銀行理財消保心得

① 銀行消保辦年度工作總結

首先介紹主要工作完成情況。其次客戶投訴管理機制及處理流程及處理結專果 。以及制定的屬《消費者權益保護行為規范》,是否明確了全行員工所必須遵循的經營行為指引和准則。最後制定來年工作計劃，使業績更好的具體實施辦法。

銀行消保辦年度工作總結：

1、制定並下發了《消費者權益保護突發事件應急預案》,健全了我行消費老權益保護制度體系。

2、細化消費者權益保護管理與考核工作，優化產品與服務管理及投訴處理工作機制。

3、是制定下發了《關於加強消費者權益保護管理通知》，明確了消保具體工作內容和要求。

4、是聯合人力資源部，行文下發《關於在分行零售銀行部，增設消費者權益保護工作管理通知》，確定了消費老權益保護工作總、分、支三級聯動的組織的構架體系。4、開展消保工作檢查,並按照監管要求開展全行工作。

來年繼續做好客戶投訴處理工作。根據投訴管理辦法的相關規定繼續抓好客戶投訴處理工作，努力提升客戶滿意度。最後特別是針對客戶投訴較為集中的問題,引起高度重視，從自身管理角度查找原因,採取有效措施進行整治，專門研究和制定相應措施,盡量減少客戶不滿和投訴。

② 銀行個人理財學習心得

銀行理財產品是商業銀行針對特定目標客戶群開發、設計並銷售的資金投資和管理計劃，包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等多項專業化服務活動。商業銀行要在對目標客戶群充分分析和研究的基礎上，接受客戶的授權管理資金，投資風險與收益由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
按照不同的分類標准，商業銀行理財產品可分為不同的品種。第一，按照幣種不同，即允許用於購買相應銀行理財產品或支付收益的貨幣類型，可將理財產品分為人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。第二，按照期限的不同，可將理財產品分為短期和中長期兩類，也可細分為一個月以內、一到三個月、三到六個月、六個月到一年、一年以上和無固定期限類。第三，按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品可分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品，其中非保證收益理財又可分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。第四，按照投資領域的不同，理財產品大致可分為債券型理財產品、信託型理財產品、資本市場型理財產品、掛鉤型理財產品及QDII型理財產品等等。

③ 談談你對保險,銀行理財產品的認識

銀行理財收益是看得見摸得著的現金，保險理財收益有兩方面一則現金收益，二則保險受益，這種收益在出險後才能全面體現，如果不出險現金收益比銀行理財要低很多。

④ 關於理財產品營銷的總結（300字以上）

開創理財產品營銷新模式——網路營銷

業內人士稱，此次中信銀行推出的「穩健財富計劃」，其產品投資范圍基本上都是票據資產、銀行間市場債券、信貸資產和信託貸款等收益比較穩健的各種理財產品，且投資期限都在90天之內，使產品風險具有可控性，可以說，該產品的順利上線，意味著理財產品無論風險等級，「一刀切」的強制要求已經松動，一些穩健類的保本產品有望實現一次簽約、多次銷售。

同時該人士也指出，現在銀行銷售理財產品還沒有實現真正意義上的網上銷售，但這種渠道上的創新肯定會成為銀行下步關注的重點，而網路營銷或將成為未來銀行理財產品銷售的新模式。

銀行理財產品在銷售渠道上的創新，不僅免去了投資者跑腿之勞，節省時間，還有其他諸多好處，可謂亮點多多。據中信銀行青島分行相關人士介紹，客戶選擇「一次簽約，滾動投資」，可以最大限度地提升客戶的資金使用效率，在理財產品「空檔期」，客戶可享受通知存款的利率，有了新產品推出，可以及時買進，使資金實現投資效益最大化；與此同時，客戶辦理一張借記卡後，有閑錢就可存進去，在先期產品達到5萬元購買起點後，以後購買其他產品不再有資金額度的限制，這樣就可充分實現閑錢理財的目的。

據稱，正是基於這些亮點，「穩健財富計劃」推出後吸引了眾多投資者的眼球，目前，該計劃的首期「信貸資產理財產品」上市後銷售情況不錯，說明投資者對這種銷售模式非常認可。

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⑤ 銀行存量客戶如何盤活的心得體會

要實現規模和質量協調發展，基層行必須在搶佔新的業務市場的同時，細化落實睡眠戶、低效戶「激活」、「盤活」措施，把存量客戶變為產品營銷的增量目標客戶。
基層行要調整營銷思路，牢固確立「轉化一個無效戶，視同拓展一個新客戶」、「多增加一項業務，等於少流失一個客戶」的產品營銷理念，運用激勵杠桿，根據客戶開戶歸屬網點，聯系產品適用的不同對象，用心謀劃客戶建設方案，定期開展存量客戶「回頭看」、「電話回訪」、「上門拜訪」等活動，有針對性地挖掘客戶潛力。
要堅持公私聯動，全面推行客戶「包戶包效」管理，建好個人貴賓客戶、有貸戶、代發工資戶、合作樓盤等重點客戶台賬，明確服務、維護和產品跟蹤營銷責任，積極倡導零售、對公業務「批量營銷、增項營銷、分群營銷、交叉營銷」策略，在提高產品滲透率的同時，利用簽約代批扣、尊享理財、網上銀行等鎖定客戶。
在售後服務中，對成功營銷的每一種產品，要像家電、葯品等產品的銷售一樣，附上涵蓋操作流程、收費標准、注意事項等在內的說明書。針對網上銀行、手機銀行等注冊客戶，可在廳堂「體驗區」引導客戶安裝使用。此外，要加強專業隊伍建設，建立快速有效的客戶應急處置機制，在產品同質化環境下，為客戶提供差異化服務。