理財子公司與原銀行運營體系

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⑵ 銀行的理財子公司是什麼銀行理財將有這些變化！

這些理財子公司是什麼？顧名思義，它們主要負責發行銀行理財產品。銀行成立理財子公司，相當於把理財業務分離出來單獨做，銀行理財產品也有了一些變化。

銀行的理財子公司是什麼？
銀行的理財子公司，可以理解為：銀行的理財業務部門，變成了一個獨立的公司。銀行設立理財子公司，是監管層不斷要求促成的，目的是為了隔離銀行理財業務和存貸款業務之間的風險。
銀行成立理財子公司之後，我們買銀行理財還是在銀行，只是產品有了一些變化。12月2日，銀保監會發布理財子公司管理辦法，該辦法對理財子公司的理財產品有一些新規定，如下：
1、銀行理財可以直接投資股市
之前，資管新規規定，銀行理財允許通過投資基金的方式，間接投資股市。現在，理財子公司新規進一步允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票。
2、銀行理財1元起步
此前的資管新規，規定銀行理財門檻由5萬元下降至1萬元。現在的理財子公司新規，把銀行理財的投資門檻降的更低了，監管不對投資門檻做強制要求。這意味著，以後的銀行理財，或許能和基金一樣，最低1元起步。
3、支付寶、理財通也能買銀行理財
以前買銀行理財，只能在銀行網點，或者它們的官網、APP購買。未來，我們可以在其他地方買到銀行理財了，包括支付寶、理財通等第三方平台。
4、買銀行理財不再需要面簽
以前，首次買銀行理財是需要到網點進行面簽的。現在，理財子公司新規免去了這一要求，只要投資人進行風險承受能力評估即可。
總體來說，理財子公司新規頒布後，投資銀行理財是更加方便了。不過，由於能夠直接投資股市，銀行理財的風險也加大了，這一點可以參考基金類產品。總之，銀行理財以後需要注意風險，不能在傻傻地買了。

⑶ 一文讀懂什麼是理財子公司

理財子公司近年來在求職市場上炙手可熱，尤其吸引著應屆畢業生的目光，但對於這個新興領域，許多同學的認知還有待深入。隨著2023年求職季的臨近，讓我們一同揭開理財子公司的神秘面紗，理解其背後的運作機制和機會。

成立背景與初衷

2018年資管新規出台後，中國銀保監會發布了《理財子公司管理辦法》，要求銀行將理財業務從原有資產管理部剝離，獨立設立子公司，以實現更精細化的管理。理財子公司由此應運而生，旨在實現風險隔離和專業化的資產管理，讓理財產品的設計和管理更為專業。

主營業務與產品類型

理財子公司的核心業務就是銷售理財產品，目前主要關注現金管理、固定收益、混合及商品衍生類產品。實際分類包括現金類、現金+、純債、固收+、混合偏債、偏股混合、權益類、非標和衍生品等。按運作方式，產品類型又涵蓋每日申贖、定期開放和封閉式等。

投資標的解析

理財子公司投資范圍廣泛，包括現金、存款、存單、逆回購、國債、金融機構債、信用債、基金、衍生品、非標債權、股權質押等多種資產，以及未上市公司的股權和股票。

內部部門架構

以一家典型股份制銀行的理財子公司為例，其部門設置包括固收、FOF、權益、量化衍生、股權投資等前台部門，產品、交易、風控等中台，以及法律合規、科技、運營等後台支持。每個部門在理財產品開發和管理中發揮關鍵作用。

規模分布與薪酬水平

非國有行的理財子公司規模差異明顯，第一梯隊如招商銀行、興業銀行規模超過2萬億，第二梯隊在1-2萬億之間，如中信銀行、光大銀行；第三梯隊為5000億-1000億，如平安、浦發等；第四梯隊則在1000億-5000億，如渤海、恆豐銀行等。在薪酬方面，國有行通常低於股份行和大型城商行，而投研部門的薪酬普遍高於其他中後台崗位。

通過以上內容，你對理財子公司有了更全面的認識，無論是求職者還是投資者，理解其運營模式和市場地位將有助於做出明智的決策。祝你在求職路上一帆風順，理財投資明智抉擇。

⑷ 銀行理財子公司和銀行理財業務有什麼不同

基本上各大銀行都已經有了自己的銀行理財子公司，銀行理財公司的設定是銀行理財的優異重大突破和進展，和傳統的銀行理財相比，銀行理財子公司的理財業務具有哪些不同呢？

投資門檻

銀行理財子公司產品設置了最低1元的起購門檻，而傳統銀行理財產品投資門檻則不低於1萬元人民幣。

銷售渠道

銀行子公司的理財可以通過商業銀行等吸收公眾存款的銀行業金融機構代銷，或者是銀保監會認可的其他機構代銷。傳統銀行理財一般是本行直銷或者其他吸收公眾存款的銀行業金融機構代銷。

理財產品投資范圍

傳統銀行理財只能投資於標准化債券資產，非標。銀行理財子公司的理財產品可以投資於標准化債券資產，非標，也可以直接投資股票二級市場，投資范圍更廣，意味著理財產品的收益空間收益彈性更大。

自有資金

銀行理財子公司以自有資金投資於本公司發行的理財產品，不得超過其自有資金的20%，不得超過單只理財產品凈值產的10%，不得投資於分級理財產品的劣後級份額。自有資產與發行的理財產品之間不得進行利益輸送。

而傳統商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品。

銷售管理

首次購買銀行理財子公司的產品不需要櫃檯面簽，投資者需要通過本公司渠道進行風險承受能力的評估。也就是說線上和線下都可以做。

首次購買傳統銀行理財必須進行面簽，並且必須要在本行網點進行風險承受能力評估。

綜合來看，銀行理財子公司的理財相比傳統銀行理財更加寬松，投資也更加方便，產品靈活性更高。

⑸ 銀行的理財子公司是什麼

商業銀行的 理財 子公司和現在的理財部門相區別，相當於把銀行負責理財業務的內設部門拿出來，單獨作為一個子公司，原銀行是母公司。理財子公司在經濟上受銀行母公司的支配與控制，但在法律上，銀行母公司、理財子公司各為獨立的法人。

「擬在理財子公司業務規則中予以採納」的意見建議，也就是商業銀行的理財子公司可能會接觸的業務主要有三大部分：

進一步降低理財產品銷售起點，擴大銷售渠道，將依法合規、符合條件的私募投資基金納入理財投資合作機構范圍，不強制要求個人首次購買理財產品在銀行營業網點進行面簽，允許發行分級理財產品等。

允許子公司發行的公募理財產品直接投資或者通過其他方式間接投資股票。

將依法合規、符合條件的私募投資基金納入理財投資合作機構范圍。

因《商業銀行理財子公司管理辦法》還未出台，理財子公司和銀行理財的區別無法具體了解。

但可以明確的是銀行理財業務和理財子公司參考文件不同：銀行理財業務，即「銀行尚未通過子公司開展理財業務」的，銀行開展理財業務需同時遵守「資管新規」和《商業銀行理財業務監督管理辦法》；而理財子公司參考的是《商業銀行理財子公司管理辦法》。

《商業銀行理財子公司管理辦法》擬作為《商業銀行理財業務監督管理辦法》的配套制度，其適用的監管規定與其他同類金融機構總體保持一致。