基金理財表格怎麼做

⑴ 基金理財應該怎樣操作

假設您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進行增值，但自己又一無精力二無專業知識，三呢錢也不算多，就想到與其他10個人合夥出資，雇一個投資高手（理論上比我還高點的），操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面，如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉，那事還不亂套，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務費報酬，當然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關風險的事向高手隨時提醒著點，定期向大夥公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞務費。上面這些事就叫作合夥投資。

將這種合夥投資的模式放大100倍、1000倍，就是基金。

這種民間私下合夥投資的活動如果在出資人間建立了完備的契約合同，就是私募基金（在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可）。

如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門（中國證券監督管理委員會）的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資，這就是發行公募基金，也就是大家現在常見的基金。

基金管理公司是什麼角色？基金管理公司就是這種合夥投資的牽頭操作人，不過它是個公司法人，資格要經過中國證監會審批的。基金公司與其他基金投資者一樣也是合夥出資人之一，另一方面由於它牽頭操作，要從大家合夥出的資產中按一定的比例每年提取勞務費（稱基金管理費），替投資者代雇代管理負責操盤的投資高手（就是基金經理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產和收益情況。當然基金公司這些活動是證監會批準的。

為了大家合夥出的資產的安全，不被基金公司這個牽頭操作人偷著挪用，中國證監會規定，基金的資產不能放在基金公司手裡，基金公司和基金經理只管交易操作，不能碰錢，記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負責，這個角色當然非銀行莫屬。於是這些出資（就是基金資產）就放在銀行，而建成一個專門帳戶，由銀行管帳記帳，稱為基金託管。當然銀行的勞務費（稱基金託管費）也得從大家合夥的資產中按比例抽一點按年支付。所以，基金資產相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風險，基本沒有被偷挪走的風險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至託管銀行出事了，向它們追債的人都無權碰大家基金專戶的資產，因此基金資產的安全是很有保障的。

如果這種公募基金在規定的一段時間內募集投資者結束後宣告成立（國家規定至少要達到1000個投資人和2億元規模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，並約定大夥誰也不能中途撤資退出，但以後到某年某月為止我們大家就算帳散夥分包袱，中途你想變現，只能自己找其他人賣出去，這就是封閉式基金。

如果這種公募基金在宣告成立後，仍然歡迎其他投資者隨時出資入伙，同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應得的收益，這就是開放式基金。

不管是封閉式基金還是開放式基金，如果為了方便大家買賣轉讓，就找到交易所（證券市場）這個場所將基金掛牌出來，按市場價在投資者間自由交易，就是上市的基金。

現在我們再來讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。

證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管（一般是信譽卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信託投資方式。

證券投資基金的特點：
1、 專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品，組合投資,規避風險。相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。上市封閉式基金和上市開放式基金的持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。
2、 組合投資，分散風險。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時分散投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。
3、 方便投資，流動性強。證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

附帶解釋下證券基金有關的部分問題。

什麼是基金的認購費和申購費？
就是你投資入伙時要交的費用，因為基金公司宣傳吸收投資人的活動是要費不少錢的，這些費用自然不能他一家出，另外通過提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開的慾望。

什麼是基金的贖回費？
就是你撤回投資和收益是要交的費用，原因與上面類似。還有一條，就是有人撤資走的時候，為了還給你現金，基金可能不得不賣掉一些債券股票，這是對基金資產不利的動作，對其他不撤資的合夥人的利益有不良影響，所以讓你留下點費用作補償。

什麼是基金的轉換費？
就是同一家基金公司操作著多個基金，你持有其中一個基金，想把這個基金按同等資產數量換成該基金公司操作的另一種基金，應向基金公司交付轉換的費用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動的成本，不願讓你頻繁變動。

什麼是基金交易傭金？
就是上市的基金在交易所市場轉讓時，為你提供交易服務的證券公司營業部向你收的勞務費。

證券投資基金為什麼有那麼多種？
這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金；
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金；
混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可變化調整的），甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上；
貨幣市場基金就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券（風險很低但收益也低）的基金。
這些基金的投資風險由高到低的順序大致是，股票型基金、混和型基金、債券型基金、貨幣市場基金。
由於風險高低不同，所以投資者應根據自己對風險的承受能力來選擇風險水平適合自己的基金投資入伙，也可以通過低風險基金、中等風險基金和高風險基金都投資一部分的辦法來分散風險和平衡收益水平，這種行為就叫作投資組合。

不同的基金在自己的名稱上冠以什麼「增長」、「價值」、「行業」、「藍籌」、「小盤」、「周期」、「消費品」等等的字型大小，是將自己的主要投資策略風格標在名稱上以便投資者一目瞭然，當然也不排除部分基金只是當初為了找個好名頭切入點以便中國證監會容易批准成立。

上面講的主要是證券投資基金。基金還有專門投資於房地產的房地產基金，專門投資於期貨期權的期貨和期權基金，專門投資於黃金市場的黃金基金，專門投資於實業的產業基金。這些基金對我們初涉基金投資的人來說投資機會不多，先搞通上面幾種最常見的證券基金後再說。

基金分紅並不是基金獲取收益的主要方式
基金的收益主要是取決於基金凈值每天的漲跌,這跟股票是差不多的,也就是低時申購高點贖回
一般來講，家庭理財的方式或投資品種主要有：儲蓄、購買股票或基金、購買債券、購買保險、買黃金、投資房地產等不動產。從家庭理財的國際對比看，目前我國家庭應該加大在證券品種上的投資，以期獲得較高的收益。如何購買基金？這里我們主要講幾個大原則。

第一：你至少要知道基金的基本知識。什麼是基金，簡單說基金就是組合投資、分散風險、專家理財。就是你買了基金，基金管理人把全部買基金的人的錢合在一起去投資股票和債券，掙的錢或輸的錢都歸你，你給基金管理人付出的是年1.5%（一般情況）的管理費。

第二：買股票好還是買基金好？我們建議一般投資者還是買基金。一是目前我國股票超過1400 家，從中選擇好股票獲益是一件困難和專業的事情，例如，2006年是中國股市的大牛市，但一年下來，仍然有一些股票年收益是負的，一般投資者怎樣能保證你買的股票剛好不是下跌的呢？而購買基金，相當於把錢交給專家，基金管理人會選擇一籃子股票進行投資，也許你獲不到最高收益，但是你能獲得市場平均收益。二是從國際經驗看，成熟市場如美國，投資者基本上都是通過購買基金間接獲取證券市場收益的，自己買股票投資的不多；三是從基金的表現看，由於基金會買許多股票同時投資，因此，波動會比較小，風險也比較小。

第三：買什麼類型的基金好呢？選擇基金類型主要和你的風險承受能力相關，個人投資者在選擇基金時一定要認清自己的風險承受能力，認清資金的性質，再對基金從類型和風格上作出選擇。一般來講，股票倉位很高的股票型基金，就具有高風險、高收益的特徵，適合年輕人或對風險承受能力比較強的人。

第四：基金投資是一種中長期投資，如果你是想通過買基金短期搶一把錢，那麼我勸你最好不要買基金或進入股市。投資基金一定要有中長線的思想，根據成熟市場的研究，股票（包括基金）的長期平均收益率在每年10%的水平，從美國市場來看，50年中合理的回報大概是在15%左右。所以，對基金進行中線波段操作對投資者有較高的要求，而只有通過中長期投資，你才可能分享到中國經濟的增長和股市繁榮。

第五：是否以1元錢認購新發基金就很便宜？現在很多人覺得新基金是以1塊錢認購，很便宜，去排隊搶購。而那些老基金，很多人認為凈值太高，太貴了，其實這是絕對錯誤的。你投資基金的收益是如何計算的呢？實際上你掙的是基金漲跌的幅度。例如：某日股市上漲3％，忽略管理能力，一般情況下兩基金的收益差不多，假設兩基金的凈值都上漲了1 ％，你以1元錢買的新基金就會掙1分錢，你以2元錢買的老基金就會掙2分錢，這樣，假如你投資了2萬元買基金，買新老基金掙得錢是一樣的，都是200元，區別是2萬元你買新基金能買2萬份，而買老基金只能買1萬份。

2007年以來，證券市場步入震盪上升期，各個基金的表現也發生變化，從統計看，小盤基金普遍表現較好，這主要是由於小盤基金分額少，因而操作的靈活性大，可以方便地進行倉位和股票的調整。近期行情的走勢為小盤基金充分發揮出自身流動強的特點提供了空間，因此，如果你預計2007年證券市場的總體表現是震盪上行或者是震盪市，不妨多關注小基金。
衡量一隻基金，不少基民只看星級和單位凈值，而對其它績效指標，如標准差、貝塔值、夏普比率等數字，則退避三舍。申購基金時，能買五星級基金，他們就不會選三星級的品種。但時間一長，基民卻發現五星級基金"淪落"到了兩星級，曾經被小看的三星級卻一躍成為五星級基金。其實，巧用晨星等機構提供的基金績效指標，基民可以通過四步法對基金進行考察，從而准確地判斷出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等，輕松挑選出自己的"心水"基金。

"買基金，數星星"是不少基民的游戲規則，很多基金公司也樂此不疲地將"星級"作為宣傳的一個重要砝碼。因此，一部分基民在挑選基金時，參考依據就是基金評級。能夠買到五星級的基金，自然就不會買三星級的。但一段時間後，細心的基民卻發現基金的星級評級並非金科玉律。因為基金的星級評比也風水輪流轉，並沒有常勝將軍地穩穩坐在五星級的寶座上。

既然星級評級不能成為挑選基金的標准，那麼，該用什麼方法在基金中"尋寶"呢？關於基金的業績表現，基民關注的是凈值的增長和機構給出的星級評級。而對其它衡量基金業績的指標，卻知之甚少。其實，正如基金的配置決定了基金的風格，基金運作的統計指標可以客觀衡量基金的表現。

在晨星等專業機構上，衡量基金的績效指標很多，包括年平均回報、標准差、夏普比率、阿爾法系數、貝塔系數等。這些基金指標看起來艱澀難懂，往往讓基民退步三舍。但是，巧妙借用這些指標，基民可以通過四步法考察出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值，從而挑選出適合自己的"心水"基金。

關於基金的指標很多，該如何藉助基金指標來"淘寶"呢？本文拿廣發小盤成長、上投摩根中國優勢、易方達策略成長這三隻經過熊市考驗的明星基金來"現身說法"，介紹如何巧用基金指標，四步法挑選適合的基金。

第1步：考察盈利能力

投資者普遍關心一隻基金的盈利能力。因而，考察基金的第一步就是看它們的盈利能力。關於基金的業績，有一周，一個月、三個月、半年、一年等的回報指標。而基金作為長期投資的產品，看業績一定要看長期。一般來說，至少三個月以上的業績表現才能全面地反應基金的"脾氣稟性"。因此，根據晨星網的數據，考察基金盈利能力的績效指標主要有基準指數、基金類別和年平均回報。(具體數據見表1)。

所謂基準指數，是指基金都有自己的業績比較標准，這一項指標是反映基金打敗自己參照物的能力。因而，數字越大，說明能力越強。當然，跟自己的參照物比較還不算，基金還要跟同類作橫向比較。這就要看基金類別這個指標，它是指基金在某段時間表現高於或低於同類基金的平均回報。很明顯，在這兩項指標中，上投摩根中國優勢表現突出，其次為易方達策略成長。

此外，年平均回報是體現基金盈利能力的重要指標之一，它是按照今年以來到目前的數據去推算一年的總回報。一般說來，總回報越大越好。從晨星網的數據來看，這三隻基金在今年以來的表現中，上投摩根中國優勢的盈利能力是最好的，易方達策略成長次之。

第2步：考察風險系數

收益總是伴隨著風險。以較低的風險獲得較高的收益，這是基金的理想狀態。因此，考察了基金的盈利能力後，自然要關注基金的風險系數。風險系數是評估基金風險的指標，反映的是基金下行風險的可能性大小，即虧損率的高低。在晨星的評級中，衡量基金風險的指標主要包括最差的季度回報率和晨星風險系數這兩項。(相關的數據見表2)。

考察基金的下行風險，首先要看最差的季度回報率。它是指基金成立以來，按季度計算的回報率中最差者。這個指標體現的是在大盤下跌時，基金錶現最差到什麼程度。從這個指標來看，在這三隻基金中，易方達策略成長的下行風險最大，最差三個月的回報是-12.66%；其次為上投摩根中國優勢，最差三個月的回報為-7.56%；而廣發小盤成長相對要穩健一些，最差三個月的回報為-7.24%。

除了這個指標外，還可以從晨星風險系數來分析風險。它是用來衡量某隻基金與同類基金相比較的下行風險。其中，晨星採用國內一年期銀行定期存款利率作為無風險收益率。這個系數越高，說明與同類基金相比，該基金的下行風險即虧損率越高。以這指標來看，這三隻基金都屬於風險系數較高的品種。

第3步：考察業績穩定性

基金有良好的盈利能力是好事，但這個能力是否可以持之以恆呢？這還要看基金業績的穩定性。最差的季度回報率和晨星風險系數體現的是基金下跌的風險幾率，而考察基金的穩定性則要看標准差、貝塔系數(β)和R平方，它們會直接體現基金收益的波動幅度。

標准差又稱波動幅度，是指過去一段時期內，基金每周(或每月)回報率相對於平均周回報(或月回報)的偏差幅度大小。它反映了基金總回報率的波動幅度，數值越大，表明波動越厲害。例如，基金A在過去兩個月的收益率都是1%，那麼其標准差為0。而基金B一個月的收益是5%，另一個月的收益是-7%。很明顯，基金B的標准差大於基金A的標准差。

同樣地，貝塔系數(β)衡量的是基金收益相對於業績評價基準收益的總體波動性，是個相對指標。貝塔系數越高，意味著基金相對於業績基準的波動性越大。如果貝塔系數(β)為0.9，代表隨著市場上漲或下跌10%，基金相應上漲或下跌9%。

值得注意的是，β系數能否有效衡量風險，很大程度受基金與業績評價基準相關性的影響。如果將基金與一個不大相關的業績評價基準進行比較，計算出來的β系數就沒有意義。因此，考察β系數時，還應該考察另外一個指標--R平方。R平方為1，代表基金與業績評價基準完全相關；R平方為0，意味著兩者是不相關的。R平方越接近1，β系數則越能體現基金的波動性。反之，R平方越低，β系數作為基金波動性指標的可靠性越低。
標准差、貝塔系數(β)和R平方所量化的對象是收益的波動，而不是投資的風險。實際上，它所體現的是基金業績是長期平穩增長，還是坐"過山車"似的忽上忽下。根據這三個指標(數據見表3)，易方達策略成長的收益波動性最大，其次為上投摩根中國優勢，而廣發小盤成長的凈值表現最為穩定。

第4步：考察長期投資價值

藉助晨星網關於基金績效的相關指標，基民對基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性都會有一個清晰的概念，可以根據自己的收益預期、風險承受能力來挑選基金。不過，基民投資基金一般都是長期持有，自然是希望回報越高越好，風險越小越好。因此，夏普比率是不得不關注的一個績效指標。

衡量基金錶現必須兼顧收益和風險兩個方面，夏普比率就是一個可以同時對收益與風險加以綜合考慮的指標。夏普比率又被稱為夏普指數，是國際上用以衡量基金績效表現的最為常用的一個標准化指標。它是衡量基金風險調整後收益的指標之一，反映了基金承擔單位風險所獲得的超額回報率，即基金總回報率高於同期無風險收益率的部分。

一般情況下，夏普比率越高，基金承擔單位風險得到的超額回報率就越高。從表4的數據來看，上投摩根中國優勢能更好地兼顧收益和風險，其次為易方達策略成長，廣發下盤成長則稍為遜色一點。

藉助基金的指標，基民可以發現：從盈利能力和長期投資價值來看，上投摩根中國優勢的表現得最為突出，其次為易方達策略成長；而從風險系數和收益的穩定性來看，廣發小盤成長最為穩健，上投摩根中國優勢次之。

可見，藉助專業機構提供的績效指標，基民可以准確地判斷基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等重要信息，挑選出適合的基金產品。當然，用參考指標來衡量基金不可能保證百分百准確，但至少可以幫助投資者了解基金情況，提高盈利的概率。
綜合以上我所講的！
我覺得可以分配成20％的股票型基金，80％的配置型基金！其中，配置型中可以分50％保守配置型，30％積極配置型的基金！
股票型基金我覺得不錯的有：華夏回報、銀華優質、博時主題、嘉實300、富蘭克林國海彈性、東吳嘉禾優勢精選等等
配置型基金：銀華優勢、嘉實穩健等等
以上是我的個人意見希望能幫到你！
但其實最合適自己的基金才是最好的基金的！
希望你不要盲目聽從人家的意見，最好可以通過自己的觀察與考慮才買！
畢竟投資是用自己的血汗錢！

⑵ 如何做基金的理財規劃

選擇合適的基金首先要設定自己的投資目標和投資期限，評估自己對風險的承版受能力，確定自己是保守型、權穩健型還是進取型投資者；其次，仔細地綜合考核各基金的多項指標，如多年來的收益表現，基金經理和研究人員的能力素質、基金管理公司的風險控制手段和投資風格等，從中選擇優秀的並且適合自己風險偏好的基金品種進行投資；最後，請跟蹤您所投資的基金，結合該基金的表現、自己的資金狀況和收益目標來調整自己的金融資產組合。
您可點擊：http://fund.cmbchina.com/了解哪支基金比較適合您，或請通過主頁上的基金 ，根據風險承受能力及相關要求做基金篩選。

⑶ 我要一個個人記賬理財表格，每日要記的那種，從今天4月18日開始，每天用多少錢備注用在什麼地方等等

你好，記賬是理財開始的基礎，但不是按天記賬這么簡單，可以按這個分類來記賬，而不是按天記賬，建立明細的支出項目，分幾個細分，然後記賬，並註明日期。
理財從控制支出開始的，學會記賬，學會合理消費，有智慧的消費，加入消費積分創富計劃，消費產品按價錢積分，我們按相應的返還比例返還到您提供的銀行卡上，這是你的消費儲蓄帳戶，而且影響別人消費也可以增加你消費儲蓄帳戶上的錢和返還的比例。同時建立相應的專用理財賬戶，並實現理財目標，這標志著你的理財思想的成熟。
怎麼來加入消費積分儲蓄計劃和建立相關的理財資金帳戶呢？

加入消費積分創富計劃是非常簡單的,只需要你提供你的身份證正反面電子版照片或者傳真件,另外提供一張用來積分返還資金的工商銀行的有19位銀行卡或儲蓄本的照片或傳真件(只要有賬號的那一面就可以),然後有16元的會員卡成本費,就可以消費積分了.這樣就建立了一個消費儲蓄的賬戶.

建立其他相關理財帳戶的賬戶包括以下方面:

一、建立明細的支出賬戶：

1、固定的生活費及日常開支。
包括：房屋租金或者買房分期付款、各項統籌保險費、債務償還（車貸、房貸）、食品費、服飾費、水電費煤氣費、醫葯費、交通費、通訊費等。
2、雜項支出
包括：娛樂費、旅遊費、交際應酬費、圖書、雜志報紙等費用。

每月分析相應版塊的支出，進行合理控制，減少不必要的支出。

二、建立保障性理財賬戶
包括：人壽保險、銀行存款、貨幣市場基金等等保障型理財項目。

這些應該是保障基本生活水平，應對人生相關風險的投資，一定要做好。保險項目包括意外保險、養老保險、醫療保險等等，銀行存款和貨幣市場基金不宜過高，是月支出的3—6倍為宜。

三、其他投資支出賬戶
根據理財目標確定相關理財賬戶。例如買房資金賬戶、買車資金賬戶、教育金賬戶、婚育金賬戶、養老金賬戶等等。投資項目可以是分紅保險產品、債券、基金、股票、期貨、房地產、黃金等等，根據自己的理財知識和經驗，已經自己的資金數額和風險承受能力，咨詢專業理財規劃師，進行合理的資產配置，選擇適合自己的投資渠道和穩健的投資組合。

⑷ 請問如何做股票基金分析求表格分析

您好
今年的股票基本會出現大幅度的下跌，這已經是不可避免的了，經濟數據您也可以看到，股票市場的股票業績下滑也是不爭的事實，另外大股東的股票減持和注冊制度加快實施，也會嚴重影響股票市場，另外新股加速擴容和人民幣加速貶值，都在很大的方面壓制股票，這些還只是股票市場困難的一個部分，所以作為理財師我建議您，保持觀望，遠離股市，真誠回答，希望採納！

⑸ 基金怎麼做

如果你是大學生想做基金，首先恭喜你
你有理財的想法就很好！內
其次
去各家銀行都可以買基金容，每家銀行賣的基金
有相同的
有不同的
你可以選擇離自己附近最近的銀行先了解下
基金的產品詳情
再者
基金有1次1萬起賣的
有5000起的，你可以買定投
即定期投資，和銀行有個約定即每月固定的日子買入相應的基金金額 ，工行定投是每月300起
最後
如果你選定農行，就去農行辦理相關業務，帶上身份證，農行有專門的基金經理給你解答每款基金的優缺點

希望能幫到你~

⑹ 我想要一個家庭式的記賬表格，最好是免費的。理財用的，最好有基金股票的理財。

你好，你可以用簿客網路記賬本，就是免費的，很好用

⑺ 我的基金理財計劃怎麼寫啊

我的基金理財全攻略

我的基金理財規劃主要分為三大塊。

第一是准備長期持有的基金，作為我今後養老的儲備金。我選擇了積極成長型股票基金和純債券基金，各買了五萬元。我個人認為中國的股市從長遠角度來看，肯定是上揚勢頭，而且股票型基金有抗通貨膨脹能力，既然如此，就不如博一次，選積極成長型的。當然，考慮到高回報就有高風險，所以，我就用純債券基金與之搭配，債券基金雖回報率低，但無風險，安全可靠。這樣，退一萬步說，即便遇到風險，我至少有債券基金撐半邊天，不至於全軍覆沒，何況這只是最壞的打算。所以，養老應不會成為問題。

第二是准備中期持有的基金，以備將來的用錢之需。我分別買了股債平衡型基金和指數型基金各四萬元。平衡型基金和波動較小的指數基金的投資范圍包括股票和債券兩種，因此，風險和回報也介於兩者之間。收益雖不大，但風險也不高，走的是中庸穩健的投資之路，值得中期擁有。

第三是短期投資，這些錢可以隨時贖回來應對日常所需。我把平常存的活期全取出來購買華夏現金增利基金。因為該基金屬於准貨幣市場基金，跟活期存摺一樣好用，而且收益比活期高得多，且免認購、申購、贖回費；利息不繳稅；基金分紅不繳所得稅；每日分配收益，每月累計收益自動轉換為基金份額。我是一有閑錢，就購入該基金，讓它們自動滾雪球。

有了上述理財規劃之後，我這個上班族，幾乎不再費什麼心思，就坐擁享受費用低廉的專家理財服務了。我只需通過電話和收益報表查看行情，再做些輕微的調整就行了。

最近我粗略估算一下，我在各類基金上共投資了二十一萬元，僅去年就上漲了近25%左右，足足賺了5萬元。而我的老媽在股市裡撲騰了幾年，仍不見什麼起色。見我在基金上的獲利居然比她買股票賺的錢還多，她說不再費心費神炒股了，打算購入優質的股票型基金，讓專家們幫她理財，好好地享一下清福呢！

⑻ 新手怎麼做基金理財

新手購買基金之前需要掌握一定的基本知識，比如基金的分類、不同基金的風險、不同基金投資的產品等，基本的知識了解後需要掌握基金交易的一些技巧，比如在投資基金時一般在凈值比較低的點買入。新手進行基金理財的方法如下：

1、首先根據風險承受能力選擇基金品種，追求資金安全的投資者可以選擇貨幣、債券基金，追求收益的投資者可以選擇混合型、股票型基金。

2、其次選擇基金從業較久或者明星基金經理，基金經理是影響基金收益最重要的原因之一，基金經理投資水平好，基金獲得的預期收益高。

3、最後基金操作技巧：先觀後市再操作，當市場行情好的時候，可以順勢而為；定期贖回，做了日常的現金管理，又可以平抑市場的波動；基金定投，定投對投資者專業要求不高，比較適合大多數投資者。

購買基金推薦選擇金斧子，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

⑼ 基金理財入門怎麼做

如果想盡快解決這個問題，應該多看相關的書籍，多關注相關的信息，多與相關的人員進行相關問題的交流，在交流中學習相關的知識，讀懂相關的人員，找到真正的專業人士，為你解決你所關心的問題。

理財要因家、因人、因需求、因經濟情況而異。不過，建立個人和家庭的風險防範體系，應該是屬於家庭理財的一部分。如果有興趣可以先了解一下。

如果你想買保險，那麼一定要了解一些有關保險的基本知識。如果能夠學習一些基本的保險知識，對於不了解保險的人來說都不是一件壞事。如果不介意，現在就來了解一點基本的保險知識，可以嗎？

買保險一定要明確一個基本道理：買保險買的是保障！而並非是其它（如：股票、基金、存款……等）。買保險是為了規避人身風險，建立個人保障體系的有效方法。同時，它還是一種理財方式。要想正確的利用這種方式理財，就應該學習和了解一些有關保險的基本知識。如果人雲亦雲，或者想當然的去買保險產品，結果可能會適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的產品，還會讓你煩心很長一段時間，甚至，煩心一輩子。

保險分為：社會保險和商業保險。

社會保險是法定的保險，也可以被稱作：政策性保險。它是國家管理部門以法律為依據，以行政手段進行實施和管理的保險。凡是參加工作或自謀職業的成年人都必須參加的保險。它可以為參保人員提供基本醫療保險、基本養老保險、工傷保險、失業保險和生育保險范圍內的經濟保障。因為社會保險是政府行為，所以它帶有強制性的特點。僱主（或機構）在僱用雇員時應該簽定勞動合同，僱主（或機構）應該為雇員辦理社會保險，這是僱主應有的社會責任和義務。如果公司不為雇員辦理社保，就是一種違法行為，在掌握了相關證據後，可以向當地勞動監察大隊進行投訴、舉報。還可以向當地媒體求助，揭露那些不良老闆的違法行為。

個體人員可以以自由職業者的身份，在戶口所在地參加社保（至少目前的政策是這樣的），之後要履行按時、足額、連續繳費的義務。參保人員在遇到以上基本醫療、基本養老和生育保險問題時，可以得到相關方面的經濟保障。

社保強調的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，於是，就需要商業保險來做補充了。

商業保險：是集社會（參保人員）力量為少部分被保險人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫療健康 …… 等）人身風險時提供應有經濟保障的保險。購買商業保險是一種商業行為，它應該根據個人的需要和個人的經濟支付能力來購買的保險，既然是商業保險，它就帶有強烈的商業色彩，它是社會保險的補充。商業保險強調的是個人公平（根據自己的需要和經濟能力進行購買，買的多，保障多，買的少，保障少，不買就沒有保障），它的定位應該是：社會保險的補充。購買原則是：自願原則。

這兩種保險的共同特點：為被保險人提供一定程度上的經濟保障。社保是一定要買的，因為它是 政策性保險，帶有一定的福利性。至於商業保險買與不買？你最需要買什麼險種？買多少？那要根據你自己的需求和經濟支付能力來確定。

買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什麼是保險？為什麼要買保險？我最需要的是什麼樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現有的能力能買多少我需要的保險產品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你：
1、首先學習和了解一些保險知識；
2、了解保險的作用和意義；
3、明確自己對保險的需求；
4、按自己的實際需要和經濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由於自己一時的無知，換來的可能是今後無限的煩惱。

人生處處有風險，意外傷害、健康問題和養老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風險，一旦遇到這樣的風險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。所以，這三個風險應該是每個人必保的。

對於成年人來說，買保險應該先買社保，之後，可以選擇買一些商業保險進行補充。因為，社保是基礎，商業保險是補充。買商業保險有一些基本原則，如：先大人，後孩子；先基本，後完善；先近後遠 …… 等等。了解並遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關於保險方面的專業知識，可以到保險網上去看一看。或者找一位有責任感、業務精通的高素質保險業務員進行相關的業務咨詢。

給未成年人買保險，主要是選擇購買商業保險中的學平險、意外傷害綜合險、終身或定期健康險。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險產品可能會受到一些政策性規定的限制，所以，可以先給孩子少買一點健康險，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險或住院醫療險。

另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫療保險方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險種。

不少的人買商業保險之前，只有購買的慾望和沖動，而沒有認真地去了解一下相關的保險知識，聽業務員三說兩說的就買了。拿到保單後也不再認真地看一看其中條款的內容，事後跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經買的保險到底保的是什麼都不清楚，或者發現自己買的保險並不是自己想要的產品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒於此，建議你還是先學習、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。

一般來說：每個人理想的基本有效保障：終身健康險應不低於30萬元；意外傷害險應不低於20萬元/年；養老險應不低於10萬元。商業保險並不是有一份就可以解決問題的，但也要量力而行。

對於工薪族來說，購買商業保險的費用應該在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能會顯得不足；如果超了，可能會對你的日常生活產生一些不良影響。

保險公司在承保時，對被保險人和投保人有一些要求，即：一、被保險人必須是健康體。二、投保人應該有穩定的收入和繳費能力。 三、對於未成年人的賠付金額不超過5萬元。

買商業保險（無論什麼險種），肯定是：越早買越好。因為它有一個規律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。

保險是一門學問，買商業保險需要的是：要有一個有周密的統籌計劃安排和循序漸進的心理准備，不要設想一次投入就能解決一生的保障需求。或者，買一份保險就想為自己提供多方面的保障問題。

正確的投保做法應該是：
1、買保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識，正確認識 保險的功能和作用；
2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司；
3、選擇一個有責任感、誠實可信、業務精通、從業五年以上能為你提供良好的售前、售中、售後服務的高素質業務員為你提供服務，這一點很重要；
4、選擇適合自己需要的險種組合；
5、收到保單後，應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業務員取得聯系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

至於哪家商業保險公司更好的問題，可以登錄和訊保險網和中國保險網，進行相關問題的了解和咨詢。

因為理財的范圍、方向、層面、專業程度差異很大，所以，不能一概而論。你可以在網上看一看，知識多了不是壞事情，對嗎？

個人觀點，僅供參考。

祝你好運！

⑽ 怎樣做基金理財呢

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現在大多數人對於基金投資的接觸是源於各種基金公司的大力推廣和普及，所以現在基金的投資成為了很多人的選擇，因為基金的投資相對穩健，同時如申購費等一些成本也是非常低的。

投資理財一定是需要進行不斷實踐和學習的，所以在掌握了一定的基礎知識之後，需要做的就是動手實踐。只是看過相關的書籍，會忘記；只是學習了相關的課程，會遺忘。只有自己親身實踐過所帶來的經驗以及教訓才會印象深刻。

投資需要關注的東西是非常多的，只要不斷精進，不斷總結經驗才能夠在投資的道路上找到適合自己的方式。

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