理財產品銷售總監

Ⅰ 理財規劃師是屬於銷售的嗎工資與業績掛鉤的

目前中國大陸大部分單位的「理財師」或稱為「理財規劃師」的功能相對單一，還是以幫助投資者分析市場和產品為主，都不是真正的理財師、理財規劃師。因為與銷售掛鉤的傭金制度影響了「理財規劃師」的立場，也決定了其銷售導向，涉及到理財產品的推銷，只能是某一金融產品的專家或者推銷者，再加上金融機構自身業務的局限性，給客戶推薦的產品往往局限於自身經營的品種，所以，在其制訂個人理財規劃時，往往會從所處行業和自身利益出發而不顧客戶的實際需求。這樣的理財規劃實質是單個或多個金融產品的組合推銷計劃，很難站在公正、中立的角度、不帶有任何宣傳和立場傾向給客戶提供全方位的理財服務。
理財規劃師可以劃分為「買方理財規劃師」和「賣方理財規劃師」兩類。比如商業銀行、保險公司、證券公司的「理財規劃師」，均可被視為「賣方理財師」。他們作為金融產品提供商的雇員，拿的是賣方的工資及傭金提成，他們的收入往往與銷售業績掛鉤，因此往往可以免費為客戶提供理財規劃。
至於「買方理財規劃師」，則一般是獨立於買方和賣方的第三方，其通過向客戶收取咨詢費用或者代為購買理財產品時獲得傭金分成來獲得收入，雖然「買方理財師」同樣可能以傭金而非客戶利益為導向，但是相比「賣方理財師」，他們的「屁股」決定了他們往往可以做到更客觀，在理財產品選擇上做到更為宏觀。
目前大多數還是「賣方理財規劃師」，這些「賣方理財規劃師」任職於不同的金融機構，其工作內容也各有側重：
證券公司的「理財規劃師」：為客戶做合理的綜合理財需求分析，幫助客戶制定理財規劃，推介公司在經濟、行業和上市公司研究方面的研究成果，提供專業的投資理財、證券信息分析研究；搜集市場信息，跟蹤宏觀經濟發展動態，尋找證券投資機會，配合營銷人員進行市場營銷和客戶培訓；負責產品宣傳和網站方面有關專業文章的撰稿，參與組織的理財沙龍和理財講座等活動的籌備工作；通過各類渠道開發與維護客戶，對客戶進行有效篩選，向客戶傳遞公司資訊產品與服務信息，正確地引導客戶在公司開立證券投資賬戶，挖掘潛力客戶到公司投資，銷售公司發行或代銷的金融理財產品；開發、維護銀行等渠道關系，推進銀證合作業務；對高端私人客戶的維護，滿足客戶的理財需求，為客戶制訂資產配置方案並向客戶提供投資建議。
商業銀行的「理財規劃師」：對客戶資金增減、資金流動趨勢、客戶對銀行服務的不同選擇等資料進行整理和分析；了解客戶需求的變化，並對其風險承受能力和風險喜好進行評估；為客戶提供個性化理財建議，制定理財規劃方案，制定相應的投資組合和策略；根據客戶的委託，幫助客戶實施理財計劃；開發並維護潛在的貴賓客戶，定期為客戶推薦銀行新的理財產品；提醒客戶某項投資 或某項產品的風險變化、指出客戶的投資問題；維持重要客戶關系，給客戶進行資產配置，通過與客戶溝通，及時調整客戶的財務安排。
保險公司的「理財規劃師」：主要是銷售保險，會比一般保險推銷員理性一點，條件、專業和業務方式會有更高的要求，會根據客戶的家庭情況及投保需求，相對科學地進行保險規劃。
不適合理財規劃師工作的症狀：
■ 抵觸產品推銷的理財模式
■ 不是很主動地深入研究 宏觀經濟、行業發展、市場動向、理財產品
■ 對數字不敏感
來咨詢者對理財規劃師工作的具體感受： 理財在中國現階段實質只是一種產品的推銷，銀行的理財師推薦理財產品，基金公司的推薦基金，保險公司推保險，基本都是這種模式，他們的收入跟推銷的業績成正比。理財師不是不能給客戶作綜合的資產安排，而是安排中往往會跟自己的利益有沖突。所以要生存，只能是當一個優秀的推銷人員，不是一個獨立為客戶分析的理財師，這與我一直為客戶著想的做法有些抵觸；第二，業務能做好的人，多少要有點野心，也就是人家說的狼性，特別在這種競爭激烈的環境下，大家都在耍手段爭客戶，可我老是瞻前顧後，從各個角度去想問題，想得越多越影響業績，甚至喜歡跟他們做朋友多過從他們身上賺錢，我發覺我不是一個能單純去做業務的人；三，理財是個很大的范疇，要對股票、基金、保險、期貨、信託等投資產品了如指掌。但我對這方面的研究都只停留在很低的層面上，除了考資格證書該學的東西，平時都沒收集金融信息的習慣，也從不深入研究。這是個人興趣問題，也可以說對這些東西的接受是遲鈍的，被動的。

希望能夠幫助到您。

Ⅱ 首批四隻養老理財來了，你會考慮買嗎

隨著我國人口老齡化，養老變成了每一個人都需要關心和牽掛的一大問題，就在近日有招商銀行、建信理財、工商理財和光大理財等4家試點理財機構的首批養老理財產品，將在12月6日正式向公眾售賣。我還是非常看好此類產品的，因為這類養老理財產品具有穩健性和普惠性的特點。並且門檻很低，只需要一元就可以購買，這對於老年人傳統的以房養老和子女養老以外又多了一個新的養老選擇。

當前的老年人主要是依賴以房養老和子女養老，推出的這幾款理財產品，更好滿足了老年人的需求，為他們的以後養老生活能提供一個保障，這幾款產品都屬於投資於固定收益類資產，是屬於一種保守穩健型的理財產品，基本上損失的可能性非常小，獲取收益的可能性比較大，但是具體收益要看這幾家基金公司的理財能力了。

Ⅲ 如何將互聯網思維應用到銀行的日常信貸業務中去

首先需要定義的是，什麼是互聯網思維？
信息的快速傳遞？產品與用戶的互動？
銀行的日常信貸業務是銀行對公司或個人的業務
如果是信息的交互，可能是銀行和公司通過互聯網的特點實現高效溝通，盡可能迅速地形成業務匹配。

Ⅳ 工行個人金融業務總監李衛平：如何大象轉型求答案

這6.4萬億元的個人金融資產量大於中國保險資產量，也大於基金和信託資產的總和
李衛平原來的職銜是中國工商銀行個人金融業務部總經理。不久前，他升任工行個人金融業務總監，仍兼任個金部總經理。
根據未經審計的數據顯示（下同），截至2010年底，工行個人金融資產已達6.4萬億元，市場佔比近三分之一。這6.4萬億元的個人金融資產量大於中國保險資產量（近5萬億元），也大於基金（2萬多億）和信託資產（約3萬億）的總和。工行因此成為中國管理個人金融資產最多的銀行。
李衛平就是這6.4萬億元資產的「大管家」。四年前，他從工行江蘇分行副行長任上調任工行牡丹卡中心總裁；兩年前，他再調任工行個人金融業務部總經理。
「只要有人的地方，都有對個人金融業務的需求。做零售業務就是做社會化的業務，做人的事情。」四年來，李衛平對工行個人金融業務的轉型之路感悟頗深。
個人金融資產不等於儲蓄存款
「現在不是簡單地講儲蓄存款量，而是講工行個人金融資產規模的最大化。」李衛平說，「個人金融資產包括存款、理財產品。基金、保險、個貸等。」2010年，工行個人理財產品銷售額大約為1.6萬億元，余額約有1.2萬億元左右。
李衛平認為，講求個人金融資產規模最大化不僅能為個人客戶帶來更多收益，而且，對銀行而言，也會創造更多的中間業務收入。在對銀行資本監管趨嚴的態勢下，不佔用或少佔用銀行資本的業務受到格外重視。
進入2011年，加息之劍懸於空中。「要讓客戶的資產保值增值。」李衛平說，「針對存款戶特別是定期存款戶，我們要做一些保本型的或有固定收益的理財產品。我們正和保險公司、基金公司商談此事。」
個貸佔全行貸款的比重，標志著一家銀行整個經營戰略的調整。截至2010年底，工行個人貸款佔比達到25%左右。在過去的兩年中提高了3個百分點，增幅也遠大於工行貸款整體增幅。個人貸款的余額達1.5萬億。如果含上信用卡貸款透支額，總共達1.6萬億。其中，個人住房貸款余額達1.2萬億，在個貸余額中佔比75%左右；在增量方面，2010年非房貸（包括消費貸款和個人經營性貸款等）增量約佔40%，個人住房按揭貸款約佔60%。對於2011年個貸增量計劃，李衛平表示，增量的60%是消費貸款和個人經營性貸款，40%是個人住房按揭貸款。
應對利率市場化
各種跡象表明，2011年利率市場化將會有明顯進展。「在利率逐步市場化過程中，銀行會受到一定影響。但工行抗風險的最大的優勢是資產規模優勢。」李衛平說。
李衛平認為，應對利率逐步市場化趨勢，工行的貸款會更多向個人貸款調整，個人貸款的收益率高於全行對公貸款收益率。此外，隨著凈息差收窄，也需要大力發展中間業務。
對銀行而言，定期存款是效益較低的業務之一。「隨著利率逐步市場化，活期存款利率不會提高多少，要重點解決定期存款的轉化問題。將來會開發收益略高於一年期定期存款的保本型的理財產品。」李衛平說。
李衛平認為，未來理財產品的方向將轉向長期化、保本型或固定收益型。這能改善銀行收入結構，改善資產負債表，且能降低成本，原來對客戶的利息支出改成了對客戶的投資回報。
商友俱樂部和轉型之路
工行的個人金融業務在尋找藍海。
以城市行為主體，以城市居民為客戶主體，以城市的工商企業為主要服務對象，這曾是外界對工行的認知。事實上，近幾年特別是上市以後，這家大行便開始了轉型之路。
2004年，為了股改上市，工行提出了八大戰略，其中就有一個把工行打造成「最大的零售銀行」的戰略。當時簡稱「大個金」的戰略。上市後，工行實施由「大個金」到「強個金」的戰略跨越——走出去尋找新市場、新客戶，針對新需求開發新產品和服務。
工行重點拓展了零售業務六類新市場，各種專業的小商品市場被放在首位。此外還包括：新興消費品市場、現代服務業市場、資本要素市場，以及因改革而催生的各種源頭市場以及海外市場。2010年，商友俱樂部和名人理財俱樂部的成立是其中的亮點。李衛平看重俱樂部這種形式對客戶的凝聚力。
2010年，工行專門針對全國各類商品交易市場的小老闆、個體經營戶成立了商友俱樂部，組建了俱樂部專屬的服務支持小組和專家團隊，為會員提供專屬的結算套餐、融資產品及理財產品，以及資金結算、生產經營商貿流通、財富管理等服務，特別注重由提供單一產品向融合性產品轉變。
目前，工行組建的工銀商友俱樂部總數已經超過50家，發放工銀商友卡近70萬張。
全國上萬家的各類商品交易市場有眾多的個人客戶在呼喚著銀行服務。「今年工行仍將加強商友俱樂部建設放在首位。」李衛平說。
工行還在北京和上海成立了「名人理財俱樂部」，北京的俱樂部成員大都是演藝、文化和體育界的明星；上海的俱樂部成員主要是財經界名人。
基於創造和培養的目的，在鞏固原有個人客戶的基礎上工行重點拓展了如下新客戶：小老闆——個人經營者或私營企業主；小白領——剛大學畢業，進入金融行業、國企或外企，進入到准管理層或管理層；小公務員——相對年輕的，處級以下的公務員；自由職業者——中介機構、律師、會計師、演藝明星等。
2010年，工行增強了對私人銀行、財富管理和理財金客戶的服務。商友俱樂部或名人理財俱樂部的成員基本符合工行私人銀行或財富管理客戶的標准。
渠道優化是工行轉型的重要標志。目前，工行全國有1.6萬多家網點，境外還有近200家；個人金融業務100筆業務中有55筆通過網上銀行辦理，其數量相當於再造了1.7萬-1.8萬個物理網點。
「2010年，全國48%的基金是通過工行渠道銷售的，而這些基金有60%-70%是通過工行的網上銀行銷售的。」李衛平說。

Ⅳ 我為什麼選擇加入美國大都會人壽

事情從一封郵件開始。郵件標題是「來自世界500強美國大都會的創業邀請」，開頭是這樣：您好，我們是全球最大的壽險公司---美國大都會集團。目前我公司正在浙江寧波開展顧問行銷「西點人才培育計劃」，目的是為公司招聘和培養頂尖的營銷管理人才，合作的人力資源網站及相關的渠道向我們推薦了您...
和大多數人一樣，對於保險我一直覺得忽悠的成分多，接到推銷保險的電話內心是厭煩的。但是接下來看到這樣的招聘條件我震驚了，印象中做保險的多數是無業遊民...

本科以上，上一年年收入12萬以上...這樣的人會去做保險嗎？更奇葩的是要求「無任何壽險銷售經驗」？？？
好奇心上來，趕緊找度娘。對於保險和大都會人壽，網上是毀譽參半，說什麼的都有。接著網路大都會西點計劃，原來杭州2011年就開始了，總的來說評價不錯。接著網路貼吧里認識了一個天津的C先生，是15年的西點計劃儲備營業處經理（WAM）。C先生非常熱情，向我推薦了杭州的J女士，J女士是位美女，杭州11年那一批的WAM，當時在幫助籌建寧波分公司。
抱著試試看的心情，12月24與J女士進行了一次面談，內容很隨意。25號參加了Metlife的事業說明會，在寧波逸東豪生大酒店，由浙分公司顧問行銷創始人H總主講，大概有4、500人受邀參加。這是第二場說明會，第一場據說有2、300人。

H總演講真誠而富有激情，印象深刻的有以下幾點：
1、保險行業在中國正處於高速發展的前期，以投保率來看，日本是650%，美國是400%，台灣是200%多，而大陸只有30%。而且國際經驗表明，投保率從40%到140%的這一過程，是保險行業高速發展的黃金時期
2、大都會人壽在保險行業的實力和品牌都是杠杠的，從泰坦尼克號到911，大都會人壽都積極參與了理賠而且備受社會贊譽。從柯林頓、布希、奧巴馬到特朗普，全部選擇大都會人壽作為聯邦政府220多萬雇員的壽險承保公司。
3、舉了陳先生和美國的susan女士兩個例子，來說明當風險降臨，家庭的頂樑柱倒塌的時候，壽險給一個家庭所帶來的保障。
4、大都會與傳統保險公司不一樣的地方：一個是堅守保險的保障功能，而不是賣一些亂七八糟的所謂理財產品；二是以顧客需求為導向，量身定製保險產品
5、西點計劃長達三十個月的壽險從業培訓，並提供月均萬元的財務補助，這在保險行業是絕無僅有的。
大都會對於WAM的甄選還是相當嚴格的

前面的面談和今天的事業說明會，總的感覺Metlife的人員素質和顏值都比較高。當天是聖誕節，工作人員給每位參會者准備了一個象徵平安的蘋果禮盒。

回家後，用手機掃描二維碼後進行了北森在線測評，總共100多道題，不到半小時要求做完，基本上都是憑本能做的選擇，沒有太多時間思考。
當天晚上就收到了一面通知，由於本人在外地上班，要求面試盡量安排在周一或者周五。對方很通情達理，面試就安排在26日上午。面試官是一位年紀比我稍長的台灣女士，加入大都會之前是體育記者。面試時間大概一個小時，過程略去。
27號接到通知第二天參加二面（看網上大都會人壽面試流程，每一步都要間隔一周左右的時間，這次寧波不知為什麼這么匆忙），我提出30日周五下午17:20最後一個去面試。
二面是寧波分公司的O總，可能是一天面試了太多人，O總看上去有些疲憊，主要是我提了一些問題，他做了解答，整個過程不到半小時，拿到了1月5、6兩天去杭州考察和最後一輪面試的通知（無領導小組討論）。
硬著頭皮向公司請了假，5日早上七八十位候選人分兩輛大巴從寧波出發到杭州。中午在一家酒店用餐，Metlife很用心的為大家准備了臘八粥。下午去杭州分公司，在支付寶大廈，H總致歡迎詞，然後請了杭州分公司的三位牛人上台分享，或者說洗腦，哈哈。這三位在加入大都會之前都有很成功的事業，記得一位是人大畢業的養生堂銷售總監？一位是華東師大研究生畢業的房地產公司人事副總，還有一位也是銷售精英。總之加入大都會之後都非常成功，年入百萬以上的。當然，這中間的過程也有些曲折，尤其是最後一位分享的，前面三年的收入還不及前職，曬出來的工資單有些月份只有幾十塊錢的收入。不過，最近兩年爆發了，收入翻了幾番。
然後是豐盛的歡迎晚宴，杭州分公司的員工與寧波WAM候選人把酒言歡，隨性交流。之後入住酒店，在酒店房間，我收到了人生第一支鮮花，哈

從這些細節中感受到Metlife公司做事非常用心，對於候選人非常地尊重。
第二天上午O總進行offer講解，WAM的培訓計劃、收入組成等等，總之畫了一個很大的餅，哈。11點開始第一場HA（無領導小組討論面試），分三個組同時進行，每組8到9人。
午餐後，進行合影。

我是13點開始的第二場。上午的面試題是關於一個銷售員屢次虛開宴客發票，他的主管銷售經理都看不下去不想簽字了，同時他們私下關系又很好blahblah...如果你們是公司請的顧問該如何處理這件事情。沒想到下午還是這道題，我覺得真是太奇怪了，有些後悔沒有深入地去想這個問題。我們這組的小夥伴都很棒，好幾位分析的很有條理，尤其是最後做總結陳詞的一位女士。
下午打道回府，愉快的杭州2日學習旅遊結束了，哈哈。感謝大都會的精心組織，感謝寧波分公司的內勤芳芳和娜娜兩位美女，你們辛苦了!
當天晚上，接到metlife的offer通知，大都會人壽的效率還真是高啊！
1月8日去來福士廣場，接受公司的offer並與O總和銷售總監Z總合影。

至此，面試流程全部結束。
公司首期培訓班本月11日在寧波喜來登大酒店開課，由於手頭上的工作一時移交不開（我負責現公司的二期擴建項目，正在組織招投標），非常遺憾地錯過了，只能選擇3月份開辦的第二期培訓了。
西點計劃30個月的培訓周期，第一個月是壽險業務培訓並考取代理人資格證書，然後是各種Roleplay，最後是通關考試。接著是PSM的6個月銷售實做期，必須達到公司的業績考核才能拿到財務補貼。而且聽說首周就要求3w（即一周成交3單），公司也鼓勵大家創造3w記錄，杭州分享的C女士已經80周3w了，真是太牛了。6個月之後是銷售與管理並舉，開始組建自己的銷售團隊。達成最低4名銷售經理與9名壽險規劃師的團隊，以及相應地銷售業績就可以升級營業處經理（AM）了。當然，壓力也非常大，首批WAM能夠做到AM的我估計不到三分之一。
幹了20年的化工，慢慢地失去了工作激情。2017，轉身，進入一個全新的領域，接受挑戰，世事我曾努力，成敗不必在我，祝福自己越折騰越幸運！

Ⅵ 保險公司主管掛單業務員名下套取公司補貼且避稅違法嗎

套取公司補貼違反公司有關制度需要承擔違紀責任。不納個稅涉嫌違法，會受到稅務局處罰。
中國銀保監會辦公廳發布《關於深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》，通知要求嚴查人身保險公司是否存在以避稅、維持團隊架構、完成激勵方案、套取費用為目的虛增虛掛從業人員。
一是虛假承保。是否存在強迫從業人員購買保險、通過即買即賣、即買即借、循環投保虛增保費並套取費用。
二是虛列費用。是否存在通過虛列人頭、虛假續佣、高額聘才等套取資金；
三是虛掛保費。是否存在保險業務虛掛中介渠道。
四是虛假保全。是否存在冒用投保人名義辦理保單質押貸款、侵佔保單貸款資金或辦理退保業務、侵佔保單現金價值；從業人員挪用、侵佔保費或保險金。
為貫徹落實2021年中國銀保監會工作會議精神，持續深入推進人身保險市場治亂象、防風險工作，現決定組織人身保險公司開展亂象治理專項工作。現將有關安排和要求通知如下：
一、 目的意義 圍繞銷售行為、人員管理、數據進人身保險業實現高質量發展。
二、 治理重點
銷售行為：重點治理銷售過程中誤導消費者、異化產品、管理失當等行為。
一是誤導銷售。是否存在不如實、不準確介紹產品責任、功能和保險期間，以銀行存款或理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品
二是異化產品。是否存在通過保單貸款、部分領取、減少保額等方式變相改變保險期間、變相提高或降低產品現金價值。
三是管理失當。保險機構及其高管人員是否存在通過指揮、決策、組織、授意他人等形式實施違法違規銷售行為，未採取必要措施制止、糾正違法違規銷售行為。
拓展資料：
人員管理：重點治理人員管理弄虛作假、鬆散失序等行為。
一是信息虛假。是否存在虛假學歷、虛假身份信息。
二是虛增人力。是否存在以避稅、維持團隊架構、完成激勵方案、套取費用為目的虛增虛掛從業人員。
三是人員失信。是否存在給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益，倒賣保單。
四是管理鬆散。是否存在不嚴格執行考核要求，不及時為離職從業人員辦理注銷手續，從業人員違規銷售非保險金融產品。

Ⅶ 高凈值客戶指的是什麼

高凈值客戶概念解釋為在某個金融機構的戶頭上，資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。這類群體在金融市場中具有較高的投資地位，和更大的投資空間，具有較大投資優勢和更優化服務。
對對券商、銀行來說：高資產凈值客戶是滿足下列條件的商業銀行、券商客戶：
1、單筆認購理財產品不少於100萬元人民幣的自然人；
2、認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣；
3、個人收入在三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在三年內每年超過30萬元人民幣。
凈值型理財產品特點
1.操作靈活
傳統的銀行理財產品都會有投資期限，因此，在產品到期之前是不可以贖回資金的，而凈值型產品的好處在於只要在規定的開放日，不論購買的凈值型產品是賺了還是虧了，可以根據自己的判斷在開放日贖回資金，因此操作上更加靈活。信息透明凈值型產品的信息披露要求較高，類似於公募基金，披露頻次與產品的開放周期匹配，在開放期公布實時凈值，信息相對就更加透明，讓投資者心裡有數。
2.相比較傳統理財產品風險和收益都會高一些
凈值型產品沒有預期收益，銀行也不承諾收益，因此，它出現虧損的可能要遠高於傳統的銀行理財產品，同時，高風險伴隨著高收益，因為凈值型產品掛鉤不同的市場，特別是一些高風險的市場，市場行情好的時候，它的凈值也就越高，所獲得的收益也就比傳統的理財產品高。
凈值型產品和公募基金的比較
1.除了監管部門不同，運行形式上凈值型產品和公募基金非常相近。 某銀行產品總監表示，銀行凈值型理財產品的浮動管理費也是一個賣點，公募基金會直接收取管理費，而銀行理財產品的綜合費率比較低，基金沒有自己的銷售渠道，基金公司不收管理費就沒有渠道願意賣，而銀行可以不收管理費，它們只需要搞定產品發行就可以。
2. 不過基金公司表示了不一樣的觀點，公募基金在銀行渠道的個人客戶端一直很難賣，其實和銀行理財產品的競爭不大，因為浮動凈值、沒有預期收益的產品對於普通投資者來說接受度不高，未來銀行理財產品若是能按照業績比較基準提取業績報酬，還是能給到客戶利益綁定的預期。
3. 銀行凈值型理財產品和公募基金在關鍵的投研競爭力上來看，銀行資管及基金人士對自身的優勢都很有信心。銀行資管的強項在渠道，此外銀行也比較擅長固定收益投資，而基金的強項在二級市場權益類投資。

Ⅷ 朋友介紹我去做電話銷售金融行業的工作，說是工資高。可是又聽別人說這個就是騙錢的不知道可不可靠，...

7成騙，3成真的。7成騙的工資高點，3成真的工資低點。自己選擇吧。