㈠ 商業銀行個人理財業務具體包括哪些
㈡ 銀行裡面的個人理財是做什麼的
個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
二十世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的沖擊之下，個人理財業務獲得了快速發展。根據資料顯示，在過去的幾年裡，美國的銀行業個人理財業務年平均利潤率達到35%，年平均盈利增長率約為12%-15%。從發達國家銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要位置。而在我國的香港特別行政區，貼身的個人理財服務也成為近年來銀行業競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恆生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務，推動了港島整體個人理財服務水平的不斷提升。
反觀國內，自1996年中信實業銀行廣州分行在國內最早掛出「私人理財中心」的牌子至今，隨著國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規模持續擴大已成為不爭的現實。今年夏季，美林集團發布的全球財富報告顯示2003年中國內地百萬美元富翁約有23.6萬人，比上一年的21萬增長了12%，這些富豪所掌握的財富總額已經達到了9690億美元。若以人民幣計算，即將近24萬人成為了千萬級別的富翁。而根據波士頓咨詢公司（BCG）的最新研究報告，在2003年亞洲理財市場（不包括日本）6.4萬億美元的管理資產中有3.29萬億來自大中華區。而該報告更預測到2008年北京舉辦下界奧運會時，大中華區的財富增長率將達到27%，為4.2萬億美元，且中國大陸將超越香港和台灣成為理財市場成長趨勢中的領導力量。
而國內被廣泛引用的另一份調查結果則來自上海：該次抽樣調查表明,大多數上海市民認為"未經專家指導的自發理財方案有很大風險"；有87%的被訪問市民表示會接受銀行提出的理財建議,其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財咨詢和理財方案設計"；40%的人認為"應增加代理客戶投資操作,提供專家服務",並"希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯系"。由以上調查結果可見，如何理好財,用好自己的錢,使之能夠不斷保值、增值,發揮更大的作用已經成為越來越多逐漸富裕起來的國人所共同關注的話題。
面對如此巨大的市場需求，時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，並在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。
㈢ 銀行個人理財指什麼
商業銀行個人理財業務包括：
1、為個人客戶提供的財務分析；
2、財務規劃；
3、投資顧問；
4、資產管理等專業化服務活動。詳見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。
通俗講，個人理財指的是以個人名稱買理財產品。個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。財務狀況 個人財務狀況包括：個人收支、資產、債務、稅負、保險等。 財務規劃 人生支出項：婚姻、子女（含子女教育）、贍養父母、養老 醫療 住房 旅行 動產 非經常性開支。
㈣ 銀行從業個人理財從哪幾方面入手
重點一：金融衍生品。包括了金融衍生工具的種類、衍生金融市場的特點、金融衍生工具的交易主體、金融衍生品市場的交易組織、金融衍生品市場的功能。
重點二：外匯市場。包括了外匯市場的概念、功能與作用，以及交易機制。
重點三：資本市場概述。主要講市場的交易對象主要是股票、債券和投資基金。
重點四：貨幣市場。主要講貨幣市場的特徵與功能以及由哪些子市場構成。
重點五：理財產品流動性。具體分析了儲蓄類產品的流動性、債券的流動性、股票的流動性、可轉換債券的流動性、基金的流動性、金融衍生產品的流動性、外匯產品的流動性、信託產品的流動性、房地產、黃金、收藏品的流動性。
重點六：投資收益與風險。主要分析了期望收益率、方差和標准差、協方差和相關系數的幾個概念。
重點七：財務報表。講述了財務報表的概念，它是對企業財務狀況、經營成果和現金流量的結構性表述。區分了資產負債表、利潤表、現金流量表三張報表。
重點八：現金管理。主要為大家介紹現金管理、消費管理、債務管理、現金、消費和債務管理的綜合考慮四個方面的內容，敬請網友仔細查閱。
重點九：個人理財概述。講述理財計劃、私人銀行業務兩部分內容。
重點十：金融市場。主要講述金融市場相關知識，主要從其概念、特點、主要功能、構成要素、分類五個方面來介紹金融市場。
㈤ 商業銀行個人理財的主要內容有哪些
商業銀行的理財都是常規的理財產品，如債券、定期、外匯、黃金等，風險小的收益相對也不會太高。
㈥ 銀行從業，個人理財
選C,保本浮動是指保證客戶的本金不受損失,但是收益率可以浮動,可高可低.
由於
銀監會
的規定,現在已經極少有保本保收益的產品了.但是說歸說,一般的
理財產品
到期都還是能夠按照合同中預期的收益率來支付的
㈦ 銀行從業個人理財知識點
.家庭收入、支出、結余，資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余
3.家庭收入：工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入
4.家庭支出：家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)
5.家庭結余：生活結余(=稅後工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);
6.按結余的支配項目分：專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余佔比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產
(1)自用性資產和自用性負債：用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、傢具電器及私人用品)。
自用性負債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產的逐步積累，逐步降低。
(2)投資性資產和投資性負債：為未來人生不同階段理財需求進行准備的最主要的財務安排。
投資性資產：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產，如股票、基金、債券、投資性房產。可分為：可配置投資性資產(流動性較強，如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現，如未上市或合夥企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)
投資性負債：主要體現了理財的積極性，如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務
(3)流動性資產和消費性負債：用於日常開銷和緊急備用金(預備金、准備金)
流動性資產：現金、銀行活期存款，一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標准，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。
消費性負債：信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題，比如超前消費、家庭入不敷出
【考點】收入支出表和資產負債表分析
(一)家庭收支狀況分析
1.收支盈餘分析：因為「其他收入」不是持續的收入，應考慮排除其他收入後收支是否平衡或盈餘
2.財務自由度分析=理財收入/生活支出，越接近1或者大於1，則財務自由度越高。理財收入應排除資本利得、財產轉讓所得等無法持續獲得的收入。
3.收入支出結構分析：收入結構分析(開源)、生活支出結構分析(節流)、結余能力分析(自由結余佔比越大，結余使用效率越低;如果總儲蓄為正、自由結余為負，說明家庭出現流動性問題，應調整已支配結余額度或調整生活支出來達到收支平衡)
㈧ 銀行從業《個人理財》考點：銀行理財產品
保險市場介紹(P121-126)
1.保險的概念
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。
2.保險的相關要素
(1)保險合同。保險產品的直接保險形式是保險合同。
(2)投保人。投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權利能力和民事行為能力：承擔支付保險費的義務。
(3)保險人。保險人是指與投保人訂立保險合同，並承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
(4)保險費。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成。
(5)保險標的。保險標的可以是保險對象的財產及其相關利益，也可以是人的壽命和身體。
試題練習：
【單選題】下列關於保險相關要素的說法，錯誤的是( )。
A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任
B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務
C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議
D.投保人和被保險人不能是同一人
參考答案：D
參考解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D選項。
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