加拿大銀行理財顧問

『壹』 如果你是一位私人銀行的理財顧問，面對中國當前的經濟環境,你會向你的私人銀行客戶推薦怎樣的投資組合，

選擇海外投資，如加拿大，澳洲，美國，歐洲的一些房產，國內金融，經濟都不好

『貳』 如何在加拿大投資理財

您的投資決策是深思熟慮還是沖動型？您是不是看身邊朋友的投資項目好，就盲目跟進？沒有長遠目光的非理性財務決策，不考慮自身的風險承受能力而盲目投資高風險的投資產品，必然導致財務虧損。反之，您是不是擔心投資損失而把錢都存在銀行的定期存款上？沒有財務規劃將導致您的資產持續受到通貨膨脹的侵蝕，未能獲得合理的投資回報。同時，還會導致很多家庭支付不必要的所得稅，支付銀行過多的貸款利息等等。
也許有朋友會說，財務規劃這種事情都是有錢人的游戲，等我有錢了再考慮也不遲。這就大錯特錯了。越是家底薄的家庭，其抵禦財務風險的能力越差，如果不好好規劃，在財務危機面前會變得不堪一擊。投資理財是一種觀念和習慣，要靠平日逐漸養成，沒有這個觀念和習慣，財富就更難積累。古話說的好，吃不窮穿不窮，算計不到才受窮，說的正是這個理。而且投資理財也並不是高不可攀，不是非得成千上萬才能投資。也許少出去下一次館子，就可以買一份定期保險，給家人多添一份保障，或者買入一份基金，期待它帶給你回報。
一個家庭堅固的財務基石包括兩個方面，一是家庭財務抵禦風險的能力，二是家庭資產的保值和增值。有了這兩個穩固的基石，才能使家庭擺脫財務壓力，追逐理想的生活方式。家庭的財務規劃就是通過對這兩個基石進行規劃，進而實現財務目標。
一個家庭最擔心的是什麼？無外乎是失業、重大疾病、死亡、重大財產損失、生意破產等。所有這些都會對家庭財務帶來重大打擊。如果沒有事先防範，很可能陷入財務困境，無法自拔。家庭財務的抗禦風險的能力就是發生上述變故時，如何保證家庭的收入不受重大影響，家庭的支出能夠保證，家人的住房能夠繼續擁有，家人的生活水平不明顯下降。每個人都不願意看到某一天自己成為家裡的負擔，都希望能留給家人一定的財富，華人家庭尤其如此。解決這方面問題，要靠保險規劃來實現。常見的認識誤區是人壽保險只能在人離世時才賠付，實際上通過多年的發展，保險已具備了保險和投資等多種功能。人壽保險的避債功能、免稅投資功能都越來越受歡迎。有房屋貸款的家庭，有合夥生意的家庭是一定要買人壽保險的。
家庭資產的保值和增值，需要全面的投資和稅務規劃來實現。個人財務規劃就是為個人和家庭進行財務策略規劃，以達到預期的財務目標。完整的財務規劃包括家庭收入支出規劃，投資策略規劃、債務管理、稅務規劃、退休收入計劃和教育規劃。同時還要考慮資產如何在商業資產、房地產、金融資產中的分配。金融資產又如何在貨幣市場、債券市場和股票市場中分配才能符合您的風險承受能力並達到預期收益目標。千萬不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡面，因為我們是在投資而不是在賭博。在以後的各期中，我們將就這些專題進行詳細的闡述，希望您能繼續關注。

『叄』 怎麼考理財師

理財規劃師國家職業資格認證證書必須經考試取得，認證考試為全國統一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區勞動和社會保障部門指定。

報考理財規劃師（國家職業資格一級）需具備以下條件之一；且持有單位開具的相關從業年限證明（需加蓋單位人事章）。

① 連續從事本職業工作19年以上。

②取得本職業二級職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。

③ 取得本職業二級職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業一級正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。

培訓教材

國家勞動和社會保障部，國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會規定，國家理財規劃師考試全國統一教材為《國家理財規劃師職業資格培訓教程》，該教材共分三冊，包括《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》。

《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》、《理財規劃師專業能力》和《高級理財規劃師專業能力>適用於高級理財規劃師（國家職業資格一級）考試。

《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》適用於理財規劃師（國家職業資格二級）考試，《理財規劃師基礎知識》和《助理理財規劃師專業能力》適用於助理理財規劃師（國家職業資格三級）考試。

以上內容參考：網路-理財師

『肆』 理財師需要考取什麼樣的證

1、理財規劃師國家職業資格認證分為三個等級

2、助理理財規劃師（國家職業資格三級）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級）。

3.1、商業銀行的理財規劃師

.2、保險公司的理財規劃師

3、證券公司的理財規劃師

4、基金公司的理財規劃師

5、信託公司的理財規劃師

6、專門的投資咨詢公司的理財規劃師。

7、金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）認證制度

『伍』 理財顧問，三方財富管理工作是什麼

第三方財富管理公司，又稱第三方理財公司，是指獨立的中介理財機構。與銀行、保險公司等金融機構不同，它可以獨立分析客戶的財務狀況和資產管理需求，判斷必要的投資工具，提供全面的資產管理規劃服務。

第三方資產管理作為一個獨立的機構，不是基金公司、銀行、保險公司，而是站在一個非常公平的立場上，根據客戶的實際情況，嚴格分析自身的財務狀況和資產管理需求，科學地配置個人資產管理方案中的各種金融工具。

第三方財務管理的優勢或特點是：

一、改變了金融產品的傳統銷售模式，完全遵循以客戶利益為中心的中性原則。由於第三方的中性特徵，第三方理財的服務重點已經從產品導向轉向服務客戶。同時根據客戶生命周期需求為客戶提供全方位的財務管理服務，注重與客戶建立長期穩定、相互信任的客戶關系。

二、人性化、個性化的金融服務。第三方財務顧問從客戶的角度出發，以客戶利益為導向，以維護和增加客戶資產價值為目標，提供整體財務規劃策略和方案。

這種理財計劃往往涉及資金、保險、證券、信託、稅收等多個方面。，從而最大化客戶的利益和價值。因此，第三方財務管理幫助客戶制定一個長期可實施的計劃，重點是剪裁和個性化。第三方理財為客戶提供個性化服務的關鍵在於其獨立性、公開性和公平性。

『陸』 加拿大銀行存款有定期活期之分嗎有理財項目嗎

當然有的。一般有checking account， saving account，然後還分各種期限的不同理財產品。你可以根據你自己的需要去選擇。建議你在你城市裡面的銀行去和那些理財顧問預約一個時間。他們會給你建議的。

『柒』 求助：2009外資銀行投資理財案例

客戶開設了一個月期的優利賬戶，美元為基礎貨幣，歐元為備選貨幣，約定的掛鉤匯率為1歐元兌1.22美元，初始投入資金為5萬美元。客戶可獲得定期存款年利率2％以及6.31％的期權年收益率，總年收益率為8.31％。在1個月到期後，客戶可能會面臨兩種結果：在歐元兌美元匯率不低於1.22的情況下，客戶將按約定的年收益率8.31％獲得本息50346.25美元（50000×8.31％/12個月）；在歐元兌美元低於1.22的情況下，客戶則以41267.42歐元（50346.25美元/1.22）的貨幣形式取得到期本息，41267.42歐元是50346.25美元按約定的掛鉤匯率摺合的等值歐元。對於客戶而言，優利賬戶帶來了6.31％期權年收益率，但也要承擔歐元貶值的風險。例如在到期日1歐元兌1.21美元，那麼客戶得到的41267.42歐元相當於49933.58美元（41267.42×1.21），比初始投入資金50000美元損失了66.42美元。

當基礎貨幣與備選貨幣的匯率波動不大時，優利賬戶是一個不錯的選擇。此外優利賬戶還可以將未來一定期間基礎貨幣與備選貨幣的兌換匯率鎖定在一定范圍，減少了匯率波動的風險。

渣打銀行基本型匯利投資賬戶、匯豐銀行雙利存款、恆生更特息投資存款也是集定期存款與外幣期權投資於一身的理財產品，性質類似於花旗銀行的優利賬戶。根據客戶選擇的外幣組合及存款期，以及選擇確定的協定匯率及雙利存款期權費率，客戶可以在到期日全數取回存款的本金、利息和期權收益，貨幣支付幣種為存款貨幣或掛鉤貨幣。客戶在承擔匯率風險的情況下有可能獲得更高的利息收益和期權金收益。

不過在具體的操作上，各外資銀行的這種理財產品有著不同的方式，最低投資額也各不相同。渣打銀行基本型匯利投資賬戶、匯豐銀行雙利存款的投資期間一般分為7天、14天、1個月三個種類。前者可供選擇的本幣貨幣和掛鉤貨幣的貨幣組合約30餘種，覆蓋美元、英鎊、歐元、日元、港幣、澳元、紐西蘭元及加元等多種貨幣（現鈔投資幣種限美元和港幣）。而後者的掛鉤貨幣，其中一種貨幣必須為美元，另一種貨幣可以在外幣現匯賬戶（ 澳元、加拿大元、歐元、英鎊或日元等）或者外幣現鈔賬戶（歐元或日元等）中選擇一種。恆生更特息投資存款的投資期間還可以選擇兩個月或三個月（表5）。

表：各銀行外幣期權投資產品一覽
銀行名稱 理財產品 最低投資額 備注
花旗銀行 優利賬戶 25000美元或等值貨幣
荷蘭銀行 多利賬戶 25000美元或等值貨幣
恆生銀行 恆生 更特息投資存款 50000港元
渣打銀行 基本型匯利投資賬戶 10000美元或等值貨幣 如果投資額在200000美元或等值貨幣以上，則可享受度身定製的基本型匯利投資賬戶計劃，擁有更靈活的投資期限、協定匯率和收益率。
匯豐銀行 雙利存款 10000美元或等值貨幣 若存款額達到250000美元或等值貨幣以上，匯豐銀行可為客戶度身訂造一個雙利投資存款計劃，靈活協商協定匯率、期權費率以及存款期。

『捌』 美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義 出處

據了解，《理財規劃師國家職業標准》將理財師分為兩個等級，分別是理財規劃師和高級理財規劃師兩類。理財師必須掌握9個方面的基礎知識，分別是經濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業投資學、稅收、財務會計和相關法律法規。

目前市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括注冊理財規劃師（CFP）認證、財務顧問師（RFC）認證、公認財務顧問師（ChFC）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、特許財富管理師（CWM）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。

據透露，今年國內將正式推出中國金融理財師認證項目。該項目由中國人民銀行研究生部、北京大學、清華大學共同研發，培訓內容包括個人財務規劃原理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務籌劃及遺產規劃這五個模塊。中國金融教育發展基金會金融理財師標准委員會（簡稱標准委員會）主任委員劉鴻儒教授稱，金融理財師不是一個從業資格證書，而是一個水平資格證書。他透露，在制定好標准、職業道德准則之後，標准委員會今年要在中國舉辦第一次中國金融理財師資格考試。

在國外，最具權威性的認證項目是注冊理財規劃師（CFP），認證證書名稱：Certified FinancialPlanner，中文翻譯為「注冊理財規劃師」，簡稱CFP。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。

CFP證書是目前世界上最權威的理財顧問認證項目，持證者人數的多少，已成為衡量一個國家或地區理財行業發達程度的參考指標。對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國，CFP持證人的平均年薪高達11萬美元。

CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，而且全部採用英文試卷。現在，CFP不單是在美國，在英國、法國、德國、瑞士、西班牙、義大利等歐洲各國，以日本為首的新加坡、馬來西亞、韓國、澳大利亞、紐西蘭等亞洲、澳洲各國和中國香港地區，加拿大、南非等世界各地都有組織。目前，中國內地的CFP資格認證體制的導入工作也在積極的籌備當中。

『玖』 請問從事投資理財人員應該考那幾個證件啊

可以試試 理財規劃師 「 Financial Planner」簡稱CFP。

在國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業標准中，理財規劃師作為一種新認定職業列在其中。

據了解，《理財規劃師國家職業標准》將理財師分為兩個等級，分別是理財規劃師和高級理財規劃師兩類。理財師必須掌握9個方面的基礎知識，分別是經濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業投資學、稅收、財務會計和相關法律法規。

目前市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括注冊理財規劃師（CFP）認證、財務顧問師（RFC）認證、公認財務顧問師（ChFC）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、特許財富管理師（CWM）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。

據透露，去年國內已經正式推出中國金融理財師認證項目。該項目由中國人民銀行研究生部、北京大學、清華大學共同研發，培訓內容包括個人財務規劃原理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務籌劃及遺產規劃這五個模塊。中國金融教育發展基金會金融理財師標准委員會（簡稱標准委員會）主任委員劉鴻儒教授稱，金融理財師不是一個從業資格證書，而是一個水平資格證書。他透露，在制定好標准、職業道德准則之後，標准委員會今年要在中國舉辦第一次中國金融理財師資格考試。

在國外，最具權威性的認證項目是注冊理財規劃師（CFP），認證證書名稱：Certified FinancialPlanner，中文翻譯為「注冊理財規劃師」，簡稱CFP。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。

CFP證書是目前世界上最權威的理財顧問認證項目，持證者人數的多少，已成為衡量一個國家或地區理財行業發達程度的參考指標。對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國，CFP持證人的平均年薪高達11萬美元。

CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，而且全部採用英文試卷。現在，CFP不單是在美國，在英國、法國、德國、瑞士、西班牙、義大利等歐洲各國，以日本為首的新加坡、馬來西亞、韓國、澳大利亞、紐西蘭等亞洲、澳洲各國和中國香港地區，加拿大、南非等世界各地都有組織。目前，中國內地的CFP資格認證體制的導入工作也在積極的籌備當中。