理財名稱中含有擬投資資產的

㈠ 國家開發銀行的理財名稱

國家開發銀行理財產品構建的是「資金池—資產池」運營模式下，國家開發銀行銀行就像個采購員，采購證券、貨幣市場工具、票據、信貸資產等，將其虛擬地置入一個池子內。國家開發銀行同時對應地建立一個「資金池」，把客戶募集的資金放入該池中來對接采購來的資產。

國家開發銀行是國有政策性銀行，注冊資本3000，簡稱國開行，英文是CDB,如果您有國家開發銀行理財產品需求，您可以撥打國家開發銀行的客服電話，咨詢相關問題。

國家開發銀行的理財產品可能存在以下風險：

1，市場風險：理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產品本金及收益。造成金融市場價格波動的因素很復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。比如，在遭遇2008年金融危機時，由於全球資本市場均大幅下挫，當時大多數與資本市場相關的理財產品均遭受不同程度的損失。

2，信用風險：理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。

3，流動性風險：某些理財產品期限較長或投資於難於及時變現的金融產品，在理財產品存續期間，投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。為了能夠減小流動性風險的影響，投資者可以進行資產配置，將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品，以免用錢時不能夠及時贖回。此外，需要關注的是，現金管理類產品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達到一定比例，銀行有權利拒絕或延期處理。

㈡ 理財的問題

所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上較發達城市擁有成熟的市場。理財規劃師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。 理財規劃一般分為五個步驟： 第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少. 梅麗在一家大型的電力企業工作，企業穩定，效益也很好，福利待遇也不錯。梅麗所居住的城市消費水平不高，房價低廉，因此她過著能以較低的生活成本享受較高質量的物質生活。拿理財專業人士的話來說就是，這樣的生活性價比極高。由於剛剛結婚，梅麗和丈夫都想好好規劃一下他們的家庭理財，以便過上更好的生活。梅麗 決定親自執掌家庭CFO大權。 因為自身家庭理財知識有限，梅麗選擇了在專業理財顧問的幫助下，通過確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。 理財顧問告訴梅麗，如果把理財比做旅行的話，梅麗需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，梅麗的理財目標也就近在咫尺了。 第一步，總結家庭現狀。 在理財開始之前，專家建議梅麗先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。 從梅麗夫婦兩個目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為6000元。從家庭收入構成來看，工資收入佔到總收入的100%，顯示其家庭的收入來源較為單一。可嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上調後的1年期儲蓄利率(稅後)1.8%，則22萬的儲蓄可帶來 3960元的利息收入。 現在梅麗的家庭月總支出為2000元，家庭月度節余資金4000元，年度節余資金59960元，占家庭年總收入的71.41%。這個儲蓄比例反映了梅麗夫婦控制開支和能夠增加凈資產的能力。對於這些節余資金，梅麗可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。 資產方面，梅麗的家庭所擁有的資產包括22萬元的定期儲蓄及價值16萬元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房價普遍上漲而帶來的被動增值以外，家庭的主動投資(儲蓄)收益率較低，與梅麗中庸型的風險偏好並不符合。 對於保險，目前梅麗夫婦除了繳納社會保險以外，沒有購買任何商業保險，這是梅麗家庭理財風險嚴重的缺口，應該適時的買一些保險了。 資料： 中庸型投資者：在任何投資中，在風險較小的情況下獲得一定的收益主要的投資目的。通常願意使本金面臨一定的風險，但在做投資決定時，會仔細的對將要面臨的風險進行認真的分析。投資者對風險總是客觀存在的道理有清楚的認識。總體來看，願意承受市場的平均風險。 第二步，籌劃未來目標。 在梅麗的理財目標中，房子、車子、票子和孩子，當然一個都不能少。因為三年後再要孩子，所以在今後兩年內，買車置業是梅麗的首選。准備2006年購置120平方米住房一套，房價2300元/平方米。這樣，購房的總房價為27.6萬元，再加上需要交納的契稅等相關稅費，總的購房資金需求約為30萬元。另外，裝修的費用也不能不考慮，可以以中等水平的6萬元來計算。 與買房一樣，梅麗初步計劃在2007年購買20萬元的汽車，也需要支付車價10%的購置稅，200元的車船使用稅，1300元的養路費，50元的驗車費等，全部約為2.5萬元。另外，購車之後的養車費用也不能不考慮。一輛20萬元左右的中檔汽車，1個第三步，制定理財方案。 理財專家分析，像梅麗家庭這樣的資產狀況，要一次性支付上述兩個目標的費用比較困難，必須考慮銀行貸款的方式。 一個家庭的第一個理財目標應該是准備足夠的備用金，專家建議一般要把家庭月收入的3~6倍作為備用金准備的目標，但梅麗也可以根據自身的情況進行調整。 備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。由於梅麗夫婦二人的工作狀況都很穩定，因此以1萬元作為家庭備用金就足夠了。梅麗可以以銀行活期存款或貨幣市場基金的形式來持有備用金。活期儲蓄可以24小時被隨時支取，足以應付緊急情況；而貨幣市場基金從基金份額贖回成現金則通常需要2~3天左右的時間，但收益要遠高於前者，且無利息稅的負擔。 梅麗目前的投資組合全部由定期存款構成，在當前負利率的時代，通貨膨脹將逐步侵蝕梅麗的資產。因此，需要進行合理的調整，在風險一定的情況下，盡量獲得增值。根據梅麗的年齡和中庸型的風險偏好，專家說適合梅麗的典型投資組合如下所示。 根據這個組合，梅麗可以拿出6.6萬元進行低風險金融產品的投資。其中1萬元購買貨幣市場基金，5.6萬元可購買銀行人民幣理財產品。比如，近期某銀行推出的穩盈1號人民幣理財產品，分半年期和1年期兩種，其中單份產品的最低金額為5000元，最高不封頂。根據客戶購買金額的多少，收益率又各有差別，其中最低年稅後收益率為2.328%，最高為3.09%，後者比銀行同期定期存款收益率高0.84個百分點，收益增幅達66.7%。 中等風險的投資方面，梅麗可以拿出6.6萬元購買平衡型基金。平衡型基金即同時投資於債券和股票的基金，風險程度處於債券基金和股票基金之間。 高風險的投資方面，梅麗可以用8萬元購買股票型基金。 綜合調整之後的投資組合，預期綜合收益率可達6.3%(3類投資的預期年收益率分別為3%、6%、9%)。 梅麗之所以選擇開放式基金，是因為可以在銀行網點非常方便地購買。但由於提前支取定期儲蓄可能帶來利息損失，故梅麗需要等到兩個月後，10萬元定存到期時進行。剩餘的部分則可在1年內逐步調整，同時，梅麗可以將每月的節余資金以同樣的比例，投入到上述的投資組合中。或者全部購買貨幣市場基金，等到年底聚少成多，統一安排。 此外，盡管梅麗夫婦單位的福利待遇很好，但天有不測風雲，人有旦夕禍福，專家建議，梅麗夫婦還需要購買一些意外險，在梅麗先生35歲以後還需要購買一些重大疾病保險，這樣安排才比較妥當。 資料： 家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等月的平均養車費用約為3000元。 家庭理財規劃注意事項 所謂家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。 成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題： 1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值； 2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出； 3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金； 4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理； 5、處理好家庭風險問題，防患於未然。 在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著： 1、理財目標一定要明確、量化； 2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼； 3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。 可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。 另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段： 成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。 耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。 休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。 參考資料：http://www.bjbusiness.com.cn/20031201/touzi8.htm 天空軟體站-家庭理財 http://www.skycn.com/search.php?sor=00&ss_name=家庭理財 華軍軟體園-家庭理財 http://search.onlinedown.net/search.asp?keyword=家庭理財

㈢ 理財產品進取型是什麼意思

理財產品進取型是銀行理財產品內部風險評級。

風險的相關評級如下：

㈣ 有關金融基礎的理財投資題！！！急！！！！！

家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。

成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題：

1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值；

2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出；

3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金；

4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理；

5、處理好家庭風險問題，防患於蔚然。

在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著：

1、理財目標一定要明確、量化；

2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；

3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。

可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。

另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段：

成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。

耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。

休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。

總結：
確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標也就近在咫尺了。

第一步，總結家庭現狀。

在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

月度收支情況 資產 保險

第二步，籌劃未來目標。

足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。
房子、車子、票子和孩子，一個都不能少。

意外險 35歲以後還需要購買一些重大疾病保險
家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等。

㈤ 理財的另一個名稱就叫做投資吧，請問理財投資那種比比較好點。

理財和投資不是一回事情
理財=投資+保障+資產配置
投資分:高風險投資,低風險投資,儲蓄
首先要確認投資高風險還是低風險的產品.
一.高風險的東西有很多,股票,基金,黃金,外匯,期貨,等等...
做高風險的有3個條件1.有專業知識,2,有好的心態,3,有時間和精力去研究.
其實,你自己想想做高風險投資和做生意沒什麼區別,有可能賺,有可能賠,要掂量一下自己的實力.我不能給你任何建議.
二.低風險產品有:
1.分紅保險和萬能險(收益率4%左右,流動性差)
2,債券(收益率3%-8%,流動性差),
3.債券基金(收益率3%-12%,流動性好)
4.金融方法投資:基金定投和股票債券平衡法(收益率-5%-15%,流動性中等)
建議你選取3和4的組合進行投資,低風險不需要高風險的3個條件,只要在理財規劃師的指導下就可以,而且熟悉了這些產品後,基本可以自己操作.
三.至於還有其他的各種門路,看你自己的實際情況了,但是如果不想虧的話,首要要評估風險.

理財的話,要兼顧投資和資產分配,另外一定要配置保障型保險,以規避金融風險.
+MSN:[email protected]討論

㈥ 什麼不是理財產品銷售文件應當載明的內容

開戶費不是理財產品銷售文件應當載明的內容。

《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

第二十一條理財產品銷售文件應當載明收取銷售費、託管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標准和收費方式。銷售文件未載明的收費項目，不得向客戶收取。

商業銀行根據相關法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標准和方式進行調整時，應當按照有關規定進行信息披露後方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。

《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

第二十二條商業銀行應當按照銷售文件約定及時、准確地進行信息披露；產品結束或終止時的信息披露內容應當包括但不限於實際投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、託管費、投資管理費和客戶收益等。理財產品未達到預期收益的，應當詳細披露相關信息。

第二十三條理財產品名稱應當恰當反映產品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發爭議的模糊性語言。

理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的50％（含）以上；對掛鉤性結構化理財產品，名稱中含有掛鉤資產名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標的資產占理財資金的比例或明確是用本金投資的預期收益掛鉤標的資產。

以上內容參考中華人民共和國司法部—— 商業銀行理財產品銷售管理辦法

㈦ 什麼是'商業銀行應實現每個理財產品與所投資資產(標的物)一一對應'

也就是說銀行發行的理財產品1號，去購買了那些資產，是固定的。這些資產只是理財產品1的錢購買的，與其他資金無關。不能任由其他理產產品去支配使用。
以前的理財產品是資金池式的，就是所有的產品融來的錢放到一起就買資產，分不清哪個資產中那個理財產品的錢買的。

㈧ 中國理財網投資資產類型包括哪些

三大類：銀行 證券 保險
證券中常見的有股票，債券，期貨，基金
根據收入除去日常花銷外，20%存銀行，70%投資，10%做保險
投資：一般的根據心理承受能力可以調整投資風險，40歲以下的人為例。60%做高風險，高回報的理財產品，如股票，基金，黃金，期貨等。40%購買國債等風險小的
保險：首先是大病險，其次意外險，壽險，最後是養老，子女教育等分紅險。如有社保可以減少一定比例，只需要購買一些商業險作為社保的補充。

㈨ 關於理財的隊名，（要好聽）

財富多多，財富夢想 很有才（財） 郎財女寶 理財才有財 生財有道 智著財也 朵朵財團 夢點財富 希望幫到你