下不屬於理財產品的七大策略

㈠ 以下不屬於推動銀行理財收益率下行的因素是哪一項

影響銀行理財產品預期收益率的主要因素有： 一、無風險利率 無風險利率對收益率起「基礎決定」作用，通常以一年期銀行定期存款利率或國債收益率表示無風險利率，而一年期固定收益人民幣理財產品的平均收益率始終高於定存利率。從理論上說，銀行的每一次加息都將帶動銀行理財產品收益率曲線中樞出現上移。 例如：二0一0年一0月至二0一一年漆月，央行連續5次加息，一年期定存利率由二.二5%上調至三.50%，一年期銀行理財產品平均收益率相應地由二.漆0%上漲至5.二5%。 二、投資的期限 銀行發行的理財產品期限仍然集中在三5天、陸三天、90~9一天、一吧0~一吧二天、三陸5天。當發行期限從三5天延長到三陸5天時，理財產品的平均收益率從四.5二%上升至四.吧0%，整體呈上升趨勢，但中間有所反復。 三、銀行理財產品條款 銀行理財產品的基礎條款包括收益類型、資產投向、幣種、發行期限等，這些條款都對銀行理財產品收益率構成影響。以不同收益類型的理財產品為例。銀行理財產品可分為保本固定型、保本浮動型、非保本型。從風險程度高低來考慮，其他產品條款相同時，保本固定型產品設置的發行預期收益率應該最低，非保本型產品最高。 在銀行理財產品投資方向上，利率、票據、信貸、債券資產風險較低，主投這些資產的理財產品的發行預期收益率一般設定得較低；而匯率、商品、股票資產風險較高，預期收益率設置也較高。 四、月末、季末銀行考核 月末、季末是銀行考核的時點，每月月末和每季度的第三個月是高收益理財產品的發行高峰期。據統計，在二0一三年發行的理財產品中，按已公布的實際收益率排名，前十名中有七款是在月末、季末發行的。 5、產品起購金額 起購金額較大的理財產品約定的發行預期收益率往往要高於起購金額較低的理財產品，特別是對於起購金額在一00萬元以上的理財產品，這些產品很可能是主投信託類資產的理財產品，因此約定的起購金額較高，並且給予的收益率也較高

㈡ 以下哪一項不屬於理財產品「基金。定期保,煤礦「。

煤礦不屬於。

㈢ 以下哪一項不屬於理財產品

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

㈣ 精準策略理財產品是什麼

你好，精準策略有：
1.選擇對的理財產品
什麼是對的理財產品呢？ 不是輿論宣傳的，也不是別人推薦的，更不是大家說好才是真的好。對的理財產品，肯定是最適合你的。在進行投資理財之前，我們首先要對自己的個人資產、收入支出以及風險承受能力做一個全面的評估，然後選擇合適的理財產品，保證收益最大化的同時又規避了投資風險。
2.明確自己的實際收益
在選擇理財產品之前，必須明白兩點，一是這種理財產品是什麼類型，保本還是不保本，固定收益還是浮動收益，要確定你能從中獲得多少收益以及收益能否如期拿到；二是要計算你的成本，部分理財產品會收取一定的手續費或管理費，這將攤薄你的實際收益。所以晉商貸建議大家在選擇理財產品，必須了解這些細節。
3.資產優化配置
資產優化配置是實現精準理財的重要一環。資產優化配置其實是資產的優化組合，它是根據市場規律，理財產品的特點，結合自身的財力狀況，做出合適投資策略。

㈤ 是不是所有的理財產品都有風險啊

投資都是有風險的，所在城市若有招商銀行，可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」頁面查看，也可通過「搜索」分類您需要的理財產品。溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

㈥ 理財產品有哪些種類

理財產品，是指有銀行和正規金融機構發行的，將募集到的資金根據合同約定投入相關金融市場或購買相關金融產品，獲取收益後，按約定分配給投資人的一種金融產品。

目前市場上比較主流的理財產品類型主要有以下幾種：

1、儲蓄：銀行儲蓄一直以來都是最安全的理財方式，但缺陷是收益較低。

2、黃金：炒黃金也是一種主流理財方式，近幾年來收到了投資者們的關注。

3、基金：基金的規模目前遠超存款規模，是眾多投資中少安全性與收益性較為統一的。

4、股票：股票作為高風險、高收益的投資模式，一直以來是投資的熱門話題。

5、國債：國債是由國家發行的債券，安全性與收益性與銀行儲蓄類似，是代替銀行儲蓄的升級產品。

6、債券：債券也是比較理想投資方式，其風險性與收益性均小於股票，但仍舊具有較大的發展潛力。

7、外匯：炒外匯可以獲得不菲的收益，各種外匯衍生理財產品也非常多。

8、保險：保險除了可以提高保障之外，也可以具有投資價值。

投資理財推薦到金斧子平台，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

㈦ 保險理財產品銷售策略

一、「三四六」理財法的概念
在不同生命階段，個人或家庭具有不同的財務狀況、資金需求和風險承受力，從而理財需求、壽險需求也就不同，個人成長生命周期、家庭生命周期、個人和家庭的收入水平都與個人理財規劃的制定有著密切的關系。
「三四六」理財法從總體上說，就是理財規劃人員要按照客戶所屬不同的家庭、收入層次和年齡段對客戶進行科學客觀的理財規劃指導。具體來說，「三四六」理財法中的「三」指的是「三種收入」：高收入人群，中高收入人群和中低收入人群。「四」指的是「四種家庭」：形成期家庭(從結婚到生子)，成長期家庭(從子女出生到其完成學業)，成熟期家庭(從子女參加工作到夫妻退休)和衰老期家庭(夫妻退休到死亡);「六」指的是「六個年齡段」：探索期(15-24歲)、建立期(25-34歲)、穩定期(35-44歲)、維持期(45-54歲)、空巢期(55-64歲)和養老期(65歲-死亡)。
二、用「三四六」理財法進行個人壽險規劃
(一)「六」個年齡階段與壽險購買
人是家庭的組成元素，個人在其成長生命周期里，其個人收支平衡在不同的年齡段有很大差別，當然對於金融理財產品的需求也不一樣，因此我們把個人的生命成長周期以十年為一個年齡段進而劃分為六個年齡階段，分別進行討論，分析其理財需求，從而確定個人不同年齡階段的理財計劃。
1.探索期
探索期大約在15-24歲的十年之間，個人在探索期主要面臨的問題是高等教育階段大學以及高校的選擇，本科畢業後是就業還是繼續走升學路線繼續深造，如果出國深造則還需要預先考慮費用的問題。財務方面：此時期個人通常是單身，居住情況是同父母居住或住學校宿舍。
這個時間短的個人收入通常比較單薄，有可能來源於打工或父母的零用錢以及學校的獎、助學金等。因此，在壽險規劃方面，由於收入很有限，所以主要考慮低保費的意外險和醫療險。學生可以考慮購買學生綜合保障險，單身青年可以考慮購買保額10-20萬的定期壽險或保額20-40萬的意外死亡險，受益人均為父母。
2.建立期
建立期大約在25-34歲之間，個人此時剛剛踏入社會，工作、事業上可謂是剛剛起步，其財務特點十分鮮明：就是低收入、高支出(「月光族」基本上都出現於此年齡段)，而且大多數人在這個階段都會選擇擇偶、結婚、生子的生活路線，所以常常由於資金短缺而不得不求助於父母。建議年輕小夫妻們在此階段要努力工作，提高銀行儲蓄;並且注意積累資金，准備購房的首付款。在壽險規劃方面：(1)購買保額為年收入5-10倍的定期壽險，以配偶為受益人。(2)購買保額為年收入2-5倍的定期壽險，以子女為受益人。(3)視實際情況購買子女教育金保險。
3.穩定期
穩定期大約在35歲-44歲這十年間，每個人基本上有了大約10年左右的工作經驗，經歷了這個階段，個人應該充分明確自己的職業發展方向。在個人的財務准備方面：大多數這個年齡段的人，首先，其子女都已經進入小學或者中學學習，因此家庭應該積極地為子女的高等教育積累足夠的教育資金;其次，不少人在這個年齡段都購買了自己的房屋，如果是貸款購買的，則需要准備好足夠的資金償還房屋貸款;再次，此時人們已經步入中年，因此在退休養老金方面也要初步具有準備的意識。
壽險規劃方面，除了前幾個階段購買的保險以外，由於綜合財力的增加，還可以在增加保險購買品種：(1)購買定期壽險，壽險保額始終等於房屋欠貸金額，屬於保額遞減型壽險，其意義在於如果還款人由於某些意外原因不幸去世的話，房屋貸款可以由保險公司繼續償還，而不至於由銀行拍賣而使活著的家屬失去房屋。(2)購買教育保險，為受教育階段的子女繼續籌劃今後所需要的教育費用。
4.維持期
維持期大約在45歲-54歲期間，個人經過20年左右的工作努力，在事業上或多或少都會取得一定的成績，其經濟實力在此時是最強的。在財務規劃方面：子女此時基本上處於高等教育階段(本科或研究生)，子女教育金在之前已經准備妥當了;貸款買房的，房屋貸款也已經基本還清;因此，此時個人理財的主要目標是准備足夠的養老金。在壽險規劃上：(1)購買足夠的健康險，以滿足隨著年齡增大而不斷增加的醫療費用和護理費用;(2)購買養老保險，越早買越好，買得早，相同保額保費就越少。當然，由於此時個人經濟實力最強，因此購買保險時有條件的個人在考慮其保障功能的同時還可以考慮保險的投資功能。
5.空巢期
空巢期大約在55歲-64歲時期，大多數人在此階段處於退休前後的時期，從事業上來講，管理人員在這個階段大都應該做到高管位置;而技術人員都已經積累了大量的技術經驗，從而成為了高級技師或者高級工程師;子女一般都已經就業，他們可能會繼續與父母居住或者在外面居住。財務狀況上：此年齡段人士應該採取穩健的理財策略，降低投資性產品的購買，增加存款數量並且增加穩定收益理財產品的額度。壽險規劃方面：(1)購買養老保險的要繼續繳納保費，如果覺得額度不夠也可以適當增加保額;(2)考慮到遺產規劃問題，可以購買終身壽險，因為保險具有合法避稅功能。
6.養老期
養老期是在65歲以後這段時期，事業上如果單位返聘，還可以繼續發揮余熱，也可以做顧問等，子女此時基本都成家立業，擁有自己的家庭。財務規劃上：領取退休金，安度晚年，理財產品以固定收益產品為主。壽險規劃方面：領取養老保險的保險金直至去世。
(二)「四」種家庭與壽險購買
個人理財不僅分析個人成長的生命周期，還要考慮家庭生命周期，因為理財策劃是根據整個家庭做出的。家庭生命周期可以分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個時期。形成期是從結婚到子女出生，成長期是子女出生到子女完成學業，成熟期是子女完成學業獨立到夫妻退休，衰老期是夫妻退休到全部去世。一般，在形成期階段家庭承受風險能力較強，隨後高風險投資的比例逐漸減少，逐步增加儲蓄、養老和醫療的貯備，
不同家庭生命周期的理財需求
周期
家庭變化
風險承受能力
家庭主要支出
保險安排
形成期
結婚到子女出生（1-3年）
很強
購房
隨著家庭成員的增加，提高壽險保額
成長期
子女出生到完成學業（18-22年）
強
高等教育
以教育年金形式儲備子女教育費用
成熟期
子女參加工作到夫妻退（10-15年）
較弱
准備退休金
以養老險或遞延年金准備退休
衰老期
夫妻退休到全部去世
弱
生活、醫療費
投保看護險或將養老險轉為即期年金
1.形成期
形成期是指從夫妻結婚到生子這段時間，一般為1-3年，這個期間的財務狀況：從單身時期的不穩定逐漸穩定下來，很多夫妻將要購買自己的住房，因此要准備首付款，也要為未來出生的子女做好教育款規劃。壽險規劃方面：(1)購買醫療保險和意外保險，防止因大病或意外導致財務狀況出現較大波動;(2)購買定期壽險，以配偶為受益人，防止自己死亡而使配偶生存狀況下降;(3)購買定期壽險，壽險保額等於房貸金額，防止還款人死亡而導致房屋被拍賣。
2.成長期
成長期是指從子女出生到子女完成學業這段時間，一般持續18-22年，家庭狀況方面夫妻二人的工作經驗不斷提高，工作技能不斷得到加強，同時，子女年齡逐漸增大，財務狀況：家庭收入逐漸穩步提高，教育費用支出越來越多，隨著家庭收支情況逐漸進入穩定狀態，應該逐漸增加投資類金融產品的購買數量。壽險規劃方面：(1)購買教育保險，為子女積累教育保障金;(2)購買養老保險和醫療保險，解除因夫妻年紀逐漸增大而產生的後顧之憂;(3)購買新型投資類保險，其中包括分紅類保險、投資聯結保險和萬能保險。
3.成熟期
成熟期是指子女參加工作到夫妻雙雙退休這段時間，一般為10-15年，家庭此時已經進入完全穩定時期，子女經濟上已經獨立，家庭收入穩步提高，支出不斷減少，資產總額不斷增多，負債逐漸減少，事業上同時也進入巔峰時期，但夫婦年齡增大，身體狀況不斷下滑。財務安排上：主要任務為增加退休金做准備，風險投資比率逐漸下調，穩定投資比率要提升上去。壽險規劃上：主要購買養老保險，增加退休後的退休養老金。
4.衰老期
衰老期是指夫妻退休到死亡這段時間，隨著整體收入的下降，生活和醫療支出不斷增加，家庭抗風險能力逐漸下降。在財務安排上：要強調資金的安全性，降低風險投入的比重，資金安排在安度晚年和安排後事上。壽險規劃方面：領取養老保險的養老金。
(三)「三」種收入水平與壽險購買
按照經濟收入狀況，將消費者分為高收入階層、中高收入階層和中低收入階層。[4]通過分析各自的主要風險，制定合適的壽險規劃。
1.高收入階層
高收入階層是指經濟收入水平極高、在國內名列前茅，抗風險能力非常強的那部分人群，通常指的是先富起來的那一部分人，例如成功的企業家、老闆、文體明星等。這部分人的財務情況有一個特點，那就是收入支出都非常大。壽險規劃方面：(1)購買終身壽險，為自己龐大的遺產合法避稅，雖然我國遺產稅的征訂還在規劃之中，但大額遺產征稅是早晚的事;(2)購買意外險，高收入人群遭遇意外以後的財務波動數額大，對家庭沖擊更大，因此意外險可以使高收入人群的意外支出更加平穩;(3)購買健康險，高收入人群健康出現問題後，收入損失比其他階層損失更大，因此要購買高端醫療、醫療組合型健康保險，解除健康問題的後顧之憂。總之，高收入人群可以購買保障型保險、健康險、終身壽險等保險，保費占年收入達約20%左右。
2.中高收入階層
中高收入人群是指生活優越、富足，收入水平高、穩定，但已經不再享受國企的福利制度的那部分人群，例如像外企中的高級職員、中高層管理人員以及高級技術人員等。這些人購買保險能力強，對保險的需求量大，對保險的認可度比較高，因此是保險銷售的主要對象。在壽險規劃方面：(1)購買養老保險、終身壽險，為退休、身故解除後顧之憂;(2)購買健康險、醫療險，避免因身體健康問題導致收入水平明顯下降;(3)購買新型壽險，中高收入人群生活比較富足，往往在購買基礎性保險後還有富餘資金，可以考慮購買分紅型、萬能型保險和投資聯結保險實現資產的穩步增長;(4)購買意外保險，以家人為受益人。總之，中高收入人群可以購買養老險、終身壽險、健康險、投資險、意外險，其總保額低於高收入階層，總保費占年收入的10%-20%。
3.中低收入階層
中低收入階層是指收入低、福利低、抗風險能力低的三低階層，由於我國處於社會主義初級階段，因此這部分人比例還比較大。對於購買保險來講，中低收入階層又分為兩大類：一類是剛解決溫飽問題，無力購買任何商業保險;另一類是除了滿足衣食住行以外，收入還有剩餘，還有能力購買保險。由於我國社會保險的保障能力有限，因此很多人還需要購買商業保險予以補充。壽險規劃方面：(1)購買定期壽險、短期意外保險，由於收入低的原因，在品種上盡量考慮保費低、保障全面的保險種類;(2)購買醫療險，由於中低收入人群抗風險能力較弱，以此保身體健康、保大病是最重要的;(3)在投資類型上選擇儲蓄型保險，本來生活就不富裕，儲蓄型險到時間未出險可以歸還本金。總之，中低收入人群可以買意外險、大病險，保費占年收入的3%-10%。
三、結論
總之，人壽保險是個人理財過程中的重要工具之一，壽險理財在個人理財中起到了很重要的作用，它具有其他理財工具所不具有的優勢和特點。目前，保險觀念正逐漸深入人心，壽險理財應該引起人們的高度重視。「三四六」理財法作為一種理財方法，把個人分為不同的年齡段、不同的收入層次，把家庭分為不同的時期，對其進行分別理財。此方法效率更高、理財效果更科學，已經在壽險理財中得到了成功的運用。因此，每個保險公司的代理人都應該熟練掌握「三四六」壽險理財法，這樣才能夠更高效地為客戶做好壽險理財規劃，同時更輕松地實現公司人壽產品的成功銷售。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈧ 理財產品的分類

理財產品大致可分為票據型、債券型、信託型、掛鉤型及信託型。這幾類產品主要是中短期理財產品。

票據型產品主要投資於票據轉貼現市場，用於購買金融機構已貼現的銀行承兌匯票或信用程度良好的企業承兌的商業承兌匯票。票據型理財產品對於投資者而言，遭受本金損失的風險可以忽略不計，且收益較為穩定。

債券型產品投資於銀行間債券市場上具有較強流動性的國債、金融債和央行票據等，當然還會有一些信譽良好的企業債。從投資標的物來看，票據型產品的風險要略高於債券型產品。

掛鉤型產品由於其特殊的運作結構，一般情況下保本無虞，並有獲取高收益的可能。但近幾年掛鉤型產品"零收益"事件中偶有出現，所以購買此類產品的投資者若要獲取高收益，則須根據掛鉤的產品收益實現條件和掛鉤標的物的市場走向做出綜合判斷。

信託型產品作為一種信託計劃，一般投向一些有資金需求的企業或項目，以信託計劃的形式募集資金收益較高，一般會高於固定收益類產品。因而，在當前市場條件下，信託市場規模不斷擴大，信託標的物的范圍越來越廣，但是投資者所需承擔的風險並沒有很高，因為信託公司都是由銀監會監管的，而且信託公司發的每個項目都需要在銀監會報備。

拓展資料

銀行理財有什麼風險：

信用風險

理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。

市場風險

理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產品本金及收益。造成 金融市場價格波動的因素很復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。

不可抗力風險

自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品收益降低甚至本金損失。

㈨ 理財產品的風險等級是怎樣分類的

俗話說：「錢是賺來的，不是省來的。」家裡的老一輩人總有存錢的習慣，但是存錢並不意味著絕對的安全，最近頻頻爆出幾十年前的巨款到現在去取卻幾乎分文不剩的新聞，讓許多老人們心中一寒。很多時候，定期長時間地存款雖然浪費了許多時間，但是實際收益卻往往讓人失望。因此，年輕人們往往選擇將資金投入許多理財產品中，以避免貶值帶來的風險。但理財產品也存在其他風險，對此，銀行專門制定了理財產品風險等級評定。

理財產品的風險等級分為R1-R5五種等級，從低到高逐層排列，其中：R1為謹慎性產品，風險最低，收益保本;R2為穩健型產品，從該等級開始均為非保本型產品，但R2的虧損率接近零;R3為平衡型產品;R4為進取型產品;R5為激進型產品。

對於喜歡求穩的朋友而言，選擇R1和R2類的理財產品是比較合適的，那麼那些產品屬於R1和R2理財產品風險等級呢?

1. 銀行存款

單獨用個新賬戶或者工資賬戶設立子賬戶，每月工資一到賬就轉入。但銀行利息太少了，跑不過通脹。銀行存款應該叫定存，算不上定投，看怎麼理解，也就是一種強制存款的手段罷了。

2. 基金定投

一般基金的風險(從大到小)：股票基金>指數基金>債券基金>貨幣基金。具體選什麼基金還真得多方面研究下，結合當時的股票行情和未來預測等。只能說多學習摸索，不隨意下手，看準了就買，我們也不可能只把錢存銀行不投資對吧!剛接觸這塊的小夥伴，建議還是可以固定期限，比較傻瓜式投資，不這么費時間。

3. 貨幣基金

騰訊理財通、余額寶，年化收益就4%左右，積少成多吧，非常適合懶人。每月定投2000，這筆錢用於應急資金，隨時可以取出。很多小白用戶都會首選這個，畢竟比較安全，也沒什麼門檻。

4. 互聯網金融

2016年底開始，我定投的產品就是互聯網金融理財產品了，因為也是選了比較穩健的理財平台，專服務體驗也很好，可以滿足我10%的年化收益率，又不用花時間去管理。

在預算充足的情況下，最好配齊4大險種，這樣才能達到提高我們應對風險的能力。如果不了解怎麼配置保險，可以看看這篇文章《保險怎麼買?這些套路一定要避開 》