⑴ 投資和理財是一回事嗎
投資與理財還是有區別的。
「其實，投資只是理財的一個方面，但並不意味著就是理財。」趙媛認為，投資以利益最大化為最終目標，而理財則是指資產的最優配置，即要綜合考慮不同投資者的資產負債情況、人生財務規劃、風險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風險，優化投資組合。當然，有些理財方案中也包含了一攬子投資組合，通過這些投資渠道來增加收入，最終實現遠期的理財目標。
其實理財關注的不是應該拿多少錢去投資，而是該不該做這些投資，或者是這些投資應該在個人的財務規劃中處於什麼位置，因為投資必須服從理財的大局。」趙媛介紹說，從理財市場的發展歷程來看，理財與投資具有多方面的不同特點。
首先是目標不同。一般而言，投資是將錢放在某一渠道或某些產品中增值、保值、超值，其目的是為了獲得利潤，它關注的是資金的流動性與收益率。理財則不是為了賺錢，而是幫助人們更合理地安排收入與支出，以達到財務安全、生活無憂，而不是單純地追求資產的保值。
其次是決策過程不同。在理財方案的設計與實施過程中，不僅要考慮市場環境的因素，更重要的是考慮個人及家庭的各方面因素，包括生活目標、財務需求、資產和負債、收入和支出等，甚至還要考慮個人的性格特徵、風險偏好、投資特點、健康狀況等等。而在投資的決策中，依據的則是對市場趨勢的判斷和把握，主要考慮的是收益率，而很少考慮個人的其他需求。
再者是結果不同。通常而言，投資的結果是獲得了收益，實現了資產的保值增值，但也可能因為風險而承受一定的損失。理財則是在目前的資產和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，生活更加有質量，家庭成員更加健康、更加快樂。
第四是涵蓋的范圍不同。具體而言，個人及家庭的投資渠道主要包括金融市場上買賣的各種資產，如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨，以及在實物市場上買賣的資產，如房地產、金銀珠寶、郵票、古玩，或者實業投資，如個人店鋪、小型企業等。理財的內容則要豐富得多，包括個人及家庭收入與支出的方方面面。
⑵ 請問理財和投資分別是什麼概念,兩者具體的手段和方法有哪些
其各自的針對對象都是不一樣的，理財針對我們的生活質量和消費習慣，投資針對我們的經濟利益。換句白話說，沒錢的時候要理財，因為沒有錢投資，有錢了之後要理財，更要投資。也可以說，理財更加實際，更容易實施，而投資則不同，相對理財來說要有更為充足的資本基礎。相應的風險也大大增加。 大家經常議論往往把理財和投資這兩個概念當成一個理念來說，大家更多談論的是財富使用層面上的問題。在西方如果說我們明確理財概念的話，其實就是金融的概念。個人理財、家庭理財西方有專門的課程，理財的意思跟投資的區別是，理財簡單來說是有三句話概括：首先要客觀分析自己目前家庭的財務狀況，比如說您的收入狀況、支出狀況、所負擔的贍養人口的狀況。要設定合理的理財目標，比如十五年後送孩子出國留學，這樣的目標要定量化，去英國還是去法國，大概需要多少錢，您可能還需要專業人士的幫助，來分析隨著物價的走勢，15年後這樣一筆支出會是多少錢；在您的現狀和您的目標當中搭起實現它的路徑，使您從現狀出發，實現15年後的目標。 在這樣一個大的理財概念中可以看出，傳統上談的投資都包含在內，理財只是實現目標手段當中的一種。理財就是對您的財富實行科學管理，以實現最終的目標。理財師幫助大家包括西方的理財師，給大家提供的價值就是幫助大家科學安排家庭財務戰略規劃，按照這樣一個戰略規劃一步步實施，就有比較大的把握去實現設定的理財目標。按照國內人民銀行主管部門中國金融策劃師協會或者中國個人理財規劃司協會，從這個意義上談理財的時候，它是幫助客戶設計一個總體的戰略規劃，在這樣一個規劃下，還有具體的專家幫您一步一步實現目標。我們認為結構和戰略能夠保證客戶實現它的長遠目標，而不僅僅是從戰術層面如何操作。