股票代客理財投資策略

㈠ 物價飛漲 更好的理財方法

一、為什麼要理財？ 簡單分析有三大原因： 1 、保值。 抵禦通貨膨脹，中國是發展中國家，難免高通脹，存銀行安全但息不抵脹，資金的購買力在不斷下降。改革開放以來，曾經的有錢人――萬元戶，如今已經輪為低收入客體。因此要理財，尋求保值。 2 、增值。 保值只是保持原有資金的購買力，但理財的更高目標是實現增值。理財的第一步是：人生錢 ; 第二步是：錢生錢。運用各種方式，充分利用資金的優勢，真正做到錢生錢，實現增值目標。 3 、實現財務自由。 努力增加非工作收入，即運用錢生錢，追求提前退休，享受生活，做更多對他人、對社會更有意義的事。 二、什麼是理財？ 理財不是投機，而是根據個人家庭情況、財務狀況將資產進行合理地規劃，科學地配置，讓資產穩健累積、增值，達成人生中的各種目標，實現財務自由！ 理財不等同於投資，理財的工具和方式很多，如：股票、基金、保險、債券、定活期儲蓄、房產投產、信託、高風險（外匯、黃金、期指期貨、字畫古玩、貴金屬、藝術品等等）及金融衍生產品等等。 簡單說，理財就是充分運用理財工具的收益與功能滿足各種人生目標。 三、怎麼理財，怎麼配置資產？ 家庭情況、年齡、工作性質、長短期目標等等因人而異，大概配置如下： 一般情況下，風險與收益是成正比，收益越高伴隨的風險越高。風險保障對每一個人，每一個家庭都是非常重要的，需要配置規劃。年輕人原始資金不多，可以選擇相對進取一點的理財工具，比例適當配置大一點。若是資產相對積累較多，年齡較高的人，應當選擇安全穩健性較高，或可控性較強的理財工具，高風險的工具比例要減少，甚至不做。年輕人有時間，有精力，也可以多學習理財，若時間成本與機會成本不高，也可以自己理財，若沒有時間、精力和能力的人可以選擇一家或兩家綜合性或第三方理財公司幫助理財。 如何讓我們的資產獲得長期安全穩健增值，達到理財目標，首先，資產配置要合理，若高風險比例較大，是倒三角配置，風險非常高。其次，金融理財工具是實現理財目標的關鍵，要獲得金融資產的安全長期穩健增值務必遵循三大准則： 1 、長期投資 ，充分利用復利效應 ; 2 、分散投資 ，開闊視野，配置相關性低的工具和種類，有效降低風險 ; 3 、專業策略 ，了解學習理財工具，研究經濟，咨詢專業理財公司。 四、選擇什麼理財公司？運用什麼溝渠幫你理財？ 市面打著理財大旗的理財機構很多，理財產品，理財工具更是數不勝數。 銀行 依仗特殊身價（國庫）推出理財計劃和產品，說是代客理財 ; 保險公司 代理人說他不是在賣保險，是出售愛心與保障，說是理財顧問 ; 證券基金 公司竭力動員全民投資股票基金，幾乎誤導為投資＝理財，甚至投機 ; 外匯、黃金、期貨、私募 等等高風險投資公司更是打著最快使資產翻番的高效增值口號， …… 面對種種理財公司，你是如何選擇？ 國內外的理財公司與理財策略又是如何的呢？ 在海外，大部分的中、高層人士，包括被認為聰明絕頂的大企業領導人，都會選擇一家理財顧問公司幫他們做投資和理財。 第二點提到，理財不是投資，更不投機，是一個綜合性的資產規劃，若都有需要，你必須跑遍每一種理財機構，而且每一種理財機構和理財產品又有差異，難辨優劣，還需要你花很多時間精力深入了解與對比。在工作、吃飯、休息、度假、睡覺……的時候，你還念念不忘那些枯燥的數據…… 那不是我們需要的生活…… 我們需要一個可以解決一個我們所有理財目標需求的綜合性或第三方理財公司 朋友，你這問題問得不錯的，可是理財方法沒有最好的，只有最適合你自己的。資產狀況，家庭狀況，投資偏好，年齡等等不同，理財方案也是不同，因人而異的！ 走出理財的誤區 誤區一 理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，更需要理財增長財富。 誤區二 有了理財就不用保險。錯。 保險的主要功能是保障，對於家庭而言，沒有保險的理財規劃是無本之木。 誤區三 投資操作「短、平、快」。錯。 不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。 誤區四 盲目跟風，沖動購買。錯。在最熱門的時候進入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。 誤區五 過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險，後者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。誤區六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。 用於理財的可投資品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信託。非金融類的投資品種主要有：房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。不同階段理財要點 專家將人生分為理財五階段： 單身期 2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需； 家庭形成期 1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險； 子女教育期 20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40%股票或成長型基金，但需更多規避風險，40%存款或國債用於教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金； 家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃； 退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。 4321定律：家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於保險。 72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年。 80定律：股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時則佔30%為宜。 家庭保險雙十定律：家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。 房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。 積累財富出效益 理財還有投資增值的功能，很多人為了迴避風險，會把所有的積蓄放在銀行，這樣雖然可以保證本金的安全，卻是以犧牲回報率為代價的，不利於個人生活水平的提高。 另一些對風險態度比較積極的人，可能只考慮高回報而忽視潛在的風險，通過理財，我們可以採取正確的投資態度和方法，在每一個時期，使自己手中的金錢在風險可承受的范圍內產生最大的效益，更快地積蓄到實現各種目標的資金，並在需要資金的時候可以有充足的現金用於生活的需要。 希望能夠真正的幫助到你！！！

㈡ 怎樣選擇好的代客理財公司我資金不多可以選擇代客理財幫我炒股嗎

判斷理財的好壞，不僅要判斷一個人的人品，還要判斷他的能力，如果人品沒問題，但投資失敗，你有該當如何呢？
我們是做代客炒股的，也有人稱呼私募，我們的作法是資金在客人卡上，不用匯款給我們，我們只要客人去證券公司開個帳戶，然後把交易密碼給我們來操作即可，資金絕對安全。
同時，在我們群主的QQ空間里有炒股業績按月公布，用事實來證明我們的能力。
我們對資金的多少沒有要求，幾萬塊的帳戶就可以接。

㈢ 股票可以代客理財么是不是違法的啊

依照我國現有的有關法律規定，代客炒股理財可以通過合法的私募、基金公司以公募的方式進行，或者通過投資銀行、保險公司、證券公司研發的理財產品操作。

㈣ 在代客理財的時候要注意一些什麼問題怎麼防止被騙和風險

你可以到網路裡面搜索「代客理財」有介紹。
以下文字來自網路。
注意事項一：目前市場上眾多打著「代客理財」旗號經營的機構或個人，有些並不具備代客理財的資格。在確定要將資金交給對方運作之前，最好確認對方的資質，如公司營業執照（公司）或者證券/保險/期貨從業資格證書或專科考試成績合格證書（個人）。
注意事項二：法律規定，證券公司(如東方證券)、咨詢公司（如益邦投資）不能和客戶約定分成，也不能承諾保底收益。因此如果遇到這類情況，可以斷定是騙子公司或者該公司違規操作，可向當地監管機構投訴。
注意事項三：牢記「股/期/匯市有風險，入市須謹慎」的原則，除了銀行和保險公司的理財產品有保底承諾以外，金融市場的風險無處不在。在認准理財機構（如私募基金）或個人（有從業資質的個人）之前，務必與其進行詳細的溝通，在充分了解其投資方向、投資風格、可能存在的收益/風險比後再做決定。
注意事項四：市場上存在著大量代客理財的機構或個人，其中有真的可以信賴的，也有一些借用這一方式進行違規操作及詐騙的，請投資者擦亮雙眼。不要被「天天漲停，有內幕消息，短期獲利多少的敏感詞彙誘惑。
但是我還想提醒一點最有效的防止風險的方法就是實地考察。通過參加各類的投融資會議，多去與各個投資企業溝通，讓你能看清楚每個機構是否靠譜。

㈤ 證券從業人員代客理財違法嗎

一、證券從業人員代客理財違法嗎

根據《中華人民共和國證券法》

2、證券行業是特許經營的行業，證券公司開展的任何業務都必須經監管機構批准並依據法定的程序進行。

3、為客戶提供理財服務，代其進行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產管理業務內容，必須在公司與客戶簽署相關協議後由證券公司資產管理部門開展

四、與合法代客理財的區別

合法代客理財屬於證券公司的資產管理業務，根據我國法律規定，證券公司經過監管部門審批可以為客戶辦理定向資產管理業務、集合資產管理業務和專項資產管理業務。其與違規代客理財的區別主要在於：

1、合法代客理財需要履行嚴格的法律手續(包括報批或報備，並簽署相關法律文件)，以證券公司名義進行;違規代客理財往往只是證券公司從業人員口頭承諾，或者簡單簽訂投資理財協議，且簽署主體只是從業人員個人。

2、合法代客理財由證券公司資產管理部門或證券公司資產管理子公司執行理財操作;違規代客理財往往由經紀業務類人員執行理財操作。

3、合法代客理財是在客戶的資產管理專用證券賬戶中進行;違規代客理財則是在客戶的普通證券賬戶中進行。

4、證券公司對合法代客理財過程中出現的問題，依據雙方約定和法律規定承擔法律責任;而違規代客理財，證券公司如不存在過錯，則無須承擔法律責任，客戶只能追究從業人員的法律責任。

五、投資者面臨的法律風險

目前證券公司嚴格禁止其從業人員從事違規代客理財活動，採取了一系列的嚴密防範措施，並在對投資者進行電話回訪過程中進行了充分的風險揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委託從業人員為其理財，則一般認定為從業人員的個人行為，投資者一旦因違規代客理財產生虧損，證券公司無須承擔法律責任，投資者只能向從業人員主張法律責任。

六、國泰君安防止違規代客理財的方法

1、在與客戶的開戶協議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強調客戶對自己的不當行為自負風險。

2、持續強化經紀業務人員管理。針對營銷、客戶服務人員的執業特點，經常性開展培訓和督導，提高員工合規執業意識;優化相關管理制度，健全內控機制，提高系統監控技術，定期對經紀業務人員用計算機、手機、辦公電話等終端設備委託下單情況進行排摸檢查，採取有效措施切實防範員工擅自代客理財的違規行為，要求經紀業務人員簽署不得代客理財的承諾函。

3、利用95521服務平台定期對客戶進行合規回訪。回訪內容包括但不限於：(1)確認是否將賬戶密碼告知他人;(2)確認賬戶是否本人操作，是否委託他人代理操作等。

4、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動，培養投資者的合規交易意識和自我保護能力。

5、對確實有理財需求的客戶，國泰君安專門成立了資產管理子公司，根據客戶的投資需求、風險偏好等情況提供各種有針對性的資產管理產品，在業內廣受好評。

㈥ 一般代客理財的話收取對方盈利的幾成比較合理

這個看盈利多少，雙方風險承擔怎麼樣，這個都是協商的。沒有固定的比例。金主承擔風險，操盤手不承擔風險，肯定是金主多拿，操盤手少拿，如果是操盤手和金主一起承擔風險，應該是差不多，如果是操盤手保底，金不承擔風險，應該是操盤手多拿，金主少拿。希望採納。

㈦ 什麼是代客理財業務

就是幫親戚朋友炒股票、投資股票，共同承擔盈虧，對於操盤手一定是沒有金剛鑽、別攬瓷器活。對於金主一定要擦亮眼睛，選擇對人，畢竟大家賺錢都不容易，要謹慎。希望採納。

㈧ 職業股民代客理財違法么

目前是屬於違規行為，一直被禁止。

南京一家券商營業部負責人對表示，券商從業人員代客理財屬於違規行為，此前一直被禁止，但事實卻是屢禁不止。代客理財一般分為不保底和保底兩類。不保底的，代客理財人員不承擔投資虧損，對投資收益部分進行三七分成。如代客理財人員拿三成，投資者拿七成等。

保底類的，代客理財人員要承擔投資虧損，保證投資者本金安全。這種方式風險較大，一般不保底的代客理財較多。很多券商從業人員與投資者私下簽訂代客理財協議，一旦投資者的利益受到損害，證券公司並不承擔責任。

有券商表示，從業人員私自接受客戶全權委託的行為，證券公司並不知情，且未提供任何便利，因此從業人員的行為並非職務行為。而且從業人員之所以掌握客戶的密碼等信息，是客戶主動提供。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公司無過錯的情況下，需由客戶自行承擔。

(8)股票代客理財投資策略擴展閱讀：

業內人士認為，在國外很多成熟的證券市場都是允許從業人員代客理財的，而國內券商代客理財現象一直屢禁不止，與其禁止不如通過加強規范來保護投資者利益。而證券公司、證券投資咨詢公司也希望藉此推動證券投資咨詢業務轉型發展，提升證券經營機構盈利水平。

在關於《賬戶管理業務規則（徵求意見稿）》的起草說明中就提到，隨著居民財富增長和證券市場發展，越來越多的投資者希望證券公司、證券投資咨詢公司和專業人員在為其提供投資顧問服務時，不僅能為其提供投資分析建議，還能為其提供賬戶管理，代理其執行賬戶投資或交易管理。