銀行理財大戰

⑴ 擎天柱都黑化了，面對投資荒，銀行理財會成為最後的騎士嗎

過去十五到二十年的時間，中國富人階層和中產階層的財富累積，都和房地產高度相關。但中國房地產市場現在基本已經走到了後期階段，除了北上廣深四個城市，其他的城市大多都處在資產換手階段，資金在逃離。
無論是地方政府還是央企、民企，大家都喜歡通過借債的方式來獲得資金。債務杠桿增加的背後，是他們對經濟增長以及資產價格增長的熱情和期待。
這有些像中年男人們的膽固醇指數，雖然醫生不斷警告說「你的膽固醇太高了」，但面對充滿誘惑力的美食，誰又能阻擋心中的「饕餮」之欲呢？
最近幾年，資產泡沫一直是各界都在熱議的話題。假如房產和經濟增長不可兼得，到底該舍誰保誰？很多人覺得維持現狀就是最好的辦法，直到各種限購政策、資本管制政策的到來，我們才發現，原來有些事情真的不是開玩笑的。
投資荒讓銀行類的理財產品再次火熱起來。而面對資金荒的銀行又上演「攬儲」大戰，推出各種高收益理財產品來吸引投資者。甚至已經有銀行推出最低預期年化收益率5%的理財產品。
這不，我身邊的朋友們都開始熱衷於銀行理財產品。
先說說我有個朋友老王，他很年輕，今年才26歲，但他本人很是焦慮，總想快點實現人生財富的積累，但他卻又很厭惡風險。
在他的印象中，銀行理財產品就是：
低風險、保本、收益率高於定期存款的穩健性投資工具。
就是憑著這樣的印象，他在某家銀行用存款的很大一部分10萬元購買了一款理財產品。這種印象總的來說沒有錯，但銀行理財產品絕不是垂手可摘的牡丹。
老王購買了商業銀行推出的一款預期收益率高達5.1%的6個月期限的債券基金產品，該產品實際上是一款非保本、浮動收益型的理財產品。受到市場影響，債券價格出現浮動，老王非但沒有拿到5.1%的預期收益，連本金也賠進去了3%。
在老王購買理財產品時，他還特意仔細地閱讀了一遍說明書。產品說明書中標注了，投資的方向很多，包括大額定期存款單、某家基金公司發行的債券基金等資產，但是銀行卻沒有提到每部分的具體投資比例。他也不想操心，反正銀行比較靠譜。
但他不知道的是，銀行理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品；保證收益的理財產品也叫預期型理財產品，包括固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品；非保證收益理財也叫凈值類理財產品，分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。顧名思義，這些理財產品都很好理解，大家自行體會就好。
判斷銀行理財風險高低有一個更簡單、更直接的辦法，那就是看產品的風險等級。
各家銀行對理財產品的風險等級採用了不同的符號。總體而言，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。
老王通過網上銀行購買理財產品時，APP上也有風險評估測試，他只能購買自己相應或更低風險等級的理財產品。但是，在高收益的誘惑下，老王購買了一款R3型不保本的產品。
一般來說，此類產品本金和收益的不確定性較大。另外，如果產品投資組合裡面有「股票」字樣，那風險級別至少在R3以上。而這些老王根本沒有了解就直接購買了銀行理財產品，他不賠錢只能說是神眷顧了。
另外，在購買銀行理財產品時還要格外注意的是服務費的問題。盡管老王沒有遇到，但其實銀行理財產品服務費中貓膩還是非常多的。
最近媒體曝出，去年某城商行一款9月12日剛剛到期的理財產品兌付公告顯示，接近230萬元的投資收益，銀行拿走了94.5萬元的管理費和0.5萬元的託管費，結果兌付客戶收益不足135萬元。
從銀行披露出來的上述兩款理財產品的資產組合來看，其投向全部是債券，管理的難度和風險還是比較可控的。
為何這管理費用高達會41%呢？其實這裡面暗含陷阱。一般情況下，銀行在理財產品的說明書上寫出的管理費率是按照銀行在投資前預計的年化收益率來計算，而一旦實際投資中收益率超過之前說好的年化收益率，多出來的部分，寶寶就留給自己當小費了。
寶寶就是這么任性，你能怎麼樣呢？還真沒轍。不過我也可以不選擇銀行理財產品。

⑵ 銀行的大額定期存款是多少錢起步大概年利息多少最好是保本的

央行公布了大額存單管理暫行辦法，根據暫行辦法，大額存單利率將以市場化方式確定，個人投資者認購起點為30萬元。那麼，大額存單同普通存款有什麼不同？

流動性較強

大額存單可隨時在市場出售變現

據了解，大額存單屬於可轉讓存單，最早產生於美國。持有大額存單的客戶，可以隨時將存單在市場上出售變現，通過以「實際上的短期存款」取得「按長期存款利率計算的利率收入」。

在這份《暫行辦法》中，最引人注意的內容是，大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以Shibor為浮動利率基準計息。

「大額存單的推出，有利於有序擴大負債產品市場化定價范圍，健全市場化利率形成機制；也有利於進一步鍛煉金融機構的自主定價能力，培育企業、個人等零售市場參與者的市場化定價理念，為繼續推進存款利率市場化進行有益探索並積累寶貴經驗。同時，通過規范化、市場化的大額存單逐步替代理財等高利率負債產品，對於促進降低社會融資成本也具有積極意義。」央行負責人表示。

華夏銀行(10.46, 0.16, 1.55%)發展研究部負責人楊馳接受南方日報采訪時也表示，大額存單的推出實質上屬於漸進式利率市場化，遵循了人民銀行[微博]提出的「先大額後小額」的改革順序，對商業銀行的負債穩定性沖擊較小。短期來看，這會導致商業銀行存款成本的輕微上升，但中長期來看有利於豐富負債手段和主動調整負債結構，應對互聯網金融和其他非銀行金融機構的沖擊，更多地將資金留在銀行體系。

楊馳還表示，大額存單對於銀行、企業和個人是個多贏的選擇。對於銀行來說，一方面豐富了主動負債的渠道，吸收資金的規模、期限、時機都由銀行自主決定，利率隨行就市，提高了負債的主動性。同時，大額存單的推出，將使商業銀行以往在攬儲大戰中的隱形成本顯性化，有助於減少存款營銷中的不規范行為。與此同時，根據銀監會關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知，投資理財對企業、個人發行的大額存單列入存貸比分母項，這也增加了大額存單的吸引力。「對於企業和個人投資者來說，這是一種風險低、收益相對較高的投資方式，而且與理財、信託產品相比還有可自由流通的優勢。」楊馳表示。

納入存款保險銀行理財產品優勢不再或受沖擊

那麼，大額存單的推出對於個人和機構投資者分別有何門檻呢？根據《暫行辦法》，大額存單採用標准期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。對此，楊馳表示：「由於大額存單的投資要求一般在30萬元以上，遠遠高於銀行理財5萬元的門檻，因此預計可參與的個人投資者群體有限。」

不過，盡管如此，如果將大額存單利率和保本型銀行理財產品相比較，不難發現大額存單的推出或將使保本型銀行理財產品收益優勢不再明顯。此外，由於大額存單算作一般性存款，且納入存款保險的保障范圍，而銀行理財產品不受其保障，使得二者有明顯區別。

根據恆瑞財富推算，一年期大額存單的利率約為4.1%~4.2%；而保本型銀行理財產品在經過4月降准、5月降息之後，其收益率也已經出現了大幅下滑。「因此，從收益率上看，保本型銀行理財產品對於以往定期存款的高收益優勢在不斷喪失。」

恆瑞財富還提出，大額存單或還具備一些銀行理財產品不具備的附加功能。例如，大額存單不僅可作為出國保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押，這對於有出國需求和貸款需求的人士是一個較好的選擇，可以在滿足自身需求的同時獲得額外的收益。

值得注意的是，《暫行辦法》規定，大額存單可以轉讓、提前支取和贖回。大額存單轉讓可以通過第三方平台開展。記者了解到，從國際經驗看，成熟金融市場國家的大額存單都可以流通轉讓，而且活躍的二級市場是推進存單市場發展的重要前提。由於大額存單或將可以在二級市場進行轉讓，因而其具有極強的流動性。當投資者出現緊急情況需要調用資金時，可以快速地在二級市場進行套現，且交易成本較低，這也是銀行理財產品無法比擬的優勢。

⑶ 若銀行倒閉理財產品國債誰賠

銀行倒閉與國債沒有關系。國債到期由國家償還。
國債，又稱國家公債，債務人是國家，銀行只是銷售渠道之一。
國債是債的一種特殊形式，國債屬信用等級最高、安全性最好的債權債務關系。
國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

⑷ 銀行理財收益回溫 年末翹尾效應來了嗎

年末翹尾效應會有，但低於預期。受今年整體經濟下行，投資市場風險多發等因素的影響，銀行理財呈現出持續的低迷，從年初一路跌到年末，除去幾個節假日呈現的短期小高峰外，下半年的銀行理財利率一直在3.7%以下。
按照歷年形勢，12月中旬開始，在傳統年底攬儲大戰的影響下，各家銀行在年末時點上為沖規模，一方面會提高存款的利率，一方面會提高理財產品的收益；除此外，年底各種投資渠道上的資金面緊張也會帶來收益的上升，所以大家期待的翹尾效應會出現。
但是在今年的「低收益」常態下，銀行理財雖然會普遍呈現小幅度的收益上調，卻無法同去年同期收益破5的盛況相比，而且這些高收益產品的數量將是鳳毛麟角，且門檻會讓人止步。

⑸ 為什麼最近銀行多推出高收益理財產品

最近到銀行購買保本高收益理財產品的市民會發現，和6月末動輒6%的收益率相比...低風險投資者可以多配置一些保本高收益理財產品，而風險承受能力較高的投資者...

⑹ 浦發銀行安享贏定期存款在國家陪付50萬內嗎

首先，在浦發銀行里存款要大於等於50萬，在浦發銀行倒閉了，才可能得到賠付50萬，銀行定期存款提前支取，需要本人帶著身份證和原來的存款憑證（存單、存摺、銀行卡）到銀行櫃台辦理。

定期存款提前支取，分為全部提前支取（等於是提前銷戶）和部分提前支取兩種，管是全部提前支取還是部分提前支取，在利息的計算方式上都是一樣的。

有的提前支取是按照支取日當天的活期利率計算的，有的是靠檔計息，靠檔計息是指銀行按照和原定期存款最近的一檔存款的利率標准來計息。

客戶在某銀行存了10萬元五年期的存款。在存到第三年半的時候，想要支取其中的5萬元，銀行會按照支取當日三年期的定期存款利率來計算這5萬元的利息。剩餘的5萬元待遇不變。

存貸易是一種以存款回報來抵消個人貸款利息的產品，存款回報無論大小都會有一定的貢獻度，這個貢獻度就會抵消部分貸款利息。

(6)銀行理財大戰擴展閱讀：

銀行卡及支付結算·輕松理財卡 ·浦發卓信白金貴賓卡 ·浦發卓信鑽石貴賓卡 ·東方借記卡 ·綜合繳費業務。

包括浦發創富、供應鏈融資、養老金業務、現金管理、資產託管和離岸銀行。

隨著互聯網金融的爆發式普及，互聯網紅包滿天飛已成為了春節必不可少的新景象。

2015年不僅有微信紅包，支付寶紅包也加入了「全民拆包」的陣營。除了互聯網金融行業紅包活動外，傳統的商業銀行也憑借移動端加入了這一行列。

浦發銀行信用卡成為唯一與支付寶紅包合作的銀行。

浦發銀行已在2014年2月12日和14日兩天，以獨家專場合作銀行的身份，通過支付寶渠道向所有消費者公開發出1000萬個紅包。

這也使得浦發在今 年的紅包大戰中，成為首家突破阿里、騰訊陣營屏障，成功實現支付寶和微信兩大平台並用的企業。

消費者無論是否持有浦發信用卡，只需在活動當日的指定時間段內登錄支付寶錢包客戶端參與互動游戲，即可搶得紅包。

⑺ 為什麼有些市民喜歡到郵儲銀行理財它和其他五大行有何區別

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司的定位為服務「三農」、服務中小企業、服務城鄉居民的大型零售商業銀行。中國郵政儲蓄銀行於2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制基礎上組建的商業銀行。該行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債。中國郵政儲蓄銀行股改於2011年12月31日獲批，2012年1月21日正式更名為「中國郵政儲蓄銀行股份有限公司」。

為什麼有些市民喜歡到郵儲銀行理財？它和其他五大行有何區別？

一、郵儲銀行利率高

郵政銀行的理財產品十分豐富，包括銀行存款，大額存單，結構性存款，保險，基金等理財產品，還有著網上銀行，手機銀行等自助服務，服務到位，理財產品豐富，是很多人都選擇郵政儲蓄銀行的原因。尤其是在攬儲大戰中，郵政儲蓄銀行往往推出存款送米面油，甚至存款返還現金的活動。但是，吐槽郵政儲蓄銀行的人也不少，比如說存款時被忽悠買了保險理財產品。這一點確實是需要廣大投資者購買理財產品時值得注意的。

⑻ 銀行理財

絕對是顧客承擔風險，銀行才不管呢。
我是廊坊地區的，有需要可以咨詢我吧。希望能給您些建議