基金份額認購算不算理財

A. 關於新基金認購份額的問題

一、計算數據：

根據中國證監會基金部[2007]10號《關於統一規范證券投資基金認（申）購費用及認（申）購份額計算方法有關問題的通知》的要求，基金有效認申購費用計算統一採用外扣法。按照上述方法計算，則有：

（一）已知條件：認購金額=20000元，通常，認購費率=1%，基金認購面值=1元/份。

（二）計算結果：

1、計算凈認購金額：
凈認購金額=20000元/（1+1%）=20000元/1.01=19801.980198元 （1）
如果取小數點後兩位且四捨五入則，凈認購金額=19801.98元

2、計算認購費用：
認購費用=19801.98元×1%=19801.98元×0.01=198.0198元， （2）
取小數點後兩位且四捨五入，則認購費用=198.02元，
或者，認購費用=20000元—19801.98元=198.02元， （3）
可見，兩種計算方法是一致的。

3、計算認購份額：
認購份額=19801.98元/1元/份=19801.98份。 （4）

二、回答問題：
（一）關於認購份額問題：
您說基金認購面值（即您說的基金單價）=1元/份，認購金額=20000元，則，認購份額應該是20000元。其實，這是錯誤概念。因為，您沒有考慮認購基金時，還要扣除支付給基金公司的手續費，即認購費用（可簡稱為認購費）；

（二）進行反計算：

1、已知條件：認購金額=20000元，認購份額=6782份，認購基金面值=1元/份，認購費率=1%，
您給出的認購份額=6782份，不知是從哪裡得來的？現在，就根據上述已知條件進行反計算，分析一下這個數值是否對？反計算步驟如下：

2、計算結果：
（1）計算凈認購金額：
由（4）式，可得：
凈認購金額=6782份×1元/份=6782元，初步判斷，凈認購金額太少了！20000元的認購金額,怎麼才只有6782元的凈申購金額呢？連10000元都沒有？這怎麼可能呢？大部分資金都給認購費用扣掉了！顯然，這是錯誤的！

（2）計算認購費用：
由（2）式，可得：
認購費用=6782元×1%=67.82元，而由（3）式，可得：

認購費用=20000元—6782元=13218元。由上述計算結果可見，兩種計算方法的結果是不一樣的而且相差太大。這顯然是錯誤的。之所以如此，就是因為認購份額的數據6782份不正確所致！

B. 理財產品份額指的是什麼

如果是購買的農行的理財產品。

1、客戶持有份額：

客戶份額=客戶認購（申購）金額/認購（申購）清算日價格申購開放時段提交的申購及追加申購申請，清算日價格為當日的產品價格；非申購開放時段提交的預約申購申請或預約追加申購申請，清算日價格為下一銀行工作日的產品價格。

2、清算日價格：

清算日價格為申購起息日、贖回到賬日產品價格。中國農業銀行每個開放期公布產品清算日價格，客戶按產品清算日價格進行申購、贖回。法定節假日不公布清算日價格。

(2)基金份額認購算不算理財擴展閱讀：

理財產品申購基金：

1、定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。

那麼，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某隻基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。

2、這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

3、定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

C. 基金份額和收益是怎麼算的

1、基金一般採用外扣法計算，基金的申購金額包括申購費用和凈申購金額，基金份額是根據扣除申購費的投資基金與初始基金單位凈值價格的比值。其中具體計算公式是：
凈申購金額=申購金額/（1+申購費率）；
申購費用=申購金額-凈申購金額；
申購份額=凈申購金額/T日基金份額凈值。

舉例說明：假設某投資人投資10000元用來申購基金，此時申購費率為1.5%，由於一折的優惠政策，只需要收取0.15%的申購費，該投資基金當日單位凈值為1.5100，則投資者可得到的申購份額為：
凈申購金額=10000/（1+0.15%）=9985.02元；
申購費用=10000-9985.02=14.98元；
申購份額=9985.02/1.51=6612.596份。

2、每天收益計算：（當天的凈值-前一交易日的凈值）*持倉份額。

溫馨提示：入市有風險，投資需謹慎。
應答時間：2021-01-28，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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