客戶對理財產品提出的問題

❶ 金融理財顧客會提什麼問題

一般最關心的就是收益與資金安全度了，理財平台是否能提供真實有效的身份證明，資質證明，營業執照等等，還會問到你們的理財產品是做什麼的，風險有多大，是怎樣為客戶帶來收益的。

❷ 理財客戶提升的問題與建議

所謂個人理財，它又稱為理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。根據國際理財協會的定義，「理財策劃是理財師通過收集整理顧客的收入、資產、負債等數據，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協助下，為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業繼承策劃、經營策略等生活設計方案，並為顧客進行具體的實施提供合理的建議」。
個人理財業務按照業務深度由低到高的次序包括：介紹金融產品，比較同類金融產品，分析客戶理財需求和財務狀況，為客戶推薦適合其條件的金融產品，為客戶量身定做某一目標的理財方案等。

就個人理財方案的制定而言，可概括為以下幾個步驟：

（1）制定理財目標。這一目標應量化，給出實施時間和達到目標的金額。

（2）分析客戶的資產狀況，對客戶的資產分配做一個盤點。

（3）測試客戶的風險偏好。風險偏好應該由個人的收入及家庭負擔等客觀情況加上自己的心理因素和投資心態等來決定。

（4）綜合考慮客戶的資產規模、家庭責任及風險偏好，利用目前商業銀行已有的各種金融工具和產品，進行最優資產分配，使收益在一定風險水平下獲得最大化，或者使融資成本在一定風險水平下最小化。

（5）跟蹤進行投資績效管理。在了解市場的基礎上，接受客戶理財委託後，及時跟蹤客戶的賬戶情況，並根據個人情況及市場變化，及時建議調整投資策略，提供持續服務。

❸ 給客戶介紹理財產品應注意哪些，要進行哪些必要的溝通

開通網銀，在網銀直接購買
去銀行網點購買
不管怎麼購買，買之前先去官網查產品編號和風險評級，沒編號的產品堅決別碰
盡量買r2風險評級以下的產品，再高的有損失本金可能
不管怎麼買，買之前都要先做客戶風險耐受力評級測試。

❹ 理財客戶一般會提出哪些問題

1、最重要的一點（資金安全）
2、公司證件是否齊全
3、公司是否按章程辦事
4、投資項目是否正規、盈利合理化
5、收益情況是否能夠達到要求（雖然是理財，但是收益才是最後關注的）。

❺ 最能讓客戶對理財產品感興趣的話術有哪些

如果你是想邀請別人來理財，根據投資人的心理分析和需求分析，他們最看重的兩點無非是安全性和收益率。根據提高轉化率的法則，增加動力和減小阻力，你可以這么說：
提高動力，針對收益率來說，告訴他你們理財產品相比較於銀行、余額寶和其他理財產品的收益優勢，另外還可以提供一些優惠活動，比如新手投資獎勵，發新手標等等，老用戶投資返利等等。
減小阻力，這里主要從安全性來說。第一步減小用戶信任障礙，你可以表明自己公司的背景實力，與哪些大品牌有合作，有沒有獲得風投之類。另外要闡述你們的風控系統，如何保證投資人的本息安全；給出客戶案例，比如XX在你們公司購買了理財產品；提供全天候的客服服務；

❻ 投資理財客戶選擇投資理財產品要注意什麼

買銀行理財產品時應注意：

1、銀行理財產品的安全問題
對於任何投資來說沒有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風險，收益越高風險也越大。而對於銀行理財產品來說相對而言風險較低，由銀行風控團隊審核的理財項目在把關上更加嚴格，不過也不一定就不會出現問題，而是出現的概率相對而言很低。國家規定超過50萬的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。新手投資人在購買銀行理財產品時，看到非保本浮動收益型的理財產品往往比較擔心，生怕風險太大會出現問題。實際上投資者不必過於擔心，在銀行理財市場基本上沒有出現過產品本金虧損的情況，而且達到預期最高收益率的概率能達到99%以上。部分結構性產品及風險等級為r3級或以上的產品收益不確定性較大，風險等級為r2的非保本類產品則可以放心購買。

2、購買銀行理財產品的手續費
銀行理財產品的手續費包括申購費、銷售費、管理費、託管費等，一般來說銀行不收取申購費，不過其它費用還是要收的，每樣費用大多不超過投資金額的0.3%，總費用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財產品收益率的時候已經把這部分算進去了，也就是說銀行測算出理財資金的收益率，扣除各種手續費，剩下那部分就是大家所熟知的「預期收益率」。所以，按照產品的預期收益率就能算出你實際獲取的收益，不必考慮手續費的問題。

比如投資者購買10萬元一年期理財產品，預期收益率是4.5%，手續費率一共是0.5%，產品到期後投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。

3、銀行理財產品在籌集期間收益計算問題
銀行理財產品在發布後有5-6天的籌集期，遇到節假日時間可延長到10天以上。產品收益一般是T+1天開始計算，按照銀行活期存款利率0.3%計算收益。所以，錢香金融理財師建議盡量避免購買籌集期長、投資期短的產品，這樣可以避免資金站崗的問題。

4、理財產品到期後回款問題
銀行理財產品投資期滿之後，理財資金會自動返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數銀行會在到期日當天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數銀行會在第二天打入。

5、銀行理財產品的資金流向
銀行把投資者的資金都募集之後，會拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動性資產、債權類資產等，說明書上都會提及，但是銀行不會跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財資金大部分都投向於各類債券，風險相對可控。

❼ 銀行理財業務的存在問題

（一）理財市場不規范，導致惡性競爭
2005年前，商業銀行推行理財業務目的並不完全是為了增加中間業務收入，而在於爭奪存款、提高市場份額。一些銀行採取盲目承諾高保本收益率，甚至採取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品，將個人理財產品演變為變相高息攬儲的工具。不少股份制商業銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財產品，以理財產品為競爭手段吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源。而國有商業銀行推出個人理財產品的主要目的是應對股份制商業銀行的同業競爭，鞏固中高端客戶，減少客戶流失。
（二）理財人員知識結構不健全，專業的理財規劃師嚴重缺乏
個人理財業務是一項綜合性的業務，要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。目前銀行理財人員知識構成較為單一，具備理財規劃師資格的就更少了。由於缺乏對個人理財業務熟悉的人才，銀行理財師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2007年1月1日起中國政府允許外資銀行經營人民幣業務起，中國理財規劃師人才的爭奪戰已進入白熱化階段，目前各地金融機構理財規劃師已成搶手人才。06年理財規劃師持證人數不過2萬人。人才匱乏亟待培養。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場增長到570億美元，專業理財成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模不斷擴大，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
（三）理財產品營銷不規范，產品透明度不高
部分銀行在推銷理財產品時，沒有清楚、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成發售任務，採取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或吸引不適合該理財計劃的客戶購買。在中國社科院日前發布的《2008年銀行理財產品評價報告》中，匯豐、花旗、恆生、東亞等6家中外資銀行因理財產品的運作信息缺乏透明度而登上了報告中的「黑名單」。報告指出，在信用類和利率類產品方面，光大銀行和招商銀行信息不明產品合計佔全部不明產品的3/4，尤其是光大銀行，其不明產品佔到本行產品的77.59%。而外資銀行在信息披露方面存在的問題最為嚴重。在人民幣和外幣的股票產品中，外資銀行的不明產品占其全部產品的比重分別高達78.6%和32.9%，遠高於中資銀行的33.3%和11.1%。
（四）對公眾理財知識的宣傳教育力度不夠
客戶對於理財產品的認知尚不成熟，理性投資理念尚未完全樹立，投資風險意識比較淡薄。最近很多針對銀行理財產品「零收益」、「負收益」現象的投訴事件也隨之增多。理財產品的投訴除了部分是源自銷售人員的誤導以外，實際上相當一部分都是投資者對於風險的應急能力以及金融知識欠缺導致的。據調查有近八成的消費者對理財業務知之甚少。
（五）理財業務售後服務不到位
從各商業銀行理財實踐活動看，客戶在理財過程投訴乃至訴訟最多的是開放式基金、代理證券業務、代理保險業務、個人賬戶黃金買賣、個人賬戶外匯買賣業務、個人理財業務等理財流程問題。雖然商業銀行個人金融業務不斷創新，但相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售後服務卻嚴重滯後，使得許多居民對個人金融服務項目一知半解，無法真正享有服務。
（六）風險揭示不到位
部分銀行在向客戶推薦銀行理財產品時，沒有向客戶揭示銀行理財產品的資金投向、還款來源以及銀行理財產品存在的風險。甚至有的銀行理財經理口頭告訴客戶，他們的理財產品是保本保收益的，誤導部分客戶。

❽ 把理財產品介紹給客戶，結果理財產品出現問題我是否有責任

你好。

1、根據你說的情況，你應該是職務行為，所有法律後果應由非法集資的單位承擔。

2、如產生糾紛，可以聘請律師代理，比較專業。

個人觀點，僅供參考。

❾ 銷售中當客戶對你的產品提出各種問題，你怎麼辦

要點：所有的銷售對話都圍繞著克服客戶的異議和迴避異議展開。

拿我的產品「菜寶寶洗菜機」做案例，詳細說明一下

客戶經常提出的異議是：

1太貴了，隔壁的比你的便宜；

2我不需要/我沒錢；

3我怕用不了幾天就壞了；

4產品的功能不如自己想像的那麼好......

解決客戶抗拒的最好方法是要讓他在一開始就無法抗拒。如何讓他無法抗拒呢？

引出客戶沒有注意的問題點是克服異議的有效方法。

比如，我會問客戶，您家有幾口人呢？

他說：五口人，上有父母，下有個孩子

我就這樣說，這個洗菜機呢，只用3分鍾，就能洗掉水果蔬菜表面的農葯，化學殘留，以及肉類中的激素等有害物質；一年365天，每天花不到10塊錢，就能讓老人，孩子吃的健康，體內沒有毒素，老人會避免出現心腦血管疾病，癌症等惡性疾病，更健康長壽；孩子發育更好，不會出現早熟，白血病，智力低下等問題。從長遠來看，家人不生病，也是給你省錢呢，你覺得呢？

您這么漂亮，如果每天都吃無污染的蔬菜水果，肯定比實際年齡顯得年輕10歲；您女兒這么可愛，如果每天都吃無殘留的水果，肯定比班裡其他孩子更聰明，學習成績更好。而且我們承諾，

一周內有任何質量問題免費更換。而且你現在購買的話，可以享受我們的特別優惠名額，這個名額只限前100台......

化學，農葯殘留對老人，孩子身體的危害，是很多客戶沒有注意到的，我給他說出來了。人們首先會想到「避害」，然後才會「趨利」

而且，我把客戶和他孩子都誇獎一番，他心裡美滋滋的

然後我說了，每天不到10塊錢，也就等於從側面告訴他價格了

而且這樣報價，客戶不會感覺特別貴

客戶有異議，說到底是對你的不信任。

你要用最快的速度，讓客戶對你產生好感，怎麼做呢？

就是去不斷的理解，誇獎，拍馬屁給客戶

你學會了嗎？

摘自《秒殺式微商銷售與成交72絕技》一書，作者：賈修東

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