1. 求銀行從業資格考試 《個人理財》各章知識點串講筆記
第一章 個人理財概述
第一節：個人理財業務的概念和發展
一、個人理財業務概念、特點
個人理財業務概念:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動
特點：
服務對象：個人客戶不是企業或其他法人
服務的專業化
服務的性質: 顧問性質\ 受託性質
服務的個性化、綜合化
二、個人理財業務分類
理財顧問服務
綜合理財服務
綜合理財服務的分類：
1、私人銀行業務
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標客戶群開發、設計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業務
銀行向富人及家庭提供的系統理財業務
私人銀行業務的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產負債業務
性質：混業業務
產品與服務的比例：3：7
五、保證收益理財計劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔由此產生的風險
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔相應風險
其他收益按約定分配，風險共擔
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
特點
保本
不保證收益
非保本浮動收益理財計劃
特點
不保本
根據約定條件、實際收益支付收益
第二章 金融市場
一、金融市場的功能和結構
金融市場：以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和
三層含義
金融資產交易的場所(包括有形、無形市場)
反映金融資產的供求關系
反映金融資產交易運行機制(包括價格、利率、匯率等)
金融資產：所有代表未來收益或資產合法要求權的憑證
金融資產分類
基礎金融資產(債務性、權益性資產)
衍生金融資產(期貨、期權、遠期、互換等)
二、金融市場的特點：
商品的特殊性 來源:考試通
市場交易對象是貨幣和資金
交易價格的一致性
利率是價格的表現形式
交易活動的集中性
由專業機構組織實現交易
交易雙方的可變性
供求雙方角色可以互換
三、金融市場的主要功能：
微觀經濟功能
聚斂功能
財富功能
風險管理功能
流動性功能
宏觀經濟功能
資源配置功能
調節功能
反映功能
第二節、 貨幣市場
一、貨幣市場包括：
同業拆借市場
短期政府債券市場
回購市場
商業票據市場
銀行承兌匯票市場
額可轉讓定期存單市場
貨幣市場共同基金市場
二、貨幣市場概述
貨幣市場：貨幣市場是買賣短期金融工具的場所。
短期金融工具通常稱為准貨幣。由此，產生「貨幣」市場的稱呼
貨幣市場特徵
風險較低(以交易債務工具為主的市場)
流動性較高(短期資金融通)
交易量大(所謂資金批發市場)
貨幣市場功能
短期資金融通、保持流動性
政府宏觀調控
三、短期政府債券市場
以貼現債券發行
美國政府發債的計劃性：91天、182天的國庫券每周一發行
發行方式：拍賣
標的：收益率、價格、交款期
競價方式(競爭性投標) 單一價格：荷蘭式：是按投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標者的國債認購價格是投標人報出的最低價—一單一價格，所有投資者按照這個價格，分得各自的國債發行份額
多種價格：美國式：投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標單位以投標人各自出標價認購國債。
非競價方式(非競爭性投標)
以競價的平均價購買
短期政府債券市場特徵
違約風險小
流動性強
面額小
國庫券收益的計算
回購市場
回購協議：出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限後按約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易模式
回購交易的本質：以證券為質押的短期融資活動
回購不同於短期擔保貸款
短期擔保貸款的債務人方如果不能按期償還貸款，債權人要經過一定的法律程序才能收回和處置擔保物
在回購協議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權處置證券
商業票據市場
融資成本低
融資靈活
對利率敏感性較強
信用程度較高
票據期限短
票據面額大
銀行承兌匯票市場
商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付金額給收款人或者持票人的票據
商業匯票的種類：按照不同的承兌人可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種
由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票
由銀行以外的企事業單位承兌的匯票為商業承兌匯票
銀行承兌匯票貼現利息的計算
貼現利息=匯票面值×實際貼現天數×(月貼現利息/30)
實付貼現金額=匯票面額 – 貼現利息
大額可轉讓定期存單市場
美國商業銀行法Q條款限制存款利率
投資者角度
利息收入高
可以隨時兌現
發行者角度
增加資金來源(視為定期存款)
有利於控制資產的流動性
有利於資產負債管理
貨幣市場共同基金市場
市場特徵
投資對象：貨幣市場的金融工具(短券、回購等)
投資者以基金賬戶為基礎簽發支票取現(美國)，類似存款，但不計提法定存款准備金
對貨幣市場基金沒有存款方面的法規限制，沒有利率限制
貨幣市場基金風險和限制
投資基金的固有風險
金融監管機構正在逐步對基金加強限制
2. 求銀行從業資格考試 個人理財 筆記。郵箱[email protected] 非常感謝！
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