銀行理財經理ppt課件

① 什麼是銀行理財.ppt

按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

1、銀行理財產品不保證只賺不賠
銀行理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品：

保證收益的理財產品包括固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品；

非保證收益理財分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

2. 投資需在自己能承受的風險等級之內
由於對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定，各家銀行對理財產品的風險等級採用了不同的符號。根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：

R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低
R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小
R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中
R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大
R5（激進型）該級別理財產品不保本，風險極大
3. 在銀行買的理財產品不一定是銀行的
銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核準的經營范圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品，或稱理財計劃。

而銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理，而商業銀行僅承擔對第三方產品的遴選准入、產品推介、產品銷售和資金代收付等職能。也就是說，一旦那些金融機構出了問題，銀行可以概不負責。

② 銀行理財經理真實收入

平均工資 ￥ 14.5K/月，最多人拿 20K-30K。其中應屆生工資￥8560，1-3年工資￥13650，3-5年工資￥17060，5-10年工資￥16910。在「通信/電信運營、增值服務」行業工資最高，為￥9640；在「雲浮」地區工資最高，為￥30000。
拓展資料:
1、其實現在有很多客戶經理在進入銀行工作多年之後，其實需要通過多方面的因素才能夠幫助自己獲得較高的收入。 首先要取決於所處的城市，現在就在北京這樣的一線城市裡工作，他認為一線城市和二線城市還是有很大不同的，除此之外取決於銀行的實力，如果一些銀行的部門團隊並不是很優秀，那麼你的收入就很難得到保證，另外就取決於市場的行情，行情不好的時候，員工的業務就會比較差，如果員工或者是從業者能夠達到一定的級別，能夠在核心的工作崗位中獲得非常高的回報，其實總體來說，在一線城市的銀行里發展還是能夠養家糊口的，畢竟客戶經理需要通過任務通過提成來幫助自己獲得穩定的高薪。
2、其實有很多剛剛進入銀行工作的員工，由於能力較差，銷售技巧有一般座椅一個月能夠拿到四五千就已經是有很高的收入了，而現在憑借自身的能力和資源已經拿到1.8萬的月薪，他認為在銀行里工作還是比較滿意的。 除此之外，並不願選擇辭職，也是因為銀行的工作比較穩定，不會因為資金鏈出現問題無法正常運營下去，而且也不會對員工的整體收入造成太大的影響，更不會讓員工出現失業的情況，所以就看中了銀行的穩定性，相信很多大學生在畢業之後也都認為在銀行工作是比較不錯的途徑。
3、雖然剛開始的時候工資並沒有太大的增長，但是也是經過近10年的努力才有了現在的地位和成就，他也是在通過不斷的努力不斷的拓展人脈資源，讓自己在社會上成為了行業中的精英，認為其實有很多銀行從業者確實比較辛苦，勞動強度非常大。 最後總結到，其實現在很多的小公司或者是其他的傳統行業發展確實比較緩慢，所以大家有必要在畢業之後根據自己的專業去選擇一些對口的工作，尤其是在進入銀行工作之後，你會發現你可以憑借現在的專業，讓自己的優勢凸顯出來。

③ 怎麼做好一位銀行理財經理

理財經理作為一個新興的職業，一直以其專業性、私密性、尊貴性給人以神秘感，那麼理財經理的工作到底應該怎麼做呢？

我每天上班前，第一件事就是通過SOP系統查詢明天過生日的客戶及理財產品到期客戶，並且通過電話對客戶進行生日慰問及到期客戶通知，同時把當前產品告知客戶。接著就是對貴賓客戶的提升，我通過以邀約客戶的方式與貴賓客戶做進一步的交流，更詳細介紹我行產品，以達到提升客戶的目的。這期間我還會不時地接待客戶，了解他們的喜好，做一個有心人，通過聊天把客戶的基本信息與喜好等等逐一的記錄下來，之後便有的放矢地對客戶進行營銷。

其實，作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業知識，來給客戶作資產配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我行的中間業務收入不斷增加。首先，在每次發售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然後推薦給客戶，給客戶予以解釋。試想，倘若一個理財經理連最基本的產品也不熟悉的話，還怎麼來給客戶解釋，怎麼給客戶推薦，更別說理財規劃了，所以熟悉產品是最基本的前提。

其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。我先通過簡訊和LED欄告知客戶，我們現在正在發售或將會發售什麼產品，並當天召集支行的客戶經理，告知他們將要發售的產品和產品的基本情況，讓客戶經理在營銷新客戶的同時可作為強有力的武器；同時，在每天的會計晨會上，告知客服主任與會計人員，讓他們對產品也有所了解，可以加大產品的廳堂銷售。

一系列前期准備工作做好後，就進入了正式銷售環節。這是作為銷售產品最重要的環節，也是體現我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是「我們的產品永遠是最好的」，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品，如果對自己銷售的產品都沒什麼信心的話，還怎麼去給別人推薦產品呢？俗話說：只有不會銷售的人，沒有銷售不出去的產品。

另外，要學會合理運用我們銀行的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產品。

就拿前不久銷售的民生加銀基金來說吧，當拿到分行下達的指標任務後，我便馬上開始制定銷售計劃，首先我把550萬元細化到每天，那麼每天就要完成將近20萬元的指標任務，於是我便開始邀約客戶，我給自己的任務是平均每天必須邀約10位客戶，在眾多邀約客戶中總有客戶會對此款產品有興趣，在與客戶的不斷溝通後，終於功夫不負有心人，我在離銷售結束還有一星期的時候就超額完成了任務，最終銷售結束時共銷售了735萬元，排在全行第三位。只要我們用心做了，是沒有什麼可以難倒我們的。
在中國銀行業全面開放的今天，外資銀行加大了中國金融業的市場拓展步伐，尤其是在個人高端客戶理財等中間業務方面更是下足了功夫，通過各種途徑爭奪個人優質客戶和銀行業高端客戶經理，面對這種局面國內的商業銀行也是在被動的局面下，奮起直追，在產品設計、服務范圍和程度，以及網點設計和人員配備上都下大了功夫，那麼在這個統一的平台上，無論是外資銀行還是內資銀行，作為一個理財經理如何做好自己的工作呢？在這里跟大家做一個探討，希望大家都可以說出自己的觀點：

從自己對理財業務的認識和幾年來的信貸客戶服務，想從以下幾個方面跟大家加以探討，不對之處請大家多點指點，不勝感激。

1、專業素質：我們都知道，國內金融業在理財業務上起步晚，在專業人才上更是少的可憐？而現在客戶需要的是具有更加專業和全面的理財知識的理財經理，因此，作為一名合格的理財經理必須在業務素質上要過硬，當然了，這是要一個長期的過程，但是我想大家要有時刻進步的精神和動力，只有這樣才能更好的服務客戶。

2、貼心服務：可能大家接觸的外資銀行不多，我自己就親身體會過一次外資銀行的服務，是我的一個客戶為了讓我對外資銀行的服務有個感性的認識，將其在香港匯豐銀行的一個客戶經理跟我認識，剛開始的時候，我的客戶是沒有直接介紹的，而是通過一個電話，通過他耐心細致的回答，讓我對外資銀行的服務有了相當好的認識，那麼通過談話我了解到了什麼呢？最近幾天的資金使用情況？客戶經理這幾天都做了什麼？上次客戶要求辦理的情況處理的如何？客戶下一步有什麼進一步的要求？通過這些簡單的回答，讓客戶第一時間了解到了自己生意和資金的情況，心情很是舒服！ 所以，我們的理財經理要在細節上下功夫，尤其是那些中高端客戶，更是要做好一對一的服務，比如：客戶所關心的、客戶的愛好、客戶的家庭情況、客戶的生意等等。

3、執著負責：有的時候客戶的要求並不是很高，他們所關心和要求的事情，不管能不能辦好，都要再第一時間向他們反映，任何一個人都想知道自己發出的信息，對方是否會給一個合理的反映，所以作為一個理財經理，客戶的任何一個理財要求，不管可不可以做，可以做的話為什麼可以做都要講個清楚，讓客戶明明白白跟你合作、

以上只是一些不成熟的想法，還希望大家給以補充完善。

④ 銀行理財經理是個什麼樣的工作

銀行理財經理其實就是理財師，負責銷售理財產品的，不過在銀行銷售的就是感覺比較體面，負責銀行發行或代銷的理財產品，也不用像其他的理財師那樣拚命的開發客戶，銀行客戶相對於還是比較穩定的，鑫風口解答

⑤ 銀行理財經理

不是銀行的理財經理行嗎 北京的

⑥ 如何與銀行理財經理洽談與期貨公司合作有沒有類似方案及PPT文檔借鑒的，謝謝！

全國銀期轉賬業務 產品介紹
中國農業銀行全國銀期轉賬業務是指農行作為投資者銀行結算賬戶和期貨公司客戶保證金帳戶的開戶行，通過與期貨公司的系統對接，建立投資者銀行結算賬戶與其期貨公司資金賬戶的一一對應關系後，投資者通過我行或期貨公司提供的渠道發出資金劃轉指令，實現資金在投資者銀行結算賬戶和期貨公司保證金賬戶之間實時劃轉的一種金融服務。

產品優勢與特點
1.網點優勢，覆蓋全國。

全國近2.4萬個物理網點均可開通銀期轉賬業務，縣域地區優勢更加突出。

2.功能齊全，設置靈活。

銀期轉賬系統各業務功能全部採用參數化設置，操作靈活。

3.異地劃轉，無需費用。

客戶通過我行全國銀期轉賬系統發生的異地資金劃轉無需繳納手續費。

4.銀行期貨，雙向開通。

客戶可以在銀行或期貨公司任何一方開通全國銀期轉賬業務，而且即開即通，方便快捷。

5.一卡開通，全國通用。

① 客戶使用一張金穗借記卡，可在全國任何網點開通銀期轉賬業務。

② 客戶使用一張金穗借記卡可以同時使用全國銀期轉賬業務、銀商通業務、證券第三方存管業務、B股銀證轉賬業務等多種金融服務。

6.多種渠道，方便快捷。

客戶可根據自己需要通過農行網點櫃台、網上銀行、電話銀行、自助終端和期貨端渠道發起交易指令。

如何辦理
1.銀行櫃台簽約

個人投資者憑本人有效身份證件、個人金穗借記卡等資料，填寫《銀期轉賬業務申請表》，簽訂《中國農業銀行全國銀期轉賬客戶服務協議》，即可申請開通全國銀期轉賬業務。

機構投資者憑工商營業執照或法人組織機構代碼證原件及加蓋公章的復印件、法定代表人身份證原件及加蓋公章的復印件、法定代表人《授權委託書》(法定代表人本人辦理時不需要)、經辦人身份證件原件及復印件、單位金穗借記卡等資料，填寫《銀期轉賬業務申請表》，簽訂《中國農業銀行全國銀期轉賬客戶服務協議》，即可申請開通全國銀期轉賬業務。

投資者簽約成功後，即可通過指定渠道發起出金、入金交易。

機構投資者憑工商營業執照或法人組織機構代碼證原件及加蓋公章的復印件、法定代表人身份證原件及加蓋公章的復印件、法定代表人《授權委託書》法定代表人本人辦理時不需要、經辦人身份證件原件及復印件、單位金穗借記卡等資料，填寫《銀期轉賬業務申請表》，簽訂《中國農業銀行全國銀期轉賬客戶服務協議》，即可申請開通全國銀期轉賬業務。投資者簽約成功後，即可通過指定渠道發起出金、入金交易。

2.銀行櫃台更換簽約借記卡

若個人或機構客戶不慎將銀期轉賬業務所對應的農行借記卡遺失，個人客戶憑本人有效身份證件、新的農行借記卡；機構客戶授權代理人持本人有效身份證件、工商執照原件及加蓋公章的復印件、新的與法人同名農行借記卡到農行指定網點，填寫銀期轉賬業務申請表辦理。

3.銀行櫃台解約

個人投資者憑本人有效身份證件原件及復印件、簽約借記卡，在經辦行填寫《申請表》，交銀行櫃台辦理解約手續。

機構投資者憑經辦人身份證件原件、法定代表人身份證原件及加蓋公章的復印件、法定代表人授權委託書、簽約單位借記卡，在原簽約網點填寫《申請表》，辦理解約手續。

4.出金、入金交易

客戶可以通過農行或期貨公司渠道發起出、入金交易。

金融期貨結算業務 金融期貨結算業務定義
農業銀行作為中國金融期貨交易所（以下簡稱「中金所」）的特別結算會員，為交易會員提供結算服務，收取結算傭金，並承擔結算風險。

在股指期貨業務正式推出之前，農業銀行根據中金所要求正在開展股指期貨模擬交易代理結算業務。

服務對象
中金所交易會員。

在股指期貨模擬交易階段，具有中金所正式交易會員資格的期貨公司、以及經中金所審核同意以交易會員身份參與模擬交易的期貨公司、證券公司、基金公司等各類金融機構均為我行股指期貨模擬交易代理結算業務的服務對象。

業務內容介紹
1.根據法律法規和交易規則，通過特別結算會員系統等為交易會員提供期貨結算服務和合約到期時的合約交割服務；

2.通過特別結算會員風險監控系統實時監控交易會員的交易和結算風險，及時通知交易會員採取措施降低交易風險；

3.在交易會員未能履行合約義務的前提下，在授權范圍內主動採取風險控制措施，避免出現業務風險；

4.按照監管部門有關期貨保證金安全存管的規定，及時為交易會員辦理出入金業務；

5.按規定向監管部門和交易所報告有關交易結算情況。

系統優勢
1.我行特別結算會員系統通過了中金所的系統壓力測試及全景測試，滿足投產要求。

2.與中金所介面一致，完美兼容，支持交易會員金仕達、恆生等多種版本的交易系統；支持直接和間接兩種下單方式。具有高性能、高可靠性、可審計性等特點，且間接下單無丟包率，保證客戶交易穩定運行。

3.系統可同時容納50個交易會員50萬個客戶10萬手持倉，同時採用實時通訊機制和先進的加密技術，確保系統安全性。

股指期貨模擬交易代理結算業務開辦流程
1.交易會員與我行簽訂《股指期貨模擬交易代理結算合作意向書》。

2.向中金所遞交相關申請材料。

3.雙方協商系統設置、鏈路搭建、交易測試等事宜。

4.對於需要移倉的交易會員，根據中金所時間安排進行「冒煙測試」。

5.下一個交易日正式開展模擬交易。

銀商通業務 產品介紹
銀商通業務是指我行與大宗商品交易市場的系統對接，建立交易商銀行結算賬戶與其市場資金賬戶的對應關系後，交易商可選擇通過我行或市場提供的多個渠道發出資金劃轉指令，實現資金在銀行結算賬戶和市場資金賬戶之間實時劃轉等功能的一種金融服務。

我行是國內同業首家推出大宗商品交易市場客戶交易資金存管業務的商業銀行。

產品功能
1.簽約——雙向發起，快捷簡便，充分發揮網點優勢

2.解約——市場端發起

3.入金（銀行結算賬戶資金轉市場資金賬戶）

4.出金（市場資金賬戶資金轉銀行結算賬戶）

5.查詢（客戶信息，客戶資金等）

6.變更簽約銀行結算賬戶

7.日終對賬——及時對賬，清算快捷，充分保證資金安全

產品優勢
1.網點優勢，覆蓋全國。

全國近2.4萬個物理網點均可開通銀商通業務，縣域地區優勢更加突出。

2.功能齊全，設置靈活。

銀商通系統各項交易功能全部採用參數化設置，操作靈活，適應市場個性化需求。

3.異地劃轉，無需費用。

目前客戶通過我行銀商通系統劃轉資金，不收取異地轉賬手續費。

4.銀行市場，雙向開通。

交易商可以在銀行或市場任何一方簽約銀商通業務，即開即通，方便快捷。

5.一卡開通，全國通用。

交易商可使用一張金穗借記卡，在全國任何農行網點開通銀商通業務。

⑦ 如何做一名優秀的銀行理財經理

想要成為一名優秀的銀行理財經理，需要做到以下幾點：
1、誠心。誠心就是要講誠信，誠信是維系人生在世一切的基石，在業務上是與客戶溝通的橋梁。與客戶打交道，必須將心比心，以真誠相待，言行一致，想客戶之所想，急客戶之所急，只有如此，才能換取客戶的一份信賴。
2、熱心。做好一份工作，首先要熱愛，慢慢地喜歡上這個工作崗位。工作中，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業心去做，認真遵守好每一項規章制度，執行好每一個工作流程，牢記好每一句規范用語，理解客戶需求，及時記載客戶意見和建議，綜合運用貸款、存款、結算、中間業務等知識，制定專業化的理財方案，提供全面化、個性化服務，這是一個稱職的理財經理應該做到的。
3、細心，即要細致入微。作為理財經理，要時刻保持清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並從細微處入手，仔細研究與發現問題，不僅要在日常的服務中體現，還要通過網路等手段，了解國家政策、經濟發展動態，分析營銷環境，為客戶提供最優質的服務，與客戶建立良好的合作關系。
4、耐心。理財經理的職責就是服務好客戶，對待客戶的咨詢與建議，要保持百倍的耐心，盡心盡力解答好客戶的問題。服務中，經常有客戶咨詢基金方面的問題和行情，對每個客戶都要盡可能地做到詳細講解。
5、用心。做為銀行基層服務人員，直接面對客戶，更應該以專業技能和知識水平去服務客戶，去提升客戶的滿意度。因此，自己要用心學習理論知識，不僅把它當成是一項任務，更是一種責任，一種境界。

⑧ 銀行理財經理經驗分享

做理財的很多人都不知道，銀行本身沒有自己的理財產品，都是從理財公司買斷，代賣的，所以別提銀行理財

⑨ 銀行理財經理有什麼工作職責

銀行理財經理的主要工作是：根據市場需要，向用戶推廣公司的產品，從而完成部門銷售指標；向用戶解答關於理財產品方面的咨詢。

銀行理財經理的主要職責是：完成債券、回購、存款等日常交易工作；進行各種投資策略的研究、設計、實施；跟蹤宏觀經濟、貨幣政策、信用風險等變化，及時提供投資建議；在投資過程中執行各項風險管理制度，嚴格控制風險；撰寫投資策略報告和投資組合報告等。

(9)銀行理財經理ppt課件擴展閱讀：

例如一位女士咨詢個人外匯理財產品。因為是第一次買這種理財產品，她問了許多相關和不相關的問題。理財經理便要耐心而誠懇地為她分析市面上各種同類產品的實際收益率，經過考慮，這位女士決定購買一款。

每個銀行都設有一個專門的理財咨詢部門，在這個部門了里有一位理財經理，銀行理財經理的作用很大，且不可或缺。