理財生涯規劃教育基金

⑴ 怎麼理財為孩子准備教育基金

你這個問題算是時下比較火的一種主題基金，即設置一個主題目標，希望可以通過一段回時間的投答資來達成自己的這個目標，這需要選中比較合適的產品或者是獲取一些家庭資產配置的相應建議，凱石財富有很多這一類的主題基金，你可以關注一下。

⑵ 如何為孩子制定一份教育理財基金

您好，一說到給孩子存教育基金，很多家長會心急要買什麼理財產品或者怎麼存，其實你需要先對孩子未來教育花費做一個預估，然後再決定投資時間和投資方式。
我們都知道九年義務制教育是花不了多少錢的，正常的公立高中花費也不是很多，教育基金主要用在大學階段以及孩子從小到大的參加的培訓班和興趣班。我們先來看一下一個普通專業的大學的平均費用：
學費：平均5000元/年
住宿費等：2000元/年
生活費：平均1500元/月
這樣算下來，每年要2.5萬元，四年累計要10萬元。
當然，上述只是現在的費用，通貨膨脹也要考慮進去。如果你現在孩子一歲，按照現在的教育政策，還在上大學是18年後的事情，按平均每年3%的通脹計算，18年後上大學的成本會是17萬元左右。
這只是基本的費用標准，如果孩子選擇建築、設計、繪畫等專業就更費錢。如果本科就出國，以目前美國本科留學學費和生活費每年30萬元人民幣估算，至少要准備200萬左右的家底，對於普通家庭而言就沒有那麼容易。
除了學費，還要考慮孩子的培訓班和興趣班，這一類的每期費用現在基本也在2000以上，而且上不封頂。這個端看自己的選擇，如果讓孩子參加這類課外班到中學，一年至少要參加三次，那麼你至少也要准備10萬左右。
不過，孩子以後去學什麼，去哪裡學，對於還沒生娃或者剛生娃的家長們來說還比較較遠，但我們可以將教育基金的終極目標定一個普通家庭都能接受的數額：50萬元。
這個數字對於中國現階段一些家庭來說看著也是蠻可怕，但是我們要考慮到復利、投資時間長度和未來收入的增長。對於准備要孩子以及剛生娃的家長來說，還有18年左右的時間，分攤到每一年其實沒有想像中那麼困難。
投資方式那麼多，選哪種？
目前市面上有兩種懶人教育基金：一種是為孩子將來接受非義務教育儲蓄資金的專項儲蓄，期限分為1年、3年6年，最高限額2萬元，利息高於一般零存整取，無法應付未來孩子的需求；另一種為帶教育基金性質的保險，既有教育基金的功能，也有保險的功能，但從教育基金投資增值上看，收益率也是一般，有的甚至沒有前者收益率高，主要好處就是省心省力。
所以，最好的理財方案，還是要根據自己的家庭情況，將低分險和高風險產品按照一定比例搭配組合，才能獲得更高收益。
定製專屬教育基金
教育基金是長期定投，選取保值基礎上收益較高且偏穩健的產品組合是關鍵，收益最好保障在5%以上。
一、國債
這是安全級別最高的選擇，對於長達18年的教育基金投資，買入穩定的、收益率不低的儲蓄型國債是個不錯的選擇。例如5年期國債，年利率為4.32%，通常在每年的2、4、6、7、8、10月的10號在銀行網點或網上進行申購，個人投資限額是1000元-500萬元。
二、銀行定期理財產品
安全性高，收益尚可。出於分散投資的角度，可以適當購買。
三、指數型基金
作為巴菲特唯一推薦過的小白投資方式，在選擇時適當考慮估值、成長性和穩定分紅因素，並盡量分散多品種的投資，長期而言維持5%-6%的收益並不困難。
四、P2P
相較於前面幾個，選擇P2P所需要承擔的風險相對較高，但隨著網貸行業整體投資環境的改善，這個時候入手還是非常合適。
目前P2P的預期年化收益在5%-12%左右，投資期限越長收益越高，而且現階段，像掌指理財這些平台都是沒有交易費用，操作簡單，適合新手和工作較為忙碌的上班族，只要選定產品，到期後坐等收益就可以。但唯一需要注意的就是選擇靠譜、合規的理財平台，保障自己的資金安全。
最後，三點建議：
一，教育基金越早進行越好，投入的本金也會較少。
二，專款專用，開設獨立賬戶，以家庭閑錢為主，只進不出。
三，資金安全為第一味，不要一味追求收益，上述多種方式可以組合搭配，實現風險分散。

⑶ 怎麼通過理財規劃子女教育基金

特別提醒大家的是，子女教育金的籌劃應注意以下幾個方面：

1、子女教育金的准備要遵循「從寬准備、從早准備」的原則。特別是高等教育期間的開銷屬於階段性高支出，不事先准備而以屆時的收入必將難以應付，所以，一定要提早做好准備。

2、要根據子女將來所需要的教育程度及學校性質進行籌劃，如讀到學士、碩士或博士所需的費用是不同的，民辦學校、公辦學校費用相差也很大，國內讀大學和出國讀大學的費用更不能同日而語等。

3、高等教育費的上漲率通常高於通貨膨脹率，所以，要以通貨膨脹率加點來計算學費成長率，儲備教育金的報酬率要高於學費成長率。

子女教育金籌劃步驟：

1、首先列出期望子女將接受教育的程度。

2、根據當前的學費水平估算出所需的費用。

3、估算出從現在開始到子女接受高等教育時的學費成長率，估算出屆時所需的教育金總額。

4、根據准備教育金的時間長短，設定投資報酬率。

5、計算現有投資是否足夠支付屆時的費用，如有不足，計算出每月需要多少的儲蓄投入。

子女教育金籌劃工具：

1、教育儲蓄存款。其可獲得優惠利率及免收利息稅優惠，但目前該產品只能以2萬元為最高限額。

2、定期定額投資基金。幾年後逐步取回，支付學習費用。

3、子女教育年金。以保險給付支付學費。

4、國家助學貸款。先貸款繳學費，再分年攤還，有利率優惠。

子女教育金是最沒時間彈性和金額彈性的目標，只有預先籌劃，才不會因為財力不足而使子女學業中斷。另外，教育金還要計算在保險的需求額中，這樣也不會因為教育金准備來源的中斷而失去子女受教育的機會。

為了孩子的明天，讓我們提早籌劃並有計劃地積攢他們的教育金吧！

存子女教育金一定要知道的幾件事

●存多少才夠？

要看孩子資質高低

考上重點學校的學生，沒有補習的比例可能高過有補習，日本趨勢專家大前研一曾說：「投資孩子的資金，往往是跟孩子的資質成反比。」因此子女教育金要准備多少？得看孩子資質。

根據經驗，從幼兒園到大學，再加上各個階段所需的才藝費、補習費，粗略估計，至少要45萬元才夠；如果從小才藝費、補習費少，教育費用就會減半，但至少也要20萬元才夠。如果父母想栽培孩子到國外上學，至少要再增加25萬元的教育准備金。

●存教育金前

父母自己先做好風險規劃

父母是未成年子女的保護傘，這把大傘要穩固，孩子的基本生活、就學機會才不會受影響。因此在幫孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻雙方的基本壽險、醫療險夠不夠。

以壽險來說，一家之主的壽險額度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的醫療險一次買齊，包括住院型醫療險、實支實付醫療險、癌症險等。而包含夫妻及孩子所有基本保險費（不含儲蓄險）的家庭總保費，最好控制在家庭年所得的二成以內。

●根據家庭結余

提供適度的教育資源

在存子女教育金的過程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把錢留給孩子念書，自己退休後卻苦哈哈地過日子。現代人不能再奢望「養兒防老」，雖然讓孩子接受良好的教育是父母應盡的義務，但也別忘了自己的下半輩子還是得靠自己，而不是靠子女。

因此父母親要著手整理家庭資產負債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費、保險費，以及夫妻兩人的退休金准備後，再根據家庭結余，提供符合預算的教育資源。

●設立教育金專戶

有進無出、不輕易動用

知名藝人甄妮說過：「就算我知道有一間房子明天就會漲一成，也絕對不動用女兒的教育基金去投資。」許多父母常會因為家庭臨時出現的重大支出，甚至是以為穩賺不賠的投資，而去動用子女教育金，這是錯誤的觀念。
（插一句，天涯上有個熱帖就是妻子擅自動用了女兒的教育基金，最後導致離婚收場，很推薦一看）

為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外開設戶頭，讓這個專戶專款專用。像我一位朋友就用孩子的名字開兩個戶頭，一個是銀行存款戶，另一個則是證券戶，專門幫孩子存高配息績優股。

⑷ 理財規劃有現成的模型嗎不用很精確的比如知道年齡收入職業存款理財目標，就能給一個簡單的理財方案。

在進行理財之前，我們可以按照發現問題、分析問題和解決問題，三步走的方法來進行家庭理財規劃。
第一步，要對家庭財務狀況進行分析，看一看有多少資產，資產中有多少是負債；凈資產有多少，其中有多少資金可以拿出來做組合投資。
了解了家裡的資產以後，就可以進行第二步家庭理財規劃。這里介紹一種金三角的理財模型進行631的組合，通俗地講就是不把雞蛋放在一個籃子里。
首先，將家庭的年收入進行分類，然後按比例分配成三部分。也就是除了日常的保留生活支出之外，還要有投資理財以及風險管理。這是西方家庭常用的理財法則。它是以大多數人步入社會工作一段時間以後，在30—40歲的財務狀況作為計算基礎，然後運用保險行業的計算原理總結歸納出來的。
一般是家庭可以用60%的年收入支付生活花費，包括子女的衣食住行、教育、娛樂等費用，也包含各種保障等生活花費。這樣才能有空間規劃其它的財務目標，以及逐漸的積累財富，並且較持續地提高生活品質。
將年收入30%的部分用做理財方面的投資。理財投資是每個家庭以及個人在生活中都必需重視的一部分。我們可以留出家庭年收入20%—30%作為投資基金，短期的可以做3到5年的安排，中期的可以做5到10年或更長期的安排。這對於理財規劃和個人職業生涯規劃都是相當重要的。
然後，把年收入的10%作為家庭風險管理基金。比如把這些錢作為家庭緊急流動資金，或者購買一部分商業保險。這對現代家庭和個人來說是極為重要的。不僅可以隨時隨地提供個人和家庭成員在生活和各個方面的實際保障，並且也保護了其它90%的年收入。不會因為收入的減少、中斷或職業的變動，以及其它的生活風險變化受到損失。
有什麼不懂再詳聊，我可以給建議

⑸ 青少年生涯規劃專項基金是指什麼

青少年生涯規劃專項基金逝者是什麼？青少年的專項基金，專門培養青少年的陪那個特殊才能的人，殘疾的人

⑹ 如何規劃孩子的教育基金

正確認識教育投資 及它的重要性，做好個人教育投資的規劃，學習如何規劃孩子的教育基金，別讓孩子輸在起跑線上。今日英才的課程教你學好理財

⑺ 求：為下述家庭設計理財方案，從保險，基金，債券等各種理財方式考慮，還有孩子的教育基金

月度凈流入=16000.
保險：父母醫保每年500，夫妻二人意外+重疾險每年一共1000.
12萬存款，一萬在銀行做七天通知存款。一萬買貨幣式基金。年化2.25%
5萬買3年期國債，年化5.6%
3萬買債券基金年化7%，2萬股票，年化10%
總體年化收益6%左右。
每月還6000房貸，10年還完。
每月給孩子定投1000基金。15後有30W左右。
每月預留200應對通貨膨脹導致的消費增加。500作為意外支出比如人情過節等。
剩餘8000按照3:1定投債券基金和股票基金。年化8%左右。兩年就可以買車了。
具體兩年買還是3年買，都可以，買車後增加一部分供車費用而已。之後繼續定投就可以了。

⑻ 家庭理財主要是想給女兒做一筆教育基金該如何操作呢是存銀行還是用什麼其他理財途徑呢

存入銀行是安全的，但是收益低

⑼ 給孩子規劃教育金 是基金定投還是買少兒保險

建議基金定投，長期收益率肯定高於保險，雖然短期有波動風險。少兒保險也是保險公司拿投保人的資金去投資的，投資成本相對較高。

⑽ 如何做好教育理財規劃

子女教育幾乎是個每個中國家庭的頭等大事。隨著教育花費越來越貴，父母們需要未雨綢繆，為孩子長期的教育基金做好准備。通常，子女教育的總支出會隨著所在地區的消費水平，以及家長選擇的學校級別不同而差別迥異。如果所在的是一線城市，或者選擇出國念書，家長往往需要預備數十萬至上百萬元，以承擔從幼兒園到大學的一系列開支。

盡早開始教育儲蓄

子女教育基金的儲備是一個長期的過程，越早開始越好。一般家庭從孩子誕生的第一年即可開始儲備教育金。考慮到這筆錢在較長時間內都不會動用，可以考慮採用定期定額的存款方式。具體操作為：

• 規劃每月家庭開支，撥出一筆專項資金用於儲蓄教育基金。計算從孩子出生到上學的時間，然後根據總的教育預算制定每年甚至每月的儲蓄計劃。

• 如果是剛組建家庭並養育新生兒的家庭，剛開始可以根據自己的經濟情況少量儲蓄，之後每月遞增一定金額。未來還可根據家庭收支情況適當增加儲蓄金額。

• 教育基金儲蓄是個長期過程，你可以把每個月的儲蓄存成5年期定期，以獲得最高的收益。同時還要比較不同銀行的利率，選擇利率較高的銀行進行存款。

嘗試基金定投

除了儲蓄教育基金，基金定投也是值得考慮的方式。基金定投是定期定額投資基金。通過長時間的基金定投，可以規避市場行情波動，獲得穩健收益。但要注意，基金定投用於教育積累，周期最好在10年以上，同時盡量選擇成立時間較長，持續回報較好的基金定投。

為孩子買份教育險

教育金保險是保險公司針對孩子不同階段的教育提供相應保險金的保險。中國保險監督管理委員會指出，目前市場上的教育金保險，投保的對象是0周歲(出生滿28天且已健康出院的嬰兒)～17周歲的少兒；有些保險公司的教育金保險針對的對象為出生滿30天～14周歲的少兒。除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以後的創業基金、婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。如果投保教育險，應視家庭收入狀況投入保費，保費最好不要超過家庭年收入的十分之一。因為教育險繳存時間較長，要避免家庭因保費太高陷入流動性風險。此外，還應問清教育保險的豁免條款范圍。在購買主險時，最好同時購買豁免保費附加險，這樣一旦投保的家長遭受意外，子女可以繼續得到保障和資助。

善用學校資源

無論是在國內還是在國外學習，都可以建議孩子合理利用學校資源來承擔開支，這些資源包括獎學金、學生貸款、學校資助等。

• 獎學金：中國學校的獎學金通常是每學期評選一次，評選的主要標準是上一學年的期末學習成績，獎學金金額從幾百到幾千元不等。海外高校也會設立獎勵優秀學生的獎學金，但名額一般很少。此外，學生還可向學校申請助學金及學費減免。

• 學生貸款：中國學校的學生貸款分為國家助學貸款和生源地信用助學貸款，一般家庭收入情況較差的學生可以通過學校向銀行申請，等到畢業工作後再償還。出國留學也可以貸款，借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證。

• 學校資助：中國學校一般都設立了勤工助學崗位，有需要的學生可利用業余時間參加勤工助學活動，通過適當的勞動得到一定的酬金。在海外留學也可在校內打工，主要校內打工場所為學校的餐廳、圖書館、便利店、計算機房、學生服務中心等。如美國大學圖書館為學生提供的工作機會很多。

• 校外兼職：利用課余時間在校外打工不僅可以賺取部分生活費，還可以讓孩子得到磨練，為未來走入社會做好准備。

了解更多實用理財技巧請訪問：www.practicalmoneyskills.com.cn