㈠ 我想應聘招商銀行理財經理一職.需要拉多少存款進去
慌什麼呢？現在能給銀行拉存款的就是上帝，2000萬足夠了。比熟人好使。
㈡ 如何成為一名優秀的理財經理
對於許多人有志於加入這個金領行業——銀行，而理財經理則是初入職場新人的不錯選擇。理財經理究竟是個什麼樣的工作，需要具備哪些素質，今後如何發展，本文將做簡要介紹。
一、理財經理的生活
繁忙而充實
國內理財經理實質上是一種服務加營銷的角色，工作是很繁忙的，每天的工作與在影視劇中看到的差不多：西裝革履，接待不同的人，參加各種商務活動，同時用幾台電腦看資料。與銀行中很多簡單重復性工作崗位相比，理財崗位的重復性要弱一些，可以自主支配時間，每天的工作內容也很豐富。與同齡的員工相比，理財經理的收入要多一些，晉升的機會要多一些，培訓的機會多一些，出入高檔場所、進行高檔消費的機會也會多一些，如果趕上市場機會好，理財經理的待遇十分令人羨慕。這都是許多不能忍受寂寞的年輕人所喜歡的。
2.壓力與機會
在考核、績效、晉升通道都比較清晰的情況下，銀行內職務晉升最快的就是營銷人員，幾乎所有的指標都是量化的，達到什麼樣的程度賺多少錢，是否提升都是可以提前知道的，不用「拼爹」或討好領導，非常適合有沖勁的年輕人。當然，壓力也是非常大的，工作不是考試，考核也不是玩游戲，每一份業績的取得要用辛勤的汗水換來。
3.定位與越位
實際工作中，許多理財經理把自己的定位都給搞錯了：有的把自己定位成服務員，只知道為客戶跑前跑後；有的把自己定位成市場預測人士，熱衷於指導客戶投資；有的把自己當成了辦公室職員，坐在工位上等客戶；有的經常與高端客戶在一起，也把自己當成了高端客戶。錯誤的定位就會造成錯誤的結果，有些人業績的確提升很快，但也有些理財經理幹得很辛苦卻麻煩纏身，這時需要檢討一下，看是否對崗位的理解出現了偏差——服務和營銷才是銀行理財經理的准確定位。
二、理財經理的基本素質
性格與品德
在越來越強調個人感受的今天，人們不願意做那種純粹為了生計而不感興趣的工作。工作的內容一定要與性格不沖突，扭曲性格工作會讓人感覺不到幸福，自然工作也做不好。像下面幾種性格的人通常不能從事理財經理崗位：第一是內向不喜歡與人交流的，理財經理的工作內容就是要不停地與周圍的人交流；第二是心理承受能力差的，因為這個崗位經常被客戶抱怨，也會面對或大或小的市場波動，許多人離開這個崗位就是因為無法承受客戶投訴所帶來的心理壓力；第三是言辭誇張、好大喜功的人，理財是一份專業的工作，向客戶介紹時需要足夠的嚴謹，誇大性的言辭會誤導客戶的決策，進而帶來難以估量的損失；第四是為達目的不擇手段的人，人做事都有目的性，工作也是有目的性的，這無可厚非，但如果為達目的不擇手段，在理財這個崗位上不但害人，而且害已，有的理財經理為了業績和收入，誤導客戶，給客戶造成巨大損失，最終導致無法收拾的局面。
2.知識與技能
首先，不要認為從事理財經理崗位必須要有財經專業背景，實際上，任何專業背景的人都可以成為理財人員。有位花旗銀行的高管，做理財經理出身，而他在做理財之前是名警察。跨專業、多專業，對理財經理日後的工作還會有不少幫助，在與客戶溝通時，這些專業多少還會派上用場。
一般來說，理財經理在入職前和在本崗位工作時，業務培訓會比較多，有的金融機構還會要求考取各種專業證照。只要認真學，專業知識這一課會很快補上。當然，隨著日後職務的晉升，維護客戶等級的提高，擁有扎實專業功底還是很必要的，不過銀行畢竟不需要從事研究的學術型人員和過於精深的專業背景。「非專業型」理財經理只要在平時的工作和生活中多留心積累，多看書學習，專業知識會很快補上。
除了專業技能外，理財經理最好還要具備一項非專業技能，例如收藏、珠寶、養生、命理、宗教等高端人士比較感興趣的領域，即使沒有這些，在育兒、旅遊、裝修等方面的豐富知識也會很有幫助。要想與客戶的關系更進一層，理財經理不僅要與客戶談專業，非專業技能也是打開雙方溝通之門的一把鑰匙。
3.經驗
理財經理的經驗分為兩個部分，一個部分是專業經驗；另一部分是維護客戶的經驗。
專業經驗非常重要，只要政策允許，理財經理應該參與市場的實際操作，而且要有所側重。股市、貴金屬、外匯、債券、基金等都可以。多經歷些市場波動是很有好處的：一來讓理財經理能夠更清晰地理解市場，更深刻地理解「風險」二字，別把自己當作是市場的贏家；二來是跟客戶有更多的交流話題，因為客戶是不願意與一個新入市場的菜鳥交流的；第三，擁有市場經驗也是營銷客戶的一項重要資本。
客戶維護經驗更加重要，因為理財經理要跟形形色色的人打交道，要用這些人能夠接受的方式來交流。這一技能是無法教授的，需要理財經理在不斷的磕碰和體會中，了解自己的性格特點，同時也識別和適應別人。無論今後在什麼崗位，這項能力都很重要。在實際工作中，這一要求也太高，團隊負責人一般會根據理財經理的性格進行分工，例如年輕的男性貴賓客戶一般不用年輕男性理財經理而用女性，而老大媽級的客戶一般會用男性理財經理等。
三、如何成為一名理財經理
轉崗。在銀行內部會有許多轉崗機會，一般來說，內部轉崗都是從櫃台人員轉崗而來，這些人要參與考試選拔。這些做過客戶服務和具體業務的人員更熟悉業務，轉成理財經理是有一定優勢的。當然也有客戶經理業績不好被降級成理財經理的。
2、社會招聘。在不「拼爹」的前提下，要成為銀行的理財經理，是眾多有志於從事銀行業的年輕人較為容易的選擇之一。想進入銀行，從事大堂服務崗位、貸款輔助人員、信用卡營銷人員相對比較簡單，應聘或晉升成為理財經理也不算太難。
許多銀行都願意招聘有工作經驗或者有金融從業經驗的人來做理財經理。對那些沒有金融機構工作經驗的年輕人而言，在應聘銀行之前，不妨先去證券公司或保險（放心保）公司工作一段時間，把相關資格證書考下來，就會相對容易一些。
四、理財經理的職業發展
有理財經理的銀行機構，一般都會建立理財經理的職業發展序列，從最初的助理到高級理財經理、資深理財經理等。高級別理財經理的待遇相當於支行長或更高。如果業績優秀，理財經理就會延著專業通道一直向上發展。初級的理財經理接待大眾客戶，而高級的理財經理會接待高凈值客戶。其中的佼佼者，經過訓練會成為私人銀行級別的理財經理。除此之外，經過幾年磨練的理財經理，還有其它的業務條線可以發展。
第一是客戶經理。理財經理的工作相對忙碌，服務客戶眾多，如果手中的客戶比較少，但是質量較好、關系穩定，特別是企業客戶較多的，許多理財經理會選擇轉崗成為客戶經理。客戶經理承擔的工作職責與理財經理不一樣，業務會更全面。客戶經理的收入要比理財經理高一些，時間更加自由，當然考核的壓力也會更大。
第二是個金產品經理。好的理財經理，由於對產品、市場、客戶維護等領域比較熟悉，就可以擔任個人銀行的產品經理了。這個崗位不再維護客戶，而是在分行機關從事管理工作，制訂政策、推出產品、組織培訓等，工作壓力相對營銷崗位會少許多。
當然，如果理財經理獲得提拔有行政職務了，那就進入了行政序列，如主管、經理、總經理等。中國有「學而優則仕」的傳統，理財工作做好了，也可以進入「仕途」。
理財經理這個崗位，可以為許多人提供一展才華、實現夢想的平台，年輕人只要用心體會，努力去做，心存善念，一定會收獲豐厚的回報。
以上回復希望幫到你。
㈢ 怎樣做一位出色的銀行理財經理
首先，你必須熟悉理財知識，才不至於忽悠自己，忽悠客戶。
其次，你必須具有職業修養，不會被任務左右你的理性判斷。
第三，你必須熟悉理財各種工具（產品），面對不同客戶你才能游刃有餘。
第四、你必須掌握必要的市場信息並具有自己的分析判斷能力。
第五、你必須有足夠的耐性和方法了解客戶的實際需要，才能做出客戶滿意的配置方案。
第六、從身邊的親戚朋友開始，拓展客戶，奠定基礎。同時通過內部客戶管理系統熟悉現有客戶，通過電話、簡訊、函件與客戶溝通，善於利用節日或其他特殊事件，加強與客戶溝通。
第七、在取得客戶信賴的基礎上，通過客戶轉介紹拓展新客戶。
第八、單位總會有任務落在自己頭上，要將任務和客戶需求對接好，不要把任務推給不需要的客戶，而需要的客戶又被忽略；要做到在合適的時間將合適的產品賣給合適的客戶，這樣既討好客戶，也討好上級。
㈣ 請問如何成為銀行客戶經理
進入銀行後從事櫃面業務和服務是一個重要的過程和環節，在這個過程中即熟悉和掌握銀行各項業務和規章制度，也能夠鍛煉和提高個人的綜合素質，事實證明，通過此階段且工作出色的人，最終在以後銀行各個崗位中都很優秀，是銀行的骨幹力量。
單一並不代表沒學的，其實在櫃面服務中包含服務禮儀和服務技巧，業務處理體現了業務熟練和掌握情況等等，俗話說「師傅領進門，修行靠個人」，有上進心是對的，只要你努力了相信一定會有收獲的。
㈤ 如何做一名優秀的銀行理財經理
想要成為一名優秀的銀行理財經理，需要做到以下幾點：
1、誠心。誠心就是要講誠信，誠信是維系人生在世一切的基石，在業務上是與客戶溝通的橋梁。與客戶打交道，必須將心比心，以真誠相待，言行一致，想客戶之所想，急客戶之所急，只有如此，才能換取客戶的一份信賴。
2、熱心。做好一份工作，首先要熱愛，慢慢地喜歡上這個工作崗位。工作中，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業心去做，認真遵守好每一項規章制度，執行好每一個工作流程，牢記好每一句規范用語，理解客戶需求，及時記載客戶意見和建議，綜合運用貸款、存款、結算、中間業務等知識，制定專業化的理財方案，提供全面化、個性化服務，這是一個稱職的理財經理應該做到的。
3、細心，即要細致入微。作為理財經理，要時刻保持清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並從細微處入手，仔細研究與發現問題，不僅要在日常的服務中體現，還要通過網路等手段，了解國家政策、經濟發展動態，分析營銷環境，為客戶提供最優質的服務，與客戶建立良好的合作關系。
4、耐心。理財經理的職責就是服務好客戶，對待客戶的咨詢與建議，要保持百倍的耐心，盡心盡力解答好客戶的問題。服務中，經常有客戶咨詢基金方面的問題和行情，對每個客戶都要盡可能地做到詳細講解。
5、用心。做為銀行基層服務人員，直接面對客戶，更應該以專業技能和知識水平去服務客戶，去提升客戶的滿意度。因此，自己要用心學習理論知識，不僅把它當成是一項任務，更是一種責任，一種境界。
㈥ 做過銀行理財經理的進來呀
理財經理，一般是以銷售理財產品，如基金、人民幣理財產品為主的，但是平安銀行可能還會多一個，就是保險，這是個比較有挑戰的職業，看你自己對自己的信心了，做的好，不論你在什麼地方一年15萬以上沒問題。面試的時候你要注意自己的語言表達能力，因為以後你面對的就是客戶，老闆不可能讓一個話都說不好的人來做這份工作的。
㈦ 怎麼做好一位銀行理財經理
理財經理作為一個新興的職業，一直以其專業性、私密性、尊貴性給人以神秘感，那麼理財經理的工作到底應該怎麼做呢？
我每天上班前，第一件事就是通過SOP系統查詢明天過生日的客戶及理財產品到期客戶，並且通過電話對客戶進行生日慰問及到期客戶通知，同時把當前產品告知客戶。接著就是對貴賓客戶的提升，我通過以邀約客戶的方式與貴賓客戶做進一步的交流，更詳細介紹我行產品，以達到提升客戶的目的。這期間我還會不時地接待客戶，了解他們的喜好，做一個有心人，通過聊天把客戶的基本信息與喜好等等逐一的記錄下來，之後便有的放矢地對客戶進行營銷。
其實，作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業知識，來給客戶作資產配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我行的中間業務收入不斷增加。首先，在每次發售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然後推薦給客戶，給客戶予以解釋。試想，倘若一個理財經理連最基本的產品也不熟悉的話，還怎麼來給客戶解釋，怎麼給客戶推薦，更別說理財規劃了，所以熟悉產品是最基本的前提。
其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。我先通過簡訊和LED欄告知客戶，我們現在正在發售或將會發售什麼產品，並當天召集支行的客戶經理，告知他們將要發售的產品和產品的基本情況，讓客戶經理在營銷新客戶的同時可作為強有力的武器；同時，在每天的會計晨會上，告知客服主任與會計人員，讓他們對產品也有所了解，可以加大產品的廳堂銷售。
一系列前期准備工作做好後，就進入了正式銷售環節。這是作為銷售產品最重要的環節，也是體現我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是「我們的產品永遠是最好的」，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品，如果對自己銷售的產品都沒什麼信心的話，還怎麼去給別人推薦產品呢？俗話說：只有不會銷售的人，沒有銷售不出去的產品。
另外，要學會合理運用我們銀行的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產品。
就拿前不久銷售的民生加銀基金來說吧，當拿到分行下達的指標任務後，我便馬上開始制定銷售計劃，首先我把550萬元細化到每天，那麼每天就要完成將近20萬元的指標任務，於是我便開始邀約客戶，我給自己的任務是平均每天必須邀約10位客戶，在眾多邀約客戶中總有客戶會對此款產品有興趣，在與客戶的不斷溝通後，終於功夫不負有心人，我在離銷售結束還有一星期的時候就超額完成了任務，最終銷售結束時共銷售了735萬元，排在全行第三位。只要我們用心做了，是沒有什麼可以難倒我們的。
在中國銀行業全面開放的今天，外資銀行加大了中國金融業的市場拓展步伐，尤其是在個人高端客戶理財等中間業務方面更是下足了功夫，通過各種途徑爭奪個人優質客戶和銀行業高端客戶經理，面對這種局面國內的商業銀行也是在被動的局面下，奮起直追，在產品設計、服務范圍和程度，以及網點設計和人員配備上都下大了功夫，那麼在這個統一的平台上，無論是外資銀行還是內資銀行，作為一個理財經理如何做好自己的工作呢？在這里跟大家做一個探討，希望大家都可以說出自己的觀點：
從自己對理財業務的認識和幾年來的信貸客戶服務，想從以下幾個方面跟大家加以探討，不對之處請大家多點指點，不勝感激。
1、專業素質：我們都知道，國內金融業在理財業務上起步晚，在專業人才上更是少的可憐？而現在客戶需要的是具有更加專業和全面的理財知識的理財經理，因此，作為一名合格的理財經理必須在業務素質上要過硬，當然了，這是要一個長期的過程，但是我想大家要有時刻進步的精神和動力，只有這樣才能更好的服務客戶。
2、貼心服務：可能大家接觸的外資銀行不多，我自己就親身體會過一次外資銀行的服務，是我的一個客戶為了讓我對外資銀行的服務有個感性的認識，將其在香港匯豐銀行的一個客戶經理跟我認識，剛開始的時候，我的客戶是沒有直接介紹的，而是通過一個電話，通過他耐心細致的回答，讓我對外資銀行的服務有了相當好的認識，那麼通過談話我了解到了什麼呢？最近幾天的資金使用情況？客戶經理這幾天都做了什麼？上次客戶要求辦理的情況處理的如何？客戶下一步有什麼進一步的要求？通過這些簡單的回答，讓客戶第一時間了解到了自己生意和資金的情況，心情很是舒服！ 所以，我們的理財經理要在細節上下功夫，尤其是那些中高端客戶，更是要做好一對一的服務，比如：客戶所關心的、客戶的愛好、客戶的家庭情況、客戶的生意等等。
3、執著負責：有的時候客戶的要求並不是很高，他們所關心和要求的事情，不管能不能辦好，都要再第一時間向他們反映，任何一個人都想知道自己發出的信息，對方是否會給一個合理的反映，所以作為一個理財經理，客戶的任何一個理財要求，不管可不可以做，可以做的話為什麼可以做都要講個清楚，讓客戶明明白白跟你合作、
以上只是一些不成熟的想法，還希望大家給以補充完善。
㈧ 銀行理財經理與客戶經理哪個有前途
想進銀行壓力是必須要承受的，根據各個地方的不同，各家銀行的不同，或許有些差異，但是距離大多說人認為的銀行員工就是坐在空調屋裡數錢的觀念還是相距蠻遠的。每天早出晚歸起早貪黑，早晨訓話、晚上開會、專業考試、業務培訓、存款任務、技術比賽、義務加班更不用說。小額貸款客戶經理主要負責個人類小額貸款，貸前調查、貸時審查、貸後調查全程辦理，萬一碰到個賴皮戶還得還他糾纏，像個私家偵探似的打聽他的行蹤，上門入戶催收貸款，要不回來就得自己承擔責任，輕則限期收回，重則下崗清收，上面每天沖你要這個報表那個報表，煩都煩死了。
㈨ 我剛剛當上銀行的理財經理，經驗並不是很豐富，我很希望把自己的這份工作做好，求大家幫幫忙
平時要多看財經信息，了解市場行情。還要知道如何根據客戶的需求來制定理財計劃書。。平時多看，多和同行交流。。
㈩ 如何成為一名優秀的銀行客戶經理
一、必須清晰自己的目標
目標要明確，要堅定。客戶經理就是一家銀行最基層的經營單位，只不過行長是你，客戶經理是你，
辦公室主任還是你。進入銀行後，銀行通常不會給你指派客戶，沒有人告訴你該去營銷哪些客戶，完全由
你自己決定。就如同帶兵打仗，你要指揮自己去打仗，找准自己的方向。
當時我孤身一人來到北京，沒有親緣關系可以依靠，我知道在這種情況下，單純的存款類客戶、特大
型貸款客戶我很難搞定。中小型需要授信的客戶適合我，所以我一直定位在鋼鐵經銷商、油品經銷商、汽
車經銷商等中型客戶，多年來我從未改變方向。堅持一個方向的結果就是你會把自己培養成特定行業的專
家，對這個行業規則非常熟悉，積累了較好人脈資源。在一個行業，第一個客戶開發時候難度較大，第二
個、第三個容易得多，後來的很多客戶是自己找上門來的，還有部分是分行推薦的，信貸項目通過率較高。
對我熟悉的行業客戶，我有較好的感覺，通常我拿到客戶報表後，基本就知道能否審批通過，應當如何設
計方案。而我這時也形成了較好的工作習慣，每月將客戶經營情況、使用銀行產品的效果形成簡單的書面
報告報送分行審批、風險控制部門，一方面拉進了與分行有關部門的關系，表現出負責任的形象；另一方
面在分行樹立自己在鋼鐵、汽車、油品經銷商等方面的專家形象，希望分行有推薦客戶的好事，可以想到
我這個小老弟。這么多年專業營銷最大的收獲就是目標清晰，在營銷的時候就可以預見結果，我知道哪些
客戶肯定能授信通過。雖然分行也曾經興起過房地產熱、電力熱，大家紛紛拉房地產公司、電力公司，但
我從未改變過方向，那些行業我不熟悉，不適合我，我更希望在熟悉的行業里拓展。
二、盡可能的爭奪信貸資源
拓展業務必須有足夠的資源，就如同帶兵打仗，得手中有槍、有子彈，士兵必須多搶子彈。對客戶最
有價值的資源就是信貸，客戶經理應當拚命爭取信貸指標，這直接決定你的業績，貸款、銀行承兌匯票、
票據貼現、信用證等都要拚命爭取，爭奪的資源越多，你的業績就越好，這是絕對成正比的。銀行信貸資
源非常有限，通常在年初多、年末少。分行分配信貸資源並沒有絕對的規律安排，通常一個項目批准了，
只要客戶經理工作抓緊些，分行就同意使用了。客戶經理一定要盡力盡早爭奪信貸資源，一旦項目批准要
盡早勸客戶啟用額度。在中國的商業銀行，客戶經理眾多，信貸資源有限，僧多粥少，你必須學會爭搶，
中國古語「會哭的孩子有奶喝」，下一句我認為應該是「有奶的孩子長的快」。
中小客戶最需要的還是信貸資源，我深有體會。在做客戶經理的時候，我感覺很舒服，存款在穩步上
升，我很清楚自己存款非常穩定，每月都在緩慢上升。我相信每個客戶經理都會有同感，授信客戶形成的
存款一般會非常穩定，而對你沒有任何需要，單純靠關系人情的存款，可能隨時會走掉，你就會始終處於
忐忑不安的狀態。
在做客戶經理的時候，我不會讓客戶任何一筆業務旁落其他銀行，我相信投入的信貸資源越多，得到
的回報就會越多。
一次一個鋼鐵經銷商在下班的時候給我打電話，
有一筆
20
萬元銀行承兌匯票問我是否願
意去取，當時已經下午五點了，我馬上說願意去取。我相信信貸資源沉澱在客戶那裡，經年累月就會產生
巨大的回報。一旦客戶在其他銀行辦理了一次業務，就可能形成習慣而一發不可收拾，所以要扼殺在萌芽
狀態。
三、要速戰速貹
在商業銀行的拓展中，我是一個「速戰論」者，要求自己「速戰速貹」，孫子兵法言，「兵貴勝，不
貴久」，「以戰養戰，勝敵而益強」。目標中的客戶應當迅速搞定、速戰速決。一是給自己打打氣，壯壯
軍威；二是有了客戶就有了費用，費用是自己下一步拓展的本錢。首先要搞定最容易的客戶，如最符合本
行信貸政策規定的客戶，然後是經營情況稍差的客戶，明顯不可為的客戶要堅決放棄。
四、要鍛煉駕馭力量
做客戶經理必須有極強的駕馭力量，在與客戶建立合作之初，就應非常了解客戶，占據有利位置，牢
牢把握住合作的主動權，讓客戶按照你的意圖行動。駕馭力量強大的客戶經理成為了支行行長，駕馭力量
稍小的也能夠成為業績出色的客戶經理，
而駕馭力量最小的只能過平庸的生活。
你必須有極強的駕馭意識，
沒有也要去培養。要學會駕馭客戶、控制客戶，銀行才能步步為贏，不斷進行深入交叉銷售。控制客戶，
無論合作關系多久，無論是大客戶還是小客戶，失去控制，信貸客戶可能出現不良，存款客戶可能丟失。
如《孫子兵法》雲，要「致人而不致於人」，只有客戶處處受制於我，而我卻不受制於客戶才能真正
擁有合作的主動權。對於信貸客戶，這條原則非常重要。初入銀行的新兵往往缺少這種能力，一些客戶在
申請授信的時候，在資料不充分的情況下，反復催促客戶經理，客戶經理可能會亂了陣腳。
如一個客戶，在合作之初我們要求其提供房產進行抵押，客戶反復強調操作成本抬高，太復雜，但是
我可以明顯感覺到這個客戶非常需要這筆信貸，在反復堅持下客戶終於接受房產進行抵押的要求，在辦理
銀行承兌匯票後，客戶又不願意在我行辦理結算流水，在我的一再堅持下，客戶最終將主要結算業務放在
我行。目前，整個客戶與我們合作的非常好，規規矩矩的配合銀行工作。
五、熟悉銀行產品方可安身立命
銀行開拓業務，有人脈關系資源很重要，但是絕對不是沒有關系就沒法開拓業務了。保證客戶經理真
正可以安身立命的是銀行產品，尤其是對公信貸產品，這點我深信不疑。
我
97
年進入某銀行，在北京舉目無親，沒有任何關系可資。但是，我堅信銀行產品非常重要，只要熟
悉銀行業務，滿足客戶需要就會有較好的業績。
進入銀行後，第一件事就是翻看這家銀行的領導講話及印發的所有授信產品制度。研究領導講話是為
了熟悉這家銀行的文化，我認為，一個客戶經理要想在這家銀行生存下去，首先必須融入這個集體，熟悉
這個機構的價值觀，做人先於做事。熟悉銀行的授信產品制度是為了可以盡快開展業務，保證開拓客戶需
要，能為客戶帶來價值。沒有關系可資，要想出人頭地，恐怕只有業績說話了。
經過多年的積累，目前，我可以非常自信的說，我對商業銀行的對公授信產品非常熟悉，我是國內第
一流的銀行對公授信產品經理，國內最優秀的授信產品培訓師之一。
六、設計量體裁衣的方案而不是機械的推銷標准化銀行產品
授信產品應當根據客戶的需要進行量體裁衣式的個性化設計。現代商業銀行營銷已經從單一標准化授
信產品提供進展為根據企業采購、銷售、經營管理等個性特點，將各類授信產品嵌入到企業產業鏈，為企
業設計個性化的金融服務方案，為客戶提供切實的價值增值，在服務客戶同時達到獲取銀行經營利潤的目
標。
在營銷過程中，不能總是等待客戶主動向銀行提出需求，應當啟發客戶的潛在需求，使客戶了解到通
過接受銀行新產品和服務方案可以獲得其還沒有意識到的收益，解決尚未解決的困難。
一個信貸項目決不僅是單一授信產品提供，而應當是一個方案，也就是供應鏈融資方案，供應鏈融資
方案的最大好處在於實現銀行信貸產品嵌入客戶的產業鏈，與客戶經營需要的完整對接，銀行清楚信貸資
金用途、授信的准確風險度。
客戶經理應當記住：一個項目能否成功必須滿足「開心、放心」兩個原則，「開心」就是銀行提供的
授信服務方案必須使客戶感覺得到了現實的利益，滿足其需要，客戶願意使用銀行的產品；
「放心」原則，
就是銀行對借款人使用銀行信貸資金用途很清楚，確信企業能到期還款，只有這樣項目才能成功。
七、授信操作需要堅持
授信項目報批最熬人，這是我做客戶經理的直觀感受。客戶到底有沒有風險，客戶經理最清楚。授信
項目報批需要客戶經理有著過人的堅韌，你認準的就是對的，非常固執。有時業務部門與審批部門是一場
博弈，你需要堅持，懂得聰明的迴旋。
在銀行授信項目中，除非特大型壟斷客戶，如中國石油、中國石化、國家電網、中國移動等公司，客
戶經理和審批人員可以沒有分歧，高度一致。但是這類項目往往審批額度容易，啟用額度困難，客戶在多
家銀行有遠遠超過其業務需求的授信額度。
客戶經理和審批人員會對銀行的大部分授信項目存在分歧，而對客戶最了解的是客戶經理，客戶經理
必須對自己認為正確的項目堅持，
要想方設法說服審批人員。
絕對不可以項目一旦不批，
就只能幹發牢騷，
怨天尤人，這於事無補。
八、授信產品是拓展維護客戶的最主要手段
當前銀行產品金融創新較快，如基金銷售代理、網上銀行、貿易結算、債券代理等，新產品、新操作
模式層出不窮，有時讓人眼花繚亂。
但我堅信：信貸將依然是銀行拓展維護客戶最主要、最有效的手段，是商業銀行各項業務增長的主要
拉動力量，起到扛鼑的作用。客戶經理必須能夠准確把握市場主流信貸產品的特點、功能、使用技巧，能
夠熟練的進行產品組合，設計個性化的金融服務方案。