1. 怎麼購買銀行的理財產品,具體步驟是什麼都需要哪些東西。
一、首次購買理財產品需要投資者本人攜帶本人身份證到銀行櫃台辦理,非首次購買可以通過網上銀行來辦理。
二、具體購買步驟如下:
1、風險測試:首先填寫投資者一份個人風險測試問卷。投資者需根據自己的實際情情況照問題認真填寫。提示:不要讓銀行客戶經理代為填寫或者為了達到購買某款理財產品的風險等級而輕易修改分線測試內容。
2、擇風險等級匹配的理財產品。問卷填寫完畢,核算出您的風險承受能力分值以及對應的風險等級。請根據您的風險等級來選擇相匹配的理財產品。(一般理財產品說明書中會註明理財產品的風險等級,比如低風險,中風險或者用星級來表示風險)。
3、細閱讀理財產品說明書:
第一部分是風險提示。按照銀監會的規定風險提示會出現在最明顯的位置,一般為產品說明書首頁上方。會揭示產品的風險。在風險揭示中,要重點關注理財產品到期後本金及收益是否能夠保證。以及保證的比例或金額
第二部分是產品概述:在產品概述中會包括產品的名稱、編碼、產品風險等級描述、產品投資期限、投資及收益幣種、產品類型、認購募集期、產品規模、投資方向、產品起息日、到期日、到期兌付日、購買起點金額、理財產品的相關費用、收益支付頻率、收益計算方法、提前終止說明、理財產品展期(理財產品投資期限延長)的說明、產品到期最好情況、最差情況、備注(包括一些名詞解釋等)
4、在仔細衡量後決定是否購買理財產品,在客戶經理的幫助下填寫理財產品購買確認書,投資者本人需親筆抄寫風險確認書。
(1)新手怎麼購買理財產品類型擴展閱讀
根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。
1.人民幣理財產品
銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障,面向個人客戶發行,到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。
收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。銀行推出的人民幣理財產品,大致可分為兩類。
(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等,此類產品風險低,收益確定,一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤,與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異,風險略高於傳統型產品。人民幣理財產品更像是「定期儲蓄」的替代品。例如:交通銀行的「得利寶·深紅3號」以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,這一款產品投資期限一年,分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,產品收益率與「一籃子貨幣」(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時,「一籃子貨幣」表現不低於期初水平,即使只是持平,人民幣產品就可獲得不少於10%的收益。
2.外幣理財產品
2008年,股票市場大幅波動,「保本增值」已逐漸成為理財新風向。在此背景下,各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。
從銀行外幣理財產品來看,「多國貨幣」、「高息」、「短期」成為最熱門的宣傳詞彙。
(1)光大銀行2008年3月17日推出高收益外幣理財A計劃產品,其中美元一年期固定收益產品,預期年收益率為7.2%;港幣一年期固定收益產品,預期年收益率為6.5%;美元一年期固定收益產品,預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。
(2)荷蘭銀行曾推出「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款和「一籃子強勢貨幣」掛鉤結構性存款兩款理財新品。「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款,通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個國家的貨幣表現,分享超額回報。
(3)招商銀行推出的「金葵花」安心回報之「匯贏3號」港幣3個月期理財產品,預期年收益率高達5.0%。
(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品推出以來一直受到市場追捧,已推出的產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等,預期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。
2. 新手如何買理財產品
應先對個人的風險承受能力進行評估,根據風險承受能力選擇合適的產品。平安銀行有推出多種理財產品以滿足投資者需求,不同理財產品的預期收益,投資方向,風險及購買要求均不一樣,按是否保本分為保本理財和非保本理財。您可以登錄平安口袋銀行APP-理財,搜索理財產品名稱或代碼查看詳細的產品說明書進行了解及購買。
溫馨提示:您在購買理財產品前,應確保自己完全明白該理財產品的投資性質和所涉及的風險,詳細了解和審慎評估理財產品的資金投資方向、風險類型等基本情況,在充分了解並清楚知曉本理財產品蘊含風險的基礎上,通過自身判斷自主參與交易,並自願承擔相關風險, 在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。
應答時間:2021-03-02,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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3. 新手如何開始理財
新手如何理財呢,很多新手在學習理財一段時間後,往往會陷入以下誤區:
誤區一:執著於把過多的時間和精力花在具體產品的選擇上。
花費大量時間研究市面上有哪類工具可以帶來高收益,不斷游離在各種工具之間,寄希望於去找到所謂「完美」的理財工具。
誤區二:執著於把過多的時間和精力花在買賣時機選擇上。
我們往往更在意短時間的一時得失,總是希望能夠主觀預測市場,做出最精準的「擇時」——牛市買最牛的牛基,牛轉熊又能夠瀟灑離去。
1.要如何避免進入這些誤區呢?
我們常說,理財是很個性化的,也正因為如此,要想建立一個適合自己的資產配置,首先要做的,其實是花時間先了解你自己!
2.客觀方面:人生階段、理財段位、理財能力、優勢、局限性;
3.主觀方面:理財目標、風險態度、預期收益率、性格偏好。
4.自我審視:
人生階段:家庭理財需求,希望建立適合我的資產配置,最終一步步完成家庭理財的各個需求和目標。
理財段位:學習理財兩年多,積累了一定的理財經驗,從一個理財小白,逐步提升到了自己目標的准達人階段。
理財能力:對自己有較明確的定位認知,理財基礎理念清晰,基本了解市面的理財工具,並具備實踐和操作經驗。
缺點:由於工作的原因,業余時間欠缺,無法花費過多時間用於理財。
風險態度及理財預期收益:保本第一,保本前提下追求長期年收益10%-12%。
性格偏好:追求穩健偏低風險的理財。
最後搭建出來的組合是需要和我高度匹配的,適合別人不代表適合我,適合自己最重要。
了解以上一些基礎知識後,那麼新手如何理財需要從哪裡開始呢?
從閱讀理財書籍開始。
從看理財相關的新聞和文章開始。
直接參加理財相關的課程學習,吸取前輩的經驗。
相信通過以上幾種方式,新手也能學會理財。
4. 新手如何購買銀行理財產品
新手購買銀行的理財產品,銀行要對你進行風險承受能力評估,根據你的風險承受能力,確定哪種理財產品適合於你,新手理財不要貪圖高收益,一般選擇風險等級較低,收益穩健型的理財產品。
5. 對於新手,如何選擇適合自己的理財產品
首先了解自己 個人投資者在購買理財產品前首先要了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。 一般來講,財務實力雄厚、有較高的風險偏好並且風險承受能力較強的個人可以購買風險較高的理財產品,就可以追求高收益。 而財務實力較弱、風險偏好弱,而且風險承擔能力較差的個人比較適合於購買底風險的產品。
了解產品 了解自己後,投資者需要了解理財產品的特性;市場規律表面,投資產品的預期收益一般和風險成正比,也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下,高風險的產品一般會提供較高預期的收益,低風險產品提供的預期收益可能會很低;同時在其他條件相同的情況下,期限久的理財產品提供的預期收益更高於期限短的理財產品。 仔細閱讀理財產品的說明書是了解產品最直接、最快捷的途徑之一,閱讀說明書要特別注意以下幾個關鍵點:關於產品的投資合法性;理財資金的安全性;理財產品預期的收益率;理財產品面臨的各種風險;理財產品的資金門檻。
精準匹配理財需求選擇合適自己的理財產品 完成了「了解自己」和「了解了產品」兩個步驟後投資者最後需要做的就是精準匹配自身的理財需求和合適自己的理財產品。
6. 銀行理財產品怎麼買 新手購買銀行理財攻略
新手很多時候為了安全,降低風險覺得買銀行的理財產品就絕對安全,實際上用戶在買銀行的理財產品時一定要看清產品是銀行自營的還是代銷的。
買銀行理財產品時,很多人有類似的想法,就是只要是銀行賣的理財產品就靠譜,風險就不會太大。其實這是一個誤解,銀行除了自營的產品,還會幫別人賣產品。比如信託、保險、基金等公司發行的理財產品,這類產品的風險要比銀行自營的大得多。而且一旦出問題,銀行往往會認為這是員工個人行為,不承擔相關責任,投資人也只能欲哭無淚。所以在買銀行理財產品時,一定要注意是不是銀行自營的。
仔細看合同上的發行方是不是銀行。如果是正規的銀行理財產品,合同中會有銀行名稱,說明是哪家銀行發行的理財產品。
其次再看看產品收益率是否「靠譜」。