商業銀行理財產品質押授信業務的法律風險防範

『壹』 銀監會要求商業銀行在從事理財業務中的"四銀監會要求商業銀行在從事理財業務中的"四個禁止"是什麼 個禁止

銀監會頒布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》可以概括為「一個原則、兩項制度、三點要求、四個禁止、五個注意」。

一個原則：即商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。這是體現在《辦法》和《指引》中的一條主線。
兩項制度：就是商業銀行開展理財業務，必須針對業務特點制定相應的風險管理制度和內部控制制度。
三點要求：一是要求理財業務成本可算，不能稀里糊塗不管掙錢賠錢什麼都辦；二是風險可控；三是信息披露或曰充分風險揭示，要對社會負責，這個產品到底是誰承擔風險-是商業銀行還是客戶，要說清楚。
四個禁止：一是禁止將理財業務作為變相高息攬儲的手段；二是禁止將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售；三是禁止銷售無條件向客戶承諾高於同期儲蓄存款利率的保證收益率產品；四是禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。
五個注意：一是在理財產品銷售和相關資產管理過程中，注意防範法律風險和聲譽風險-變相高息攬儲就承擔著聲譽風險。二是在理財投資過程中，注意防範市場風險和信用風險；三是在內部人員管理過程中，注意防範操作風險；四是在理財業務的會計處理、稅務管理等方面，注意防範合規性風險；五是在確定理財業務發展方向方面，注意防範戰略風險。

『貳』 銀行業務法律合規風險分析與控制的目錄

上冊
第一章 公司信貸業務/001
第一節 銀團貸款/001
第二節 項目融資/022
第三節 並購貸款/038
第四節 國內保理業務/048
第五節 票據融資/062
第六節 商品融資/072
第七節 項目融資及銀團貸款案例分析/081
第二章 公司融資擔保業務/096
第一節 公司融資擔保概述/096
第二節 《物權法》對擔保物權制度的創新發展/101
第三節 抵押擔保相關法律問題分析/113
第四節 質押擔保相關法律問題分析/128
第五節 最高額擔保有關法律問題/141
第六節 公司融資中的內保外貸業務/144
第七節 案例分析/149
第三章 信貸資產轉讓業務/154
第一節 國外貸款轉讓市場概述/154
第二節 國外貸款轉讓的主要法律形式/157
第三節 LMA（貸款市場協會）貸款轉讓示範模式介紹/162
第四節 國內貸款轉讓業務及相關監管要求/168
第五節 信貸資產轉讓案例分析/174
第四章 關聯企業信貸業務法律合規風險防範/177
第一節 關聯企業的界定及其法律特徵/177
第二節 關聯企業信貸業務法律合規風險分析/183
第三節 國外銀行關聯客戶信貸風險管理和控制/186
第四節 我國有關關聯企業及關聯交易的法律現狀及發展趨勢/190
第五節 關聯企業信貸風險管理及控制/195
第六節 案例分析/204
第五章 個人信貸業務/209
第一節 個人信貸業務概述/209
第二節 個人信貸業務法律合規風險及防控/220
第三節 個人貸款追索中的法律問題/234
第四節 案例分析/244
第六章 信用卡業務/254
第一節 信用卡業務及其法律規制/254
第二節 信用卡業務的法律關系/261
第三節 信用卡業務的法律合規風險控制/267
第四節 信用卡犯罪的刑法控制/276
第五節 案例分析/280
第七章 儲蓄業務/284
第一節 儲蓄業務的法律規制/284
第二節 儲蓄業務主要合規風險及控制/297
第三節 儲蓄業務其他合規風險及控制/310
第四節 案例分析/323
第八章 個人電子銀行業務/332
第一節 個人電子銀行業務概述/332
第二節 電子銀行業務法律規制/344
第三節 個人電子銀行業務風險及防範/356
第四節 電子銀行業務相關法律問題研究/363
第五節 案例分析/382
第九章 個人理財業務/387
第一節 個人理財業務的概念、種類與發展/387
第二節 銀行理財產品的基本類型與法律關系分析/393
第三節 銀行個人理財業務典型產品交易結構及其法律風險防範/402
第四節 個人理財業務法律合規風險及其防範/419
第五節 案例分析/435
第十章 土地儲備和房地產開發貸款業務/444
第一節 概述/444
第二節 土地儲備貸款法律風險防範/448
第三節 房地產開發貸款法律風險防控/454
第四節 土地儲備貸款案例分析/462
第十一章 個人住房信貸業務/468
第一節 個人住房信貸概述/468
第二節 個人住房信貸風險控制/480
第三節 「假按揭」若干法律問題/498
第四節 典型案例分析/508
第十二章 住房抵押貸款證券化業務/518
第一節 住房抵押貸款證券化概述/518
第二節 美國次貸危機及其住房抵押貸款證券化立法/524
第三節 我國住房抵押貸款證券化的法律合規風險及其防控對策/534
第四節 案例分析/544
下冊
第一章 國際貿易融資/001
第一節 進口押匯業務/001
第二節 出口押匯業務/012
第三節 國際保理業務/020
第四節 案例分析/040
第二章 國際結算/051
第一節 信用證/051
第二節 托收/070
第三節 國際匯款/085
第四節 案例分析/097
第三章 國際信貸與擔保/107
第一節 出口信貸/107
第二節 銀行保函/131
第三節 備用信用證/142
第四節 案例分析/157
第四章 商業銀行金融衍生業務
第五章 銀行代理業務
第六章 銀行託管業務
第七章 票據結算業務
第八章 其他中間業務
第九章 上市商業銀行公司治理法律規制
第十章 關聯交易
第十一章 商業銀行信息披露規制
第十二章 勞動合同管理
第十三章 銀行協助執行

『叄』 商業銀行理財產品防範風險的目的是什麼

應該是這樣理解：我國商業銀行個人理財業務經過幾年的發展,理財產品日益豐富,市場規模和客戶基礎快速增長。但同時也出現了諸多問題:零利率、負利率甚至清盤的事件時有發生。這不僅給銀行造成了一定的負面沖擊,投資者的基本利益也得不到保障。文章詳述了商業銀行個人理財產品監管法律法規的演變,並從進一步完善監管法規、加強投資者自身教育以及強化理財產品託管機制入手,從保護投資者利益角度,提出對我國商業銀行個人理財產品風險防範問題的建議。

『肆』 商業銀行理財產品主要涉及哪些法律法規'

互聯網金融視野短淺，懼寡頭政治
http://bbs.xueshandai.com/thread-13392-1-1.html
(出處: 【雪山貸p2p論壇】)

『伍』 質押貸款業務的風險防範措施有哪些

1、防範虛假質押風險。
銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對；無密押的應派人到出證單位或其託管部門作書面的正規查詢。動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其託管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管。要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符。同時要認真審查質押貸款當事人行為的合法性；接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意；對調查不清、認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押。為防範質物司法風險，銀行必須嚴格審查各類質物適用的法律、法規，確保可依法處置質物；對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，應拒絕質押。
2、防範質物的價值風險。
要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司或專業質量檢測、物價管理部門做價值認定，再確定一個有利於銀行的質押率；選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。
3、防範質押操作風險。
銀行首先必須確認質物是否需要登記。其次，按規定辦理質物出質登記，並收齊質物的有效權利憑證，同時與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施。再者，銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借。如要出借，必須嚴格審查出質人借出是否合理，有無欺詐嫌疑；借出的質物，能背書的要註明「此權利憑證(財產)已質押在X銀行，X年X月X日前不得撤銷此質押」，或者以書面形式通知登記部門或託管方「X質押憑證已從銀行借出僅作X用途使用，不得撤銷原質權」，並取得其書面收據以作證明。

『陸』 商業銀行理財產品風險管理還有哪些可寫的角度

商業銀行理財產品是有風險的，任何投資都是風險和收益並存的，所以我們就要注重風險，要考慮收益。

『柒』 銀行理財風險防範措施有哪些

銀行的理財產品基本上介紹時說會有一定的風險，但實際的情況下，銀行的理財產品出風險的真的是很少的。銀行的理財產品年化收益都不高，相比互聯網P2P金融，風險是很小了。銀行的理財產品最好是銀行自營的而不是代銷的，這樣會更安全些。

『捌』 銀行理財產品的法律風險

隨著我國經濟持續快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財與投資意願不斷增強，使我國理財市場呈現出蓬勃發展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財市場起步較晚、相關法律法規相對滯後，投資者自我保護意識較為薄弱，關於理財產品的法律糾紛時有發生，這些法律風險嚴重阻礙了我國資本市場健康快速的發展，從宏觀來看，這些法律風險不僅有礙我國理財產品的持續健康發展，進而影響我國資本市場的穩定與繁榮；從微觀角度上說，會使投資者及商業銀行面臨著更多的法律層面上的不確定性，不僅增糾紛與爭議大幅增多，同時也提高了交易成本，挫傷了投資者的信心，因此對理財產品法律風險的剖析與防範極為必要。
逐年增多的法律糾紛在一定程度上起因於理財產品自身的特殊性與復雜性，但是我國相關法律不完善、理財產品法律關系不清晰以及交易各方法律風險防範意識不強才是問題產生的根本。因此我們的研究必須首先針對理財產品的法律性質，並在此基礎上探索法律風險產生的根本原因和防範措施。從研究來看，學術界關於理財產品法律風險的研究成果並不多見，且存在著發掘深度不夠深入、研究方法單一等諸多問題，仍有待於我們進一步研究。本文在總結學術界相關研究成果的基礎上，針對出現的法律問題，詳細分析其成因，理論結合實際，運用比較研究法、規范闡釋法等多種研究方法，對理財產品各方面法律風險進行全方位多角度的研究、分析、論證，並提出防範法律風險的政策建議。
首先界定了理財產品的概念、特徵，並針對比較流行的委託論和信託論，指出在分析理財產品法律關系時應根據自身特點進行具體分析，並將其分為三種類型分別對其法律關系進行研究和探討，進而對理財產品進行清晰的法律定位奠定了基礎。隨後結合實際，彌補前人研究不足，分別從投資者和商業銀行兩個角度來探討當事雙方所面臨的法律風險及其相對關系，並從金融立法、監管機構及商業銀行等方面深層次分析風險產生的根源。同時本文還比較和借鑒了發達國家和地區，如美、日、香港等地的商業銀行理財業務法律體系進行分析和研究，並從中得出對我國的啟示。本文的最後針對我國監管體系特點，針對理財產品市場的現狀及未來趨勢，分別從立法機構、商業銀行及投資者三個角度提出了各方應對法律風險時應採取的措施和政策建議，以期更好地控製法律風險的發生，為我國商業銀行理財業務的發展創造一個健康穩定的環境。

『玖』 如何完善商業銀行理財產品風險的相關法律法規

最靠譜的就是閱讀產品說明書；風險嘛，說明書上都說有..比如保本穩健形，就是你寧可少賺點，但絕不能傷到本金，比如投1萬，本來說好了有4個點的收益，但後來沒達到，只有2點6，那也可以接受，只是不能接受，到最後投1萬收回8千這樣的結果，有些又是必須投多久，比如簽定3年或是5年這樣的才可以贖回，反正，還是產品說明書靠譜。

『拾』 商業銀行法律風險有哪些

您好！商業銀行的風險如下：
1、市場准入法律風險。
《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十五條和四十六條將個人理財業務的准入機制分為兩類，即審批制和報告制。如果商業銀行不注意個人理財產品性質的定位，可能發生該向銀行監管機構申請批準的未申請，或者該報告未能及時地報告。這種准入程序上的瑕疵，既可能導致業務違規風險，從而招致監管機構的懲罰，還可能成為與客戶發生糾紛時承擔有關民事賠償責任的根源之一。
2、理財產品設計中的法律風險。
理財產品的設計不僅體現了銀行在滿足不同客戶差異化需求方面的金融創新能力，也是對銀行的風險管理能力的一種考驗，在理財產品的設計中主要會出現下列幾種法律風險：理財產品同質化中的法律風險;理財產品法律定位不當引發的法律風險;理財產品違反財務稅收的風險。
3、理財產品宣傳和銷售中的法律風險。
理財產品的宣傳和銷售是理財業務開展一個非常關鍵的環節，同時也是法律風險出現比較密集的環節。盡管我國相關法律法規要求商業銀行必須遵守相關要求並承擔相應責任和後果，但實際效果並不明顯。具體來說，銀行在宣傳和銷售理財產品時主要面臨以下幾種風險：宣傳和銷售理財產品操作不當引起的風險;理財產品收費違法違規風險;風險提示不當、不充分的違規風險。
4、理財資金使用中的法律風險。
《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十九條規定：商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，採用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。在理財資金使用中商業銀行應該在遵守相關法律的前提下切實按照理財產品的計劃使用理財資金，尤其是那些已經取得代客境外理財業務資格的商業銀行。因為可以將理財資金在全球進行投資，這就對商業銀行提出了更高的要求，其不僅受限於國內相關法律法規，還必須熟悉和遵守投資地的法律法規，否則可能會面臨投資地的法律制裁或懲罰。
5、其他法律風險。
除以上情況外，商業銀行還可能在證據保留和履行職責等過程中產生法律風險。例如《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定：「商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料的，不能證明理財計劃或產品的銷售符合客戶利益原則，給客戶造成經濟損失的，應按法律規定或合同的約定承擔責任」。可以看出該規定要求商業銀行在訴訟中承擔證明理財計劃或產品銷售的正確性的舉證責任。所以商業銀行一定要注重書面合約的內容設計和文件保存等問題，合約中要盡量明確雙方的權利和義務，後期要妥善保管好相關文件，使自己能夠在訴訟中有充分的證據來證明自己行為的正當性。
如能提供更多信息，則可給出更為周詳的法律意見。