客戶對理財產品的訴求

A. 客戶理財需求呈現哪些特徵

從流動性需求來看，在流動性需求愈發強烈的背景下，類貨幣基金產品或將成為市場主流。「基於產品形式和產品投資期限分析，發現理財客戶流動性需求趨於上升。從流動性溢價的角度來看，短期限產品流動性溢價顯著高於長期限產品流動性溢價，這表明為獲得產品的高流動性，理財客戶願意放棄大部分收益訴求。

從風險偏好需求來看，受資管新規影響，銀行理財整體規模或將萎縮近兩成，客戶產品選擇分化顯著。具體來看，在資管新規後，客戶需求發生明顯變化，市場份額佔比近20%的一級風險產品（規模約為5.15萬億元）所對應的客戶或將逐步退出理財市場，而二級風險產品所對應的客戶經過教育和引導，會繼續留在理財市場，但未來將更偏好於類貨幣基金型或其他相對低風險的產品。三級風險產品所對應的客戶風險偏好適中，可較快的適應中低風險理財產品的凈值化轉型。四、五級風險產品所對應的客戶風險偏好相對較高，資管新規後，理財資金投向范圍擴大，適時推出主要投向權益類資產的理財產品，可進一步匹配這一部分客戶的需求。

B. 去銀行存定期被忽悠買了理財保險該怎麼維權

可以直接要求銀行提供當時辦理業務時的監控，還原一下現場，確認一下當時辦理時的場景到底是什麼樣子的，同時要求這位員工負責向客戶解釋一下到底是出於什麼考慮而給客戶提供了這種做法，有沒有讓客戶確實清楚這種做法背後的後果是什麼，而不是僅僅只是為了完成自己的業績而不顧客戶個人的利益所在。

銀行無法證明客戶是清楚這一切的，就需要承擔所有相關責任。最好的辦法就是向客戶提供一筆無息貸款，注意，是無息的，以解客戶的燃眉之急，幫助客戶渡過難關。

等後續客戶的理財產品到期後，再歸還貸款就是，這樣做，就能把對雙方的影響降到最低。對銀行來說，辦理無息貸款這是它們的專業范圍內業務，操作流程都是熟門熟路，基本上不會影響到客戶的使用。

總之，銀行方面需要主動一點積極一點想辦法解決問題，而不是公事公辦，以冷冰冰的口氣把客戶拒之門外，這會有損於銀行這種特殊機構的社會形象。客戶不過就是期望著能夠拿回自己的錢來救命，接受存款的銀行有責任有義務確保這筆錢的安全，更要確保領取時的順暢。

如果當初沒有這出幺蛾子，雙方之間又怎麼可能會發生爭執呢？歸根結底，還是銀行方面自己太過於考慮自身利益了。為了彌補客戶的損失，銀行主動採取措施給客戶提供幫助，就是最好的解決辦法了。

C. 華夏銀行的「龍盈理財」如何滿足客戶個性化理財需求

中國經濟的繁榮推動私人財富快速積累，個人理財市場正經歷全面競爭。華夏銀行深入理解客戶需求，致力於構建以客戶為中心的業務模式，將傳統銀行業務與資產管理緊密結合。在此背景下，華夏銀行推出了全新的個人理財品牌——「龍盈理財」，旨在滿足客戶資產增值的核心訴求。

「龍盈理財」品牌標志著銀行對大眾理財平台的強化，將其作為發展重點，打造方便、快捷且靈活的理財平台。其低門檻、優質服務和高度專業化，為客戶提供了一站式金融服務，涵蓋了銀行理財產品、基金、黃金、保險和藝術品等多個投資領域，旨在實現全方位的理財覆蓋。

「龍盈理財」尤為注重人性化服務，通過強化理財顧問的職能，根據客戶財務狀況、投資目標、期限和風險承受能力，為客戶定製專屬的理財投資方案，確保客戶實現安全、穩健的回報。這一品牌的推出，標志著華夏銀行服務質量的提升，也深化了與客戶的關系，推動了金融服務的升級。

華夏銀行將持續借鑒國際先進經驗，豐富「龍盈理財」的品牌內涵，不斷拓寬產品和服務范圍，致力於將其打造成我國理財市場的典範品牌，為大眾提供更專業、更貼心的理財解決方案。

D. 理財未達預期，客戶投訴，大堂經理怎麼安撫

首先，作為大堂經理，要懂得安撫客戶的工作內容及順序。
1、先親切（不能微笑，表示同情）地與客戶問好，說明你是「經理」身份；
2、聆聽客戶訴說——聽清對方所說的內容，是報怨？是訴求？是無理取鬧？
3、等對方把話說完，如果是報怨，請求對方理解，向對方訴說你們工作的難處。
如果是訴求，判斷是否能及時為對方解決？如果確定能解決，就承諾幫他，並立即行動！
如果是無理取鬧，告訴對方：我非常理解您的心情，然後叫保安驅逐就OK
4、在安撫一個客戶時，要顧及旁邊的顧客，大事化小，小事化了，千萬不要引起公憤。
試一試，相信你可以做到更好！

E. 作為客戶經理怎樣在理財產品內滿足客戶需求

在不了解客戶時，盡量讓客戶多說話

很多理財師都有這樣的想法，想要了解客戶訴求，那我前期在和客戶溝通時，就一定要展示出自己的專業性，讓客戶覺得我是值得信賴的，這樣他才會信任我，就會願意和我講述他的真實需求。

其實不然，向客戶展示專業性是很重要，但在前期溝通時，你對客戶的情況並不了解，你即便是展現了足夠的專業性，在不了解客戶真實訴求的情況下，你為其匹配的產品絕大多數情況下是不符合客戶真實情況的，這樣一來，你在客戶心中的專業性反而會大打折扣。

所以，聰明的理財師應該學會把話語權交給客戶，發揮刨根問底的精神，多問問題，讓客戶多說，進而了解客戶的真實需求。

適時地表達認同感

大部分人都喜歡被認同，所以在和客戶溝通時，給客戶帶去足夠的認同感也是了解客戶需求的關鍵一步。

當客戶在闡述自己的情況或提出問題時，理財師要做的不是直接從自己的角度作出回答，而應該結合客戶立場，先對客戶闡述的內容表示認同，先降低客戶的戒備心理，讓他覺得你和他是站在同一戰線的人。

在這過程中，有一點需要注意，理財師要對客戶所表達的內容表示認同，但也要結合具體情況來看，如果客戶闡述的內容從本質上來說就是不對的，那作為合格的理財師，你最應該做的是先和客戶表明這件事錯在哪？為什麼是錯的？為了解決這種錯誤，我們又該怎麼做？先帶客戶認清錯誤並找出解決方法，然後再從其他方面給客戶帶去認同感。

確認客戶問題，並且重復回答客戶疑問

為了確保我們能准確了解客戶訴求，在和客戶溝通的過程中，理財師要學會重復你所聽到的重點內容，並和客戶確認，以避免出現你所了解的客戶需求和客戶所表達的訴求不一致，出現匹配的產品不是客戶所需要的情況出現；與此同時，當你在和客戶介紹產品或者是行業相關信息時，你也要做好客戶提問工作，詢問其對你表達的內容是否了解、有無疑問等，這樣做不僅可以幫助你了解你的客戶是否知道你的產品的益處，更重要的是能為你引導客戶達成合作打下基礎。