㈠ 求投資與理財的論文1000字左右
經濟學方面的文章可以參照或者依據本文——論文的寫作格式、流程與寫作技巧進行撰寫:廣義來說，凡屬論述科學技術內容的作品，都稱作科學著述，如原始論著（論文）、簡報、綜合報告、進展報告、文獻綜述、述評、專著、匯編、教科書和科普讀物等。但其中只有原始論著及其簡報是原始的、主要的、第一性的、涉及到創造發明等知識產權的。其它的當然也很重要，但都是加工的、發展的、為特定應用目的和對象而撰寫的。下面僅就論文的撰寫談一些體會。在討論論文寫作時也不準備談有關稿件撰寫的各種規定及細則。主要談的是論文寫作中容易發生的問題和經驗，是論文寫作道德和書寫內容的規范問題。
論文寫作的要求
下面按論文的結構順序依次敘述。
(一)論文——題目科學論文都有題目，不能「無題」。論文題目一般20字左右。題目大小應與內容符合，盡量不設副題，不用第1報、第2報之類。論文題目都用直敘口氣，不用驚嘆號或問號，也不能將科學論文題目寫成廣告語或新聞報道用語。
(二)論文——署名科學論文應該署真名和真實的工作單位。主要體現責任、成果歸屬並便於後人追蹤研究。嚴格意義上的論文作者是指對選題、論證、查閱文獻、方案設計、建立方法、實驗操作、整理資料、歸納總結、撰寫成文等全過程負責的人，應該是能解答論文的有關問題者。現在往往把參加工作的人全部列上，那就應該以貢獻大小依次排列。論文署名應徵得本人同意。學術指導人根據實際情況既可以列為論文作者，也可以一般致謝。行政領導人一般不署名。
(三)論文——引言 是論文引人入勝之言，很重要，要寫好。一段好的論文引言常能使讀者明白你這份工作的發展歷程和在這一研究方向中的位置。要寫出論文立題依據、基礎、背景、研究目的。要復習必要的文獻、寫明問題的發展。文字要簡練。
(四)論文——材料和方法 按規定如實寫出實驗對象、器材、動物和試劑及其規格，寫出實驗方法、指標、判斷標准等，寫出實驗設計、分組、統計方法等。這些按雜志 對論文投稿規定辦即可。
(五)論文——實驗結果 應高度歸納，精心分析，合乎邏輯地鋪述。應該去粗取精，去偽存真，但不能因不符合自己的意圖而主觀取捨，更不能弄虛作假。只有在技術不熟練或儀器不穩定時期所得的數據、在技術故障或操作錯誤時所得的數據和不符合實驗條件時所得的數據才能廢棄不用。而且必須在發現問題當時就在原始記錄上註明原因，不能在總結處理時因不合常態而任意剔除。廢棄這類數據時應將在同樣條件下、同一時期的實驗數據一並廢棄，不能只廢棄不合己意者。
實驗結果的整理應緊扣主題，刪繁就簡，有些數據不一定適合於這一篇論文，可留作它用，不要硬行拼湊到一篇論文中。論文行文應盡量採用專業術語。能用表的不要用圖，可以不用圖表的最好不要用圖表，以免多佔篇幅，增加排版困難。文、表、圖互不重復。實驗中的偶然現象和意外變故等特殊情況應作必要的交代，不要隨意丟棄。
(六)論文——討論 是論文中比較重要，也是比較難寫的一部分。應統觀全局，抓住主要的有爭議問題，從感性認識提高到理性認識進行論說。要對實驗結果作出分析、推理，而不要重復敘述實驗結果。應著重對國內外相關文獻中的結果與觀點作出討論，表明自己的觀點，尤其不應迴避相對立的觀點。 論文的討論中可以提出假設，提出本題的發展設想，但分寸應該恰當，不能寫成「科幻」或「暢想」。
七)論文——結語或結論 論文的結語應寫出明確可靠的結果，寫出確鑿的結論。論文的文字應簡潔，可逐條寫出。不要用「小結」之類含糊其辭的詞。
八)論文——參考義獻 這是論文中很重要、也是存在問題較多的一部分。列出論文參考文獻的目的是讓讀者了解論文研究命題的來龍去脈，便於查找，同時也是尊重前人勞動，對自己的工作有準確的定位。因此這里既有技術問題，也有科學道德問題。
一篇論文中幾乎自始至終都有需要引用參考文獻之處。如論文引言中應引上對本題最重要、最直接有關的文獻;在方法中應引上所採用或借鑒的方法；在結果中有時要引上與文獻對比的資料；在討論中更應引上與 論文有關的各種支持的或有矛盾的結果或觀點等。
一切粗心大意，不查文獻；故意不引，自鳴創新；貶低別人，抬高自己；避重就輕，故作姿態的做法都是錯誤的。而這種現象現在在很多論文中還是時有所見的，這應該看成是利研工作者的大忌。其中，不查文獻、漏掉重要文獻、故意不引別人文獻或有意貶損別人工作等錯誤是比較明顯、容易發現的。有些做法則比較隱蔽，如將該引在引言中的，把它引到討論中。這就將原本是你論文的基礎或先導，放到和你論文平起平坐的位置。又如 科研工作總是逐漸深人發展的，你的工作總是在前人工作基石出上發展起來做成的。正確的寫法應是，某年某人對本題做出了什麼結果，某年某人在這基礎上又做出了什麼結果，現在我在他們基礎上完成了這一研究。這是實事求是的態度，這樣表述絲毫無損於你的貢獻。
㈡ 關於基金的論文（1000字左右）急求
為什麼要發到郵箱呢？？
㈢ 急求小論文！題目：理財心得 1000——1500字
有這么一種說法:男人決定一個家庭的生活的水準,女人則決定一個家庭的生活品質,如果你是一個主婦,就應該掌握一些必要的投資理財技巧.現在持家的基本內涵已不是節衣縮食,而是懂得支出有序,積累有度,在不斷提高生活品質的基礎上保證資產穩定增殖,請發揮你的聰明才智,用好你有限的收入,為自己及家人建立一個安心健康的生活環境,讓你家庭錦上添花。我是工薪族，同事朋友誇我會理財，以下是我的一些理財觀念，不知你是否認同。
學會存錢
年輕時要學會 勤儉節約，要努力存錢，如果你也是工薪族，小兩口沒有投資的想法，也沒有富豪的家庭背景，那麼在工作後有了工資收入的時候，就要有存錢的習慣。因為這時候你們年輕，是人生最美好的階段，可以說身體健康，容貌美麗，愛情純真，家庭簡單，這些優勢，都不是能用金錢買得到的，投資健身，美容顯得多餘，年輕就是你的資本，再貴重的東西也不能與之相提並論，所以就不用畫蛇添足了，存錢是最好的選擇，堅持樹年，必有好處，當有了一定的積蓄以後，你就會感覺你除了年輕更有「資本」啦！
學會消費
年老時要學會適度消費，提高生活質量，依我看，不管男人還是女人，有條件允許下，花錢把衣服穿好一點，也是對自己人生的肯定的一種形式，花錢外出旅遊健身活動，會比年輕人更有必要，也有更好的效果。父母健康獨立也是給兒女最好的禮物
家庭飲食別省錢，無論對大人還是孩子，健康是第一位的。我認為，家庭吃得好，孩子發育好，長得高，男孩豪爽，女孩高雅，大人身體好，心態平和。
學會理財
如果你現在還是有錢只會存銀行的話，觀念就太陳舊了。適當投資，買基金、炒股票，如果你有精力，可以試試，這方面收入高但有風險。買房也可以，算是一種投資，買房別怕貸款。買點保險世事難料。花錢不多，買份保險，就像買了份安慰和踏實。
其實沒什麼神秘高深的，理財句是理你的心態，如果你膽小，就那理財看成讓自家資產保值增值，看自家存款數字漸漸增多，體會秋後收獲的感覺。如果你膽大氣壯，承擔高風險期待高回報。看股市跌宕起伏，品人生苦辣酸甜，。再說，咱在單位又不是領導，什麼事都要聽人家安排，在家咱自己的錢自己說了算，那理財看做是實現自我價值的一個過程，個中滋味，自己體會。
㈣ 急求：理財與投資心得文章一篇 字數1500左右 謝謝。
選擇合適的儲蓄方式
儲蓄是最為常見的聚財渠道，在逐步去掉每個月不必要的開支後，每月的儲蓄將是投資資金源源不斷的源泉。建設銀行張瑛建議儲蓄要選擇最合算的方式。
零存整取是不少工薪一族強制儲蓄的方式，每月固定存入一定金額，至約定的期限可以一次性全部提取，如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少，目前1年期零存整取的年利率是1.8％，而活期儲蓄僅為0.72％。如果每月節余稍多，理財師建議其實可以將零存整取換成每月存一張定期單子，一年期定存年利率為2.52％，高零存整取利率72個基點。每月定存不僅可分享更高利率，而且每月都有資金到期，就現金流而言，也更為平衡。
優點：安全
不足：收益低。適宜於無投資經驗者中期理財
適量購買分紅保險
既能提供保障，又能給予收益，分紅保險已經成為投資者心目中的熱門產品，其中不少險種適合小額資金投資。以一款投資期限為10年的分紅險為例，購買者每年一次性最低繳費3000元，平均每月投入不到300元，繳費期限為10年；每三年該險種將給投資者一次900元的分紅，一共分紅5次，10年繳費到期後繼續分紅5年並退回全部繳納金。除去分紅的益處外，該款險種在投資者意外身故後將會賠付給3倍的保額。
中行、工行、建行等都與保險公司聯合開發了此類分紅品種，起點最低的一年只需一次性繳納1000元，一般期限在10-15年左右。投資者可以購買多份該保險。與存款相比，購買分紅險獲得的收益不繳納利息稅。
優點：收益保障兼顧
不足：收益偏低、期限長
看準基金做定投
基金定投計劃是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業務。簡單的說是類似於銀行零存整取的一種基金理財業務。您開通基金定投後，系統會根據您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。
基金定投門檻很低，有些基金定投業務每月最低只需投入200元。基金定投的投資期限多為3年和5年。基金定投計劃可以有效防範風險，同時能夠得到較高的收益。因為每月是以固定金額投資，所以當基金凈值下跌，所購買的基金份額愈多；基金凈值上升，所購買的基金份額愈少，從而起到平攤投資成本和降低風險的效應。
優點：收益相對較高
長期持有的基金投資理念，可能已經被許多投資人獲知，但是真正能夠付諸實踐的卻不多。趙先生為什麼能夠長期持有，他有著怎樣的基金投資故事呢？我們不妨來聽聽他的講述。
買基金，一片父母心
趙先生坦言，自己在基金等方面的投資，還是為了將來給女兒准備的。由於理財的目標是用於未來長期的大額支出，不需要在短期內支取，所以他就可以很有耐心地等待。
「我非常看重女兒的未來教育，所以一定要做好充分的准備來面對這筆較大的支出。」趙先生在確立了這個長期的理財目標之後，通過對股票和基金兩種投資產品的操作體驗，但最後選擇了基金。
「2004年的市場波動非常大。我發現，與股票相比，基金虧損得不是很多，大多數開放式基金的凈值在0.9元以上，風險比較小，因此就選擇了買基金。」趙先生說：「買股票需要消息來源，對於我這樣平常工作很忙的人來說，在1000多隻股票中要選到牛股很難。而基金公司有一個團隊專門去了解，明顯有優勢。」
現在，趙先生的女兒對她爸爸的基金投資狀況也比較了解。趙先生留給上投摩根基金公司客服的手機號碼，他已經給女兒使用了。因此，上投摩根基金公司通過手機傳送的信息，每次都由她女兒轉發給他，這讓女兒在潛移默化中受到影響，培養了孩子在理財方面的興趣，增強了她在金融領域的知識。
趙先生希望通過買基金，不僅留給女兒財富，還包括理性的理財觀念，他說：「對孩子來說，這種基金理財的實踐教育與學校教育同樣重要。」
閑錢投資，兩年「捂」出高收益
此外，趙先生在投資基金上，有一個非常鮮明的理念———一定要用閑錢投資，這樣錢不急著用，投資的時候就不會有太大壓力。
同時，趙先生也並沒有把所有的積蓄都用來買基金。「一半存銀行，一半買基金。」趙先生這樣描述他的理財安排。因為，對於趙先生這樣典型的工薪家庭來說，用來投資的錢都是平時的點滴積蓄積累起來的，所以他表示資產的安全性是優先要考慮的。
「平時生活很奢侈的人，再多的錢也會花完。」趙先生說。而平常能把錢攢起來用於投資的家庭，一般與節儉的生活習慣有很大關系。
在2004年9月趙先生申購上投摩根中國優勢基金時，股市大盤在1300多點。趙先生當時希望該基金如果每年能給他帶來20％的收益率，他就很滿意了，因為這個數字已經是銀行存款利息的10倍多。
在認購上投摩根中國優勢基金後的頭8個月時間里，該基金凈值一直在1元附近波動，不但沒有立即給趙先生帶來收益，而且一度出現近8％的浮動虧損。但趙先生認為很正常，因為這期間，股市跌破千點，8個月的股市大盤跌幅達到約30％。在基金發生虧損時，趙先生沒有感到緊張。他說，他買基金的錢只佔積蓄中的一半，都是閑錢，不需要急用，所以即使在虧損時，心態也很好。「如果擔心，就把所有的錢都存銀行，不會買基金了。」趙先生說。
在2005年6月2日之後，上投摩根中國優勢基金迅速回升，並很快回到1元面值以上。一些投資者在成功解套並賺取了一些收益後，就進行了贖回操作，把收益落袋為安，但趙先生沒有這樣做。
他表示，投資在基金上的這些錢本來就是閑錢，只有發現自己所選擇的基金不好才需要贖回。因此，他投資基金的方法就是簡單地長期持有，結果取得了遠遠超過自己當初期望的收益率。
㈤ 我十年的理財規劃（1500字以上）
【客戶基本情況】
先生今年23歲，未婚。第一年總收入3.5萬（半年見習期），第二年起年收入約4.5萬，工作較穩定，有社保。銀行存款3萬，購買商業保險2份，定期保險（保障險、身故保額20萬），終身保險（壽險、重疾10萬，最高保額15萬），保費開支總計2980元/年，繳費年限20年。
基本收支狀況：房租600，水電煤50，寬頻50，交通費30，通迅費70，伙食費300，日用品100，服飾200，醫葯費不定，其他開支200。父母贍養費1000元（工資收入500+房租收入500）。
資產狀況：房產一處，一室一廳，價值30萬（動遷房），無貸款，今年9月交房。
理財目標：1、三年內房產投資，在老家購置總價30萬的房產，面積約100平米，裝修3萬元，租金預期1800~2500/月。
2、十年內房產投資收入=租金收入-按揭貸款還款 達到3000元
【家庭財務現狀 】
收支狀況
資產負債狀況
註：根據先生的描述，目前為止沒有任何負債。
【財務現狀的分析】
先生每月開支相對較多，算下來每月開支占據收入的61.18%，每月的收支節約不足40%，儲蓄能力低。馬先生家庭日常開支中，房租、服飾、其他支出都相對比較高，可以考慮減低這些方面的費用。保險支出占總收入的比例是5.84%，在5%~15%的合理范圍內。家庭的存款與月支出的比例是1623.08%，高於合理的水平。家庭目前的應急基金雖然充分，但是由於該類資產的流動性強而收益率較低，持有過多的該類資產將導致整體資產的回報率降低。總的來說，馬先生過去進行家庭財務管理的成績不錯。
【理財目標及建議】
三年內做房產投資，在老家購置總價30萬的房產，面積約100平米，裝修3萬元。目前馬先生有3萬元存款，根據上面所示的財務分析，每年可以節餘1.682萬元，按照目前這樣的收支狀況來看，三年內實現是不太現實的，家庭財務狀況必定不會樂觀，家庭勢必面臨比較緊張的財務局面。為此，提出以下幾點建議：
1、 建議馬先生調整現金及存款的數額。我們首先建議調整自己的現金和存款的數額，目前的現金和活期存款的數額為30000元，其實馬先生沒有必要留出如此多的靈活性資金，建議馬先生的存款調整為10000元作緊急預備金。對於這筆資金，合理安排好存款結構可獲得高利息收入，同時還能保證存款的流動性。目前，有一種稱為短期滾存的方法，也稱「12存單法」，即每個月固定存1張一年期的存單，12個月就有12張存單，一年後每個月都有1張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的餘地。
2、對於餘下的20000元，我們建議馬先生投資於一些開放式基金。如果馬先生是一個中庸型投資者，我們建議的基金投資組合建議如下：
每月把所有節余資金（20000元和每月節余）中的1500元用於投資開放式基金，如果按照以上的基金組合投資收益率計算，5年後，馬先生將擁有10519.73元的基金投資本利收益。其中共投入本金90000.00元，投資收益15194.73元。這樣就可以支付三成首付90000元，25年內還完代款210000元，採用等額本息法，每月還款1368.48元。關於開網店，據目前情況看，開網店成本較低，因內容提供不明確，所以摟主自己考慮。
十年理財目標房產投資收入=租金收入-按揭貸款還款達到3000元，五年後出租房屋，按照一個月2000元計算，每月有房租收入654元，那樣十年後將有房租收入654*5=3270元，達到目標。
最後提示，先生家庭可以做好提前還款的資金准備，以期縮短貸款年限或減少每月的還貸支出。
此為模板 請參考修改
㈥ 以「個人投資理財觀」為題，寫一篇不少於2000字的論文
關於理財的定義，目前好像還沒有統一的標准，說法不一。現代漢語詞典對理財的定義最簡單，理財即管理財物或財務；美國理財師資格鑒定委員會對於理財是這樣定義的：理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。
許多人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財觀是在自己的人生實踐中從「自發式」的賺錢、投資到「自覺性」的規劃、管理的過程中逐漸形成的，也就是說是對生活的一些感悟吧。
理財是個人生活中不可缺少的部分，貫穿一個人的一生，特別是開始工作以後，不管是生活壓力所迫還是為自己未來著想，每個人都會自覺不自覺地進行理財，只不過你可能沒有很認真地進行過總結使之系統化、理性化。
理財不是簡單的節儉儲蓄或投機博傻，也不是富人或高收入家庭的專利，越早開始理財越是有意想不到的效果。
理財的標的物是財和物，包括個人的金融資產和固定資產，理財的過程就是對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協調和控制，所以要清楚自己的財務資源情況和風險承受能力，學會給自己做理財規劃，組織該規劃的實施，定期檢查實施效果並進行資產的再平衡，控制人生、財產以及市場可能出現的各種風險。
理財沒有所謂「最好」的產品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理財不要過分迷信所謂的理財專家，每個銀行、基金公司、保險公司、券商或房地產商等都會考慮其自身的利益，所以你在投資時要有自己的獨立判斷和決策。
理財是財富積累、風險防範和資產最大化增值的過程，同時也是自身加強學習和提高能力的過程。
理財是個系統性的工程，復雜的是在決策前多做功課、統籌安排、合理配置，投資之後的管理過程越簡單越好，其他時間就好好享受你的生活。
理財的最終目的是人生的財務自由，所以不要以犧牲個人的生活質量為代價，但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來規劃。
理財投資要有良好的心態，良好的心態有時直接決定你的投資成敗。有了良好的投資心態和合理的回報期望才不會對你的生活產生影響。
理財要管理的不僅是你的凈資產而且還包括負債，但做投資時最好不要借錢投資，特別是高風險的金融類投資，就是其他風險較小的投資也要嚴格控制你的資產負債率。
理財是個人業余的事，投資理財不能影響自己的本職工作，否則可能會得不償失。
㈦ 大學生個人理財論文1500字，要求：人生必須的一部分，宜早行動，重在堅持，重要性，五年的規劃
555計劃吧。1500人工。500自用。500家用。500存。1年後開始投資。5年內必有10萬！
㈧ 急需個人投資與理財論文一篇（3000字以上！！！）
樓主你可以去口碑理財網找些參考資料，對你寫論壇會有幫助。
㈨ 關於基金的論文 1800字左右
我們來選擇基金公司中的老大：華夏基金公司旗下的華夏回報來分析~
華夏回報在最近一年的時間內，總體規模較高於同類基金的規模；分紅風格方面的表現為在整體基金中偏好分紅。在風險和收益的配比方面，該基金的投資收益表現為很高，在投資風險上是非常小的。
在該基金資產凈值中，投資的股票資產佔比。華夏回報基金經理的管理綜合能力非常強，穩定性好。在選擇基金投資對象方面，偏好投資大市值類的股票，該類型股票具有成長與價值的混合性。該基金重倉股的集中程度中，股票所屬行業集中度集中度一般。
從該基金所屬基金公司的總體管理水平來看，該基金管理公司旗下的基金整體收益稍大於其他基金公司平均整體收益，收益差異度稍大於平均水平，整體風險水平等於平均水平。
所以，建議投資者推薦買入並長期持有該基金。
呵呵~你看符合你的要求不~~
㈩ 寫一篇理財小論文
「個人理財」的觀念已經得到了越來越多的人們的認同，可是也有越來越多的人們會問一個問題：我知道"個人理財"的重要性，我也確實很需要它，但是我如何開始呢？還有許多人的疑問是，"個人理財"起源於金融體系和投資渠道高度發達的美國，在我們國家可行嗎？
對於第二個問題的回答是毫無疑問的 -- 當然可行。我們如此幸運地生活在全球經濟增長最快的國家，如果不能運用「個人理財」科學地規劃我們每個人所擁有的資源，從而分享到經濟增長帶來的回報，簡直是對不起自己。當然我們理財的需求和表現方式可能會和國外有所不同，但原理是一樣的，我們聰明的金融專家們已經並且將會發展出更多的金融工具來幫助我們實現理財目標。
所以，我們的問題就只有了一個：「我怎樣開始？」
最近正在肆虐的「非典型肺炎」以及我們與病毒展開的這場偉大的戰爭給了我們很好的啟示 -- 科學、周密、系統的疾病預防和控制體系是我們打贏這場戰爭的最重要的武器。同樣對於"個人理財"來說，完善地、及早地進行規劃是我們預防人生風險，合理安排資源，達到財富目標的最重要的途徑。
人生的每個階段都需要規劃，即使是當我們還「一無所有」的時候。其實任何人都不可能真的「一無所有」，即使我們沒有一分錢，我們還有智慧、技能和時間，這正是我們最開始可以規劃的資源。選擇一份什麼樣的工作才能把我的資源最大限度地發揮出來，並且更快地轉化為財富？這是我們每個人踏上社會時所需要做的第一次規劃。
在年輕的時候，我們需要採取更為積極進取的態度來迅速地積累起自己的財富。所以人們有了一定工作經驗以後都會去尋求能夠獲得更高薪水的工作，但是高薪工作並非積累最初財富的唯一方式，有一個方式也許更快 -- 那就是創業，特別是在現在的中國，創業的機會到處在向我們招手。然而並非每個人都適合創業，因為創業需要一些特別的技能，有些人也許更適合成為某一方面的專門人才，依靠專業技能獲得高收入。那麼你究竟適合繼續工作還是創業呢？也許你應該去咨詢一下企業創業顧問，這是你有可能面對的第二次規劃。
好了，不管你通過創業還是高薪的工作，如果你事業已經初步有成，有了一定的資本積累，這個時候，你就要考慮如何運用這些資本進行投資了。因為不管是你的工作還是創業，都還不足以保證你可以擁有長期的、穩定的高水平生活，特別是退休生活。所以，我們必須通過投資獲得多元化的收入。這時候你面臨的選擇主要有兩方面：第一，我應該花多少時間進行投資？第二，我應該選擇哪些投資或理財工具？這個時候，你一生中最需要規劃的階段就來臨了，為了幫助你做出更好的判斷，你必須要去咨詢專業的"個人理財規劃師"。
對第一個問題的判斷是非常「因人而異」的。有很多人以為「炒股」不用上班工作就能積累財富，好像很輕松。其實一位成功的股票投資者，他所付出的時間和精力說不定比上班還要多得多，並且要承擔巨大的風險，從投資回報的角度來講，直接進行股票投資的"成本"是非常高的，未必每個人都承受得起，而且對有的人來講，和數字、曲線打交道可能是樂趣，對另外一些人來說卻是災難。所以，個人理財規劃師或者個人理財顧問就會根據每個人的情況提出不同的建議 -- 你究竟適合把所有的時間投入金融投資，還是繼續從事你感興趣和擅長的工作，由專業人士幫助你理財？
對於第二個問題的回答就更加「因人而異」，也更加需要專業理財規劃師的幫助。因為國內的理財工具越來越多，越來越復雜，你如果不能對每一種工具的特性、功能和適合的對象有一個充分了解的話，很容易就走入誤區，從而使自己辛辛苦苦積累的財富化為烏有，所以這也是「個人理財規劃」的重點所在。
我們簡單地來看一看國內目前主要的理財工具。首先你要學會認識的是保險，保險不是一種「投資」，而是一種「保障」，而且是現代人必不可少的「保障」。在考慮投資計劃之前，你首先要和你的個人理財規劃師或保險代理人探討一下如何規劃你的"保障方案"，才不至於在任何"非典型"的情況襲來的時候手忙腳亂。
在所有能夠實現資產增值的投資方式中，可以大致分為金融投資、房產投資和企業投資。首先我們了解一下眾多的金融投資工具。儲蓄也可以看作投資工具的一種，沒有風險也不需要額外的時間進行打理，可是卻不能分享到社會財富高速增長的回報。債券的風險和回報就要相對高一些，可是債券投資需要投入的已經不僅僅是錢了，必須要有一點時間、精力和專業知識。而股票、外匯和期貨，有很高的風險和回報，但是需要投入很多的時間、精力並學習許多相關的專業知識，而且它們的投機特性非常明顯，它們能夠幫助資產增值，卻不能依靠它們獲得源源不斷的收入。
那麼如果你沒有也不願意投入很多的時間，怎樣才能參與到以上這些投資渠道中去呢？我們就看到有一個非常好的金融投資工具 -- 基金，就是為了幫助這些類型的投資者而產生的。基金的投資就像儲蓄一樣方便 -- 你可以每個月投入一筆固定的資金到你的基金投資賬戶上，專家就會幫助你投資到債券、股票等等投資渠道中，這樣大大降低了投資的復雜性和風險。這里特別需要提醒大家的是，基金與股票的特性是完全不同的，千萬不要像「炒股」一樣去「炒基金」，因為基金的回報主要來自於分紅收益，如果你投資足夠長的時間，例如10年或20年，復利的力量將使你的收益達到一個不可思議的數字。正是因為有了這個特性，基金也就成為個人理財的退休規劃中一個非常重要的金融工具。
房產是一種比較特別的投資工具，它既可以幫助你實現資本的增值又可以通過出租獲得現金收益，所以是實現退休規劃和其它理財目標的另外一個重要的工具。房產的收益率比較高可是流動性比較差，另外投資房產的時間成本也是相當高的。理財規劃師會建議你如何把房產投資與金融資產投資結合起來，相互補充，設計合理的投資組合。
最後一種投資方式在我們國家還不多但是卻發展得非常快，那就是對企業的投資，直接把資金投資到發展迅速的企業中去，就可能獲得比金融投資工具更加豐厚的回報，尤其是"私人股權投資"，也就是說，通過直接購買企業的股份而獲得回報。這種方式與自己創業的不同之處在於，只是將資本投資於企業，而不必投資時間或技能參與企業的經營管理。可是企業投資的風險也是非常大的，尤其對企業的運營和發展要有一定的了解，所以比較適合於資深的而且具備企業運作經驗的投資者。
那麼你現在處於人生的哪個階段呢？你應該採用哪一種投資方式或理財策略呢？這就要根據你個人的投資偏好、對風險的忍受能力、投資經驗、理財目標和你所擁有的財富資源等等許多情況來決定，而且應該由經過專業訓練的個人理財師經過科學細致的分析以後給出建議。所以你必須詳細地、誠實地把必要的信息告訴你的個人理財師，才能夠得到最科學和客觀的建議。