購買銀行理財產品決策過程的分析報告

1. 銀行理財產品各有哪些優點和缺點

優勢之一：資金鏈優勢；與保險公司或券商比較，銀行的資金鏈優勢非常明顯，因為客戶總是要把錢放在銀行才安心。一般客戶都有這樣的想法：「我不想告訴別人我有多少錢。」只有銀行才更容易了解客戶的資金狀況，從而扮演「金管家」的角色來為客戶打理資產。目前，我國居民儲蓄存款節節增長已經突破10萬億，而同期股市步步下行，沒有資金推動，券商只能仰天長嘆，回天乏術。
優勢之二：信譽好、安全性高。任何客戶在求助理財顧問的時候，最關心的第一個問題就是資金的安全性。據廣州卓越市場調查公司的專項調查結果顯示，一般民眾認為：「由於國家對銀行的審批非常嚴格，成立一家銀行是很不容易的事，所以銀行的信譽較其他金融機構更高，更有安全感」。比如「銀證通」就比「銀證轉賬」更受歡迎，因為客戶一般認為銀行不可能破產倒閉，但證券公司卻有可能，大連證券破產就是活生生的例子。
優勢之三：網點眾多，快捷便利；銀行的網點數量眾多，分理處、儲蓄所、各級支行遍地開花，因而客戶也認為銀行服務非常方便，而且通存通兌的便利性給銀行客戶的印象就是及其便利。從銀行角度看，網點眾多確實也是開展理財業務的優勢之一。
優勢之四：銀行理財更專業、客觀；從專業性方面分析，市場調查顯示，由於銀行就是管錢，所以人們認為銀行理財比自己理財更為專業，回報也可能更高。從理財態度的客觀性方面分析，銀行理財專家也更加客觀。為什麼呢？將證券、保險和銀行理財做一個簡單的比較就可以看出：證券公司的理財很大程度上只是為了低成本的融資，理財計劃根本沒有分析客戶本身的風險承受能力以及資金的未來用途等諸多因素，因而不是最適合客戶的計劃；保險公司的理財主要圍繞保險計劃來進行，目的還是在於銷售本公司產品；而銀行同時代理了多家公司的不同產品，有條件跳出自己本身產品的局限，能從不同公司的產品中挑選一款最合適的推薦給客戶。總之，銀行的個人理財服務更能夠以專業、客觀和中立的角色來開展服務，更切合客戶的實際需要。
理財產品的預期年化收益與風險呈正相關關系，沒有絕對意義上無風險的理財產品，那麼，購買理財產品過程中都將面臨哪些風險呢？想必這些也都是投資者在購買理財產品時特別想了解的問題。
實際上，理財在很大程度上是一種投資行為，購買商業銀行的理財產品的客戶需承擔投資過程中可能存在的風險，購買一隻理財產品，便意味著願意承擔相應的風險。理財產品的相關風險主要包括：
（一）市場風險：理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產品本金及預期年化收益。造成金融市場價格波動的因素很復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。比如，在遭遇2008年金融危機時，由於全球資本市場均大幅下挫，當時大多數與資本市場相關的理財產品均遭受不同程度的損失。
（二）信用風險：理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。
（三）流動性風險：某些理財產品期限較長或投資於難於及時變現的金融產品，在理財產品存續期間，投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。為了能夠減小流動性風險的影響，投資者可以進行資產配置，將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品，以免用錢時不能夠及時贖回。此外，需要關注的是，現金管理類產品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達到一定比例，銀行有權利拒絕或延期處理。
（四）通貨膨脹風險：由於理財產品預期年化收益是以貨幣的形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，理財產品到期後的實際預期年化收益下降，這將給理財產品投資者帶來損失的可能，損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。
（五）政策風險：受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響，理財產品的投資、償還等可能不能正常進行，這將導致理財產品預期年化收益降低甚至理財產品本金損失。
（六）操作管理風險：銀行是理財產品的受託人，其管理、處分理財產品資金的水平，以及其是否勤勉盡職，直接影響理財產品投資的理財預期年化收益的實現。
（七）信息傳遞風險：商業銀行將根據理財產品說明書的約定，向投資者發布理財產品的信息公告，如估值、產品到期預期年化收益率等。若因通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息，這可能影響理財產品投資者的投資決策從而影響理財產品預期年化收益的實現。
（八）不可抗力風險：自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品預期年化收益降低甚至本金損失。

2. 企業購買銀行的理財產品以及收益在現金流量表中如何反映

企業購買銀行的理財產品以及收益在現金流量表中的反映：一般情況下，購買理財產品的本金（含投出和收回）以及取得投資收益的現金流量，均作為投資活動的現金流量，可分別列入「投資支付的現金」、「收回投資收到的現金」、「取得投資收益收到的現金」等相關項目內。

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現金流量表分析方法:

（一）經營活動產生的現金流量分析。

1、將銷售商品、提供勞務收到的現金與購進商品、接受勞務付出的現金進行比較。在企業經營正常、購銷平衡的情況下，二者比較是有意義的。比率大，說明企業的銷售利潤大，銷售回款良好，創現能力強。

2、將銷售商品、提供勞務收到的現金與經營活動流入的現金總額比較，可大致說明企業產品銷售現款占經營活動流入的現金的比重有多大。比重大，說明企業主營業務突出，營銷狀況良好。

3、將本期經營活動現金凈流量與上期比較，增長率越高，說明企業成長性越好。

（二）投資活動產生的現金流量分析。

當企業擴大規模或開發新的利潤增長點時，需要大量的現金投入，投資活動產生的現金流入量補償不了流出量，投資活動現金凈流量為負數，但如果企業投資有效，將會在未來產生現金凈流入用於償還債務，創造收益，企業不會有償債困難。因此，分析投資活動現金流量，應結合企業的投資項目進行，不能簡單地以現金凈流入還是凈流出來論優劣。

（三）籌資活動產生的現金流量分析。

一般來說，籌資活動產生的現金凈流量越大，企業面臨的償債壓力也越大，但如果現金凈流入量主要來自於企業吸收的權益性資本，則不僅不會面臨償債壓力，資金實力反而增強。因此，在分析時，可將吸收權益性資本收到的現金與籌資活動現金總流入比較，所佔比重大，說明企業資金實力增強，財務風險降低。

（四）現金流量構成分析。

首先，分別計算經營活動現金流入、投資活動現金流入和籌資活動現金流入占現金總流入的比重，了解現金的主要來源。其次，分別計算經營活動現金支出、投資活動現金支出和籌資活動現金支出占現金總流出的比重，它能具體反映企業的現金用於哪些方面。一般來說，經營活動現金支出比重大的企業，其生產經營狀況正常，現金支出結構較為合理。

參考資料：網路-現金流量表

3. 怎麼購買銀行的理財產品，具體步驟是什麼都需要哪些東西。

一、首次購買理財產品需要投資者本人攜帶本人身份證到銀行櫃台辦理，非首次購買可以通過網上銀行來辦理。

二、具體購買步驟如下：

1、風險測試：首先填寫投資者一份個人風險測試問卷。投資者需根據自己的實際情情況照問題認真填寫。提示：不要讓銀行客戶經理代為填寫或者為了達到購買某款理財產品的風險等級而輕易修改分線測試內容。

2、擇風險等級匹配的理財產品。問卷填寫完畢，核算出您的風險承受能力分值以及對應的風險等級。請根據您的風險等級來選擇相匹配的理財產品。(一般理財產品說明書中會註明理財產品的風險等級，比如低風險，中風險或者用星級來表示風險)。

3、細閱讀理財產品說明書：

第一部分是風險提示。按照銀監會的規定風險提示會出現在最明顯的位置，一般為產品說明書首頁上方。會揭示產品的風險。在風險揭示中，要重點關注理財產品到期後本金及收益是否能夠保證。以及保證的比例或金額

第二部分是產品概述：在產品概述中會包括產品的名稱、編碼、產品風險等級描述、產品投資期限、投資及收益幣種、產品類型、認購募集期、產品規模、投資方向、產品起息日、到期日、到期兌付日、購買起點金額、理財產品的相關費用、收益支付頻率、收益計算方法、提前終止說明、理財產品展期(理財產品投資期限延長)的說明、產品到期最好情況、最差情況、備注(包括一些名詞解釋等)

4、在仔細衡量後決定是否購買理財產品，在客戶經理的幫助下填寫理財產品購買確認書，投資者本人需親筆抄寫風險確認書。

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根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。

1.人民幣理財產品

銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。

收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類。

(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。人民幣理財產品更像是「定期儲蓄」的替代品。例如：交通銀行的「得利寶·深紅3號」以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與「一籃子貨幣」(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，「一籃子貨幣」表現不低於期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少於10%的收益。

2.外幣理財產品

2008年，股票市場大幅波動，「保本增值」已逐漸成為理財新風向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。

從銀行外幣理財產品來看，「多國貨幣」、「高息」、「短期」成為最熱門的宣傳詞彙。

(1)光大銀行2008年3月17日推出高收益外幣理財A計劃產品，其中美元一年期固定收益產品，預期年收益率為7.2%；港幣一年期固定收益產品，預期年收益率為6.5%；美元一年期固定收益產品，預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。

(2)荷蘭銀行曾推出「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款和「一籃子強勢貨幣」掛鉤結構性存款兩款理財新品。「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款，通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個國家的貨幣表現，分享超額回報。

(3)招商銀行推出的「金葵花」安心回報之「匯贏3號」港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。

(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品推出以來一直受到市場追捧，已推出的產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等，預期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。

4. 求一篇 消費者購買決策過程的分析報告 案例

實際案例結合：
去年聖誕節，我給自己的一位很要好的同學（女性）買聖誕禮物。
在我腦海里，我認為我這位同學對一些簡簡單單的一些東西，或者是一些價格較高，但是沒有新意的禮物不甚喜歡，更不會博得一笑，甚至會給她留下一種老套，騙子，沒有素養的壞影響。
前者簡單禮物指一些像「毛毛熊，暖手寶，蘋果之類」，後者指一些「首飾，套裝巧克力之流」。最重要的是要送出自己的新意，這些東西是能夠暖人心的，不是要她掛出來做樣子用的。
首先，就此禮物，我向我們班級大部分女孩子詢問，什麼樣的禮物能讓她們看一眼就被深深地吸引住，同時能夠明白作為一個朋友的良苦用心。得到建設性意見若干條。如，一致認為對她要：只要對的，不要貴的。
其次，我自己再學校附近所有的禮品店參看，不讓任何一家哪怕是一個小小的格子鋪成為漏網之魚。同時，詢問服務人員何種禮物今年銷量最好。這能有效地提升自己對美的理解，同時把握最新時尚動態。如，看到何種顏色是現今最流行的，並結合她自身氣質歸納出自己禮物的顏色。
在此，我在學生經常上的網站徵求網友的意見。如，校內網，貼吧，論壇等。網友也給出了很多好的意見。如：DIY（自己動手做的）。
至此，心裏面基本對自己的禮物有一個大致的構想。
最後，我邀自己班級一位很不錯的女同學（該同學，眼光獨特，心細眼明），再一次把學校周圍的禮品店逛了一圈。這次，我每至一店，就拿出店中一些不錯的禮物詢問如何，並聽取她的意見。如，這些店裡的禮物挑來挑去都是那些東西，不好玩，不好看。要自己動手做一個。
同時，我又給和她玩的不錯的一位朋友打電話，詢問何種禮物最好。她也給出建議如：要有新意和心意，要使用，實在不行水杯也可等。
至此，得出自己的禮物要是一份很獨特的，天下無雙！那麼，只有DIY符合了要求。下一步就是製作何種東西。
得益於和我一塊出去挑禮物的同學的一句話說：「我高中時候，有人送我這么一件東西——一個開心果殼，上面寫了我的名字。」我也萌發了這個念頭，為何不做一個這樣的禮物呢？
確定了目標：買一個包裝盒（不要太大，也能太小），顏色為大方的黑色，同時上面和很色搭配很恰當的圖案。在包裝盒裡面，用自己PS過（乳白色紙上全是她喜歡的迷你熊）的一張卡張分成小方格（結合開心果的大小，共計81個，數字也吉利，嘿）。在學校附近買開心果一包。開心果上自己手刻一首自己寫的一首詩（水平不高，謹表心意）。
包裝盒，分了兩層。上面一層我放了一個很大的棒棒糖（功夫電影挺熱），同時零散的放了幾個開心果。
製作期間，也要同寢同學幫忙，期間也做了簡單的修改。同時，期間禮物的顏色、細節，我都根據自己對她的了解和她自身氣質完成（如，她喜歡的小動物，顏色和女孩子一般來講都喜歡的等）。
至此，第一件禮物完成。
同時，由於是聖誕節，蘋果還是要買的。正好當時他們班級有同學賣蘋果。並很有新意的在裝蘋果的包裝盒裡放小禮物（也即運氣好的話，可以中獎）。我就賣了一個，應為和他們都認識，特別強調要中獎。一箭雙雕。
第二件禮物完成。
我們班級有買孔明燈的，挺不錯。我也買了一盞孔明燈。自己私下裡還提前拆開看了一下孔明燈的結構，學會了如何使用（之前並沒有接觸過）。
第三件禮物完成。
聖誕節前一天晚上，一並送出這三件禮物。其中孔明燈是和她一塊在操場帶著我們年輕的夢想放飛。放過孔明燈，我還問了一句好看么？她聽興奮的說：恩，恩。我隨後也跟了一句更加年輕氣盛的話：那我以後每年給你點一盞。
對於第一件和第二件禮物她的反應，我問了和她玩得很要好的朋友，她說：「她很高興，你那禮物我也吃了幾個。」哈哈，我認為她們吃的一定是我在上層零放的一顆。

案例分析：
產生了問題識別。為什麼要買禮物。因為聖誕節，要對朋友表現出一份可珍重的情誼。
信息搜集過程。期間，在自己班級詢問同學、網上徵求意見、個別詢問、禮品店之行等都是信息收集的過程。同時，也體現了搜集信息的四個來源。個別詢問是個人來源的直接體現。店員詢問和禮品店觀看是信心搜集商業來源的體現。自己對她的了解，可以歸為經驗來源。
備選方案的評估。期間無論是DIY、水杯，還是毛毛熊、首飾、孔明燈、蘋果等等都是一些備選方案。可是，由於自己受多方面因素影響，並結合自己的理想禮品做比較，詢問不同人對這么幾件禮物的態度。特別是我們班那位我自認為眼光獨特，心細眼明的人給出的建議，結合和她玩的很鐵的同學要有新意和心意的影響，最終選擇了DIY、孔明燈和蘋果的配合。
產品選擇。對不同包裝盒和不同類的開心果等進行現場比較，並聽取相關銷售人員的意見完成。
結果。她對收到這份禮物的反應。
我認為，這個案例完美的體現了消費者購買決策的全過程。

大廣告角度談消費者購買決策和企業廣告運動
最後，我從一個營銷（大廣告）的角度出發，談談自己對消費者購買決策的理解和如何從購買決策出發來實現廣告運動的最佳和銷售的最大化。
1.消費者購買某類產品受特定時間，特定氣氛的影響，所以營銷人員要把握好時機。拿我為例，平時很少買禮物，但是因為聖誕節這一特定時間，自己不但買了禮物，而且是很上心的賣一件禮物。企業應該抓住特定時間，把購買氛圍營造出來。提升消費者的購買慾望。
其他產品如保健品，很多人把它作為禮品購買，同時很多品牌的保健品是作為禮品這一概念做廣告銷售的。所以在中秋節前到春節期間是其銷售旺季。這也是消費者購買產品受特定時間影響的有力說明。
2.結果，即購後評價。有時並不能從購買人體現。同時，這也說明購買者和消費者有時是不統一的。
再以保健品為例說明。大部分的保健品是針對兒童市場和銀發市場的，有的以禮品為訴求點。無論這三者哪一類，購買者都不是目標人群。如，兒童市場，其購買者多是父母。銀發市場，其購買者對位子女。
所以，企業在做廣告時，應仔細分析自己的目標市場和購買人員是否統一，如何訴求自己的產品利益點。如對兒童市場的，應把握住望子成龍思想。
3.消費者在購買某一產品時，容易受到銷售人員的影響。銷售人員的現場解說和演示對消費者有很大的影響。
這也說明終端的重要性。企業應該注重終端人員的素養。終端外延包括了終端店面的包裝。所以，企業一定要嚴肅對待終端人員和終端店面的包裝。
4.消費者在信息搜集過程中受附近人群的影響最大。所以應該注重口碑相傳。
必須清醒的認識到，口碑是基於產品質量基礎之上的。沒有良好的產品質量是形成不了好的口碑相傳。
同時，事件營銷是形成良好口碑的一個很好的選擇。如果事件營銷做的恰到好處，品牌定能夠在人們心中佔有一席之地。如海爾的砸冰箱事件。
5.消費者越來越傾向於這一類產品——能和自己形成良好溝通，貼近自己生活。即，外包裝人性化，企業形象統一並且人性化。
現在有業界人提出了新廣告三論即：關系目的論，溝通方法論和生活感性風格。一該前期的銷售目的論，說服方法論和商業理性風格。這是一個先進的思想，我們企業應該向這一方向努力。也標出了整合營銷的重要意義。
廣告運動的目的就是和消費者建立親善關系，實現產品的自我銷售。

5. 商業銀行理財產品的現狀分析下吧

可以去普益財富找相關報告！

6. 為什麼購買銀行理財產品要把握六大要點

只有牢牢把握銀行理財產品的各大要點，才能在理財過程中不被坑，才能更好的保護自己的資金

7. 想了解下上周的銀行理財產品的情況,誰有這方面的分析報告啊

請問是哪家銀行的理財產品啊?每家銀行的理財產品都不一樣好不好.

8. 在工行網站上買理財產品，出現您尚未進行風險評估怎麼回事怎麼解決

1、風險評估（Risk Assessment） 是指，在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

從信息安全的角度來講，風險評估是對信息資產（即某事件或事物所具有的信息集）所面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響，以及三者綜合作用所帶來風險的可能性的評估。作為風險管理的基礎，風險評估是組織確定信息安全需求的一個重要途徑，屬於組織信息安全管理體系策劃的過程。

2、銀行的理財產品的風險評估，必須有理財經理的簽字，如果是第一次購買銀行理財產品，需要認真填寫好風險評估表，銀行理財人員會依據風險測評結果，告訴客戶屬於那種類型等級購買適合的風險等級理財產品，投資者投資銀行理財產品要看準選擇。

所以還是需要客戶到網點當面進行風險評估的，好在評估的有效期是一年，這樣評估後，以後再購買同類產品就不需要再做了。

3、工商銀行理財產品風險設五個等級，PR1為保守型、PR2為穩健型、PR3為平衡型、PR4為成長型、PR5為進取型；

(8)購買銀行理財產品決策過程的分析報告擴展閱讀：

風險評估（Risk Assessment） 是指，在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

參考資料：風險評估-網路

9. 購買銀行理財產品應關注哪些要點

一、購買銀行理財產品應注意哪些要素?
1、收益率：是業績比較基準還是預期收益率，是年化收益率還是累計收益率，是稅前收益率還是稅後收益率，不同的收益率指標下產生的收益大不相同。
2、投資方向：理財產品募集的資金投放於哪個市場，投資什麼金融產品，將決定產品風險的大小、以及最終收益情況(風險大的產品可能會出現本金虧損的情況)。
3、流動性：在理財產品存續期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產品可質押，但須承擔一定手續費和質押貸款利息。
4、風險承受能力：投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。
5、信息披露：在購買理財產品後，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。
二、銀行理財六個不等於：
1、理財產品不等於保本保收益的銀行儲蓄;
2、業績比較基準不等於最終獲得的實際收益;
3、理財產品銷售人員的口頭宣傳不等於合同約定;
4、宣傳得好的產品不等於適合自己投資;
5、投資理財不等於投機發財;
6、理財不等於無虧損風險。
投資者自願購買理財產品，購買前必須仔細閱讀產品說明書、理財產品購買合同、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險。投資者可根據自己的風險承受能力和投資風格，理性選擇適合自己的投資產品，並承擔可能產生的投資損失。