基金理財基本知識

① 基金理財基本知識

基金的基本知識可以去找一些書，比如中信出版社的關於基金的書，還有可以前往一些網站去相關公式的基金背景，知己知彼。也可以在網上尋找相關基金專家的視頻等等。
類別。證券投資基金，開方式基金，封閉式基金，契約型基金，公司型基金，成長型基金，收入型基金，平衡型基金，公募基金，私募基金，股票基金，債券基金等等。
組織。基金的組織中包括:基金契約，基金管理人，基金託管人，基金持有人大會，基金託管協議。
交易。基金交易是一個很重要的環節，其中基金成立到購買，會有：基金成立日、基金募集期、基金存續期、基金單位、基金開放日、基金認購、基金申購、基金轉託管、基金轉換、非交易過戶。
費用。基金交易費中存在兩種是費用：基金交易費用和基金運營費用。其中基金交易費用指基金進行基金交易時發生的費用，包括認購、申購、贖回、基金轉託管費、基金轉換費等。基金運營費是基金運營費指的是在基金運作過程中所發生的費用。
信息披露。基金的信息披露中包括：開放式基金信息披露、招募說明書、公開說明書、基金年度報告、基金中期報告、基金資產總值、基金資產凈值、基金單位資產凈值、基金累計凈值。
收益分配。基金收益分配中包括：基金收益、基金凈收值、權益登記日、除息日、紅利再投資。
風險。投資的市場中最不缺的就是風險，其中包括：購買力風險、利率風險、上市公司經營風險、市場風險、不可抗力風險、政策風險、經濟周期風險、開放式基金申購及贖回未知價風險、開放式基金的投資風險。

② 基金理財入門的基礎相關知識

基金理財作為一種投資工具，基金是把眾多投資人的資金匯集起來，由基金託管人(例如銀行)託管，由專業的基金管理公司管理和運用，通過投資於股票和債券等證券，實現收益的目的。理財基金中的一個重要的分支貨幣基金，主要投資於短期貨幣市場工具(如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、信用等級較高的企業債券等短期有價證券)的基金，即貨幣基金。
基金理財需要注意以下幾點：
基金理財，要注意分散投資，在銀行、保險、資本市場中合理配置資產，然後要選擇適合自己風險收益偏好的基金產品類型。首先，要清楚股票基金、混合基金、債券型基金、貨幣市場基金等不同類型的基金風險是從高到低的，對應的期望收益也有很大差異。
其次，要認真閱讀基金契約和產品說明書，考查基金管理公司是否嚴格履行契約的規定，比較不同基金產品之間的細微差別。不同的投資者對自己投資收益的預期不同，能夠承擔的風險也是不同的。對於基金我們應該建立自己的投資體系，要充分分析自己適合哪種類型基金的投資。
所有投資都有風險，當然基金投資也不例外，所以基金理財不能「隨大流」，不能盲目跟風，一定要有自己的主見。要認真研究基金和基金公司，按照自己的投資策略對比它們，選擇它們。
市場是不可預測的，這同樣適用於基金市場。股神巴菲特曾說過：「投資主要是在於避免做出愚蠢的決策，而不是在於做出幾個英明的決策」。基金投資不是要預測市場，基金也不是用來「炒」的，如果想炒，直接去炒股票、期貨好了，沒有必要投資基金。對於基金投資，我們最好在合適的時候選擇適合自己的基金，在做好風險防範的基礎上長線持有。

③ 基金入門基礎知識

證券投資基金（簡稱基金）是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金託管人託管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

根據不同標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

1、根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。

普通開放式基金一般不上市交易，可通過第三方銷售機構、銀行、券商等申購和贖回，基金份額規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，存續期內基金份額規模固定，在通過證券交易場所上市交易，投資者可通過二級市場買賣。

2、根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；

由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。

目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

3、根據投資對象的不同，可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金等。

股票基金: 80%以上的基金資產投資於股票的；

債券基金: 80%以上的基金資產投資於債券的；

貨幣市場基金:僅投資於貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；

混合基金:投資於股票、債券和貨幣市場工具，並且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的，為混合基金。

從投資風險角度看，幾種基金給投資人帶來的風險是不同的。其中股票基金風險最高，貨幣市場基金風險最小，債券基金的風險居中。

4、相同品種的投資基金由於投資風格和策略不同，風險也會有所區別。按風險程度又可分為：成長型、價值型、平衡型

成長型——成長型基金是指以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基金，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。

價值型——價值型基金是指以追求穩定的經常性收入為基本目標的基金，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象。

平衡型——平衡型基金則是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。一般而言，成長型基金的風險大、收益高；收入型基金的風險小、收益也較低；平衡型基金的風險、收益則介於成長型基金與收入型基金之間。

④ 買基金的基礎知識

現在哪些基金是比較值得投資的？
這個問題太大了，現在值得投資的基金實在是太多了，沒辦法在這里給你詳細解釋。你可以先確定自己的風險承受能力，根據風險承受能力來選擇基金種類（股票型、債券型、指數型等等），選擇了基金種類後再去具體挑選某一隻基金。
如何挑選基金？
選基金不能光看漲或跌，要根據同期的股市情況結合來看。
股市漲，基金就漲；股市跌，基金就跌，大多數基金都是這樣的。更重要的是股市漲了1%，基金漲的比1%多還是少。這樣就能看出基金的投資能力了。
選基金不要光看凈值，要看業績、風險。看業績、風險也不能光看評級，要看具體的數據，比如說半年回報、一年回報、兩年回報、基準指數、標准差、阿爾法系數等等
定投基金時機？現在這個時機適合定投么？
定投基金是最簡單也是最不需要挑選時機的基金投資方式，因為長期的投資時間早已將投資成本平攤了，所以就無所謂買貴或買便宜了。因此，在任何時間開始定投都可以。
如何選擇基金定投？
可以定投的業績很不錯的基金有不少，但在選擇基金之前最好先明確自己的風險承受力以及定投時間的長短，以免陷入投資誤區。對具有不同風險承受力以及不同投資時間的投資者來說，可選擇的基金是有著天壤之別的。

⑤ 新手基金入門知識：買基金還是理財好

若是招行個人受來托理財與代銷源基金，其區別：

• 申購門檻：基金申購起點一般1000元左右；受託理財申購起點5萬元或以上；

• 流動性：基金的流動性較強，受託理財除特定產品，一般有固定期限；

• 風險性：大部分基金本金風險高於受託理財；

• 收益：基由基金公司管理運作，每個交易日公布基金凈值；受託理財由招商銀行管理運作，收益率由銀行公布；

• 手續費：大部分基金收取申購、贖回費；除特定產品，大部分受託理財沒有申購、贖回費。

⑥ 關於基金的基礎知識

1、基金的概念

證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。

2、基金的分類

按募集方式分：分公募基金和私募基金。

按基金的用途分：(1) 證券投資基金(2) 創業基金(3) 對沖基金

3、證券投資基金的分類

根據基金單位是否可增加或贖回，投資基金可分為開放式基金和封閉式基金；

根據組織形態的不同，投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金；

根據投資風險與收益的不同，投資基金可分為成長型投資基金、收入型投資基金和平衡型投資基金；

根據投資對象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金、期貨基金、期權基金，指數基金和認股權證基金等；

根據投資貨幣種類，投資基金可分為美元基金、日元基金和歐元基金；

根據資本來源和運用地域的不同，投資基金可分為國際基金、海外基金、國內基金，國家基金和區域基金

基金術語解釋大全：

基金交易類術語：

1、基金成立日

基金成立日是指基金達到成立條件後，基金管理人宣布基金成立的日期。

2、基金募集期

基金募集期是指自招募說明書公告之日起到基金成立日的時間段。

3、基金存續期

基金存續期是指基金發行成功，並通過一段時間的封閉期後，稱作基金的存續期。

4、基金單位

基金單位是指基金發起人向不特定的投資者發行的，表示持有人對基金享有資產所有權、收益分配權和其他相關權利，並承擔相應義務的憑證。

5、基金開放日

基金開放日就是可以辦理開放式基金的開戶、申購、贖回、銷戶、掛失、過戶等等一系列手續的工作日。對於一隻開放式基金來說，並不是在任何一個工作日都可以進行交易，因此，規定每周的某幾個工作日進行交易，這幾個工作日就稱為開放日。

6、基金認購

基金認購是指投資者在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程。通常認購價為基金單位面值（1元）加上一定的銷售費用。投資者認購基金應在基金銷售點填寫認購申請書，交付認購款項。

7、基金申購

基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機構開設基金帳戶，按照規定的程序申請購買基金單位。申購基金單位的數量是以申購日的基金單位資產凈值為基礎計算的，具體計算方法須符合監管部門有關規定的要求，並在基金銷售文件中載明。

8、基金轉託管

基金轉託管是指投資者同一基金在不同託管點（不同銷售商及同一銷售商的不能通存通況的城市或分行）之間實施的所持基金份額託管機構變更的操作。

9、基金轉換

基金轉換是指投資者在持有本公司發行的任一開放式基金後，可直接自由轉換到本公司管理的其它開放式基金，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標基金。

10、非交易過戶

非交易過戶是指因遺產繼承、捐贈或司法執行等原因引起的基金單位持有人的變更行為。基金非交易過戶包括遺產繼承、捐贈和司法執行。

►基金費用類術語

1、認購費

認購費，指投資者在基金發行募集期內購買基金單位時所交納的手續費，目前國內通行的認購費計算方法為：認購費用=認購金額×認購費率，凈認購金額=認購金額-認購費用；認購費費率通常在1%左右，並隨認購金額的大小有相應的減讓

2、申購費

申購費是指投資者在基金成立後的存續期，基金處於申購開放狀態期內，向基金管理人購買基金份額時所支付的手續費。我國《開放式投資基金證券基金試點辦法》規定，開放式基金可以收取申購費，但申購費率不得超過申購金額的5%。目前申購費費率通常在1.5%左右，並隨申購金額的大小有相應的減讓。

3、贖回費

基金贖回費是指在開放式基金的存續期間，已持有基金單位的投資者向基金管理人賣出基金單位時所支付的手續費。我國法律規定，贖回費率不得超過贖回金額的3%，各基金規定的贖回費收入的歸屬可能會有所不同，有的規定只扣除較少的手續費後，大部分會歸基金所有；有的規定全部或大部分用作手續費，而不歸或只將少部分歸入基金資產

4、巨額贖回

巨額贖回是指當開放式基金的當日凈贖回量（贖回申請總數扣除申購申請總數後的余額）超過基金規模的10%。在出現巨額贖回時，基金管理人一般有兩種處理方法：

全部贖回

當基金管理公司認為有能力兌付投資人的全部贖回申請時，即按正常贖回程序執行，對投資人的利益沒有影響。

部分延期贖回

基金管理公司認為兌付投資人的贖回申請有困難、或可能引起基金資產凈值的較大波動等情況下，可以在當日接受贖回比例不低於上一日基金總份額的10%的前提下，對其餘贖回申請延期辦理。

5、基金管理費

基金管理費是指支付給實際運用基金資產、為基金提供專業化服務的基金管理人的費用，也就是管理人為管理和*作基金而收取的費用。

6、基金託管費

基金託管費是指基金託管人為基金提供服務而向基金收取的費用。託管費通常按照基金資產凈值的一定比例提取，逐日計算並累計，按月支付給託管人。此費用也是從基金資產中支付，不須另向投資者收取。

7、基金轉換費

指投資者按基金管理人的規定在同一基金管理公司管理的不同開放式基金之間轉換投資所需支付的費用。基金轉換費的計算可採用費率方式或固定金額方式；採用費率方式收取時，應以基金單位資產凈值為基礎計算，費率不得高於申購費率。通常情況下，此項費用率很低，一般只有百分之零點幾。

8、基金運營費

基金運營費指的是在基金運作過程中所發生的費用，通常是從基金資產中扣除，因此會降低基金凈值。主要的基金運營費包括：基金管理費、基金託管費、持續銷售法、證券交易費用、基金信息披露費用、與基金相關的會計師費和律師費、召開持有人大會費用等按照國家有關規定可以列入的運營費用等。

⑦ 基金的基本知識

什麼是開放式基金?
開放式基金： 是指基金設立後，基金規模不固定，投資者可隨時申購、贖回基金單位的一種基金。

認購：是指投資人在基金募集期按照基金的單位面值加上少量手續費購買基金的行為。

申購：是指投資人在基金成立之後，按照基金的最新單位資產凈值加上少量手續費購買基金的行為。

贖回：是指投資人將已經持有的開放式基金單位出售給基金管理人，收回資金的行為。

巨額贖回：是指當開放式基金的當日凈贖回量超過基金規模的10％時，基金管理人可以在接受贖回比例不低於基金總規模的10％的情況下，對其餘的贖回申請延期辦理。巨額贖回申請發生時，投資人可選擇連續贖回或取消贖回兩種方式，連續贖回是指投資者對於延期辦理的贖回申請部分，選擇依次在下一個基金開放日進行贖回。

開放式基金與封閉式基金的主要區別
期限不同：封閉式基金期限固定，一般為10-15年。而開放式基金則沒有固定期限，投資者可以隨時向基金發起人或銀行等中介機構提出交易。

發行規模不同：封閉式基金發行規模固定，而開放式基金則沒有發行規模限制，通過認購、申購和贖回，其基金規模隨時都在發生變化。

交易方式不同：封閉式基金只能在證券交易所以轉讓的形式進行交易。開放式基金的交易是通過銀行或代銷網點以申購、贖回的形式進行。

交易價格決定因素不同： 封閉式基金的交易價格受市場供求關系等因素影響較大，不完全取決於基金資產凈值。開放式基金的價格則是嚴格由基金單位凈值所決定。

投資開放式基金的主要風險
流動性風險

基金面臨巨額贖回或暫停贖回的極端情況時，基金投資人有可能不能以當日單位基金資產凈值全額贖回。如投資人選擇延遲贖回，則要承擔後續贖回日單位基金資產凈值下跌的風險。

申購、贖回價格未知的風險

投資人在當日進行基金買賣時，所參考的單位基金資產凈值是上一個基金交易日的數據，而當日基金凈值和買賣價格尚無法確定。因此投資者要承擔一定的未知風險。

基金投資風險
和封閉式基金一樣，開放式基金也面臨由於證券市場價格波動引起的投資風險。

機構運作風險
主要包括系統運作風險、管理風險、經營風險等。

不可抗力風險
指戰爭、自然災害等不可抗力發生時給基金投資人帶來的風險。

投資開放式基金的主要收益和費用

主要收益：

基金買賣價差 隨著證券市場的起伏波動，基金單位凈值將不斷發生變化，因而基金申購、贖回的價格也會不斷漲跌。如果投資人能夠把握市場機會，在有利的時機進行開放式基金的交易，就能實現高拋低吸的價差收益。

基金紅利 紅利可採用兩種形式：
— 現金紅利：即向投資者分配現金。
— 紅利再投資：是將投資人分得的收益再投資於基金，並折算成相應數量的基金單位。

主要費用：
申購費 指投資人購買基金單位需支付的費用。具體申購費率參照有關基金銷售文件。

贖回費 指投資人賣出基金單位時支付的費用。具體贖回費率參照有關基金銷售文件。

再投資費 指投資人將從開放式基金所得到的分配收益再繼續投資於基金所要支付的申購費用。

另外，開放式基金在交易過程中有可能產生一些其他的費用，具體請參照基金銷售文件或銷售網點的說明。

開放式基金認／申購、贖回價格的計算
開放式基金申購、贖回價格是以單位基金資產凈值(NAV)為基礎計算出來的。單位基金資產凈值，即每一基金單位代表的基金資產的凈值，其計算公式如下：
單位基金資產凈值= (總資產-總負債)／基金單位總數

認購舉例：
一位投資人有100萬元用來認購開放式基金，假定認購的費率為1％，基金單位面值為1元，那麼
認購費用 ＝100萬元x 1％ ＝ 1萬元
凈認購金額 ＝100萬元-1萬元 ＝ 99萬元
認購份額 ＝99萬元÷1.00元 ＝99萬份

申購舉例：
一位投資人有100萬元用來申購開放式基金，假定申購的費率為2％，單位基金凈值為1.5元，那麼
申購費用 ＝100萬元x 2％＝ 2萬元
凈申購金額 ＝100萬元-2萬元 ＝98萬元
申購份額 ＝98萬元÷1.50元 ＝ 653,333.33份

贖回舉例：
一位投資人要贖回100萬份基金單位，假定贖回的費率為1％，單位基金凈值為1.5元，那麼
贖回價格 ＝1.5元x (1-1％) ＝ 1.485元
贖回金額 ＝100萬x 1.485＝148.5萬元

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⑧ 基金基礎知識

買貨幣基金吧比較穩定！
一、什麼是貨幣市場基金？
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有「准儲蓄」的特徵。該基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。
實際上，上述這些貨幣市場基金投資的范圍都是一些高安全系數和穩定收益的品種，所以對於很多希望迴避證券市場風險的企業和個人來說，貨幣市場基金是一個天然的避風港，在通常情況下既能獲得高於銀行存款利息的收益，又保障了本金的安全。

二、貨幣市場基金的產品特徵
1、本金安全：由大多數貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風險是最低的，在事實上保證了本金的安全。
2、資金流動強：流動性可與活期存款媲美。基金買賣方便，資金到賬時間短，流動性很高，一般基金贖回兩三天資金就可以到帳。
3、收益率較高：多數貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。貨幣市場基金除了可以投資一般機構可以投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年凈收益率一般可和一年定存利率相比，近期年收益情況見下面表格，高於同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此，貨幣市場基金還可以避免隱性損失。當出現通貨膨脹時，實際利率可能很低甚至為負值，貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢，獲取穩定的較高收益。
4、投資成本低：買賣貨幣市場基金一般都免收手續費，認購費、申購費、贖回費都為0，資金進出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動性。首次認/申購1000元，再次購買以百元為單位遞增。
5、分紅免稅：多數貨幣市場基金面值永遠保持1元，收益天天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是復利，而銀行存款只是單利。每月分紅結轉為基金份額，分紅免收所得稅。
另外，一般貨幣市場基金還可以與該基金管理公司旗下的其它開放式基金進行轉換，高效靈活、成本低。股市好的時候可以轉成股票型基金，債市好的時候可以轉成債券型基金，當股市、債市都沒有很好機會的時候，貨幣市場基金則是資金良好的避風港，投資者可以及時把握股市、債市和貨幣市場的各種機會。