招商銀行理財爆雷事件

『壹』 為什麼P2P頻現跑路 而銀行類理財機構卻鮮有發生

為什麼P2P頻現「跑路」，而銀行類理財機構卻鮮有發生？

記者 胡群
「跑路」，已成為近期P2P網貸行業的關鍵詞。當部分P2P網貸平台爆雷前，一些平台負責人第一選擇並非與投資人、借款人主動商談，也非向公安機關報案，而是選擇一跑了之。

作為理財新渠道——P2P網貸曾為數以百萬計的投資人理財，但也有數十萬投資人遭遇跑路等多種問題平台。相比之下，銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構為何鮮有「跑路」一說？

這源於監管措施的不完善。銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構經過十餘年的市場發展，監管已漸趨完善，而P2P網貸作為近年野蠻成長的新型理財方式，監管機構遠未制定出保證行業健康發展的監管政策。

最典型的監管方式即：資產託管與資金存管。

銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構有著嚴格的資產託管，具備一定資格的商業銀行作為託管人，依據有關法律法規，與委託人簽訂委託資產託管合同，安全保管委託投資的資產，履行託管人相關職責的業務。

監管機構一直要求P2P網貸將交易資金或平台相關備付金、風險金等存放於銀行賬戶。2017年2月22日，銀監會發布的《中國銀監會辦公廳關於印發網路借貸資金存管業務指引的通知》顯示，網路借貸資金存管業務，是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網路借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。存管人開展網路借貸資金存管業務，不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

現實情況是，很多銀行的資金存管並沒有義務監督資金流向，平台依舊能夠隨時從第三方提取這些資金，造成了資金的「存而不管」，因此存管並不能有效保障投資者的資金安全，也無法避免平台跑路情況的發生。

「大數據與人工智慧快速發展，將使得資產託管業務的核心競爭力，由最初的渠道銷售能力競爭發展到目前的託管系統功能及託管專業服務的競爭，未來必將向託管數據挖掘和託管增值服務演變。招商銀行率先推出託管大數據平台，將為招行更好適應託管行業競爭加速和服務層次加深提供了強有力的技術支持。」7月13日，招商銀行資產託管部總經理姜然，在招商銀行國內首個託管大數據平台儀式上稱。

作為國內託管資產規模最大的股份制銀行，招商銀行自2002年起開展資產託管業務，目前託管資產規模超過十二萬億，沉澱和積聚了巨量的交易數據與業務數據。為提供更好的託管服務，履行託管人職責，以金融科技引領業務發展，招行自2016年底即開始進行託管大數據平台的研究，結合本行託管業務經驗和大數據開發技術，制定了招行託管大數據平台開發方案。2017年9月招行行長田惠宇啟動了招商銀行託管大數據平台建設。

2017年田惠宇提出：舉全行「洪荒之力」，推進以「網路化、數據化、智能化」為目標的金融科技戰略，打造金融科技銀行。託管大數據平台是招商銀行將分布式計算方式、實時處理技術、大數據分析等最新金融科技，運用到託管業務領域，自主設計的託管平台，由託管經營分析決策系統、全新風險管理系統及新一代風險績效評估系統等主要應用系統所組成。

對資產託管業務青睞的不止是招行。自2012年以來，中國銀行業資產託管規模增速保持在50%以上。《中國資產託管行業發展報告（2017）》顯示，截至2016年年末，中國銀行業資產託管存量規模達121.92萬億元，6年間的託管規模年均復合增速高達53.06%。

隨著資管新規草案的發布及資管新規的落地，銀行業託管規模與收入將可能在中低速增長區間運行。

然而，對於行業的領先者，其優勢仍有望保持。截至今年5月，工行已與國內外5000多家資產管理機構開展業務合作，資管市場客戶覆蓋率超過70%，託管規模超16萬億元，穩居國內同業首位。

招商銀行也冀圖通過託管大數據平台在在系統架構、開發模式、解決痛點、客戶體驗等方面具有行業領先優勢。

據經濟觀察網了解，區塊鏈技術將有望應用於資產託管。

由京東金融研究院和工信部下屬中國信通院雲計算和大數據所共同撰寫的《區塊鏈金融應用白皮書》顯示，基於區塊鏈技術的資金託管平台，可以實現資產委託方、資產管理方、資產託管方、投資顧問和審計方之間的信息實時共享，不僅全流程的自動化，而且保證了履約的安全性和交易的真實性。在實際業務中，引入區塊鏈技術有望將原有業務流程縮短60%-80%，使信用交換更為高效。

中國銀行業協會秘書長黃潤中指出，資產託管屬於技術密集型行業，應加大科技投入，特別是大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等高新技術的應用，建設集信息交互、業務處理、板塊間關聯支撐、增值服務等諸多功能於一體的創新型科技化、精細化的綜合託管平台。

但是P2P網貸銀行資金存管目前進展節奏較慢。

零壹財經·零壹智庫發布的《2018年P2P網貸行業半年簡報》顯示，截至2018年上半年末，正式對接銀行存管系統的平台至少有909家。

而截至6月末，國內P2P網貸仍有1800餘家，亦即行業中近一半平台仍未能納入銀行資金存管之中。但是即使已進行銀行資金存管，平台資金就安全嗎？

然而，近期出現風險的P2P網貸平台中，不乏有平台進行了銀行存管。截至2018年6月26日，融360大數據研究院統計數據顯示，6月份共計65家平台出現問題，其中有7家平台上線銀行存管。

「如果網貸機構嚴格按照監管要求，嚴格實施資金銀行存管，將有效規避風險。」中國銀行法學研究會理事肖颯認為，與銀行的資產託管相比，P2P網貸的銀行資金存管仍有一定差距，但監管的創新正在加強，銀行的存管能力也在快速升級，預計未來隨著監管的加強及行業的規范，將能探索出更加有利於行業穩健發展的模式。

『貳』 p2p爆雷事件怎麼解決

遇到平台暴雷情況如何維權？
第一：維權的步驟
1、確定平台爆雷的原因，是真實業務逾期，自融資金鏈斷裂，還是純龐氏玩不下去了。
2、第一時間與平台溝通，了解平台態度，是正在解決問題，還是刻意迴避，或是已經開始轉移資產甚至准備跑路。
3、確定維權的方式，是與平台協商確定具體的還款時間，或者進行催收，或直接報警。
第二，維權的要點是什麼？
1、天時，對於維權時機的掌握很重要，早點發現平台出現問題，趕早去現場維權，都有很大幾率在平台徹底崩盤陷入提前困難前要回自己的本金。
2、地利，本地投資人在維權的效率方面更占優勢，特別是過年前這段時間爆雷，由於春運的關系，很多外地投資人維權難度極大，甚至連交通的問題都解決不了。
3、人和，投資人抱團維權，目的統一分工明確，相互信任不發生分歧，特別是一些有過維權經驗的「老司機」帶路，能少走很多彎路。

『叄』 招商銀行理財產品宏觀經濟形勢對投資方式影響

招商銀行理財產品陷入多事之秋，此前招行與錢端公司「14億元理財資金逾期」事件懸而未決，一紙訴訟又將招商銀行理財產品推到風口浪尖。

近日，光大證券發布公告稱，招商銀行因經濟糾紛將光大證券旗下子公司光大資本告上了法庭。招商銀行要求後者履行相關差額補足義務，訴訟金額約為34.89億元。

事件源於2016年的一次大冒進。2016年，光大資本聯合暴風集團、招商銀行等成立並購基金浸鑫基金，收購了歐洲體育版權代理公司MPS公司65%股權。隨後因MPS公司經營不善，並購基金面臨屆滿到期無法退出風險。

在該基金中，招商銀行出資額高達28億，為第一大股東。不過，招行的這筆錢不是白拿，作為優先順序合夥人的招商銀行等和光大資本簽署了《差額補足函》。內容為在優先順序合夥人不能實現退出時，由光大資本承擔相應的差額補足義務。但光大證券則稱，《差額補足函》有效性存有爭議，法律業務待明確。目前，訴訟處於立案受理階段。

「雖然招行對光大的35億索賠結果還是未知數，但招行對大額投資的盡職調查，宏觀審慎評估，風險管理方面存在一定問題。」北京煒衡律師事務所汪高峰分析道。

筆者發現，這並不是招行理財資金首次踩雷，此前就發生過多次理財資金「踩雷」事件。在資管新規和理財新規的政策背景下，招行還將面臨近2萬億理財資金規模的轉型以及1500億的理財資金投資非標資產到期處置問題。

多次踩雷的招行，能順利完成轉型嗎？

招行追債光大資本索賠35億

一樁失敗的收購案牽出三家上市公司，最終，誰來買單？

2016年3月，光大資本聯合暴風集團全資子公司暴風(天津)投資管理有限公司(以下簡稱「暴風投資」)等作為普通合夥人與各有限合夥人設立了上海浸鑫投資咨詢企業(有限合夥)(以下簡稱「浸鑫基金」)。

襄陽雅可股權結構圖

襄陽雅可成立於2004年，注冊資本3.6億元，參保人數為23人，注冊地為湖北襄陽，主要經營房地產開發、商品房銷售等。成立之初的出資方為上海星信捷投資有限公司、四川百匯投資管理有限公司和武漢星合實業投資有限公司。2014年9月，工商注冊信息顯示，襄陽雅可新增投資人招商財富，出資2.42億元，成為第一大股東，持股比例為67.04%。

天眼查顯示，襄陽雅可因民間借貸、借款合同糾紛、股權轉讓糾紛、追償債券、金融借款合同、企業借款合同、建設用地使用權出讓合同等多次被他人或公司起訴。三位最初的投資方上海星信捷投資有限公司、四川百匯投資管理有限公司和武漢星合實業投資有限公司多數股權已被凍結。借款糾紛案件主要從2017年開始爆發，一直到2019年，數量持續上升。

筆者還發現，在這些案件糾紛中，還有一條關於招商銀行股份有限公司成都分行益州大道支行(以下簡稱：招行益州大道支行)與襄陽雅可等金融借款的糾紛案件，招商財富也為關鍵方。

2014年，招行益州大道支行受招商財富的委託，於2014年9月20日、2015年2月16日與雅可公司簽訂三份《委託貸款借款合同》，向雅可公司發放貸款。招行益州大道支行借款債權本金達12.6億元。此後，因襄陽雅可等未按期歸還貸款，招行益州大道支行訴訟襄陽雅可。2018年9月，襄陽雅可向最高人民法院提起上訴，其稱，本案貸款的出借方系案外人招商財富，並非招行益州大道支行，其無權向雅可公司提出主張。最終，最高法駁回了襄陽雅可的請求，維持原判。由於裁判文書網並未查詢到一審判決詳細資料，筆者無法查詢到一審判決結果。

2018年1月，招商財富還被曝出管理的招商財富-招商銀行-弘毅夾層專項資產管理計劃的產品捲入「10億元規模的理財產品違約門」。除了招商財富理財產品踩雷，招商銀行近期還和互聯網金融平台廣東錢端商務服務有限公司(以下簡稱：錢端)因「14億元理財資金逾期」事件負面纏身。

2013年，招商銀行推出小企業E家平台後開啟了與錢端的合作。2017年資管新規徵求意見稿公布，互聯網金融，銀行理財等平台進入嚴監管周期。招商銀行稱，2017年4月停止了小企業E家平台上的互聯網創新服務，同時停止包括錢端公司在內的業務合作。

去年底以來，錢端用戶在網路貼吧、聚投訴等互聯網社區投訴在錢端的投資款到期沒有兌付到帳，不少用戶表示是通過招商銀行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端，聚投訴平台的一用戶表示「因為有招商銀行的背書，才投資了這家平台」。據錢端公司的一份律師函顯示，錢端APP逾期未兌付金額累計約14億元，涉及投資者約9000餘人。錢端5月上旬在自營APP發通告表示，「產品無法履約與招商銀行有關。」

5月27日，招商銀行則在官網發文回應稱，已於2017年4月終止了與錢端的所有合作，目前招商銀行與錢端及錢端App無任何關系。招商銀行指出，錢端未經該行同意擅自使用招商銀行標識和名稱，誤導投資者。對此侵權行為，招商銀行已向政府主管部門進行舉報，並向法院提起訴訟，目前法院已做立案處理。且該訴訟與錢端App具體投資產品是否如期兌付無關。

針對招行的回應，錢端5月28日再次回擊，「招商銀行與錢端沒有任何關系，與事實不符。因為2017年4月後，招商銀行仍持續在錢端APP上發布、銷售投資產品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導。」同時指出，「根據雙方合作協議的有關約定，合作協議長期有效，除非一方提前三個月通知另一方並就已開展的業務協商處置方案後，方可解除。至今招商銀行並未對逾期資產協商出具處置方案，故其無權解除合同。」

雙方也啟動了訴訟程序，招行已向深圳市福田區法院起訴錢端公司的商標侵權行為，目前已正式立案。錢端公司也已於5月29日對與招行合作協議糾紛一案向廣州市天河區人民法院提起訴訟，法院已立案受理。據《中國經營報》報道，中央巡視組也已介入該事件。

『肆』 錢滿倉最新消息，錢滿倉事件最新進展，錢滿倉暴雷最新消息

「錢滿倉」發布清盤方案公告，平台正在進行資產處置，計劃在36個月內歸還投資者本金，確實急用錢的投資者，可以申請將債權以不低於七折的價格轉讓給第三方。希望你的錢能盡快拿回來。投資有風險，理財需謹慎！
這4年多，一直只投資「資本在線」平台，這個平台一直沒有大力宣傳做廣告，只求穩步發展，所以這4年多，都沒有換過平台，沒有盲目跟風，一直在這個平台投資。

『伍』 2020年銀行理財產品報雷的是哪個銀行

爆雷！工行代銷理財產品全線違約，涉及40億

一言難盡，銀行4.1%的理財也暴雷！

最近，銀行理財圈有件大事，今天跟大家說道說道

「我們已經傾家盪產」，理財產品再「爆雷」，這次涉案近15個億！

2020-06-11·生活五線譜

驚雷！銀行理財虧錢後,信託爆雷又開始了！|理財產品|理財|債券|銀行...

安信信託爆雷如果說，投資銀行理財產品的投資者是小虧，那麼信託投資者今年可謂是雷聲不斷。 6月15日，上海銀保監局根據《政府信息公開條例》等相關規定，公開了安信...

網易訂閱 - dy.163.com/a...-2020-6-28-快照

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『陸』 P2P爆雷，投入的血汗錢打了水漂，該怎麼辦

振作起來，重新來過。去打工，這個世界很大，做什麼都可以，千萬不要傷心才可以。

『柒』 買的P2P暴雷了，不敢告訴家人，怎麼辦

現在好多的都在割韭菜，我的一個朋友，之前帶著他媽去招商銀行存錢，結果大堂經理極力推薦錢端，說只比存錢利息高一點，但沒有風險，他經不住游說，把自己和老婆攢著要買房子的錢和他媽媽攢了半輩子的養老錢全投到了錢端里。

我的建議，千萬不要抱著僥幸的投機心理去做任何事，贏了，對於我們的生活不會有什麼翻天覆地的變化，輸了，傾家盪產。這么一筆賠本的買賣我們為什麼要做呢？結果已經這樣了，該怎麼辦？就當我們為自己買了一個教訓，就當我們交學費了，雖然昂貴，但有壓力就有動力，只能不斷努力，把窟窿堵上。

我在人生窮途末路時看了《基督山伯爵》這本書，非常喜歡書中的最後一句話，我把這句曾經鼓勵過我的話送給你：「在上帝揭開人類未來的圖景前，人類的智慧就包含在兩個詞中：等待和希望！

『捌』 招商銀行理財產品年利息是多少

您難道不知道招商銀行理財爆雷的事情么，還看招行理財？以下是招行理財受害者的呼籲：
說起銀行理財，大多數人的第一印象，是靠譜、安全。

雖然收益率低了點吧，但風險小啊，大行還會賴賬不成。

不過，我們信任的銀行理財中，也存在不少貓膩。

比如經常聽到什麼存款變保單，還有什麼買了假理財爆雷的新聞。

最近招行也惹上麻煩了，暴出14億理財產品無法按期兌付。

事情是這樣的，前幾年很多招行的客戶，經招行的工作人員推薦，下載了錢端App。

客戶都以為是招行自己的產品，包括很多招行員工的家屬，也都以為是招行自營的，所以就放心大膽在上面買理財了。

而且收益不高，很多才5%，確實和銀行理財沒太大差別。

然而5月27日，錢端App用戶收到通知，稱其認購的項目由於招商銀行違約無法按期兌付，具體解決方案要與合作方招商銀行予以確認。

招行也馬上就回應了，稱在2017年就已經終止了與錢端公司的所有合作，對錢端公司未能履約事件不負任何責任。

這時投資人才知道，原來自己買的不是招行的銀行理財，而是不知哪家公司運作的P2P......

目前雙方各執一詞，對於14億元逾期資金流向，雙方都表示並不知情。

總之互相甩鍋，直白來說就是這態度：投資人的錢該怎麼辦，目前還沒有看到解決方案。

招行的理財經理自己都在很多論壇發帖子，方面推銷這個app是總部直接下達的指令，可解除合作卻從來沒有發過通知，客戶又從何知曉，一直以為自己買的是招行理財。當初推銷是你招行的人，現在爆雷了號稱解除合作，你招行的客戶經理早幹嘛去了。這樣一個毫無信用的銀行的理財，你確定要買嗎