保險公司做理財好不好

1. 保險公司的理財好還是銀行的理財好

我個人覺得都不好。

一般情況下，如果你想通過理財的形式來配置自己的資產，你完全沒有必要去配置所謂的綜合型理財產品。所以產品雖然風險比較低，但你完全可以在自主選擇的情況下獲得更高的收益。關於你問的這個問題，我會從以下幾點做詳細解釋。

我先講一下關於保險公司的理財產品的問題。

之所以保險公司會推出具有理財性質的保險產品和理財產品，主要是因為現在很多國人覺得保險是一個騙局，他們不會去主動購買保險。為了進一步鼓勵用戶購買保險的險種，保險公司才會推出所謂的具有理財性質的產品。也正是基於這個原因，其實你在購買保險公司的理財時，有很大的一個比重是在做復合型的投資。這種投資的回報並不高，一般只能達到年化2%~3%左右，雖然你聽起來復合年化收益率可能會達到5%。

綜上所述，我個人比較推薦自主配置資產，不是很推薦銀行或保險公司的固定理財產品。

2. 保險公司做理財規劃好嗎

呵呵吹牛很厲害嚴重的BS一下賣保險就是賣保險不要說成啥理財中心，做人要厚道，不要自己都看不起自己。
標準的理財規劃師跟保險公司的理財規劃師是不一樣的。
標準的理財規劃師能夠給客戶提供保險股票基金銀行外匯信託等等綜合性的理財建議。
而保險公司的理財規劃師其實是換個叫法而已，保險公司的理財規劃師=保險業務員=營銷員=業務員=代理人=儲備幹部=投資顧問=理財顧問=儲備主管。。。。請各位求職者注意鑒別！
保險是一個很好的行業，請作為保險行業的個別代理人不要用這種擦邊球來擾亂視聽！！！
同樣被忽悠的：

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

3. 保險公司的理財產品安全嗎

需要說明的是，保險公司理財保險產品都是有一定的風險的，主要是看風險的大小不同。為什麼我不建議你買理財型的保險

1、保險公司理財保險產品中分紅險的風險
和激進的股票、貴金屬等投資產品相比，分紅險風險很低，其投資方向主要是存款、債券等中低風險產品，期限長、回報穩定、受資本市場影響小，有著穩健的收益，可並非適合所有人購買。
這種保險通常要持有10年以上才比較劃算。若短期內有大筆開支以及收入不穩定的人群最好不要買分紅險，這種保險在經濟拮據的時候是不能暫停繳費或隨意地進行部分領取的，若繳費斷檔，損失會比較大。
2、保險公司理財保險產品中萬能險的風險

萬能險能讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資賬戶內資金的投資活動，把保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資賬戶資金的業績聯系起來。但投保者要對其產品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數字不是對未來收益的保證，而是對將來收益的假設，這一點要注意。最低保證利率也要注意風險，很多萬能險產品一般只保證三年或五年（不同保險公司的產品不同），保險公司有權調整最低保證利率。

3、保險公司理財保險產品中投連險的風險
投保者要注意投連險蘊含的以下三大風險：

1）投資風險。投連險的投資賬戶會有一定比例資金投資股市、或股票型基金，所以會受到市場漲跌影響，投資者在投保前要慎重考慮保險公司的投資能力。

2）流動性風險。如今投連險的投資期限通常為10年到30年，雖然目前投連險有向短期化方向發展，可其投資期限還是比其他理財產品要長，而且投連險退保成本除了退保費，還有初始費用的損失，因而投資者最好使用閑散資金進行投資。

3）保障風險。雖然投連險具有「保障+投資」的特色，但事實上很多投連險產品只提供基本身故保障，對疾病、養老、意外等保障根本不提供，投保人的大部分風險還是沒有覆蓋，所以投保前要充分考慮自身的保險需求再進行選擇保險公司理財保險產品。
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4. 保險公司的理財能做嗎

可以的，需要了解清楚吧。樓上的說保險公司理財時間長一點，如果你想時間短點的，可以選擇一些P2P理財平台呀，我最近使用的猴子理財就不錯，賺了點，嘻嘻，希望能幫到你。前輩們告訴我理財要選擇適合自己的，么么

5. 保險公司的理財保險好不好

一句話概括，不好評判好不好，但是有一點是肯定的：不適合大部分人購買。

理財險也就是年金險，如果光從收益率上看，它不是一個好的投資產品，理由是：收益率不高，且流動性較差。

但要著重看它不同與其他理財產品的屬性。

舉個例子：某位朋友，有一大筆資金想要傳給兒子，但是又擔心兒子會很快揮霍完這筆錢，那麼這位朋友就可以利用年金險，一次性交費，按年或按月方式領取，並且還有年化3.0-4.025%左右的復利增長。

那麼如何正確看待年金險能，三木認為可以採用這樣的思維角度：

理財渠道有哪些？保險理財有哪些優缺點？如何選擇保險理財產品？

一理財渠道有哪些？

理財既是一門學問，也是一門藝術。對於普通大眾來說，理財知識的缺乏和時間的限制，要把財理好其實挺難。作為入門級理財參與者，我們至少要知道如下常規的理財渠道：

二‍保險理財‍‍有哪些優缺點？‍‍

保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。

從上圖可看出，保險理財從來就不是高收益產品，它的最大特點就是強制儲蓄性以及穩定家庭現金流的作用。

三如何選擇保險理財產品？

市場上保險理財產品琳琅滿目，有單種類型的簡單產品，也有多種類型組合在一起的復雜產品。怎樣才能真正的去理解一款產品，我們真正要做的就是：

1. 撥開面紗，看清廬山真面目

為了更直觀認清理財險的本質，借用一個示意圖來表現：

理財保險可用簡單清晰的用以下公式表示：

總收益=固定收益+浮動收益+萬能賬戶二次增值

固定收益：每年領取的定額生存金、滿期金、祝壽金、教育金等

浮動收益：如果主險是分紅型產品，每年享受的保單分紅

萬能賬戶二次增值：按照合同約定，所有的收益都將自動轉入萬能賬戶實現二次增值。

在保險期間的中後期，隨著萬能結算賬戶積存的價值越來越大，甚至超過了主險的現金價值，萬能結算利率的高低和穩定性將決定了這筆投資的增值效率。

說明

銀保監會規定，生存金最快可以從投保後的第五年開始返還，在一定程度下弱化了主險現金價值的累積速度，所以，必須配合萬能賬戶做二次生息，保險理財才有意義。舉個例子，有兩種存錢方式：一種每年存10萬，但同時每年都從本金中提取小額生存金（快返）。另一種則只存不取。幾十年後，第二種的賬戶余額一定更多。而目前保險公司利用萬能結算賬戶，就是為了讓每年提取的生存金依舊留存在賬戶內生息，別轉走，從而實現第二種理財方式。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

2. 從投資角度看理財保險

要去了解一款理財產品，我們應該從以下幾個要素出發：

對於絕大部分普通理財參與者來講，至少要對盈利性、安全性、投資風格和投資周期這四個要素了解清楚。

1. 安全性/投資風格 這是一份保險，在秉承最高誠信原則的前提下，通過訂立保險合同的方式，將各種權責義務（投保人、被保險人和保險公司之間）關系和保險利益確定下來的。在保險公司正常經營的情況下，必須剛性兌付生存年金和現金價值。從這個角度說，我認為理財保險又可以媲美銀行定期存款的安全等級。如此低風險的投資，基本可以列入保守派。2. 投資周期 理財保險的投資周期（保險期間）動輒幾十年甚至終身。 另外，由於理財保險多是分期交費（躉交/3/5/10年），在每年都需要大額投入的情況下，我建議交費期盡量短。如果選擇了長交費期，卻沒有管理好現金流，因為財務原因導致保費斷供，無論是在繳費期內退保還是辦理減額交清，損失都不小。因為保險公司通常會通過對前期（特別是交費期內）現金價值的控制來管理退保率。

我有一位朋友購買了一份理財保險，選擇了10年交。在繳納第五年保費時，因為現金流問題而面臨退保損失一大截的困境。朋友向我求助時，我給的建議是：如果只是短期周轉問題，先臨時借款繳納保費，然後辦理保單貸款把錢還上。這相當於有一年時間去調整財務狀況，盡快籌集保費還上保單貸款。3. 盈利性 關於盈利性，應該是大家最關注的問題。按目前國內理財保險的產品特點，當我們去考察「回報率」時，應該優先看看產品【確定的保險利益】部分。

這里，以30歲男性、每年交10萬元、一共交費3年為例，對比多家保險公司的理財產品。參考目前的人均壽命，假設所有保單將被持有到80周歲。

▲ 以上產品和數據均來自保險公司的產品計劃書。對於上述三款分紅型產品，由於保單紅利是不確定的，對比利益時並未加入保單紅利。上述對比不構成任何購買建議。

根據上面的比較，總結以下幾點：

1. 由於定價利率的不同，傳統型產品確定的保險利益（生存年金 + 祝壽金 + 滿期金）比分紅型更好。但分紅型能讓投保人參與分紅險業務經營利潤分配（不確定的保險利益），通過保單分紅彌補差額。對於偏穩健保守的投資人，可以選擇傳統型產品。

2. 萬能賬戶對於這筆投資的增值有決定性作用。在保單持有期內，每年派發的生存金和在固定年齡支付的祝壽金才能進入萬能賬戶做二次增值。原則上每年派發的生存金越多，祝壽金（如有）支付的時間越早，萬能賬戶的原始資本累積越快，增值效果也越好。

3. 萬能賬戶提供最低保證利率，利率越高對投保人越有利。但長期看，實際結算利率和保單分紅一樣，同樣由保險公司的經營實力和投資管理能力決定，也會受當時的經營策略的影響。按照目前險資的投資效率，維持長期高結算利率可能性不大。也許有人可能會問，為什麼沒有萬能賬戶價值的對比？因為分紅險的保單紅利同樣進入萬能賬戶做二次生息，而保單紅利是不確定的保險利益，對比時就沒並未包含。 如果只是看確定的生存金利益在萬能賬戶保底結算利率下的二次增值情況，就拿華夏福臨門2018來講。到80歲時萬能賬戶價值加上主險退保現金價值約158萬。對比當初投入的30萬保費，50年累計增長率約427%。這應該是上述參加對比的幾款產品中，最佳保底回報了。

三木sir總結

綜上，目前的保險理財產品相比以前有了很大的改進，特別是在這幾年人身險費改的背景下，保險公司獲得了更多的自主定價權，保險利益（確定部分）有了不少提高，尤其是目前低利率環境下，逐漸成為低風險投資中一種不錯的選擇。 最後，關於投保理財險，我給出幾點建議：

1. 不要被計劃書里「過於美好」的利益演示數據所迷惑，對於那些不確定的保險利益需要保持冷靜。確定的保險利益，即生存金、祝壽金、滿期金和現金價值等，保險公司正常經營情況下必須剛性兌付的部分，需要重點考察。

2. 對於不確定的利益，例如分紅型保險的保單分紅和萬能結算利率非保證部分，保險公司的資管能力和過往5年的經驗數據，可以作為借鑒評估的參考。

3. 由於快返的原因，能否把盡量多的生存金留在萬能賬戶做二次生息，對理財的效果至關重要。所以，理財險並不適合即將退休的人，因為在不久的將來你一定會從萬能賬戶取錢養老，影響增值效率。

4. 理財保險目前不管是從IRR看，還是從萬能結算保底利率或實際結算利率來看，投資收益很難PK贏其他理財型產品，保險理財從來就不是進攻型投資策略，而是不錯的防守型，他是家庭投資組合中重要的組成部分。

投保方案參考：

徐三木：孩子買保險其實很簡單，3套方案教會寶媽不花冤枉錢！

徐三木：大家都說老人保險不好買，是這樣的嗎？

徐三木：成人保險怎麼買？4套預算不同的方案供大家參考！

6. 在保險公司做理財怎麼樣

1、在保險公司做理財業務人員，就像樓上所說的是圍繞保險公司產品銷售以及前端支持和後端服務等相關內容的工作。
2、在保險公司做理財產品，是指直接在保險公司選購適合自己的投資產品，那麼就要注意：
a、選擇一家信譽好的保險公司，公司實力、背景、以往的經營業績等，現在又40多家保險公司，100多家保險經紀公司。
b、選擇一個好的客戶經理（理財經理），介紹產品明晰。
c、選擇一款或幾款適合您需求的產品，保險公司大多有健康保障型產品（以保障大病、意外等）、分紅型產品（到期後本金+固定收益+分紅+分紅的復利計息）、投資連結產品（通常內設多個投資賬戶，客戶根據需求進行轉換）、萬能型產品（有管理費，日計息月結息）。
3、部分保險公司與銀行有廣泛的合作，您也可以選擇適合的銀行做相關適合自己的理財產品。
祝您理財愉快！僅供參考。

7. 保險公司做理財產品合法嗎

保險公司做保險以外的理財產品（不合法）沒有資質
理財型保險產品是合法的（保險產品經保監會審批，才能進入市場銷售）
保險分:
保障型保險
理財型保險
人生有兩大風險:
人身風險（意外風險，疾病風險）保人，保未來的收入。
財務風險（經營風險……）保錢，保已經賺到的錢。作用保值增值

8. 買保險公司理財險好嗎

一、一般我們說的家庭理財，其目的是使我們的家庭財產保值和增值，並滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足；前者要追求高回報，後者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。
二、保險是一種風險管理工具，是「為無法預料的事情做准備」。有些事情一旦發生，會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行。同時所以保險可以說是理財規劃中必備的一項。
三、現在說起「保險理財」，有兩層意思。
1、就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。比如有一些人不認同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要「以防萬一」，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那麼多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創造更多受益，這樣不是更有效率嗎？
2、就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對其它金融產品，因為其風險很低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場並不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。

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9. 保險公司的理財可靠 嗎

如果你說的是保險理財產品的話目前是最靠譜的，現在銀行都可以倒閉，但人壽保險公司是不能破產的，所以選擇一份保險理財產品目前是很不錯的，可能比其他理財稍微期限要長