⑴ 銀行理財產品營銷方案該怎麼寫
應基於產品定位、目標客戶具體情況、競品分析分析，再具體寫時間、地點、營銷手段等實施手段。
1、產品定位：你這塊產品是入門門檻，風險大小，投資收益，這些決定了你面相不同層次的客戶群。
2、目標客戶：你要向那些客戶營銷。活期存款是全社會都參與，高端理財需要5萬以上，銀行私募需要100萬以上，不同的產品有不同的客戶群。這些目標客戶都有什麼特點。
3、競品分析：你的同行競爭對手都有什麼產品，優點是啥，缺點是啥，你這個產品能提供什麼更完善的。
4、營銷手段等實施方案：就是什麼時間地點，通過什麼方式傳達到客戶，切中客戶的需求促成交易。
⑵ 為什麼銀行職員自己幾乎不買銀行賣的理財產品
隨著我們收入的不斷提高，現在理財也越來越受到人們的重視。然而，想理財的人雖然多，但是真正精通或者甚至是略懂的人卻沒多少。這個時候很多人就會選擇把錢交給銀行，覺得銀行比較穩定，總不會賠錢的。
2.有時候銀行可能會把代理銷售的產品當成銀行自己開發的產品來銷售。在這種情況下，購買這種理財產品的人可能根本不知道自己購買的不是銀行的理財產品，而風險也不是銀行承擔的。
套路那麼多，所以我們在購買理財產品的時候一定要十分小心，以免踩進了陷阱。凡是口頭承諾百分百保本保息的，大多數都是騙人的。最好能讓銷售人員把所有的承諾都寫進具有法律效力的合同里，這樣如果將來有糾紛，也能算個保障！
希望大家都可以理財掙大錢，不要被套路！
⑶ 商業銀行銷售理財產品應遵循什麼原則
基本原則
1、商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
2、商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
3、商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
4、商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
5、商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
6、商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。
(3)銀行理財產品銷售的未來擴展閱讀
理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，並至少包含以下內容：
1、在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」；
2、提示客戶，「如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估」；
3、提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；
4、本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，並配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；
5、保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」；
6、保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資」；
7、非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，並根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容；
8、客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；
9、風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。
⑷ 銀行理財產品是什麼意思
銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀行理財也是具有風險的，所以在選購銀行理財產品一般選用國有銀行。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。
(4)銀行理財產品銷售的未來擴展閱讀：
銀行理財趨勢：
一、同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
二、投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。
三、動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。
四、POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
參考資料來源：網路-銀行理財產品
⑸ 請問銀行理財產品銷售是什麼工作
其實就是產品推銷員啦，一般是賣基金、保險、證券開戶、銀行理財產品等，不管你用什麼方式推銷都可以，一般賣出產品越多，獎金越高。
⑹ 銀行理財產品銷售的未來在哪
你好！
一，利率市場化
首先，利率市場化對理財產品會是一個沖擊，存款利率和理財產品利率的差距可能縮小，甚至倒掛，即有的銀行的存款利率會高於其他銀行的理財產品利率。其次，這是對所有銀行的考驗，銀行間的差距會拉開。營銷能力強、有效滿足客戶需求、把握市場趨勢的銀行會利用利率市場化的機會，合理營銷存款和理財產品，加強自己的競爭力和市場佔有率，發生市場洗牌的現象也未可知。
二，存款保險制度
存款保險制度和銀行破產法規會是搭配利率市場化而推進的，存款保險制度會優先保障存款人的利益，也就是說萬一銀行倒了，錢先賠給存款人，理財產品購買者的債權不在保險之列，債權靠後。理財產品不等於存款的意義也就完全體現了。
三，風險體系建設
這是兩方面的，一方面銀行要加強對業務人員的營銷理念和方法的指引和教育，向客戶介紹理財產品時應該充分揭示風險；另一方面整個市場要培育理財產品購買者樹立正確的觀念，理財有風險，理財不等於存款，了解保本和非保本，預期利率和實際利率的區別。這是個長期建設的難點，參考香港電影《奪命金》，可見這不僅是國內銀行業的問題。
四，價格差別明顯
對於不同的人群提供不同的理財產品。目前銀行對理財產品有不同的門檻限制，比如5萬起，30萬起，或者只有私人銀行的客戶允許購買的高端產品。以後，這樣的差別會越來越大，低的門檻會更低，高的門檻會更高。低端客戶說不定會像上面說的，直接和「余額寶」這樣的1元起，隨取隨用t+0的產品競爭。高端客戶會提供更加特色化的服務，也許有一天你聽說銀行自己買了飛機只為接送客戶可不要驚訝。
五，種類增多
目前，理財產品的種類在債券型、信託型、資本市場型、掛鉤型、QDII型等。近年來，有些銀行推出了實物理財產品，比如紅酒、火腿、藝術品。以後，實物理財產品會越來越多，越來越新穎，越來越大眾化。金融投資的標的也會繼續擴大，比如隨著外匯管制的放鬆，QDII這樣的境外投資型理財產品會加速發展，又比如如果政策允許，可能出現直接投資股票的理財產品。
六，同業通道趨嚴
現在有些理財產品，通過購買信託、債券、基金的收益權，或者代理銷售這類產品，將資金最終投向了高風險區域和方向，比如政府融資平台或房地產行業，其中還出現了同業存款夾層的方式，比如A銀行發現理財產品，投資於B銀行的同業存款，B銀行用這筆同業存款再開展上述業務。這樣一來，理財產品的實際風險被隱藏。從去年和今年加強代理銷售和同業業務的監管政策來看，比如今年的理財8號文打擊的非標准化債權資產，同業通道會更加嚴格規范，尤其是投向不符合國家政策導向、風險明顯低估的理財產品。
七，金融混業
今年年初，又有5家銀行獲得了組建基金公司的資格。隨著銀行獲得證券、基金、保險等業務的牌照，銀行發行的理財產品會更加註重自身不同業務之間的整合。
八，網路化和大數據
現在似乎什麼東西都可以套上大數據的光環。以後的理財產品，網路購買方式會更加便捷，除了自身的網上銀行、手機銀行外，已經有銀行在淘寶試水開網店買理財，而且遠比淘寶的余額寶來得早，只是宣傳沒有淘寶官方來得兇猛。但肯定是的今後的戰場會燒到網上，也許會出現各家銀行的產品互相比價的平台。
謝謝！掌富寶|二手信託流轉平台 很高興為您解答！
⑺ 如何推銷銀行理財產品
一般銀行理財產品的推銷話術比較簡單，有以下幾個關鍵點需要投資者重點關註：
1.購買日離銷售日有多遠？如果一個產品期限一個月，但是你購買日離起息日還有5天，那這個產品所公布的收益率基本就沒什麼意義，收益率需要打個折才行。
2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產品說明書里的收益率。
3.區分清楚到底買的是不是銀行理財產品，有些銀行從業人員會將保險當銀行理財賣。
4.區分銀行理財的風險等級。比如中行的理財風險評級分為五級，前三級都不需要擔心本金安全，但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。
保險理財
以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例，產品宣傳如下：
分五年儲蓄，每年儲蓄5萬元，就能馬上享有六大利益：
（一）從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此後每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。
（二）與此同時每一年約5000元的浮動收益也將准時打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。
（三）當然這兩筆錢如果您暫時不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息，只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元，相當於本金的4.6倍，為您贏取更多財富。
（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用，以確保資金超高的靈活性。
（五）以上說的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，並且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回，用來補充養老。
（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時更完整的保全了資產。
看似一份完美的產品，那麼收益和風險是否真如產品宣傳中所描述的呢？我們來分析一下：
1. 保險的現金價值隨著時間累積，在一定年限後確實會看起來很高。但是你只能死了轉讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請退保贖回，這樣就比那個值要虧很多。因此，保險基本上是一個遺產轉讓的渠道，但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個錢其實是給受益人的，是不合適的。
2. 比較時，往往會拿存銀行去對比，說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續存N年，如果利率穩定的話，復利計算下來也很可怕。拿自己幾十年後的復利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說法，是不合適的。
3. 為了修補第1條帶來的疑慮，往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等於是你這筆錢的利息預支給你（別忘記，你可是要在這個庫里放幾十年的復利計算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計息最大的問題，是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%，但這個是指該保險公司的業績情況，和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的！包括銷售自己都說不清楚如何制訂，只能說精算師會根據每年的X%而定出一個Y%。所以，用整個保險公司的盈利率，讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個，是不合適的。
4.在最後一步說服的時候，往往會說，這個是保本的，而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好，前途看好，最不濟您肯定是保本的，您擔心個啥？錯。每年通貨膨脹3%都說少了（我09年11月寫的），現在吉野家一個牛肉飯套餐都小30了親，09年才1x元吧！沒能跑贏銀行利率，就是失誤！用「這個理財項目至少是保本的」，來讓你放開警惕，也是不合適的。
⑻ 為什麼銀行理財產品銷售火熱
銀行儲蓄是最傳統的理財方式，它的好處就在於強制養成儲蓄的習慣。除了儲蓄之外，投資者還可以購買短期理財產品，周期短、收益較低、穩定性很高。關鍵是銀行才是最安全的呀，不過也要防止銀行人員給你推薦一些飛單（就是有的理財公司讓銀行員工推薦他們的產品，銀行員工推薦成功能拿提成，而你卻還誤以為那是銀行的產品）
