社區理財產品銷售營銷方案

⑴ 理財產品的營銷推廣怎麼做

社群渠道篇
作用：軟營銷。這塊是寶地，軟廣的核心戰場。蘋果，三星，UBER都喜歡這么做，在產品上線前，各類預熱活動，內容營銷。當你看到很多人在論壇討論蘋果又出新品時，請不要相信這都是自發的，裡面有大量的水軍，還有博主。事實上，UBER在國內和各綜合及垂直領域的博主均保持了深度合作關系。汽車、美妝、母嬰、電子產品開展社群營銷是普遍現象。
1、綜合：QQ空間、人人網、豆瓣、知乎、天涯
註明：知乎的權重很高，QQ空間的用戶多
2、垂直：攜程旅遊、螞蜂窩旅遊；汽車之家、易車網；搜房、安居客；辣媽幫、寶寶樹
註明：垂直社區的用戶質量往往極高，營銷價值極大，但是社區對營銷的打擊非常嚴厲。較好的方式是找KOL進行植入營銷，另外也可以找寫手拍攝原創視頻、圖片，編寫文案後開展優質內容營銷。

⑵ 如何推銷銀行理財產品

一般銀行理財產品的推銷話術比較簡單，有以下幾個關鍵點需要投資者重點關註：

1.購買日離銷售日有多遠？如果一個產品期限一個月，但是你購買日離起息日還有5天，那這個產品所公布的收益率基本就沒什麼意義，收益率需要打個折才行。

2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產品說明書里的收益率。

3.區分清楚到底買的是不是銀行理財產品，有些銀行從業人員會將保險當銀行理財賣。

4.區分銀行理財的風險等級。比如中行的理財風險評級分為五級，前三級都不需要擔心本金安全，但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。

保險理財

以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例，產品宣傳如下：

分五年儲蓄，每年儲蓄5萬元，就能馬上享有六大利益：

（一）從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此後每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。

（二）與此同時每一年約5000元的浮動收益也將准時打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。

（三）當然這兩筆錢如果您暫時不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息，只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元，相當於本金的4.6倍，為您贏取更多財富。

（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用，以確保資金超高的靈活性。

（五）以上說的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，並且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回，用來補充養老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時更完整的保全了資產。

看似一份完美的產品，那麼收益和風險是否真如產品宣傳中所描述的呢？我們來分析一下：

1. 保險的現金價值隨著時間累積，在一定年限後確實會看起來很高。但是你只能死了轉讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請退保贖回，這樣就比那個值要虧很多。因此，保險基本上是一個遺產轉讓的渠道，但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個錢其實是給受益人的，是不合適的。

2. 比較時，往往會拿存銀行去對比，說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續存N年，如果利率穩定的話，復利計算下來也很可怕。拿自己幾十年後的復利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說法，是不合適的。

3. 為了修補第1條帶來的疑慮，往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等於是你這筆錢的利息預支給你（別忘記，你可是要在這個庫里放幾十年的復利計算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計息最大的問題，是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%，但這個是指該保險公司的業績情況，和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的！包括銷售自己都說不清楚如何制訂，只能說精算師會根據每年的X%而定出一個Y%。所以，用整個保險公司的盈利率，讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個，是不合適的。

4.在最後一步說服的時候，往往會說，這個是保本的，而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好，前途看好，最不濟您肯定是保本的，您擔心個啥？錯。每年通貨膨脹3%都說少了（我09年11月寫的），現在吉野家一個牛肉飯套餐都小30了親，09年才1x元吧！沒能跑贏銀行利率，就是失誤！用「這個理財項目至少是保本的」，來讓你放開警惕，也是不合適的。

⑶ 銀行理財產品營銷方案該怎麼寫

應基於產品定位、目標客戶具體情況、競品分析分析，再具體寫時間、地點、營銷手段等實施手段。
1、產品定位：你這塊產品是入門門檻，風險大小，投資收益，這些決定了你面相不同層次的客戶群。
2、目標客戶：你要向那些客戶營銷。活期存款是全社會都參與，高端理財需要5萬以上，銀行私募需要100萬以上，不同的產品有不同的客戶群。這些目標客戶都有什麼特點。
3、競品分析：你的同行競爭對手都有什麼產品，優點是啥，缺點是啥，你這個產品能提供什麼更完善的。
4、營銷手段等實施方案：就是什麼時間地點，通過什麼方式傳達到客戶，切中客戶的需求促成交易。

⑷ 如何提高社區銀行營銷策略與技能

一、關系營銷的核心理念
1、關系營銷是「愛的思維」的體現
關系營銷理論作為一種新營銷理論是近年來經濟不斷發展趨勢下形成的，是在傳統營銷理論面臨諸多新的問題情況下出現的能應對新形式的營銷理論。關系營銷與早前的傳統營銷理念有著明顯的不同。關系營銷強調的是通過制定相應的策略留住客戶，以增強客戶們的「終身價值」。真正具有「愛的思維」的客戶不僅關注自己的進步，同時也關注企業的進步，而且還非常希望分享企業在產品、營銷、管理等方面的經驗。因此，定期地舉行客戶的聯誼會，或組建客戶俱樂部，聯合客戶開展一些活動等，都能夠增進和客戶的情感聯系。建立與客戶的戰略合作夥伴關系，實現共同成長才是真正的生存之道。
2、關系營銷是為了建立顧客忠誠
關系營銷關注的不是能「對」顧客做什麼，而是為了保證顧客滿意你能為顧客做什麼，以及能和顧客一起做什麼。目的是把顧客當做有價值的合作者一樣對待，通過高質量的服務滿足他們的需要，建立顧客忠誠。
在今天各類銀行競爭性的市場上，有越來越多無差異或差異化很小的金融商品和服務。如果所提供的核心產品或服務不能為競爭優勢留有足夠的空間，就必須從其他地方尋找競爭優勢。和顧客發展共同成長的合作關系是建立獨特、可持續、競爭者難以模仿的最有效的方法。關系營銷認為企業與顧客是一個命運共同體。企業應當同顧客在平等的基礎上建立互利互惠的夥伴關系，保持與顧客的密切聯系。認真聽取提出的各種建議，關心命運，了解他們存在的問題和面臨的機會，通過提高顧客在購買和消費中獲取的產品價值、服務價值、人員價值及形象價值，降低顧客的貨幣成本、時間成本、精力成本及體力成本，從而更大程度地滿足顧客的價值需求，讓顧客在購買和消費中得到更多的享受和滿意。
二、社區銀行網點客戶經營現狀
1、社區客戶需求分析
社區銀行主要服務於生活在網點周邊的客戶。該類客戶因其居住在網點附近，在生活上與網點有相對緊密的關系。涵蓋了家庭生命周期的春、夏、秋、冬各類客戶群體，該類客戶生活方式較為固定，退休前的客戶群體多以公司和住所兩點一線的高強度生活節奏，娛樂休閑時間基本在下班後的閑暇時間，多以飯局、小型聚會為主，退休後的客戶群體生活節奏較慢，在家幫帶子女的小孩，休閑娛樂方式不多，廣場舞、打麻將等，教育程度層次不一，通常該類客戶屬於有一定投資經驗的客戶群體，對於理財產品、保險、基金都有一定的投資經驗，資產規模較高，多數自有住宅，有一定的存款，客戶生活支出種類較多，交通費、子女教育費用、購物、聚會、家用、房貸、車貸等，年輕客戶月光族現象普遍。工作種類較多，涵蓋各行各業，以公司職員居多，節奏快，強度高，壓力大是這類客戶的主要工作特點，退休群體每月有穩定退休工資，生活壓力不高。因此結合該類客戶特徵分析得出，該類客戶生活壓力較大，所需完成的理財規劃、人生規劃較多，對於收益的敏感度較高，年輕客戶承擔投資風險能力較高，退休客戶承擔投資風險能力較低，有較高的家庭保障需求。在網點服務的需求上，該類客戶希望得較好的廳堂服務體驗，對於網店硬體的要求也相對較高，對於業務人員的專業能力要求較高，客戶本身有一定的固有思維，理財觀點和理念轉變需要專業度較高的引領，對於辦理業務的等候時間縮短有較高的要求，應配置充足的自助設備，給到這類客戶較好的體驗。該類客戶雖然有一定投資經驗，但金融知識的了解普遍不多，需教育空間較大。需要優化其理財規劃的具體配置，提供優質的服務和環境，同時降低其在業務辦理上等候時間，提供靈活便捷型、保障型、收益型相結合的產品組合規劃。
2、社區銀行客戶維護中存在的問題
一段時間以來，多家中小銀行探索在不同地域成立規模較小的自助式或全功能式社區銀行網點，希望以更少的成本拓展基礎客戶。伴隨著智能化 社區化的擴張思路，社區銀行在產品和服務方面推出許多創新，出現了民生銀行、龍江銀行、上海農商行等各具特色的社區銀行業務模式。在但實現規模擴張、涌現許多亮點的同時，社區銀行服務與營銷模式還存在著許多問題。主要體現在兩個方面：一是依然以產品導向為營銷思路，銀行對社區網點員工的考核圍繞業績導向，缺少長久維護經營客戶的約束機制。營銷人員缺少與客戶合作共贏共同成長的理念。社區網點無法替代社團居委會組織在居民中的作用。二是在標准化擴張的同時導致個性化缺失，社區網點重便利性服務，缺少情感維護的價值提升服務，不同網點之間服務質量差別很大。
三、提升社區銀行客戶經營水平的建議
1、建立共鳴，贏得信任
常有客戶經理在糾結，除了吃喝玩樂、送禮折扣等方式外，還有沒有更好的增進客戶關系的方式。許多客戶經理說上了許多銷售課程，也看不少書，但總覺得雲里霧里的，期待用最精練的方式來表達關系營銷的理解。對於社區居民客戶而言，選擇金融服務機構的核心點在於是否滿足其持久的價值需要。而這種持久性就需要重視和加強關系營銷。對於建立關系而言，由於中國是禮儀之邦，對禮尚往來、投桃報李等很在乎，所以中國人則講情理法，中國人人情味比較濃。對於社區居民應當立足於建立信任，有了信任可能有就能產生深入接觸和交流，才可能產生持久而穩定的關系。所以在社區銀行的中營銷就是沒有關系就很有關系，沒有關系就要找關系，有了關系就沒關系。
而要建立共鳴贏得信任，如果能有熟人介紹最好、給客戶良好的外在印象、內在印象、客戶至尊以滿足其優越感，認同客戶的某些價值觀，營銷人員對銀行產品的專業知識和能力能夠回答客戶的疑問，營銷人員保持快樂開朗，能夠找到與客戶共同的私人話題，從而為贏得客戶建立基礎。
2、送出人情，拿下成果
中國人特別看重人情，俗話說什麼都能欠，就是人情不能欠，欠了如果不還，就會內疚和不安。所以就要用獨到的方式，適時地讓客戶欠你的人情。社區銀行基於與客戶關系的特殊性，應當用獨特的人情交往模式，營銷人員應當對社區客戶多拜訪勤溝通，小東小西小恩小惠要不斷，用真誠友誼掩蓋商業交易，創造多元影響關注身邊人，讓客戶對網點營銷人員產生感激之情，進而創造營銷的空間。
3、情感營銷、人文關懷
社區銀行的服務營銷應當具有較強的情感營銷特色，對於關系緊密的客戶群體而言，在價值差別不大的基礎上，顧客購買金融商品所看重的已不是商品本身，而是為了一種感情上的滿足，一種心理上的認同。當一個消費者選購某種品牌時，通常認為他必然遵從理性選擇。而當同一個消費者放棄購買該品牌時，人們便以為該商品質量低劣，設計粗糙等等。其實未必，決定消費者是否購買不單取決於理性選擇，還取決於心理與情感因素。當人們走進「肯德基」、「麥當勞」的時候，也許會覺得味道並不怎麼樣，或者價格太貴，不合算，但並不因此而不走進「肯德雞」、「麥當勞」。他們得到更多的是心理上的滿足，不單單是食飲的問題了。
對於金融產品的選擇與此相同，消費者選擇某個銀行或放棄某個銀行，並不完全取決於理性因素，而是很大程度上取決於心理與情感因素。情感營銷從消費者的情感需要出發，喚起和激起消費者的情感需求，誘導消費者心靈上的共鳴，寓情感於營銷之中，讓有情的營銷贏得無情的競爭。因此，社區銀行的營銷中，要充分認識到情感的特殊作用。用社區文明、道德觀念、民族精神等深厚的文化土壤來創造無限的感召力，用信仰、時尚、保健等情感因素傳遞愛的思維和正能量，進而在內涵中獲得客戶的認同及忠誠。

⑸ 如何做好理財產品的銷售-----營銷方案

要做好銷售就是首先要自己真正認為銷售出去的是好的東西，只有這樣你才能用最真誠的態度去介紹產品給客戶。
銷售技巧當然重要，但是銷售心態才是銷售最核心的東西。
每一個人的營銷方案都是不一樣的 你面對的客戶群體不一樣 方案也是不同的 所以 最好你自己可以琢磨一下 有自己的營銷方案 別人的不一定適合你的
首先你的認可自己的東西，再去推薦 才會有說服力

⑹ 金融類的營銷方案內容應該怎麼寫

這個也是有親身經歷的，在一次行程安排非常緊的活動中，主辦方為體現活動的多樣性，邀請我作講座，好在講座內容還算吸引人，但效果也遜於同樣的課程在別的地方。所以如果時間緊張，不建議再加講座。高端女客戶的活動。經常在講座上講一些如何聚攏高端女客戶的活動，原因很簡單，在高端客戶家庭，女主人理財基本都是主動權在握。舉個很簡單的例子，做定投的女性比例是做定投男性的兩倍，如果再去掉單身男性，這個比例更低。那一般，銀行搞那些女性高端客戶的活動呢。

⑺ 理財產品營銷問題，請有經驗的的客戶經理幫忙！！

一般來說,現在的理財產品需求客戶是越來越多的,在與客戶交流時應該從客戶的投資經驗了解,人民銀行下發的關於理財產品銷售的文件里明確指出了商業銀行在向客戶銷售理財產品的時候要充分的了解客戶的投資經驗及風險承受能力,根據客戶的風險偏好來為客戶推薦理財產品,同時充分的向客戶揭示理財產品的風險.你可以仔細閱讀理財產品協議書並向同事請教以往的業內經驗來向客戶介紹.
產品有很多,向合適的客戶推薦合適的產品才是最重要的,不要盲目的為推薦而推薦,為完成任務指標而推薦,任何一筆理財資金至少都有五萬,對你來說可能只是一筆交易而已,對客戶來說,她是把這筆資金的使用權交給了銀行,而你也代表著銀行與她達成了協議,所以將心比心.
時間久了,你就能判斷出客戶的所屬群體,經驗是時間打磨的.
日常你可以從基金保險的網站上進行初始學習,並向理財經歷請教,慢慢就好了
不會的不要怕,要勇於學習發問,哪怕是問的很幼稚都沒關系

⑻ 關於理財產品營銷的總結（300字以上）

開創理財產品營銷新模式——網路營銷

業內人士稱，此次中信銀行推出的「穩健財富計劃」，其產品投資范圍基本上都是票據資產、銀行間市場債券、信貸資產和信託貸款等收益比較穩健的各種理財產品，且投資期限都在90天之內，使產品風險具有可控性，可以說，該產品的順利上線，意味著理財產品無論風險等級，「一刀切」的強制要求已經松動，一些穩健類的保本產品有望實現一次簽約、多次銷售。

同時該人士也指出，現在銀行銷售理財產品還沒有實現真正意義上的網上銷售，但這種渠道上的創新肯定會成為銀行下步關注的重點，而網路營銷或將成為未來銀行理財產品銷售的新模式。

銀行理財產品在銷售渠道上的創新，不僅免去了投資者跑腿之勞，節省時間，還有其他諸多好處，可謂亮點多多。據中信銀行青島分行相關人士介紹，客戶選擇「一次簽約，滾動投資」，可以最大限度地提升客戶的資金使用效率，在理財產品「空檔期」，客戶可享受通知存款的利率，有了新產品推出，可以及時買進，使資金實現投資效益最大化；與此同時，客戶辦理一張借記卡後，有閑錢就可存進去，在先期產品達到5萬元購買起點後，以後購買其他產品不再有資金額度的限制，這樣就可充分實現閑錢理財的目的。

據稱，正是基於這些亮點，「穩健財富計劃」推出後吸引了眾多投資者的眼球，目前，該計劃的首期「信貸資產理財產品」上市後銷售情況不錯，說明投資者對這種銷售模式非常認可。

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