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商業銀行理財託管營銷

發布時間:2024-12-06 09:12:44

A. 中國銀行對公銀行理財產品託管是什麼

銀行理財產品託管業務是指我行接受商業銀行委託,擔任其發售的理財產品的託管銀專行,為理財產品開立託管屬賬戶,託管理財資金及其所投資的資產,為理財產品的投資或交易活動提供賬戶開立與管理、資產保管、資金清算、資產估值與會計核算,投資監督、託管報告等各種託管服務,並收取相應的託管手續費的一項中間業務。
以上內容供您參考,最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

B. 中國銀行對公銀行理財產品託管介紹

銀行理財產品託管業務是指我行接受商業銀行委託,擔任其發售的理財產品的託管銀行,為理財產品開立託管賬戶,託管理財資金及其所投資的資產,為理財產品的投資或交易活動提供賬戶開立與管理、資產保管、資金清算、資產估值與會計核算,投資監督、託管報告等各種託管服務,並收取相應的託管手續費的一項中間業務。
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C. 商業銀行銷售理財產品應遵循什麼原則

銷售理財產品須明示風險
商業銀行的理財產品並不像人們想像中的萬無一失。銀監會於2011年正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,進一步要求了商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。
對於商業銀行理財產品的風險揭示,這次出台的《辦法》主要做了以下新的規定:在風險的揭示方面,《辦法》要求銀行開展理財產品銷售應遵循風險匹配原則,要製作理財產品的專業風險揭示書,特別強調要用通俗易懂的語言,揭示其中的很多內容。比如理財產品的類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶等信息。而且還要求配以示例說明最不利投資情形下的投資結果;
此外,還有專門的客戶權益須知單頁等內容的規定,目的就是要投資者明確知道自己投資的產品的具體情況,特別是風險有多大;另外,還提出了客戶風險承受能力評級的相關規定,被業內認為是這個《辦法》的最大亮點。

D. 銀行託管和代銷有什麼區別

託管產品
很多人把銀行託管產品誤認為是銀行代銷產品,而實際上兩者有很大區別。銀行託管產品實際上是指該產品的資金在銀行進行託管,和代銷沒有任何關系。據了解,銀行的資產託管業務是商業銀行針對基金、保險、受託投資管理等資金開展的金融服務,通常由銀行作為獨立第三方,依據法律規定和託管合同約定,對託管資產提供安全保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露等基本服務和增值服務,使資產得到有效監管與客觀分析。
另外,銀行資產託管業務不會對產品投資風險進行審核與評級,銀行僅依據託管合同完成資金收付、劃撥等約定事項。也就是說,「銀行託管」的產品並不一定是「銀行代銷」的產品,更不意味著是銀行自主設計發行的產品。
代銷產品——銀行合作機構的相關投資產品
銀行的產品代銷業務是指商業銀行為滿足客戶投資理財需求,通過銀行營業網點或網上銀行等渠道,向客戶銷售合作機構的相關投資產品。銀行代銷的產品通常有:基金、保險產品、信託產品、黃金等。其中,基金、保險產品需要代銷資格,沒有取得代銷資格的商業銀行網點和人員,不能從事代理銷售基金、保險業務。
銀行代銷產品並不是銀行自主品牌的投資理財產品,一般銀行代銷產品需在遵守相關法律法規的基礎上,經過行內規范的審批流程,才能面向銀行客戶銷售。很多商業銀行從客戶利益角度出發,對代銷產品設立嚴格的准入機制,篩選符合標準的產品發行方合作。代銷產品應由總行統一引入、審批和渠道管理,未經總行審批或授權,分行不得自行組織代銷產品。

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