銀行理財產品資金投資限制

1. 銀行理財產品為什麼有總購買額度限制

你好，銀行在設計每款理財產品的時候，預計籌集多少資金，都用於什麼投資方向，都是有規劃的。籌集資金到達上限後，一般就會停止資金募集，所以會有額度限制。

2. 買銀行理財你必須知道的：開放式與封閉式理財產品區別

開放式和封閉式理財的差別就好像銀行的活期存款和定期存款的差別。
開放式理財的收益比封閉式理財的低，但是需要用錢的時候，可以方便取出。封閉式理財則是不到期的話，取不出錢來，而且比定期存款要嚴格，定期存款只要放棄部分利息就可以取，封閉式理財則取不出來。

3. 有規定說不允許銀行理財產品承諾保本保息嗎

銀行有保本型的理財產品，也就是理財產品的賣家，一般就是開發理財產品的金融機構。投資人一般應該注意發行者的研發、投資管理的實力。

實力雄厚的金融機構發行的理財產品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發行者造成了投資方向的限制，最終會影響理財產品的收益率，因此，實力雄厚的機構的信用更加可靠。

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任何理財產品發行之時都會規定一個期限。銀行發行的理財產品大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財產品。所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動性需求，以避免由此引起的不便。

當投資長期理財產品時，投資人還需要關注宏觀經濟趨勢，對利率等指標有一個大體的判斷，避免利率等波動造成損失或者資金流動性困難。

4. 銀行理財監管新規下發，影響有多大

影響一：去小銀行只能買國債、票據、大額存單等基礎理財產品
原理：新規第十六條規定可開展風險較高的綜合類理財業務的商業銀行的門檻：資本凈額不低於 50 億元人民幣、監管評級良好、理財業務管理規范等；新規第十七條規定商業銀行首次開展理財業務的，應當從事基礎類理財業務至少三年。總體而言，要有錢、有資歷、身家必須清白。
因此，新規實施後，投資人在體量較小的銀行可能只能買到國債、票據、大額存單、貨幣市場基金、債券型基金等基礎理財產品。如果要購買投資於非標准化債權資產、權益類資產的綜合類理財產品，就需要去大銀行方可辦理。大銀行在資金實力、風控機制、業務水平等方面占優勢，相當於是監管部門通過新規幫投資者篩選出了投資相對高風險理財產品的備選銀行。
影響二：非常難以買到投資於股市的銀行理財產品
原理：新規第三十五條規定商業銀行理財產品不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金，不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權，不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受(收)益權。簡而言之，銀行理財的資金不能投向股票市場。也就是說，新規一旦實施，普通投資人將無法買到投資股市的銀行理財產品。
但這並不意味著「一刀切」，使銀行理財徹底與股市絕緣。因為新規第三十五條還有後半句話：「僅面向具有相關投資經驗，風險承受能力較強的私人銀行客戶、高資產凈值客戶和機構客戶發行的理財產品除外。」也就是說，銀行理財還是可以投股市的，只不過這部分高風險的理財產品只面向特定客戶開發：私人銀行客戶和高資產凈值客戶。
私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的商業銀行客戶，而高資產凈值客戶需符合下列條件之一：單筆認購理財產品不少於 100 萬元人民幣；認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過 100 萬元人民幣等。
影響三：難以通過選擇優先順序份額參加權益類產品的投資
新規第十四條規定商業銀行不得發行分級理財產品。所謂分級理財產品，是指商業銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財產品劃分為不同等級的份額，不同等級份額的收益分配不按份額比例計算。
分級產品遭禁後，不同風險偏好的客戶將無法通過選擇不同優先順序份額的方式參加權益類產品的投資。融360小編認為，此舉意在降低分級理財產品中劣後級產品的風險，對於高風險偏好的銀行理財投資人進行了一定的限制。

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5. 銀行理財新規的非標資產是什麼意思

非標資產就是非標准化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。

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受限管理

1、比例上限

銀監會在2013年3月27日下發的《關於規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》中指出，近期商業銀行理財資金直接或通過非銀行金融機構、資產交易平台等間接投資於「非標准化債權資產」業務增長迅速。

《通知》要求規范商業銀行理財產品所有非標准化債權類投資，並設訂理財產品余額為35%的上限，且不得超過銀行上年度總資產的4%，新規定2013年3月27日起生效。

2、名單制管理

監管指向2012年以來，商業銀行理財直接或通過非銀金融機構、資產交易平台等間接投資於「非標准化債權資產」業務迅速增長潛在的風險隱患。

針對理財投資非標准化債權資產中存在之風險，銀監會重申一貫強調的「堅持資金來源運用一一對應原則」，即每個理財產品與所投資資產應做到一一對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

「一一對應」是最重要的一條紅線。紅線之上，存量部分，即對於《通知》印發之前已投資但尚未達標的非標准化債權資產，銀監會規定，商業銀行應比照自營貸款，按照《商業銀行資本管理辦法》要求，於2013年底前完成風險加權資產計量和資本計提。同時，增量部分，如果無法達到相關要求，商業銀行應立即停止相關業務，直至達到規定要求。

參考資料來源：網路-非標准化債權資產