我國銀行理財產品市場發展總結

1. 淺談我國銀行理財產品的發展前景

銀行里的理財產品很多，適合的才是最好的！不過，好多理財產品都是周期長，收益率低，和銀行存款差不多！現在銀行里的黃金TD對我們個人開放了。黃金TD相比股票有幾個優勢：1，保證金交易，只需十分之一的保證金，就可以做實額投資了；2.還可以做空（先賣後買），也就是說即使下跌，把握好趨勢也同樣賺錢，比股票多了一個方向的選擇，無需等待；3.即便是國內金也是國際金走的，國際金每天的交易量有幾十萬億美元，所以沒有莊家控盤，市場很公平透明；4，晚上也可交易。5。T+0交易，當天買，可以當天賣掉。
現在黃金TD在銀行開戶還送上海世博會門票！黃金TD，民生，興業，工行，深發展銀行都可以做的！我們公司現在和民生，興業，工行，深發展銀行合作，是這些銀行的授權服務商。不同的銀行，他們的手續費和保證金比例是不一樣的！不過，民生銀行是最優惠的而且還有優勢：1.民生銀行有他自己的授權服務商，專為他的客戶提供下述的專業資訊服務。2.民生銀行的手續費最低，是萬分之十四（興業是萬分之十九，工行是十八），保證金比例民生也是最低的（工行是百分之二十，所需保證金是民生銀行的2倍）.
其實，做投資哪家銀行平台不重要，重要的是專業的資訊服務。
我們是上海仟家信公司，專業做黃金幾十年，有龐大的專業隊伍，對黃金市場趨勢有很好的把握。我們公司和上面4家銀行合作，是銀行的授權服務商。也就是說，投資黃金T+D是通過銀行的平台，我們公司只是為客戶提供服務（專業資訊，市場行情，操作建議，技術指導，看盤軟體）。如果直接到銀行辦理，他們是不提供上述服務的，也沒有看盤軟體。但通過我們在銀行辦理，我們給您們提供服務，而且是免費的。只不過，銀行要付給我們公司一些費用。其實做投資最重要的是專業的服務

以上內容進攻參考！

2. 目前，中國銀行的理財產品的發展現狀，以及有什麼問題風險

資管新規實施滿月。在「破剛兌」「凈值化管理」等要求下，銀行「保本」理財發行量、收益率均呈明顯下降趨勢，向凈值化轉型效果還未充分顯現。

業內人士表示，凈值化轉型仍存在資產估值、投資者教育等諸多障礙待突破。當前，一些銀行已開始在產品方面作出嘗試性准備，但市場仍在等待理財產品監管細則落地，作為資管新規配套細則的銀行理財業務監管辦法將適時發布。

銀行理財市場的變與不變

資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。

據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，銀行理財產品發行量自3月開始驟降，4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後，產品發行數量持續走低，上周(5月18日-5月24日)銀行理財產品發行量共1938款，較5月11日-5月17日一周減少317款。

資管新規下保本理財將逐漸淡出市場，目前保本理財呈現明顯下降趨勢。4月保本理財發行量佔比為33.15%，與之前相比差別不大，但5月以來保本理財發行量有所收縮，佔比持續下滑。某城商行客戶經理表示：「我們會向客戶強調整改期截至2020年底，在此期間保本理財仍會繼續發售，但在銷售過程中不再承諾保本保收益。一般情況下，我們都是按照約定收益給予客戶。但與去年相比，預期收益率下降得明顯，產品並不是特別好賣。

2017-2018年4月中國銀行理財發行數量情況

數據來源：公開資料、前瞻產業研究院整理

隨著移動互聯等新興技術的發展，購買理財的渠道也逐漸由線下向線上轉移。手機銀行和網銀正成為投資者購買銀行理財的主要渠道，佔比達到62.46%。在和銀行業內人士的訪談中也了解到，目前各家商業銀行都在加大以手機銀行為代表的移動金融資源的投入。

3. 我國商業銀行個人理財業務經過哪幾個階段

1、我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因

20世紀90年代末期，我國一些商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為外幣理財業務創造了政策通道，其後幾年外匯理財產品一直處於主導地位，但是總體規模不大，沒有形成競爭市場。

中小股份制商業銀行成為推動人民幣理財業務發展先鋒的直接原因是，在當時信貸投放高速增長的背景下，中小銀行定期儲蓄存款佔比較低，缺乏穩定的資金來源，而發行人民幣理財產品能夠增強其吸儲能力，緩解資金趨緊壓力。

2、我國商業銀行理財產品運作模式的演進

在人民幣理財產品的初創期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。

應該說，這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域，依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。

(3)我國銀行理財產品市場發展總結擴展閱讀

國外狀況

1、個人理財業務萌芽時期

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有對個人理財業務的明確的概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

2、個人理財業務形成與發展時期

20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是合理避稅、提供年金系列產品，參與有限合夥及投資於硬資產。

直至1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸全面和廣泛，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

3、個人理財業務成熟時期

20世紀90年代是個人理財業務日趨成熟的時期。伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信託業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

4. 銀行理財產品發展趨勢怎麼樣

理財產品是一種資金投資和管理計劃，是商業銀行研究分析了潛在目標客戶群，並在此基礎上，針對特定的目標客戶群開發設計的。銀行只是經過客戶授權後，滿足管理資金的需求，而投資收益與風險由客戶承擔，或者客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
一、商業銀行理財產品的現狀
我國商業銀行理財業務的的迅速發展要追溯到2004年8月，那時候國家出台了相關政策，中國的股市也逐漸回暖，因此為理財業務開拓了比較好的市場環境。隨後的幾年中，理財產品的成長猶如雨後春筍，遍地開花，全國90多家商業銀行不同程度上都開發出本行的理財產品，產品的種類的領域也是各有差異，這些都給客戶提供了多樣化的選擇，客戶在基本存款穩定的情況下，不妨把一部分閑散資金投入理財，進行資金的最優化利用。目前，我國商業銀行理財業務的發展呈現出如下特點：
理財的機構多種多樣，商業銀行包括國有商業銀行和私企銀行，以中農工建交五大行為領導的國有商業銀行擁有較多的理財產品，在全國各地的分行也是佔到了所有銀行的76%，但是能夠進行理財業務辦理的並不只有銀行類金融機構，還有證券公司，信託投資公司，基金公司，保險公司等，以及一些涉及投資咨詢，投資理財項目的個體或者集體企業，都在搶奪理財產品這塊大蛋糕。
鄉鎮商業銀行興起迅速，伴隨著的理財業務也如火如荼，居民生活水平逐漸提高，教育程度也改善地越來越好，人們開始關注理財，因為資金在賬戶里放著，活期存款或者短期定期存款的利率非常低，相比較之下，理財產品的眾多優勢被大家認可，人們願意將錢交給信託機構，用他們專業的知識去理財，同時人們也加強自身的學習，以便能夠在眾多銀行理財產品中選擇最適合自己的。
上市公司委託理財的交易量顯著增長，上市公司的流動資金非常大，如果將理財和股指期貨、可轉換債券、黃金白銀價格、匯率結合起來，就能夠為自身創造更多利益，信託機構的發展也離不開上市公司，優秀的理財方案如果得到公司董事會的認可，那麼就可以實現雙贏的局面。
二、目前面臨的主要問題
雖說理財產品的發展前景非常不錯，但是就目前的情況來看，還是暴露出了不少問題，主要有：
理財產品的種類雖然很多，但是缺乏差異化，客戶去每家銀行打聽，除了收益率的略微差異，其他的幾乎大同小異，沒有新穎的產品，就沒有理財的市場，客戶對銀行提出越來越高的要求，銀行也需要創新自身的業務，才能增強競爭力。
監管制度和內部控制體系的不完善。理財產品具有很大的靈活性，這就要求監管機構嚴格地進行監管，現實中反映出的不少案例說明現階段有很多地方是監管機構力所不能及的，加之銀行的內部控制體系存在漏洞，理財產品的推廣道路並不是一帆風順。
缺乏專業的理財師和分析員，因為能夠開展理財業務的機構眾多，這就對理財師和分析員提出了更高的要求，不僅要掌握對於銀行、債券、股票、基金、黃金、外匯等的專業知識，具有豐富的行業經驗和管理能力，還要對宏觀經濟形勢和行業內部最新政策及時跟進，對於其他銀行推出的理財產品要經常進行資料的收集和整理，並和本行的業務進行對比，使得開發的理財產品更能夠受到客戶的青睞。
投資者的風險意識較低。理財產品如果是非保證收益的，獲得利潤的空間會很大，但是大多數的投資者是風險厭惡者，不想承擔風險，或者在面臨風險時，沒有足夠的資金和能力應對自如，風險防範的意識相對不足。

5. 我國理財產品市場發展迅速，下列屬於銀行理財產品的是( )。

A,B,D,E
答案解析：
[解析]
銀行理財產品主要指由銀行發行的各種結構性存款理財產品和集合信託理財產品。銀行理財產品可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品、貸款類銀行信託理財產品、新股申購類理財產品和結構性理財產品。基金是銀行代理的理財產品，並非由銀行發行。

6. 淺議我國銀行理財產品的發展前景 提綱怎麼列啊

1)理財有很多種,外幣的理財種類更多些,可以與各式各樣的指標掛鉤,但我們現在定價能力有限,這種產品多半是從國外的銀行那裡買來,中間吃個小點,再賣給客戶,最賺錢的是外資行,如果出了什麼問題(比如投資者負收益啊什麼的),都是國內銀行在擦屁股.這個理財產品也有人民幣的,但通常會和個外幣的指標掛鉤,這兩年個人手中的外幣大都結匯了,這種理財產品的投資者主要是對公客戶,去年金融危機折了很多客戶,今年基本消聲滅跡了.
2)我們的人民幣理財產品,不是真正意義上的理財產品,主要是人民幣利率有管制,銀行提高吸存利率的一種方式.目前銀行通常是把籌到的資金(負債)以及銀行自己的部分資產(通常是信貸資產,還都是比較好的那種)交給信託公司或證券公司管理,銀行僅賺取固定的手續費收入,利潤的大頭被信託公司或證券公司賺去了.但銀行也能有好處,固定的手續費收入,也可以騰出些額度多發些貸款.對私的理財大多數是這種的,因為對私客戶對流動性要求不高,但是追求高收益.信貸資產變理能力差,以信貸資產為依託的理財產品,一般都對投資者投前贖回有較嚴格的規定,甚至不允許提前贖回.
3)也有以資產池為依託發售的理財產品,銀行要承擔風險的,有點類似一個小基金了,銀行要有牛人操作得好才能掙到錢,還要有一套制度和流程保證客戶資產與銀行自有資產的分離操作.這個應該是銀行理財發展的大趨勢,因為這樣銀行賺得錢最多.現在對公的人民幣理財經常是以債券資產池為依託發售的,因為對公客戶對流動性要求比較高,收益率只要高過同期存款就好,目前銀行大都是靠期限錯配掙錢的,在利率上升期間銀行擔了不小的市場風險.當然可能也有牛的,靠交易能力掙錢,但估計是少數中的少數.
4)如果以後放寬了人民幣利率管制,目前的很多理財可能就名正嚴順地變成了存款.而理財,也會回歸到真正意義的理財上面來,也就是類似基金的那種理財,要靠職業人士對市場的把握和理解掙錢,而不是現在這樣,靠管制利率的差掙錢.

這個問題還是有研究意義的,利率放開的前期,這種JI形的理財出現有它的必然性,雖然終究被正規的理財所替代,但對於我們研究利率改革的措施,步驟等,還是有一定借鑒意義的.
內容嘛,你可以講講國外銀行的理財一般是什麼,我們現在的是什麼,兩者的差異是什麼,造成差異的原因是什麼(比如政策,投資習慣,市場同類產品等方面).你認為下一步理財產品會往什麼方向走等等.
重點難點...制度建設啊,銀行內部的制度以及外部監管制度,都要加入相應的內容,保證能控制好風險,且不會出現銀行把自有資產的損失(或收益,這個情況理論上較少,但現實中有)從理財轉到客戶頭上.以及銀行內部人員的交易能力要提高啊,原來牛的交易員都在銀行,現在都跑證券公司去了.
提綱就不列了吧,我也就是隨便一說.

7. 試結合我國銀行理財產品的發展歷史，談談你對我國理財產品發展前景的認識。

隨著我國經濟的快速增長與居民收入水平的持續提高，個人財富規模不斷擴大，同時財富結構也發生了顯著變化，包括銀行理財在內的非儲蓄類個人金融資產增速驚人。今年以來，受特殊市場環境影響，銀行理財產品更是呈現出爆發式增長態勢，並出現了「超短期產品占據主導、收益率攀升」等情況。具體原因分析如下： 1.負利率條件下，商業銀行通過收益相對較高的理財產品，滿足客戶對資產保值增值的迫切需求。 個人財富規模的不斷擴大使客戶提高了對資產保值增值的要求。在我國當前已連續16個月負利率的市場情況下，客戶對較高收益產品的需求尤為迫切。 2.面對宏觀政策的變動，商業銀行通過理財緩解監管與市場的雙重壓力。年內央行已6次上調存款准備金率，目前大型銀行已達21.5%的歷史高位，中小銀行也達到18%，商業銀行特別是中小銀行資金緊張。而在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業銀行只能通過信貸資產類等理財產品，推動資產向表外移動。 綜上兩方面，在今年復雜的經濟形勢下，資產負債的「表外化」在一定程度上是商業銀行應對宏觀因素與市場形勢變動的積極舉措。 3.針對資本約束強化等現實挑戰，商業銀行借力理財提升盈利的可持續性。 理財業務涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利於商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產管理、保險、託管等業務產生良好的促進作用，有利於優質客戶維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務成為商業銀行的優先選擇。我認為，一是升息在短時間內能夠緩解銀行的流動性狀況，但難以迅速扭轉負利率局面，客戶對資產保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產品仍具有市場基礎；二是表外化是金融發展到一定階段的必然趨勢，我們應當考慮如何隔斷表內與表外風險、如何為表外資產擴張配備相應的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創新的步伐。

8. 銀行理財產品市場發展現狀

2008 年以來，我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面，銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008 年各主要商業銀行累計發售7799 期理財產品，募集資金約合人民幣為23055 億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243 億元、5637 億元、1827 億元和226 億元。無疑，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。

2009 年銀行理財產品市場發行數量累計為7850 款。進入2010 年，銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象，截至9 月29 日，共有102 家商業銀行發行了8051 款銀行理財產品，超越2009 年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後，國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。

隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP 的增長速度而高速發展。近年來，在我國金融領域理財業務發展迅速，理財機構類型多樣，產品種類繁多，投資渠道逐步擴大，市場規模增長迅速，機構合作日趨緊密。綜合分析，我國商業銀行理財產品市場有如下特點:

1． 理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構，也有證券、保險業金融機構。具體包括: 商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外，還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務，我國理財機構類型多種多樣。

2． 理財產品種類繁多。2004 年開始，我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構，開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995 年開始從事客戶資產管理業務，包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005 年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品，2005 年年底，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII 等類別的新產品不斷涌現，我國理財產品種類繁多。

3． 監管制度，內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭也日趨激烈。目前，我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響，部分理財產品收益明顯下降，風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。

4． 缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域，因此，對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求，已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介理財產品的風險特徵，遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。

5． 投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的，銀行理財產品也不例外。在投資過程中，如果願意承受的風險越大，那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時，認為銀行的理財產品是沒有風險的，或者認為風險是很低的，只看到理財產品的收益，而往往忽視風險的存在，風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的，銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。