銀行定期理財產品收費

① 我想知道購買理財產品要手續費不

購買理財產品不要手續費。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

② 銀行理財產品收取了哪些費用

投資者購買銀行理財產品，不僅僅會被扣掉基本的申購贖回費。其他的如銷售服務費、託管費、保管費也只收費行列。具體購買銀行理財產品有哪些費用過呢？關於銀行理財產品具體收費，以下總結了幾點：
1、銷售服務費，支付給客戶經理等人員，收費比例在 左右。客戶經理一般不主動履行告知義務，客戶經理從自己獲取收入的多少出發，向客戶推銷提成多的理財產品，而不是結合客戶的實際財務、風險承受狀況介紹產品。
2、託管費，是銀行為託管理財資產而收取的費用，收費比例為 左右。張志昌認為，與基金管理人和基金託管人是獨立運作、相互監督不同，銀行理財產品的管理人和託管人都是銀行自己，自己監督自己，同時收取管理費和託管費，這存在不合理之處。
3、保管費，是銀行為保管理財資產而收取的費用。與上面說的託管費有一點不同，託管有監督受託人的義務，而保管沒有這項義務。理財資產託管人、受託人、保管人都是銀行自己。
4、管理費，是支付給理財管理人員和相關部門的費用，收費比例為 — 不等。這個收費項目的設置是合理的，畢竟銀行配置替客戶理財，要收費的。至於收費比例的大小要結合理財產品的類型而定，如果理財產品是被動型的，收費比例應該低一些；如果理財產品是主動投資型的，需要頻繁操作，收費比例可以高些。
5、認購費、申購費和贖回費，這三項費用就是買賣理財產品的手續費，各銀行收費比例差異很大。現狀是理財產品收費項目五花八門及不透明。銀行聲稱理財產品的歷史預期年化預期收益率是已經扣完費用的凈預期年化預期收益，但超額預期年化預期收益卻已被銀行全部拿走。當客戶拿到 5% 的預期年化預期收益率時，其擁有所有權的資金獲取的預期年化預期收益，本來有可能是 6%、7% 利用貨幣的時間價值，銀行剝奪客戶預期年化預期收益的手段更隱蔽。
6、購買時間並非起息時間，每款銀行理財產品都有一定的額度，購買成功，投資者需要知道自己的資金是進去了，但是起息時間要在幾天之後，這對預期年化預期收益率有很大影響。
舉例：假設理財產品期限為 60 天，起息時間在購買之後 4 天，4÷60=這是一個相當大的折扣，如果銀行宣稱這款理財產品的歷史預期年化預期收益率是 5%，考慮到資金被實際佔用的天數大於實際計息天數，客戶實際得到的歷史預期年化預期收益率是 左右。
而實際上銀行還發行很多 30 天左右的理財產品，考慮到時間問題，這些短期限的理財產品的實際歷史預期年化預期收益率與銀行宣傳的大相徑庭。
7、到期時間並非到賬時間，投資者在銀行櫃台辦理贖回業務的時候，既要誇獎櫃員辦理業務的速度，也要記得資金的實際到賬時間要晚 2-5 天，考慮到資金的時間價值，銀行說的歷史預期年化預期收益率又要進一步打折扣。

③ 銀行理財產品利息是怎麼算的

利息（年）=本金×年利率（百分數）×存期

或 利息=本金×利率×時間

存款利息=本金×天數×掛牌利息(日利率）=計息天數×日利率

利息稅=存款利息(應繳納所得稅額)×適用稅率

利息的多少取決於三個因素：本金、存期和利息率水平。

利息的計算公式為：利息=本金X利息率X存款期限

根據國家稅務總局國稅函〔2008〕826號規定，自2008年10月9日起暫免徵收儲蓄存款利息所得個人所得稅，因此目前儲蓄存款利息暫免徵收利息稅。

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銀行理財業務種類：

資產業務

資產業務，是商業銀行的主要收入來源。

1、 貸款(放款)業務--商業銀行最主要的資產業務

1)信用貸款：

信用貸款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的貸款，是一種資本貸款。

(1) 普通借款限額：

企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。

(2)透支貸款：

銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。

(3)備用貸款承諾：

備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。

(4) 消費者貸款：

消費者貸款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。

(5)票據貼現貸款：

票據貼現貸款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。

2)抵押貸款：

抵押貸款有以下幾種類型

(1)存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。

(2)客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。

(3)證券貸款。銀行發放的企業借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為「證券貸款」。

(4)不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。

3) 保證書擔保貸款：

保證書擔保貸款，是指由經第三者出具保證書擔保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。

銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

4)貸款證券化：

貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。

具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫(Assets Pool)， 出售給專業性的融資公司(Special Purpose Corporation)， 再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。

這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。

2、 投資業務：

商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務，是銀行收入的主要來源之一。

商業銀行的投資業務，按照對象的不同，可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。

國家政府發行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開銷售的證券，一種叫作不公開銷售的證券。

商業銀行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種。

1) 國庫券。國庫券是政府短期債券，期限在一年以下。

2)中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長，是商業銀行較好的投資對象。

負債業務

負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

1、 活期存款：

活期存款是相對於定期存款而言的，是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。

活期存款構成了商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務，一般不支付或較少支付利息。

2. 定期存款：

定期存款是相對於活期存款而言的，是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長，從而為商業銀行提供了穩定的資金來源，對商業銀行長期貸款與投資具有重要意義。

3、儲蓄存款：

儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。

儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通，存戶不能透支款項。

4.可轉讓定期存單(CDs)：

可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動，存期為3個月、6個月、9個月和12個月不等。存單能夠流通轉讓，以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。

5、 可轉讓支付命令存款帳戶：

它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶，商業銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲戶，擴大存款。

開立這種存款帳戶，存戶可以隨時開出支付命令書，或直接提現，或直接向第三者支付，其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求，同時也滿足了收益上的要求。

6、 自動轉帳服務存款帳戶：

這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似，是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時，存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶：儲蓄帳戶和活期存款帳戶。

銀行收到存戶所開出的支票需要付款時，可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上，自動轉帳，即時支付支票上的款項。

7、掉期存款：

掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。

④ 銀行理財產品的管理費和手續費是怎麼收取的

理財產品是否收費詳見各產品說明書中的「相關費用」。說明書中的銷售費、託管費和管理費會在產品運作中扣除，公布的產品收益率或凈值是已經扣除了上述費用，故不影響實際收益。

⑤ 銀行理財服務費怎麼收取

你好！說起銀行理財的手續費，一般是以下5類，費率大概這樣：1、大部分銀行免收認購費、申購費。2、託管費費率大多在0.02%-0.2%之間。3、銷售費率在0.2%-0.5%之間。4、封閉式、固定收益類理財產品大多沒有贖回費，但開放式、凈值類理財產品，費率在0.1%左右。5、管理費率為0.3%、0.4%。

⑥ 銀行理財產品般是多少利息

目前銀行的活期理財年化收益率在0.5%以內，定期年化收益率在4%左右，也有其他的理財產品，例如信託年化收益率在8%左右，利息計算公式為本金×利率=利息。

舉個例子來說，存款一萬元，活期的利息為10000×0.5%=50元，定期的利息為10000×4%=400元，信託類理財產品的利息為10000×8%=800元。

因為每一家銀行推出的理財產品和年化收益率都是不同的，所以銀行理財利息的多少需要以投資者實際購買的理財產品年化收益率為准。

值得注意的是，銀行收益率比較高的理財產品並不保證收益，所以理財小白購買之前需要考慮清楚，因為風險與收益並存。

(6)銀行定期理財產品收費擴展閱讀：
銀行理財產品主要趨勢：

其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。
其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四，POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
參考資料來源：網路-銀行理財產品。

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