新華基金杯新浪銀行理財師

A. 我想買基金請問下現在買基金合適么買什麼類型的基金好

現在買近,似不相宜,股市震盪,形勢不明朗,可以再觀察幾天,待趨勢明朗後再買.
對`於定投,請看下面文章,

基金定期定額投資面面觀
目前幾乎所有基金公司都開辦了定期定額（簡稱「定投」）投資業務。工、建、農、中、交行和浦發、中信、光大、廣發等銀行都辦理定投，只是定投的基金公司和基金品種不盡相同。經過長期反復宣傳，定投已被多數基民認可和接受 。這里就涉及基金定投的方方面面作一簡單扼要的述評，希望對投資者有所幫助。
一． 什麼是定投？
定投是指在固定的日期（如每月8日）以固定的資金投資指定的同一隻開放式基金,定
投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司規定的每次投入金額起點稍有不同，最低為100元，以200元居多，以100元的整數倍累加,一般不設上限。作為定投方式的改創新，多家基金公司聯合工商銀行推出了「基智定投」，實行「定時不定額」，根據指定申購日前一天的股市漲跌,由系統自動在一定幅度內調整投資額;漲則調低,跌則調高,以體現」低買」的原則。投資者可在選定基金品種後到代銷銀行櫃台辦理定投，也可在網銀和基金公司網站上辦理,簽訂定投協議,約定扣款周期、金額和定投年限。在約定的日期，將會自動從銀行卡上扣款。如果銀行卡余額不足，致使連續2、3個月(各銀行和基金公司規定不盡相同)扣款不成功，則定投自動終止。
二． 定投的特點
1．基金投資盈虧的關鍵在於買（申購）賣（贖回）時機和基金品種的選擇。相比較，時機的選擇比品種更重要，而且難度要高得多。基金凈值隨股市的漲跌而升降，因此對股市後市行情的分析就分外重要。然而，普通投資者不可能具備這種專業知識和技能，只憑主管感覺和道聽途說來決定進出場時機，可能買在高位，賣在低位，從而難以獲得預期收益。定投採用資金分期投入，投資成本有高有低，長期平均下來就比較低，起到了攤平成本，分散風險的作用。與單筆買進相比較，定投對時機選擇的重要性小得多，甚至有的宣傳稱「定投可不考慮時機」。
2．對於「月光族」和除去生活開支後所剩廖廖的工薪族來說，定投類似於領零存整取，具有「強制理財」的作用，小額投資，長年累月，聚沙成丘，若干年後可積累一筆為數可觀的資產。
3．不少理財師、銀行和基金公司的銷售人員一致聲稱,定投適合於風險承受能力低的投資者。這是明顯的誤導！應該說，股票投資屬於高風險，買基金是委託基金公司投資股票組合，屬於低一些的高風險；基金定投是將高風險降為中等風險的一種方法，決不是低風險。

三．定投的期限和贖回
有分析師告訴投者資說，定投時間越長，收益越高，一定要持之以恆，決不可半途而廢。這是一種不符合實際的宣傳。股市的運行不可能每年穩定增長，如果在定投的截止時間剛好遇到了大熊市，或者定投期間市場一蹶不振，會使收益大幅縮水甚至產生巨額虧損。根據我國著名基金研究機構—好買基金研究中心不就前的測算，假如某個投資者自2002年12月開始定投「華安中國50」指數基金，到2007年12月底的累計收益率為144．83%，但是到2008年12月底，經過一年暴跌後收益率降到了35．8%。從國外市場看，如果以2009年2月28日為定投截止日，長期定投標普500指數10年，虧損43%；定投20年的收益率不過是5%，遠遠不如銀行存款。這些確鑿的資料足以充分說明，「定投時間越長越好」是純粹的誤導！銀河證券高級分析師王群航指出，「基金長期定投是相對的，沒有絕對的僵化的基金定投。」他還指出，目前幾乎所有的基金公司在所有的場合、所有的時間向所有的投資者推薦所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。這給了我們深刻的啟示，以避免誤導。
定投的期限要視市場情況而定，如果綜觀後市將進入下降通道，已辦理的定投應規避風險，全部或部分贖回或轉換，使收益落袋為安或避免擴大虧損。例如，原計劃定投5年，在扣款3年後股市行情已到階段性頂部，眼看要轉入熊市，就應該堅決贖回，獲利了結，以免收益付之東流。定投期間，股市達到了預期指數，收益達到了預期目標，就要考慮調整策略，贖回或者轉換。
應該注意,在贖回時只有超平均成本才能獲利。基金定投的盈虧點並非每次定投是凈值的算術平均數，而要以定投的總金額除以實際購得的總份額來估算。贖回的基金凈值超過這個盈虧點才能獲利。
按照規定，即便將定投的基金份額全部贖回，定投協議並沒有終止，只要銀行卡上有足夠的余額，仍然會定期扣款。且不要以為全部贖回就是定投撤消！
四.定投開始的時機和基金品種的選擇
誠然,定投對時機的選擇要遠不如單筆買進那樣重要,但是對開始定投的時機還是大有講究。理想的開始的時間應該是股市處於下降通道，但後市明顯看好，不久就會「空翻多」之時。股票行情反復上升但又大幅波動，最適合定投。
定投該選擇什麼基金品種？首先必須明確，句決不是所有基金都適合定投。一般而言，至少布局積極型和穩健型兩種基金。無論在牛市還是熊市，業績均表現良好，才能最大程度幫助投資者獲得較高的收益。如果選擇有困難，不妨定投指數基金。
五．定投的收益是否比單筆買進高？
必須明確地說：不一定！
經過嚴肅的、理性的分析思考，可以得出這樣的結論：在牛市，定投的收益要比單筆買進低；在熊市，定投的收益要高於單筆買進；在震盪市，要看投資者的操作技能，一般應該是不小於單筆買進。

B. 如何成為新浪理財師

要想成為新浪的理財師，得有相關資格執業證書，這個申請的時候可以看資格那塊的選項。
有了合格的資格可以去理財師平台，用新浪微博上號密碼登錄，頁面右上角有申請入駐理財師，進去完善資料，提交後等待審核，審核通過後就可以成為新浪認證的理財師了，這個平台很好，可以交流可以發觀點，很有發展前景。

C. 我想買只定投的基金，時間為一年，每個月定投3000元，可是我不太懂，希望網友給推薦幾只給我，謝謝

所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。一定要堅持，寧可金額少，切記不可中斷.長期指幾年到幾十年

D. 買基金會害死人為何卻合法以前我不懂買，銀行理財師教我買，我恨死了。

不懂的投資千萬不要碰，天上不會掉餡餅了。滿意請採納回答！

E. 請問如何挑選基金

在市場波動、觀望氣氛濃重時優先選擇新基金，在牛市時選擇老基金。

景順長城，匯添富，上投摩根，易方達，廣發，鵬華，嘉實，海富通，華夏等公司的基金。

如果是分紅再投資，分紅前後購買關系不大。如果現金分紅，分紅後申購好些。因為買基金有申購費的，分紅前買，分紅所得的現金是你交了申購費用後分回來的。所以前期較多的大比例分紅基金最後在分紅後申購或者設置分紅模式為紅利再投資。

2007年可能是個「基改」年。封閉式基金目前可以說是一個「進可攻、退可守」的投資品種。首先，經過最近下跌後，封閉式基金的折價率再度擴大，再度出現價值「窪地」；第二，封閉式基金的大規模分紅還未開始，年報公布之前，封閉式基金走出一波「分紅前行情」是可以預期的；第三，制度性改革將會給封閉式基金帶來新的契機。四，股指期貨的推出。2007年下半年股指期貨即將推出，這將吸引投資者採取買入高折價封閉式基金、賣空股指期貨的這種套利模式來防範市場的系統性風險。這也將推動封閉式基金折價率進一步縮小。

基金
基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信託投資基金、單位信託基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意願把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

我們現在說的基金通常指證券投資基金。

證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、分享收益。根據不同標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易，一般通過銀行申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

開放式基金
是一種發行額可變，基金份額(單位)總數可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業場所申購或贖回的基金。與封閉式基金相比，開放式基金具有發行數量沒有限制、買賣價格以資產凈值為准、在櫃台上買賣和風險相對較小等特點，特別適合於中小投資者進行投資。
世界基金發展史就是從封閉式基金走向開放式基金的歷史。以基金市場最為成熟的美國為例。在1990年9月，美國開放式基金共有3，000家，資產總值1萬億美元；而封閉式基金僅有250家，資產總值600億美元。到1996年，美國開放式基金的資產為35，392億美元，封閉式基金資產僅為1，285億美元，兩者之比達到27.54∶1；而在1940年，兩者之比僅為0.73∶1。在日本，1990年以前封閉式基金占絕大多數，開放式基金處於從屬地位；但90年代後情況發生了根本性變化，開放式基金資產達到封閉式基金資產的兩倍左右。
在香港、泰國、台灣、新加坡、菲律賓等亞洲發展投資基金較早的國家和地區，發展之初也就是以封閉式基金為主，逐漸過渡到目前兩類基金形態並存的階段。從世界范圍看，1990年世界開放式投資基金凈資產余額為23，554億美元，到1995年已躍升至53，407億美元。
開放式基金已經逐漸成為世界投資基金的主流。
世界各國投資基金起步時大都為封閉型的。這是由於在投資基金發展初期，買賣封閉式基金的手續費遠比贖回開放式基金的份額的手續費低。從基金管理的角度看，由於沒有請求贖回受益憑證的壓力，可以充分利用投資者的資金，來實施其投資戰略以求利益的最大化。

封閉式資金
屬於信託基金，是指基金規模在發行前已確定、在發行完畢後的規定期限內固定不變並在證券市場上交易的投資基金。
由於封閉式基金在證券交易所的交易採取競價的方式，因此交易價格受到市場供求關系的影響而並不必然反映基金的凈資產值，即相對其凈資產值，封閉式基金的交易價格有溢價、折價現象。國外封閉式基金的實踐顯示其交易價格往往存在先溢價後折價的價格波動規律。從我國封閉式基金的運行情況看，無論基本面狀況如何變化，我國封閉式基金的交易價格走勢也始終未能脫離先溢價、後折價的價格波動規律。

·根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

公司型基金
又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發行股票或受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領取股息股息或紅利、分享投資所獲得的收益。

特點
1.共同基金，形態為股份公司，但又不同於一般的股份公司，其業務集中於從事證券投資信託。
2.共同基金的資金為公司法人的資本，即股份。
3.共同基金的結構同一般的股份公司一樣，設有董事會和股東大會。基金資產由公司擁有，投資者則是這家公司的股東，也是該公司資產的最終持有人。股東按其所擁有的股份大小在股東大會上行使權利。
4.依據公司章程，董事會對基金資產負有安全增殖之責任。為管理方便，共同基金往往設定基金經理人和託管人。基金經理人負責基金資產的投資管理，託管人負責對基金經理人的投資活動驚醒監督。託管人可以(非必須)在銀行開設戶頭，以自己的名義為基金資產注冊。為明確雙方的權利和義務，共同基金公司與託管人之間有契約關系，託管人的職責列明在他與共同基金公司簽定的"託管人協議"上。如果共同基金出了問題，投資者有權直接向共同基金公司索取。

契約型基金
又稱為單位信託基金，指專門的投資機構(銀行和企業)共同出資組建一家基金管理公司，基金管理公司作為委託人通過與受託人簽定"信託契約"的形式發行受益憑證--"基金單位持有證"來募集社會上的閑散資金。

特點
單位信託是一項名為信託契約的文件而組建的一家經理公司，在組織結構上，它不設董事會，基金經理公司自己作為委託公司設立基金，自行或再聘請經理人代為管理基金的經營和操作，並通常指定一家證券公司或承銷公司代為辦理受益憑證--基金單持有證的發行、買賣、轉讓、交易、利潤分配、收益及本益償還支付。
受託人接受基金經理公司的委託，並且以信託人或信託公司的名義為基金注冊和開戶。基金戶頭完全獨立於基金保管公司的帳戶，縱使基金保管公司因經營不善而倒閉，其債權方都不能動用基金的資產。其職責是負責管理、保管處置信託財產、監督基金經理人的投資工作、確保基金經理人遵守公開說明書所列明的投資規定，使他們採取的投資組合符合信託契約的要求。在單位信託基金出現問題時，信託人對投資者負責索償責任。

·根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。

·根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。

股票基金
是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資於不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資者。
分類
股票基金按投資的對象可分為優先股基金和普通股基金，優先股基金可獲取穩定收益。風險較小．收益分配主要是股利;普通股基金是目前數量最大的一種基金，該基金以追求資本利得和長期資本增值為目的，風險較優先股基金大。按基金投資分散化程度，可將股票基金分為一般普通股基金和專門化基金，前者是指將基金資產分散投資於各類普通股票上，後者是指將基金資產投資於某些特殊行業股票上，風險較大，但可能具有較好的潛在收益。按基金投資的目的還可將股票基金分為資本增值型基金、成長型基金及收入型基金。資本增值型基金投資的主要目的是追求資本快速增長，以此帶來資本增值，該類基金風險高、收益也高。成長型基金投資於那些具有成長潛力並能帶來收入的普通股票上，具有一定的風險。股票收入型基金投資於具有穩定發展前景的公司所發行的股票，追求穩定的股利分配和資本利得，這類基金風險小，收入也不高。

特點
1.與其他基金相比，股票基金的投資對象具有多樣性，投資目的也具有多樣性。
2.與投資者直接投資於股票市場相比，股票基金具有分散風險。費用較低等特點。對一般投資者而言，個人資本畢竟是有限的，難以通過分散投資種類而降低投資風險。但若投資於股票基金，投資者不僅可以分享各類股票的收益，而且已可以通過投資於股票基金而將風險分散於各類股票上，大大降低了投資風險。此外．投資者投資了股票基金，還可以享受基金大額投資在成本上的相對優勢，降低投資成本，提高投資效益，獲得規模效益的好處。
3.從資產流動性來看，股票基金具有流動性強、變現性高的特點。股票基金的投資對象是流動性極好的股票，基金資產質量高、變現容易。
4.對投資者來說，股票基金經營穩定、收益可觀。一般來說，股票基金的風險比股票投資的風險低。因而收益較穩定。不僅如此，封閉式股票基金上市後，投資者還可以通過在交易所交易獲得買賣差價。基金期滿後，投資者享有分配剩餘資產的權利。
5.股票基金還具有在國際市場上融資的功能和特點。就股票市場而言，其資本的國際化程度較外匯市場和債券市場為低。一般來說，各國的股票基本上在本國市場上交易，股票投資者也只能投資於本國上市的股票或在當地上市的少數外國公司的股票。在國外，股票基金則突破了這一限制、投資者可以通過購買股票基金，投資於其他國家或地區的股票市場，從而對證券市場的國際化具有積極的推動作用。從海外股票市場的現狀來看，股票基金投資對象有很大一部分是外國公司股票。

·根據投資對象的不同，證券投資基金可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型基金等。60%以上的基金資產投資於股票的，為股票基金；80%以上的基金資產投資於債券的，為債券基金；僅投資於貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；投資於股票、債券和貨幣市場工具，並且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的，為混合基金。 從投資風險角度看，幾種基金給投資人帶來的風險是不同的。其中股票基金風險最高，貨幣市場基金風險最小，債券基金的風險居中。相同品種的投資基金由於投資風格和策略不同，風險也會有所區別。例如股票型基金按風險程度又可分為：平衡型、穩健型、指數型、成長型、增長型。當然，風險度越大，收益率相應也會越高；風險小，收益也相應要低一些。

開放式基金買賣介紹：

◆准備過程

投資人購買基金前，需要認真閱讀有關基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規則等文件，各基金銷售網點應備有上述文件，以備投資人隨時查閱。

個人投資者要攜帶代理行借記卡，有效身份證件（身份證、軍人證或武警證），機構投資者則需要帶上營業執照、機構代碼證或登記注冊證書原件、以及上述文件加蓋公章的復印件，授權委託書，經辦人身份證及復印件。

攜帶好准備資料，客戶在銀行的櫃台網點填寫基金業務申請表格，填寫完畢後領取業務回執，個人投資者還要領取基金交易卡，在辦理基金業務當日兩天以後可以到櫃台領取業務確認書。在領取了業務確認書後，單位或者個人就可以從事基金的購買和贖回。

◆如何購買

在完成開戶准備之後，市民就可以自行選擇時機購買基金。個人投資者可以帶上代理行的借記卡和基金交易卡，到代銷的網點櫃台填寫基金交易申請表格（機構投資者則要加蓋預留印鑒），必須在購買當天的15：00以前提交申請，由櫃台受理，並領取基金業務回執。在辦理基金業務兩天之後，投資者可以到櫃台列印業務確認書。

◆如何贖回

當投資者有意對手中的基金進行贖回，則可以攜帶開戶行的借記卡和基金交易卡，同樣在下午3點之前填寫並提交交易申請單，在櫃面受理後，投資者可以在5天後查詢，贖回資金到賬。

◆如何撤回

交易投資者如果需要撤消交易，則可以在交易當天的15點之前，攜帶基金交易卡和銀行借記卡，在櫃面填寫交易申請表格，註明撤消交易。如果在15點以後，部分銀行則可以按照當天牌價進行預約交易，第二個工作日進行交易。

目前，幾乎所有的銀行和基金管理公司都支持在互聯網上交易基金。
近期見到有很多網友常常提問基金是怎麼回事，好象基金是個很復雜難懂的東西，又說推薦去讀的基金知識文章看不懂。因此我常想如何讓這些朋友在最短的時間內理解基金是什麼，為大家展示一下這些並不神秘的基金，於是萌生想法，試著盡可能用通俗的語言解釋下什麼是基金，希望對這些朋友盡快了解基金有所幫助。

假設您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進行增值，但自己又一無精力二無專業知識，三呢錢也不算多，就想到與其他10個人合夥出資，雇一個投資高手（理論上比我還高點的），操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面，如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉，那事還不亂套，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務費報酬，當然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關風險的事向高手隨時提醒著點，定期向大夥公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞務費。上面這些事就叫作合夥投資。

將這種合夥投資的模式放大100倍、1000倍，就是基金。

這種民間私下合夥投資的活動如果在出資人間建立了完備的契約合同，就是私募基金（在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可）。

如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門（中國證券監督管理委員會）的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資，這就是發行公募基金，也就是大家現在常見的基金。

基金管理公司是什麼角色？基金管理公司就是這種合夥投資的牽頭操作人，不過它是個公司法人，資格要經過中國證監會審批的。基金公司與其他基金投資者一樣也是合夥出資人之一，另一方面由於它牽頭操作，要從大家合夥出的資產中按一定的比例每年提取勞務費（稱基金管理費），替投資者代雇代管理負責操盤的投資高手（就是基金經理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產和收益情況。當然基金公司這些活動是證監會批準的。

為了大家合夥出的資產的安全，不被基金公司這個牽頭操作人偷著挪用，中國證監會規定，基金的資產不能放在基金公司手裡，基金公司和基金經理只管交易操作，不能碰錢，記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負責，這個角色當然非銀行莫屬。於是這些出資（就是基金資產）就放在銀行，而建成一個專門帳戶，由銀行管帳記帳，稱為基金託管。當然銀行的勞務費（稱基金託管費）也得從大家合夥的資產中按比例抽一點按年支付。所以，基金資產相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風險，基本沒有被偷挪走的風險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至託管銀行出事了，向它們追債的人都無權碰大家基金專戶的資產，因此基金資產的安全是很有保障的。

如果這種公募基金在規定的一段時間內募集投資者結束後宣告成立（國家規定至少要達到1000個投資人和2億元規模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，並約定大夥誰也不能中途撤資退出，但以後到某年某月為止我們大家就算帳散夥分包袱，中途你想變現，只能自己找其他人賣出去，這就是封閉式基金。

如果這種公募基金在宣告成立後，仍然歡迎其他投資者隨時出資入伙，同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應得的收益，這就是開放式基金。

不管是封閉式基金還是開放式基金，如果為了方便大家買賣轉讓，就找到交易所（證券市場）這個場所將基金掛牌出來，按市場價在投資者間自由交易，就是上市的基金。

現在我們再來讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。

證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管（一般是信譽卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信託投資方式。

證券投資基金的特點：
1、 專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品，組合投資,規避風險。相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。上市封閉式基金和上市開放式基金的持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。
2、 組合投資，分散風險。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時分散投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。
3、 方便投資，流動性強。證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

附帶解釋下證券基金有關的部分問題。

什麼是基金的認購費和申購費？
就是你投資入伙時要交的費用，因為基金公司宣傳吸收投資人的活動是要費不少錢的，這些費用自然不能他一家出，另外通過提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開的慾望。

什麼是基金的贖回費？
就是你撤回投資和收益是要交的費用，原因與上面類似。還有一條，就是有人撤資走的時候，為了還給你現金，基金可能不得不賣掉一些債券股票，這是對基金資產不利的動作，對其他不撤資的合夥人的利益有不良影響，所以讓你留下點費用作補償。

什麼是基金的轉換費？
就是同一家基金公司操作著多個基金，你持有其中一個基金，想把這個基金按同等資產數量換成該基金公司操作的另一種基金，應向基金公司交付轉換的費用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動的成本，不願讓你頻繁變動。

什麼是基金交易傭金？
就是上市的基金在交易所市場轉讓時，為你提供交易服務的證券公司營業部向你收的勞務費。

證券投資基金為什麼有那麼多種？
這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金；
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金；
混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可變化調整的），甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上；
貨幣市場基金就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券（風險很低但收益也低）的基金。
這些基金的投資風險由高到低的順序大致是，股票型基金、混和型基金、債券型基金、貨幣市場基金。
由於風險高低不同，所以投資者應根據自己對風險的承受能力來選擇風險水平適合自己的基金投資入伙，也可以通過低風險基金、中等風險基金和高風險基金都投資一部分的辦法來分散風險和平衡收益水平，這種行為就叫作投資組合。

不同的基金在自己的名稱上冠以什麼「增長」、「價值」、「行業」、「藍籌」、「小盤」、「周期」、「消費品」等等的字型大小，是將自己的主要投資策略風格標在名稱上以便投資者一目瞭然，當然也不排除部分基金只是當初為了找個好名頭切入點以便中國證監會容易批准成立。

上面講的主要是證券投資基金。基金還有專門投資於房地產的房地產基金，專門投資於期貨期權的期貨和期權基金，專門投資於黃金市場的黃金基金，專門投資於實業的產業基金。這些基金對我們初涉基金投資的人來說投資機會不多，先搞通上面幾種最常見的證券基金後再說。

F. 最近有什麼基金大賽嗎最好是主辦方資質好點的，多謝！

2021銀華基金杯新浪銀行理財師大賽啟動報名

當下，多個主要經濟體通脹預期提高，資本市場不確定性進一步增強。另一方面，資管新規過渡期開啟半年倒計時，銀行理財產品加速轉型，而金融科技創新也帶來智能投顧轉型的行業大趨勢。

市場、政策、行業、趨勢都對理財師的專業素養和業務能力提出了更高要求。

基於此，新浪財經與銀華基金聯合主辦的2021第五屆「銀華基金杯」新浪銀行理財師大賽再度起航。

賽事資訊

站在五周年這一標志性的節點上，「銀華基金杯」新浪銀行理財師大賽將繼續保持初心，為廣大銀行理財師及所在機構提供展示形象、提升價值的舞台，選拔並表彰符合市場需求的優秀理財師，普及國民理財知識，推動中國理財事業健康繁榮發展。

同時，大賽主辦方也將貼合市場變化與需求，銳力創新，開啟大賽新篇章。

點擊文末【閱讀原文】，查看專題介紹

本次大賽分為個人賽和團隊賽，共有初賽、復賽、全國總決賽三輪篩選，將分別通過在線答題、線上面試、線下理財方案展示、現場理財需求規劃和理財主題辯論等形式進行考核。

目前，網路報名通道已經開啟，銀行在職從業人員均可報名參賽。

五年之約 回首過往開新篇

比賽形式方面，大賽在延續往屆比賽流程的基礎上，個人賽復賽線上面試中，新增「客問我答」環節。

以問答題形式，考核理財師們在日常工作中會遇到的客戶有關理財產品疑問或投資建議的咨詢，需參賽選手模仿咨詢場景為「客戶」作出解答。

總決賽中，個人賽部分新增「理財開杠賽」環節。

由兩位選手1v1辯論，闡述自己觀點，同時針對對方觀點進行「開杠辯論」；團隊賽部分新增「理財有招」環節，由團隊根據現場播放的情景短片，模擬理財場景為主人公推薦適合的金融產品及服務。

作為第五年重要節點，本屆大賽新增《五年之約·新財富時代》五周年定製訪談欄目，欄目將深度專訪歷年大賽中的選手、評委等，分享理財師大賽對於他們的意義以及投資理財的智慧和經驗，為理財師的職業發展提供建議。

除此之外，大賽還將為五周年慶生新增限定微博特別賽。

尋找有財又有才的「斜杠」理財師，為理財師們提供隱藏才能的舞台，以系統統計的人氣值決出冠、亞、季軍，予以獎勵。具體參與方法敬請關注大賽專題最新報道。

群英薈萃 智庫高校齊上陣

為進一步提升大賽考核內容的專業性、評審的公正性，本屆大賽與金融院校北大匯豐商學院，認證機構美國RFP學會中國中心和江蘇省理財師協會、廣州市金融理財師協會兩家行業協會將繼續深化合作。

同時與天相投顧、AIWM國際財富管理學會、高頓教育、對啊網建立智庫合作。

以上機構將從環節設置、考題建議、大賽評審等方面對大賽給出專業的建議與指導。

附：賽程概覽

免費報名 多重好禮享不停

大賽不收取任何報名費用，只要成功報名參賽，即可免費獲得雙重好禮。

獎品一

新浪理財大學精選投資課程大禮包，包含四門優質好課。

課程大禮包主講人包括外國精英摩根士丹利前董事總經理艾麗斯·施羅德、美林證券量化投資部前副總裁約翰·隆哥以及本土大咖管清友等。課程內容包含巴菲特的投資秘訣解密、30位華爾街頂級投資家的投資理念分享等，帶你全方位夯實投資基礎。

獎品二

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大賽啟幕，歡迎廣大銀行理財師報名參賽，開啟一段技能提升、同業交流的收獲之旅。

在Beta理財師App報名成功後即會跳出Beta理財師App季度VIP兌換碼。

G. 招商銀行理財師需要具備的資格

理財師也稱為理財顧問
是各家銀行為了適應市場需要，搶占個人業務而相繼推出的服務

說的簡單點，就是儲戶如果有很多錢，不知道怎麼辦，應該怎麼理財，就可以去銀行咨詢理財師，讓他們給你制定一個比較合理的方案：多少錢炒股、多少錢買基金、多少錢買保險等等……從而讓自己的資產有一個合理的流動性，同時又保證一定的收益，簡而言之就是收益最大化。

所以理財師要求精通銀行的金融產品，有比較強的分析能力和統計能力，而且要為人親切，畢竟有理財需要的都是有錢人，要取得他們的信任不容易啊

現在國家有理財師的考核，叫做CFP，好像，你可以上網查一下，通過的人都是鳳毛麟角的優秀理財師，很搶手的！

外資銀行的理財業務開展得比較好，他們也更需要這些CFP通過著。[編輯本段]金融理財師(Certified Financial Planner)
「金融理財師」是遵循金融理財規范流程的六大步驟、幫助客戶實現人生目標的專業人士。作為一名「金融理財師」，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，並根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。 一般而言，各國政府都沒有針對「金融理財師」設立對應的管理標准，而是根據各種金融顧問所提供的服務進行監管。例如，在提供理財服務的同時又從事證券經紀或提供證券咨詢服務的理財工作者，就被劃為證券經紀人或投資顧問的監管范疇，他的服務受到證券監管部門的監督，違規行為要受到相應的法律制裁。 為了保證金融理財師的服務質量，維護市場秩序，國際上的實踐經驗是，成立自律性、非營利、非政府的專業資格認證機構，通過對達到一定專業水平和道德水準的金融理財人員進行認證管理，提高行業公信力。 2004年9月1日，中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會，Financial Planning Standards Council of China（以下簡稱中國金融理財標准委員會，FPSCC）正式成立。首屆主任為在中國金融界享有崇高威望的劉鴻儒教授，副主任為中國工商銀行副行長張福榮、北京大學經濟學院院長劉偉教授，秘書長為蔡重直博士。 針對中國金融理財服務缺乏專業資格認證的現狀，中國金融理財標准委員會經過長達三年的調查研究，決定在中國引進國際CFP專業資格認證制度。 CFP是Certified Financial Planner的首字母縮寫，是從事金融理財，達到國際CFP組織所規定的教育（Ecation）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）標准（以下簡稱為「4E」標准），並取得資格認證的專業人士。 考慮到國內對於具備基本理財技能的金融理財師的需求數量和急迫性均遠遠超過具備國際水準的CFP，中國金融理財標准委員會決定採用多數國際CFP組織正式成員的做法，在中國實施兩級金融理財師認證制度。除了認證國際金融理財師（Certified Financial Planner，以下簡稱CFP）以外，還認證金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）。
AFP/CFP考試簡介
中國金融理財標准委員會決定採用多數國際CFP組織正式成員的做法，在中國實施兩級金融理財師認證制度，即金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner，以下簡稱CFP）認證制度。中國金融理財標准委員會在成為國際CFP組織正式成員前，只進行AFP的資格認證，在成為國際CFP組織正式成員後，除AFP的資格認證外，同時進行CFP的資格認證。
按照中國金融理財標准委員會的規定，無論AFP還是CFP，都必須在達到其制定的教育（Ecation）、考試（Examination）、從業經驗(Experience）和職業道德（Ethics）標准（以下簡稱為「4E」標准）後，方可取得相關的資格認證。
金融理財管理師（EFP）是從事金融理財管理，達到標准委員會所制定的教育（Ecation）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）標准並取得資格認證的專業人士。金融理財管理師的工作職責是對金融理財服務從業人員的理財活動進行專業指導、業務監督、風險控制和考核評價。
報名條件
具備下列條件之一者，可以報名參加金融理財師資格考試。
1．獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《金融理財師（AFP）培訓合格證書》，可報考AFP資格考試；
2．獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《國際金融理財師（CFP）培訓合格證書》，可報考CFP資格考試；
3．參加由中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會授權組織的金融理財管理師培訓課程，並通過結業考試，可報考金融理財管理師資格認證考試；< 4．擁有中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會認可的經濟管理類或經濟學博士學位，並經標准委員會批准可以豁免全部培訓課程的，可報考AFP資格考試或CFP資格考試。
報名時間
考試報名時間一般為考試前45天，請及時關注本網站及論壇考試動態。
考試時間
AFP資格考試每年舉行3次，分別為每年三月的最後一個周六、七月的第一個周六和十一月的最後一個周六。AFP資格考試為綜合考試，分為兩段，上午考試2.5小時，下午考試2.5小時，共計5小時。
CFP資格考試每年舉行2次，分別為每年七月的第一個周末和十一月的最後一個周末。CFP資格考試共計12小時，分兩天進行。
EFP資格考試每年舉行2次，分別為每年六月的最後一個周六和十一月的最後一個周六。EFP資格考試共計三小時，在上午舉行。
考試科目
1．AFP資格考試科目：金融理財基礎
2．CFP資格考試科目：分為四門專業科目和一門綜合科目。專業科目為《投資規劃》、《個人風險管理與保險規劃》、《員工福利與退休計劃》、《個人稅務與遺產籌劃》、綜合科目為《綜合案例分析》
3．EFP資格考試科目：金融理財管理
考試題型
1．考試題型是客觀單項選擇題，具體分為概念題和計算題。
2．考試採用閉卷、填塗答題卡方式解答
指定教材：
金融理財師指定教材均由中國金融教育發展基金會金融理財師標准委員會（FPCC）組織編寫，由中信出版社出版：
（1）《金融理財原理·上冊》 （2）《金融理財原理·下冊》 （3）《投資規劃》 （4）《個人風險管理與保險規劃》 （5）《員工福利與退休計劃》 （6）《個人稅務與遺產籌劃》
考試費用
1．AFP資格認證考試的考試費為人民幣990元。
2．CFP資格認證考試的考試費為人民幣1980元。其中：
《投資規劃》考試費為人民幣500元；《員工福利與退休計劃》考試費為人民幣250元；《個人稅務與遺產籌劃》考試費為人民幣250元；《個人風險管理與保險規劃》考試費為人民幣410元；《綜合案例分析》考試費為人民幣570元。
3．EFP資格認證考試的考試費為人民幣500元。
特殊情況
1．修改考試
考生可在規定時間內，特別是考試報名截止前，做修改考試的操作。包括：重新選擇考區、增減報考科目。
2．刪除考試
考生若在考試報名期間，已報名後又確定無法參加此次考試，可在考試報名系統中進行刪除考試的操作。對於有效的刪除考試操作，將全額退還考試費用。選擇「在線支付」方式無需支付退款手續費，其他支付方式的考生，退款手續費由考生承擔。
3．退考
規定時間內，考生可在考試報名系統中進行退考的操作。對於有效的退考，將全額退還考試費用。選擇「在線支付」方式無需支付退款手續費，其他支付方式的考生，退款手續費由考生承擔。
4．缺考 在規定時間外，考生不能在考試報名系統中進行退考操作，均按缺考處理。對於缺考考生，只能退還80%的考試費用。選擇「在線支付」方式無需支付退款手續費，其他支付方式的考生，退款手續費由考生承擔

H. 怎樣買基金手續費最低

一、到基金發行公司的官方網站去注冊登記成為會員，就可以向基金發行公司直接申請購買，手續費通常可以獲得最低至4折的優惠。
二、秘笈一：開放式基金也能團購
開放式基金日益受到投資者的青睞，但是它較高的手續費讓不少人心疼。一來一回就要2%，買個10萬元，2000元就得交給基金公司了。目前，國內還出現了專門的基金團購網站。如某個基金團購網上，大部分基金的認購費率統一為0.3%，比起市場上的基金認購費率標准有著很大的優惠。
秘笈二：網上買基金更實惠
目前各大基金公司基本上都開通了網上交易業務，市民可以在辦理網上銀行後，通過基金公司的網上交易來購買基金，可以享受到最低4折的優惠。過去認購或申購基金只能到證券公司或銀行網點才能辦理，現在很多銀行都推出了電子手段購買基金的業務，且不少銀行為了推廣網上銀行業務減輕櫃面的壓力，對於網上基金交易推出了一定的優惠政策。例如，興業銀行南京分行推出的網上銀行、電話銀行、手機銀行購買大多數基金可以享受4折的優惠，即只要0.6%的手續費。這一費率在南京其他銀行也是最低的。
秘笈三：選擇後端付費
記者了解到，基金的贖回費用隨著持有年限而遞減，而認/申購費可以採取兩種方式來支付：購買時支付的前端收費模式以及賣出時支付的後端收費模式，後端收費模式其費率也是按持有期限遞減的。後端收費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金，如廣發證券旗下的部分基金可採用後端收費模式，一年內贖回費率為1.8%，兩年內為1.2%，超過五年則費率為零。因此，對於長期持有者來說，選擇後端收費模式非常實用。
秘笈四：巧用基金轉換
如果每次市場行情不好時，投資者都選擇贖回基金，等市場行情向好的時候再申購的方式，無疑會付出很大的投資成本。其實，完全沒必要這樣操作，現在很多基金公司都為投資者提供了基金轉換的業務，即在同一家基金公司旗下的不同基金之間進行轉換，通常的做法是在高風險的股票型基金與低風險的債券型基金、貨幣市場基金之間進行轉換。一些基金公司的基金轉換業務也為投資者提供了費率優惠。

I. 理財師是什麼

理財師：抄
即理財規劃師(FinancialPlanner)，是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
根據我國的實際情況，我們將理財規劃師分為以下六種，這六種理財師可以分為兩類。

這六種理財規劃師分別是：商業銀行的理財規劃師、保險公司的理財規劃師、證券公司的理財規劃師、基金公司的理財規劃師、信託公司的理財規劃師和專門的投資咨詢公司的理財規劃師。供參考。

J. 全國十佳理財師大賽的比賽規則

第六屆全國十佳理財師大賽專業組比賽由晉級賽（網路）、賽區決賽、全國總決賽第一輪（網路）、全國總決賽第二輪（現場）四個階段組成，每一輪勝出者晉級下一輪比賽 。 ·晉級賽：參賽人數不限，400人晉級賽區決賽
·賽區決賽：400位參賽選手決出60人進入全國總決賽
·總決賽第一輪：60位選手決出30人進入第二輪總決賽
·總決賽第二輪：30位選手排定座次，決出全國十佳理財師、全國優秀理財師、全國優勝理財師 晉級賽：
·網路答題：選擇題50題，每題2分，共計100分
·博客發稿：在晉級選手平分時，發表經濟類文章數量多者晉級
·晉級賽成績=網路答題成績（平分對比博客發稿）