

公司型基金
又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發行股票或受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領取股息股息或紅利、分享投資所獲得的收益。
特點
1.共同基金，形態為股份公司，但又不同於一般的股份公司，其業務集中於從事證券投資信託。
2.共同基金的資金為公司法人的資本，即股份。
3.共同基金的結構同一般的股份公司一樣，設有董事會和股東大會。基金資產由公司擁有，投資者則是這家公司的股東，也是該公司資產的最終持有人。股東按其所擁有的股份大小在股東大會上行使權利。
4.依據公司章程，董事會對基金資產負有安全增殖之責任。為管理方便，共同基金往往設定基金經理人和託管人。基金經理人負責基金資產的投資管理，託管人負責對基金經理人的投資活動驚醒監督。託管人可以(非必須)在銀行開設戶頭，以自己的名義為基金資產注冊。為明確雙方的權利和義務，共同基金公司與託管人之間有契約關系，託管人的職責列明在他與共同基金公司簽定的"託管人協議"上。如果共同基金出了問題，投資者有權直接向共同基金公司索取。

契約型基金

又稱為單位信託基金，指專門的投資機構(銀行和企業)共同出資組建一家基金管理公司，基金管理公司作為委託人通過與受託人簽定"信託契約"的形式發行受益憑證--"基金單位持有證"來募集社會上的閑散資金。
特點
單位信託是一項名為信託契約的文件而組建的一家經理公司，在組織結構上，它不設董事會，基金經理公司自己作為委託公司設立基金，自行或再聘請經理人代為管理基金的經營和操作，並通常指定一家證券公司或承銷公司代為辦理受益憑證--基金單持有證的發行、買賣、轉讓、交易、利潤分配、收益及本益償還支付。
受託人接受基金經理公司的委託，並且以信託人或信託公司的名義為基金注冊和開戶。基金戶頭完全獨立於基金保管公司的帳戶，縱使基金保管公司因經營不善而倒閉，其債權方都不能動用基金的資產。其職責是負責管理、保管處置信託財產、監督基金經理人的投資工作、確保基金經理人遵守公開說明書所列明的投資規定，使他們採取的投資組合符合信託契約的要求。在單位信託基金出現問題時，信託人對投資者負責索償責任。
·根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。
·根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。

股票基金

是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資於不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資者。
分類
股票基金按投資的對象可分為優先股基金和普通股基金，優先股基金可獲取穩定收益。風險較小．收益分配主要是股利;普通股基金是目前數量最大的一種基金，該基金以追求資本利得和長期資本增值為目的，風險較優先股基金大。按基金投資分散化程度，可將股票基金分為一般普通股基金和專門化基金，前者是指將基金資產分散投資於各類普通股票上，後者是指將基金資產投資於某些特殊行業股票上，風險較大，但可能具有較好的潛在收益。按基金投資的目的還可將股票基金分為資本增值型基金、成長型基金及收入型基金。資本增值型基金投資的主要目的是追求資本快速增長，以此帶來資本增值，該類基金風險高、收益也高。成長型基金投資於那些具有成長潛力並能帶來收入的普通股票上，具有一定的風險。股票收入型基金投資於具有穩定發展前景的公司所發行的股票，追求穩定的股利分配和資本利得，這類基金風險小，收入也不高。
特點
1.與其他基金相比，股票基金的投資對象具有多樣性，投資目的也具有多樣性。
2.與投資者直接投資於股票市場相比，股票基金具有分散風險。費用較低等特點。對一般投資者而言，個人資本畢竟是有限的，難以通過分散投資種類而降低投資風險。但若投資於股票基金，投資者不僅可以分享各類股票的收益，而且已可以通過投資於股票基金而將風險分散於各類股票上，大大降低了投資風險。此外．投資者投資了股票基金，還可以享受基金大額投資在成本上的相對優勢，降低投資成本，提高投資效益，獲得規模效益的好處。
3.從資產流動性來看，股票基金具有流動性強、變現性高的特點。股票基金的投資對象是流動性極好的股票，基金資產質量高、變現容易。
4.對投資者來說，股票基金經營穩定、收益可觀。一般來說，股票基金的風險比股票投資的風險低。因而收益較穩定。不僅如此，封閉式股票基金上市後，投資者還可以通過在交易所交易獲得買賣差價。基金期滿後，投資者享有分配剩餘資產的權利。
5.股票基金還具有在國際市場上融資的功能和特點。就股票市場而言，其資本的國際化程度較外匯市場和債券市場為低。一般來說，各國的股票基本上在本國市場上交易，股票投資者也只能投資於本國上市的股票或在當地上市的少數外國公司的股票。在國外，股票基金則突破了這一限制、投資者可以通過購買股票基金，投資於其他國家或地區的股票市場，從而對證券市場的國際化具有積極的推動作用。從海外股票市場的現狀來看，股票基金投資對象有很大一部分是外國公司股票。

貨幣市場基金

貨幣市場基金是指投資於貨幣市場上短期有價證券的一種基金。該基金資產主要投資於短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。
貨幣市場基金最早創設於1972年的美國。到1986年底為止，美國共有400多個貨幣市場基金，總資產超過2900億美元。在美國，貨幣市場基金按風險大小可劃分為二類：①國庫券貨幣市場基金，主要投資於國庫券、由政府擔保的有價證券等。這些證券到期時間一般不到1年，平均到期期限為120天。②多樣化貨幣市場基金，就是通常所說的貨幣市場基金，通常投資於商業票據、國庫券、美國政府代理機構發行的證券、可轉讓存單、銀行承兌票據等各種有價證券，其到期時間同前述基金類似。③免稅貨幣基金，主要用於短期融資的高質量的市政證券，也包括市政中期債券和市政長期債券。免稅貨幣基金的優點是可以減免稅收，但通常比一般的貨幣市場基金的收益率低（大約低30％～40％），稅率不高時投資者選擇該基金並不劃算。
貨幣市場基金與傳統的基金比較具有以下特點：①貨幣市場基金與其它投資於股票的基金最主要的不同在於基金單位的資產凈值是固定不變的，通常是每個基金單位1元。投資該基金後，投資者可利用收益再投資，投資收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。比如某投資者以100元投資於某貨幣市場基金，可擁有100個基金單位，l年後，若投資報酬是8％，那麼該投資者就多8個基金單位，總共108個基金單位，價值108元。②衡量貨幣市場基金錶現好壞的標準是收益率，這與其它基金以凈資產價值增值獲利不同。③流動性好、資本安全性高。這些特點主要源於貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場。同時，投資者可以不受到期日限制，隨時可根據需要轉讓基金單位。4。風險性低。貨幣市場工具的到期日通常很短，貨幣市場基金投資組合的平均期限一般為4～6個月，因此風險較低，其價格通常只受市場利率的影響，⑤投資成本低。貨幣市場基金通常不收取贖回費用，並且其管理費用也較低，貨幣市場基金的年管理費用大約為基金資產凈值的0．25％～1％，比傳統的基金年管理費率1％～2．5％低。6。貨幣市場基金均為開放式基金。貨幣市場基金通常被視為無風險或低風險投資工具，適合資本短期投資生息以備不時之需，特別是在利率高、通貨膨脹率高、證券流動性下降，可信度降低時，可使本金免遭損失。

債券基金
債券型基金顧名思義是以債券為主要投資標的的共同基金，除了債券之外，尚可投資於金融債券、債券附買回、定存、短期票券等，絕大多數以開放式基金型態發行，並採取不分配收益方式，合法節稅。目前國內大部分債券型基金屬性偏向於收益型債券基金，以獲取穩定的利息為主，因此，收益普遍呈現穩定成長。
(一)交易指南 債券型基金的買賣方式與股票基金大致類似。但是費用上有所差別。 一般來說，債券型基金不收取認購或申購的費用，而贖回費率也較低，如某債券基金規定，持有期限在30日內，收取0.1%的贖回費；持有期限超過30日，就免收贖回費。
(二)債券型基金優點
1、低風險，低收益。由於債券收益穩定、風險也較小，相對於股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
2、費用較低。由於債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低.
3、收益穩定。投資於債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。
4、注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對於股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合於不願過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

Ⅵ 理財與基金的區別

1、概念不同：基金：為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。

理財：對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。

2、分類不同：

基金：信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

理財：公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

3、范圍不同：

基金：證券、企業、項目。

理財：現金流量與風險管理。

廣義的理財產品包含了基金，狹義的理財產品和基金的區別：

1、投資標的不同：基金主要投資股票市場和債券市場，而理財產品大多投資於貨幣市場，如：購買票據、存單、國債等。

2、費用不同：基金需要申購費和贖回費，而理財產品不需要。但是二者都需要管理費和託管費。

3、規模不同：開放式基金投資者可以隨時申購，隨時贖回，所以基金的規模不固定；而理財產品按照招股說明書上成立後，在持有期投資者不能賣出，也不接受買入申請，所以規模不變。

4、贖回方式不同：取出資金時，需要將基金贖回後資金才會到賬；而理財產品到期後本息自動到賬。

5、透明度不同：買基金可以看到基金經理的前十大重倉股，但買理財一般看不到投資的渠道或購買的股票。

6、購買起點不同：一般理財產品需要5萬元起，而有些基金低至1元起購。