銀行理財檔案管理辦法

① 商業銀行理財產品銷售管理辦法的頒布實施

2011年第5號
《商業銀行理財產品銷售管理辦法》已經中國銀行業監督管理委員會第109次主席會議通過。現予公布，自2012年1月1日起施行。
主席 劉明康
二○一一年八月二十八日
商業銀行理財產品銷售管理辦法

② 急求銀行信貸檔案管理辦法

你需要的是公司信貸檔案管理辦法 還是 零售貸款檔案管理辦法？？

③ 銀行機構檔案管理制度

銀行檔案管理制度
第一章總則
第一條為了加強銀行（以下簡稱銀行）檔案的科學、規范管理，有效地保護和利用檔案，不斷提高檔案管理水平，根據《中華人民共和國檔案法》（以下簡稱《檔案法》）、《中華人民共和國檔案法實施辦法》和國家檔案局的有關規定，制定本制度。
第二條本制度所稱的檔案，是指各級行在各項工作中直接形成的有保存價值的各種文字、圖表和聲像等不同形式的歷史記錄。
第三條銀行的檔案管理工作接受國家檔案行政管理部門的依法監督。檢查和指導。
第四條銀行的檔案管理工作包括檔案的收集、整理、保管、利用、統計、移交、鑒定、銷毀等。
第五條檔案管理工作必須嚴格執行黨和國家的有關方針、政策與法律、法規。
第六條各級行應當高度重視檔案管理工作，建立本行檔案室，配備必要設施，實現檔案管理電子化。
第七條本制度適用於銀行各級行。

第二章檔案管理體制
第八條銀行檔案工作實行統一領導、分級管理。各級行各職能部門形成的各種門類和各種載體檔案應定期交本級行辦公室統一管理。
第九條銀行各級行辦公室是檔案管理工作的主管部門，其主要職責是：
（一）貫徹執行國家檔案工作的法律、法規和規章制度，負責建立銀行檔案工作規章制度；
（二）負責統一管理本級行的檔案，並積極利用檔案為領導和各項業務工作服務；
（三）負責檔案的安全保管，並按照有關規定向國家檔案館移交檔案；
（四）對所轄行的檔案工作進行監督、檢查和指導；
（五）對本級行文書部門和業務部門的文件材料的形成、積累和歸檔工作進行指導；
（六）組織對本系統檔案幹部培訓和業務交流。
第十條各級行專業部門負責本專業檔案的日常收集、整理工作，按規定定期向本級行辦公室統一移交有關檔案。
第十一條總行及省級分行（省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行，下同）辦公室應配備專職檔案工作人員。地（市）分行和縣（市）支行應設立綜合檔案室，配備專職或兼職檔案管理人員。各級行應保持檔案工作人員的相對穩定。檔案工作人員調離崗位時應當辦理移交手續。
第十二條各級行在檔案業務上接受上級行的監督與指導，參加地方同級檔案行政管理部門組織的檔案執法檢查、檔案業務培訓和業務協作組活動。
第十三條檔案工作人員應忠於職守，遵守紀律，具備檔案專業知識，熟悉銀行業務。檔案工作人員的崗位職責是：
（一）負責收集、整理、保管、統計本行的檔案；
（二）統一管理本行各門類檔案，編制檢索工具，開展檔案編研，積極提供利用；
（三）參加檔案的鑒定、銷毀和移交工作；
（四）對文件材料的歸檔及所轄行的檔案工作進行指導、監督和檢查；
（五）收集、整理、保管與本行檔案有關的資料，配合檔案提供利用；
（六）嚴格執行黨和國家的保密規定，不斷完善檔案的保管條件，維護檔案的完整與安全。

第三章文件材料的收集、歸檔
第十四條對應當歸檔的文件材料，必須按照規定，定期向本級行檔案室移交，集中管理。任何個人不得據為己有。凡是反映本行工作活動、具有查考利用價值的文件材料，均屬歸檔范圍（另文制定）。
第十五條國家規定不得歸檔的文件材料，禁止擅自歸檔（另文制定）。
第十六條各級行應建立年度文件材料歸檔制度。文書處理部門或業務部門應按時向檔案室移交歸檔范圍內的文件材料（產生的電子文件資料和紙載體一同移交）。
第十七條檔案室收集和接收的歸檔文件材料應符合下列要求：
（一）文件材料應齊全完整；
（二）印件及定稿應分別標記頁碼；
（三）批量接收整理完畢的專門檔案（會計、基建、稽核、監察、技術資料等）應有完整的移交目錄；
（四）照片、磁帶、光碟、實物等向檔案室歸檔移交時，應附文字說明，註明時間、地點、人物（或內容）、製作者；
（五）各級行領導和公文經辦人員擬制、修改和簽批公文，書寫所用紙張及字跡材料必須符合歸檔要求。
檔案室接收歸檔文件材料及檔案應當履行簽字手續。

第四章檔案的整理、保管和利用
第十八條各級行的檔案應當按照其內容和載體的不同進行分類，一般按照年度——保管期限——機構（或問題）分類。特殊門類檔案，按國家有關部門相應的檔案管理辦法執行。分類應當保持前後一致，具有穩定性。
第十九條對本級行經營活動中形成的應歸檔的文件材料，應先由文書部門或業務部門按要求進行初級整理，在此基礎上由檔案管理人員加工整理和保管。
第二十條各級行應按照總行制定的保管期限表准確劃分文件材料的保管期限。
第二十一條各級行檔案部門應當建立健全檔案資料的統計制度。對檔案的收進、移出、庫存、利用、銷毀等情況進行登記和統計，並按照規定向上級行和同級檔案行政管理部門報送檔案基本情況統計表。
第二十二條各級行的檔案室屬機要部門，應當安排必需的檔案專用庫房和框架。庫房應當堅固，並有防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲等設施。各級檔案部門應當對庫房進行定期或不定期的檢查，發現問題及時解決。建立檔案庫房管理制度，落實管理責任，防止失竊、失密現象發生。
第二十三條各級行應當建立全宗卷，以積累本單位的歸檔說明、分類方案、交接憑證、鑒定報告、銷毀清冊、檢查記錄、全宗介紹等。
第二十四條應當建立檔案借閱管理制度，嚴格借閱手續，明確檔案借閱審批許可權。檔案人員應當切實履行責任，按規定借出、催退、注銷，確保安全保管，有效利用。

第五章檔案的鑒定、銷毀和移交
第二十五條各級行對已到保管期限的檔案應再次鑒定其是否具有保存價值。仍具保存價值的檔案應延期，無保存價值的檔案應按檔案銷毀辦法進行銷毀。
第二十六條各級行在銷毀確無保存價值的檔案時，應當寫出銷毀檔案報告，說明銷毀理由、原保管期限、數量和簡要內容，連同編寫的銷毀清冊一起送有關領導審核，經領導批准後方可銷毀，並在原歸檔目錄上注銷。在銷毀檔案時，應當指定兩人監銷，並由監銷人員在銷毀清冊上簽字。
第二十七條總行、省級分行應當將永久保存的檔案在本行保存20年後，地（市）分行、縣（市）支行應當將永久保存的檔案在本行保存10年後，按國家規定，連同歸檔目錄和有關的檢索工具、參考資料，一並向國家檔案館移交。
第二十八條銀行機構撤銷、合並或有重大變化時，必須將全部檔案進行認真整理，請示上級行和國家檔案行政管理部門後，妥善辦理移交或代管手續，不得散失。

第六章罰則
第二十九條銀行各門類檔案受《檔案法》的保護，各級行和員工都享有《檔案法》規定的權利和義務。凡不履行有關法律責任或違反法規的，按《檔案法》的規定，予以追究。
第三十條違反《檔案法》及有下列行為之一且情節嚴重的，對直接負責的主管人員或其他直接責任人員依法給予行政處分；
（一）將公務活動中形成的應當歸檔的文件、資料據為己有，拒絕交檔案管理部門、檔案工作人員歸檔的；
（二）明知所保存的檔案面臨危險而不採取措施，造成檔案損失的；
（三）檔案工作人員、對檔案工作負有領導責任的人員玩忽職守，造成檔案損失的。

第七章附則
第三十一條本制度由銀行總行負責解釋、修訂。
第三十二條本制度自2001年7月1日起施行。

④ 檔案管理辦法

檔案保管辦法的具體內容包括：
( 1) 日常性的保管與保護工作。它包括溫濕度的觀察監測、庫房清潔、庫房的安全保衛和企業檔案的人櫃上架整理等。
( 2) 預防性的保管與保護工作。主要指針對企業檔案的防火、防潮、防高溫、防盜等採取的維護措施。
( 3) 搶救性的保管與保護工作。主要指對破損或載體變質的企業檔案進行的修補、復制等。
( 4)條件性的保管與保護工作。主要指庫房的規劃建設與使用、企業檔案裝具的挑選及設備的購置與維護等。
庫房管理工作是企業檔案保管工作的主要內容，是檔案保管工作的基礎，因而只有做好經常、具體的庫房管理工作，才能為整個檔案工作的順利進行創造必要的條件。
一、檔案庫房的布局
庫房布局是指對庫房的使用安排及對庫房區間和保管區段的劃分。庫房區域應盡可能集中，同一基本大類的企業檔案應盡量安排在一個房間或幾個相鄰的房間中；辦公室、閱覽室等應靠近庫房門口及樓梯間；業務技術用房應盡量布置在庫房的一樓；利用頻率較高的企業檔案應放在靠近辦公室的房間里。
庫房房間較多的企業檔案部門，應編制庫位號及庫位索引，進行定位管理。庫位號一般由房間號、櫃架號及擱板號構成。其中櫃架號自房間入口處計，從左到右依次編排；擱板號以一組檔案櫃架為准，從上到下依次編排。確定了庫位號後，就應在此基礎上製成庫位索引。
二、檔案架( 櫃) 的排放和編號
庫房中的檔案架( 櫃) 的排放，應符合下列幾個要求：
1. 排列一致，橫豎成行。如有大小式樣不同的架( 櫃) 子，則應適當分類，盡可能做到整齊一致。
2. 有窗庫房的架( 櫃) 子的排列，應與窗子垂直，以避免強烈光線直射；無窗庫房的架( 櫃) 子的排列，縱橫均可但應注意不要有礙通風。
3. 架( 櫃) 子排列應最大限度地利用庫房的地面與空間，並要便於檔案的搬運和取放，不宜太松或太緊。
三、檔案的存放和全宗排列
企業檔案存放應按全宗進行，一個全宗內的檔案應集中在一起。庫房內各個全宗單位應進行系統排列。全宗排列法主要有兩種，即全宗順序號流水排列法和全宗分類排列法。前者對庫房空間和全宗實體的安排比較方便，後者對全宗的系統管理和全宗的信息控制較為有利。在安排一個全宗內的案卷的排列次序時，必須嚴格地按照全宗內既定的分類體系和案卷的順序號進行，以保持案卷之間的聯系。
當確定了全宗和案卷的排放次序以後，就可以組織上架。上架的次序應根據檔案架( 櫃) 及其「欄」、 「格」的編號次序進行。
企業檔案的存放通常採用豎放的方式，這樣做的好處是檢取和存放案卷比較方便。而對於那些珍貴檔案和不宜於豎放的檔案( 如卷皮質軟、沒有裝訂的案卷、畫幅過大等) ，通常採用平放的方法，這樣使文件較舒展，有利於保護檔案。
平放檔案時，為了取放方便和避免文件承擔過重的壓力，堆疊的高度以不超過四十厘米為宜。
四、建立全宗卷
在企業檔案管理工作中，專門為了保存和管理某一全宗而形成的能夠說明全宗歷史情況的文件材料，以全宗為單位組成專門案卷，即稱為「全宗卷」。
全宗卷是在企業檔案室本身的工作活動中形成的一種檔案。它與檔案室所保管的全宗有密切的聯系，是對全宗進行整理、鑒定、統計、提供利用以及進一步收集該全宗范圍內的檔案的重要依據，是檔案室管理全宗和保管工作人員掌握全宗情況的不可缺少的一種工具。因此，全宗卷應單獨集中，按全宗順序保管。
五、溫、濕度調節和清潔衛生管理
科學地控制溫度和濕度，保持庫房的環境和庫內衛生，是做好企業檔案保管工作的重要措施。為有效地完成這些任務，必須按照檔案保護的技術要求，建立庫房管理制度，堅持進行各種測定和防治，採取一系列必要的具體措施。
六、保衛和保密管理
檔案是企業的文化財富，其中許多是機密性的。企業檔案工作人員必須時刻提高警惕，加強庫房的各項保衛保密工作以保證檔案的安全。檔案庫房一定要有嚴密的管理制度。庫房管理人員首先應做好防盜，必須堵塞一切可能失竊的漏洞。非庫房管理人員，未經批准，不得隨便入庫。珍貴的、絕密的檔案應放入保險櫃，在專門的地點保存。出入庫房的檔案應進行仔細的清點和登記。
在企業庫房管理工作上還必須杜絕一切失密的可能，管理人員非因工作不得談論檔案內容。關於庫房內檔案的存放狀況和管理制度的具體內容，也應列入企業檔案室的保密范圍。
七、防火的管理
企業檔案管理部門必須建立防火制度，並把防火作為經常性的重要任務之一。防火工作的管理主要體現在三個方面：
1. 加強檢查，消除一切發生火災的可能性
要定期檢查電氣設備，有毛病的立刻修理。庫房內應嚴禁吸煙，忌用移動式的火燭。規模大的庫房，一般應安裝避雷針。
2. 做好滅火的准備
有條件的地方，可安裝自動滅火設備或消防栓。一般均應備有滅火工具、沙箱和充足的水源，這些都應設在便於取用的地方。在檔案工作部門要經常進行防火教育，學習有關的理論知識和技術方法。
3. 擬制檔案搶救方案
即根據檔案的重要程度、機密程度和庫房的內外條件，擬出一個方案，規定搶救檔案的先後次序、搬運路線、搬運方法、人力及設備。還可設想發生火災的幾種可能性，擬出幾個方案，以備萬一發生火災時可指揮有序，搶救出最貴重的檔案，並避免在搶救過程中發生散失和失密現象。
八、檔案在搬動中的保護
由於種種原因，庫內檔案有時需要搬動，在搬動過程中常常遭到不同程度的機械磨損和污染，因此，應注意檔案在搬動中的保護措施。
在庫房內搬動數量較多的案卷時，必須准備一定的工具，如小型的手推車、案卷托板等。如果不使用搬運工具，那麼每次搬動的案卷不要太多，以免損壞檔案。有的檔案如需要捆紮搬運，應注意忌用粗糙的捆紮用料或方法。取放檔案必須輕拿輕放，防止搓揉、擠塞或撕裂檔案。整理、捆紮和暫放檔案的位置與條件等均應注意選擇。
做好搬動中的保護工作，除了物質和技術措施以外，特別重要的是，要求檔案管理人員有高度的責任心和踏實細致的工作作風。不負責任、粗枝大葉是搬動中發生機械磨損和污染的主要根源。
九、檔案的安全檢查
定期和不定期地對檔案進行檢查，是企業檔案管理工作中的一項重要工作。只有細致地檢查，才能確切地了解檔案安全保管的程度，從而採取有效的措施改善保管條件，制止檔案被繼續損壞。檔案的定期檢查，可根據本部門的具體情況而定。不定期的檢查，應在下列情況下進行：水災、火災之後；發現檔案遺失或被盜竊後；對某些檔案( 如利用頻繁的部分) 是否遺失發生懷疑時；發生蟲害、霉爛、水濕等現象時。
檢查方法，最基本的是以登記的簿冊與實際檔案進行對照和檢查人員的實地觀察，為此檢查人員應當由比較有經驗的人來擔任。
檢查時必須有檢查記錄，記錄應以全宗為單位進行，最後應根據記錄做出檢查報告。檢查工作完畢後，對檢查出的問題，應仔細進行研究，做認真的處理，必要時對某些制度做適當的修改。

⑤ 銀行理財存款沒到期，可以提前取款嗎

可以的。

未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持有其身份證明，其利率按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，取款人還需在支付的憑單上簽具支取人姓名。

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原訂利率到期支取時結付。整存整取定期儲蓄每張存單只有一次可實行部分提前支取。

已辦理部分提前支取的，儲蓄機構在已支付的存款單及留存部分新開的存款單上均註明「部分提前支取」字樣。（2011年3月1日後，在建行的整存整取存款，不管是之前存的還是之後存的，可以無限次部分提取，不再限定一次。）

(5)銀行理財檔案管理辦法擴展閱讀：

利息計算

利率分為單利和復利率：

利息I=P*i*n，其中，I表示利息，i表示利率，n表示存款年數。我國採用的是單利計演算法。

①單利法

利息=本金×利率×期限。

②復利法

（用在自動轉存時計算利息）

F=P×(1+i)N(次方)

F：復利終值。

P：本金。

i：利率。

N：利率獲取時間的整數倍。

根據《銀行賬戶管理辦法》：

第二十八條 中國人民銀行負責協調、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭議，監督、稽核開戶銀行的賬戶設置和開立，糾正和處罰違反本辦法規定的行為，負責開戶許可證的核發和管理。

開戶許可證由中國人民銀行總行統一製作。

第二十九條 開戶銀行負責按本辦法的規定對開立、撤銷的賬戶進行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對賬。

開戶銀行對基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應於開立或撤銷之日起7日內向中國人民銀行當地分支機構申報。

第三十條 銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規定的除外。

第三十一條 銀行不得違反本辦法的規定強拉客戶在本行開立賬戶。

信用社不得超出規定的業務范圍，為存款人開立賬戶。

第三十二條 存款人不得違反本辦法的規定在多家銀行機構開立基本存款賬戶。

存款人不得在同一家銀行的幾個分支機構開立一般存款賬戶。

第三十三條 存款人不得因開戶銀行嚴格執行制度、執行紀律，轉移基本存款賬戶。

存款人因前款原因轉移基本存款賬戶的，中國人民銀行不得對其核發開戶許可證。

⑥ 分析《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的性質

商業銀行個人理財業務管理暫行辦法
是中國銀行業監督管理委員會制定的部門規章.
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為加強商業銀行個人理財業務活動的管理，促進個人理財業務健康有序發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定商業銀行個人理財業務管理暫行辦法。

⑦ 跪求《銀行電子檔案管理辦法》一份。有知道的大神嗎在此先謝謝各位大神！

http://wenku..com/view/5c46404333687e21af45a90b.html在不是真沒了，你應該問銀行系統的，這種估計很少拿出來

http://wenku..com/view/5c46404333687e21af45a90b.html這個網路資料里有你看看是不是你要的
第一章 總 則
第一條 為加強電子銀行業務的風險管理，保障客戶及銀行的合法權益，促進電子銀行業務的健康有序發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網路，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網路，向客戶提供的銀行服務。
電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網路開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務），利用行動電話和無線網路開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網路，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。
第三條 銀行業金融機構和依據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的外資金融機構（以下通稱為金融機構），應當按照本辦法的規定開展電子銀行業務。
在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批准設立的其他金融機構，開辦具有電子銀行性質的電子金融業務，適用本辦法對金融機構開展電子銀行業務的有關規定。
第四條 經中國銀監會批准，金融機構可以在中華人民共和國境內開辦電子銀行業務，向中華人民共和國境內企業、居民等客戶提供電子銀行服務，也可按照本辦法的有關規定開展跨境電子銀行服務。
第五條 金融機構應當按照合理規劃、統一管理、保障系統安全運行的原則，開展電子銀行業務，保證電子銀行業務的健康、有序發展。
第六條 金融機構應根據電子銀行業務特性，建立健全電子銀行業務風險管理體系和內部控制體系，設立相應的管理機構，明確電子銀行業務管理的責任，有效地識別、評估、監測和控制電子銀行業務風險。
第七條 中國銀監會負責對電子銀行業務實施監督管理。
第二章 申請與變更第八條 金融機構在中華人民共和國境內開辦電子銀行業務，應當依照本辦法的有關規定，向中國銀監會申請或報告。第九條 金融機構開辦電子銀行業務，應當具備下列條件：（一） 金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業務的前一年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故；（二） 制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業務風險管理的組織體系和制度體系；（三） 按照電子銀行業務發展規劃和安全策略，建立了電子銀行業務運營的基礎設施和系統，並對相關設施和系統進行了必要的安全檢測和業務測試；（四） 對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估；（五） 建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員；（六） 中國銀監會要求的其他條件。
第十條 金融機構開辦以互聯網為媒介的網上銀行業務、手機銀行業務等電子銀行業務，除應具備第九條 所列條件外，還應具備以下條件：（一） 電子銀行基礎設施設備能夠保障電子銀行的正常運行；（二） 電子銀行系統具備必要的業務處理能力，能夠滿足客戶適時業務處理的需要；（三） 建立了有效的外部攻擊偵測機制；（四） 中資銀行業金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理伺服器設置在中華人民共和國境內；（五） 外資金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理伺服器可以設置在中華人民共和國境內或境外。設置在境外時，應在中華人民共和國境內設置可以記錄和保存業務交易數據的設施設備，能夠滿足金融監管部門現場檢查的要求，在出現法律糾紛時，能夠滿足中國司法機構調查取證的要求。

第十一條 外資金融機構開辦電子銀行業務，除應具備第九條 、第十條 所列條件外，還應當按照法律、行政法規的有關規定，在中華人民共和國境內設有營業性機構，其所在國家（地區）監管當局具備對電子銀行業務進行監管的法律框架和監管能力。第十二條 金融機構申請開辦電子銀行業務，根據電子銀行業務的不同類型，分別適用審批制和報告制。（一） 利用互聯網等開放性網路或無線網路開辦的電子銀行業務，包括網上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數據輔助設備開辦的電子銀行業務，適用審批制；（二） 利用境內或地區性電信網路、有線網路等開辦的電子銀行業務，適用報告制；（三） 利用銀行為特定自助服務設施或與客戶建立的專用網路開辦的電子銀行業務，法律法規和行政規章另有規定的遵照其規定，沒有規定的適用報告制。金融機構開辦電子銀行業務後，與其特定客戶建立直接網路連接提供相關服務，屬於電子銀行日常服務，不屬於開辦電子銀行業務申請的類型。

第十三條 金融機構申請開辦需要審批的電子銀行業務之前，應先就擬申請的業務與中國銀監會進行溝通，說明擬申請的電子銀行業務系統和基礎設施設計、建設方案，以及基本業務運營模式等，並根據溝通情況，對有關方案進行調整。進行監管溝通後，金融機構應根據調整完善後的方案開展電子銀行系統建設，並應在申請前完成對相關系統的內部測試工作。內部測試對象僅限於金融機構內部人員、外包機構相關工作人員和相關機構的工作人員，不得擴展到一般客戶。第十四條 金融機構申請開辦電子銀行業務時，可以在一個申請報告中同時申請不同類型的電子銀行業務，但在申請中應註明所申請的電子銀行業務類型。第十五條 金融機構向中國銀監會或其派出機構申請開辦電子銀行業務，應提交以下文件、資料（一式三份）：（一） 由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業務的申請報告；（二） 擬申請的電子銀行業務類型及擬開展的業務種類；（三） 電子銀行業務發展規劃； （四） 電子銀行業務運營設施與技術系統介紹；（五） 電子銀行業務系統測試報告；（六） 電子銀行安全評估報告；（七） 電子銀行業務運行應急計劃和業務連續性計劃；（八） 電子銀行業務風險管理體系及相應的規章制度；（九） 電子銀行業務的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹；（十） 申請單位聯系人以及聯系電話、傳真、電子郵件信箱等聯系方式；（十一） 中國銀監會要求提供的其他文件和資料。(未完待續)
第十六條中國銀監會或其派出機構在收到金融機構的有關申請材料後，根據監管需要，要求商業銀行補充材料時，應一次性將有關要求告知金融機構。金融機構應根據中國銀監會或其派出機構的要求，重新編制和裝訂申請材料，並更正材料遞交日期。第十七條中國銀監會或其派出機構在收到金融機構申請開辦需要審批的電子銀行業務完整申請材料3個月內，作出批准或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由。第十八條金融機構在一份申請報告中申請了多個類型的電子銀行業務時，中國銀監會或其派出機構可以根據有關規定和要求批准全部或部分電子銀行業務類型的申請。對於中國銀監會或其派出機構未批準的電子銀行業務類型，金融機構可按有關規定重新申請。第十九條金融機構開辦適用於報告制的電子銀行業務類型，不需申請，但應參照第十五條的有關規定，在開辦電子銀行業務之前1個月，將相關材料報送中國銀監會或其派出機構。第二十條金融機構開辦電子銀行業務後，可以利用電子銀行平台進行傳統銀行產品和服務的宣傳、銷售，也可以根據電子銀行業務的特點開發新的業務類型。金融機構利用電子銀行平台宣傳有關銀行產品或服務時，應當遵守相關法律法規和業務管理規章的有關規定。利用電子銀行平台銷售有關銀行產品或服務時，應認真分析選擇適應電子銀行銷售的產品，不得利用電子銀行銷售需要對客戶進行當面評估後才能銷售的，或者需要客戶當面確認才能銷售的銀行產品，法律法規和行政規章另有規定的除外。第二十一條金融機構根據業務發展需要，增加或變更電子銀行業務類型，適用審批制或報告制。第二十二條金融機構增加或者變更以下電子銀行業務類型，適用審批制：（一） 有關法律法規和行政規章規定需要審批但金融機構尚未申請批准，並准備利用電子銀行開辦的；（二） 金融機構將已獲批準的業務應用於電子銀行時，需要與證券業、保險業相關機構進行直接實時數據交換才能實施的；（三） 金融機構之間通過互聯電子銀行平台聯合開展的；（四） 提供跨境電子銀行服務的。使用道具 舉報
第二十三條金融機構增加或變更需要審批的電子銀行業務類型，應向中國銀監會或其派出機構報送以下文件和資料（一式三份）：（一）由金融機構法定代表人簽署的增加或變更業務類型的申請；（二）擬增加或變更業務類型的定義和操作流程；（三）擬增加或變更業務類型的風險特徵和防範措施；（四）有關管理規章制度；（五）申請單位聯系人以及聯系電話、傳真、電子郵件信箱等聯系方式；（六）中國銀監會要求提供的其他文件和資料。第二十四條業務經營活動不受地域限制的銀行業金融機構（以下簡稱全國性金融機構），申請開辦電子銀行業務或增加、變更需要審批的電子銀行業務類型，應由其總行（公司）統一向中國銀監會申請。按照有關規定只能在某一城市或地區內從事業務經營活動的銀行業金融機構（以下簡稱地區性金融機構），申請開辦電子銀行業務或增加、變更需要審批的電子銀行業務類型，應由其法人機構向所在地中國銀監會派出機構申請。外資金融機構申請開辦電子銀行業務或增加、變更需要審批的電子銀行業務類型，應由其總行（公司）或在中華人民共和國境內的主報告行向中國銀監會申請。第二十五條中國銀監會或其派出機構在收到金融機構增加或變更需要審批的電子銀行業務類型完整申請材料3個月內，做出批准或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由。第二十六條其他電子銀行業務類型適用報告制，金融機構增加或變更時不需申請，但應在開辦該業務類型前1個月內，參照第二十三條的有關規定，將有關材料報送中國銀監會或其派出機構。第二十七條已經實現業務數據集中處理和系統整合（以下簡稱數據集中處理）的銀行業金融機構，獲准開辦電子銀行業務後，可以授權其分支機構開辦部分或全部電子銀行業務。其分支機構在開辦相關業務之前，應向所在地中國銀監會派出機構報告。未實現數據集中處理的銀行業金融機構，如果其分支機構的電子銀行業務處理系統獨立於總部，該分支機構開辦電子銀行業務按照地區性金融機構開辦電子銀行業務的情形管理，應持其總行授權文件，按照有關規定向所在地中國銀監會派出機構申請或報告。其他分支機構只需持其總行授權文件，在開辦相關業務之前，向所在地中國銀監會派出機構報告。外資金融機構獲准開辦電子銀行業務後，其境內分支機構開辦電子銀行業務，應持其總行（公司）授權文件向所在地中國銀監會派出機構報告。第二十八條已開辦電子銀行業務的金融機構按計劃決定終止全部電子銀行服務或部分類型的電子銀行服務時，應提前3個月就終止電子銀行服務的原因及相關問題處置方案等，報告中國銀監會，並同時予以公告。金融機構按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，應於停辦該業務前1個月內向中國銀監會報告，並予以公告。金融機構終止電子銀行服務或停辦部分業務類型，必須採取有效的措施保護客戶的合法權益，並針對可能出現的問題制定有效的處置方案。第二十九條金融機構終止電子銀行服務或停辦部分業務類型後，需要重新開辦電子銀行業務或者重新開展已停辦的業務類型時，應按照相關規定重新申請或辦理。第三十條金融機構因電子銀行系統升級、調試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務的，應選擇適當的時間，盡可能減少對客戶的影響，並至少提前3天在其網站上予以公告。受突發事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，在正常工作時間內超過4個小時或者在正常工作時間外超過8個小時的，金融機構應在暫停服務後24小時內將有關情況報告中國銀監會，並應在事故處理基本結束後3日內，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告中國銀監會。使用道具 舉報
第三章 風險管理第三十一條 金融機構應當將電子銀行業務風險管理納入本機構風險管理的總體框架之中，並應根據電子銀行業務的運營特點，建立健全電子銀行風險管理體系和電子銀行安全、穩健運營的內部控制體系。第三十二條 金融機構的電子銀行風險管理體系和內部控制體系應當具有清晰的管理架構、完善的規章制度和嚴格的內部授權控制機制，能夠對電子銀行業務面臨的戰略風險、運營風險、法律風險、聲譽風險、信用風險、市場風險等實施有效的識別、評估、監測和控制。第三十三條 金融機構針對傳統業務風險制定的審慎性風險管理原則和措施等，同樣適用於電子銀行業務，但金融機構應根據電子銀行業務環境和運行方式的變化，對原有風險管理制度、規則和程序進行必要的和適當的修正。第三十四條 金融機構的董事會和高級管理層應根據本機構的總體發展戰略和實際經營情況，制訂電子銀行發展戰略和可行的經營投資戰略，對電子銀行的經營進行持續性的綜合效益分析，科學評估電子銀行業務對金融機構總體風險的影響。第三十五條 在制定電子銀行發展戰略時，金融機構應加強電子銀行業務的知識產權保護工作。第三十六條 金融機構應當針對電子銀行不同系統、風險設施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當的安全策略，建立健全風險控製程序和安全操作規程，採取相應的安全管理措施。對各類安全控制措施應定期檢查、測試，並根據實際情況適時調整，保證安全措施的持續有效和及時更新。第三十七條 金融機構應當保障電子銀行運營設施設備，以及安全控制設施設備的安全，對電子銀行的重要設施設備和數據，採取適當的保護措施。（一） 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關法律法規和安全標準的要求，對尚沒有統一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構應確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險；（二） 以開放型網路為媒介的電子銀行系統，應合理設置和使用防火牆、防病毒軟體等安全產品與技術，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；（三） 對重要設施設備的接觸、檢查、維修和應急處理，應有明確的許可權界定、責任劃分和操作流程，並建立日誌文件管理制度，如實記錄並妥善保管相關記錄；（四） 對重要技術參數，應嚴格控制接觸許可權，並建立相應的技術參數調整與變更機制，並保證在更換關鍵人員後，能夠有效防止有關技術參數的泄漏；（五） 對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內部監督管理制度。第三十八條 金融機構應採用適當的加密技術和措施，保證電子交易數據傳輸的安全性與保密性，以及所傳輸交易數據的完整性、真實性和不可否認性。金融機構採用的數據加密技術應符合國家有關規定，並根據電子銀行業務的安全性需要和科技信息技術的發展，定期檢查和評估所使用的加密技術和演算法的強度，對加密方式進行適時調整。第三十九條 金融機構應當與客戶簽訂電子銀行服務協議或合同，明確雙方的權利與義務。在電子銀行服務協議中，金融機構應向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風險，金融機構已經採取的風險控制措施和客戶應採取的風險控制措施，以及相關風險的責任承擔。使用道具 舉報
第三章風險管理第三十一條金融機構應當將電子銀行業務風險管理納入本機構風險管理的總體框架之中，並應根據電子銀行業務的運營特點，建立健全電子銀行風險管理體系和電子銀行安全、穩健運營的內部控制體系。第三十二條金融機構的電子銀行風險管理體系和內部控制體系應當具有清晰的管理架構、完善的規章制度和嚴格的內部授權控制機制，能夠對電子銀行業務面臨的戰略風險、運營風險、法律風險、聲譽風險、信用風險、市場風險等實施有效的識別、評估、監測和控制。第三十三條金融機構針對傳統業務風險制定的審慎性風險管理原則和措施等，同樣適用於電子銀行業務，但金融機構應根據電子銀行業務環境和運行方式的變化，對原有風險管理制度、規則和程序進行必要的和適當的修正。第三十四條金融機構的董事會和高級管理層應根據本機構的總體發展戰略和實際經營情況，制訂電子銀行發展戰略和可行的經營投資戰略，對電子銀行的經營進行持續性的綜合效益分析，科學評估電子銀行業務對金融機構總體風險的影響。第三十五條在制定電子銀行發展戰略時，金融機構應加強電子銀行業務的知識產權保護工作。第三十六條金融機構應當針對電子銀行不同系統、風險設施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當的安全策略，建立健全風險控製程序和安全操作規程，採取相應的安全管理措施。對各類安全控制措施應定期檢查、測試，並根據實際情況適時調整，保證安全措施的持續有效和及時更新。第三十七條金融機構應當保障電子銀行運營設施設備，以及安全控制設施設備的安全，對電子銀行的重要設施設備和數據，採取適當的保護措施。（一） 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關法律法規和安全標準的要求，對尚沒有統一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構應確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險；（二） 以開放型網路為媒介的電子銀行系統，應合理設置和使用防火牆、防病毒軟體等安全產品與技術，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；（三） 對重要設施設備的接觸、檢查、維修和應急處理，應有明確的許可權界定、責任劃分和操作流程，並建立日誌文件管理制度，如實記錄並妥善保管相關記錄；（四） 對重要技術參數，應嚴格控制接觸許可權，並建立相應的技術參數調整與變更機制，並保證在更換關鍵人員後，能夠有效防止有關技術參數的泄漏；（五） 對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內部監督管理制度。第三十八條金融機構應採用適當的加密技術和措施，保證電子交易數據傳輸的安全性與保密性，以及所傳輸交易數據的完整性、真實性和不可否認性。金融機構採用的數據加密技術應符合國家有關規定，並根據電子銀行業務的安全性需要和科技信息技術的發展，定期檢查和評估所使用的加密技術和演算法的強度，對加密方式進行適時調整。第三十九條金融機構應當與客戶簽訂電子銀行服務協議或合同，明確雙方的權利與義務。在電子銀行服務協議中，金融機構應向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風險，金融機構已經採取的風險控制措施和客戶應採取的風險控制措施，以及相關風險的責任承擔。第四十條 金融機構應採取適當的措施和採用適當的技術，識別與驗證使用電子銀行服務客戶的真實、有效身份，並應依照與客戶簽訂的有關協議對客戶作業許可權、資金轉移或交易限額等實施有效管理。第四十一條金融機構應當建立相應的機制，搜索、監測和處理假冒或有意設置類似於金融機構的電話、網站、簡訊號碼等信息騙取客戶資料的活動。金融機構發現假冒電子銀行的非法活動後，應向公安部門報案，並向中國銀監會報告。同時，金融機構應及時在其網站、電話語音提示系統或簡訊平台上，提醒客戶注意。第四十二條金融機構應盡可能使用統一的電子銀行服務電話、域名、簡訊號碼等，並應在與客戶簽訂的協議中明確客戶啟動電子銀行業務的合法途徑、意外事件的處理辦法，以及聯系方式等。已實現數據集中處理的銀行業金融機構開展網上銀行類業務，總行（公司）與其分支機構應使用統一的域名；未實現數據集中處理的銀行業金融機構開展網上銀行類業務時，應由總行（公司）設置統一的接入站點，在其主頁內設置其分支機構網站鏈接。第四十三條金融機構應建立電子銀行入侵偵測與入侵保護系統，實時監控電子銀行的運行情況，定期對電子銀行系統進行漏洞掃描，並建立對非法入侵的甄別、處理和報告機制。第四十四條金融機構開展電子銀行業務，需要對客戶信息和交易信息等使用電子簽名或電子認證時，應遵照國家有關法律法規的規定。金融機構使用第三方認證系統，應對第三方認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠和具有公信力。第四十五條金融機構應定期評估可供客戶使用的電子銀行資源充足情況，採取必要的措施保障線路接入通暢，保證客戶對電子銀行服務的可用性。第四十六條金融機構應制定電子銀行業務連續性計劃，保證電子銀行業務的連續正常運營。金融機構電子銀行業務連續性計劃應充分考慮第三方服務供應商對業務連續性的影響，並應採取適當的預防措施。第四十七條金融機構應制定電子銀行應急計劃和事故處理預案，並定期對這些計劃和預案進行測試，以管理、控制和減少意外事件造成的危害。第四十八條金融機構應定期對電子銀行關鍵設備和系統進行檢測，並詳細記錄檢測情況。第四十九條金融機構應明確電子銀行管理、運營等各個環節的主要許可權、職責和相互監督方式，有效隔離電子銀行應用系統、驗證系統、業務處理系統和資料庫管理系統之間的風險。第五十條金融機構應建立健全電子銀行業務的內部審計制度，定期對電子銀行業務進行審計。第五十一條金融機構應採取適當的方法和技術，記錄並妥善保存電子銀行業務數據，電子銀行業務數據的保存期限應符合法律法規的有關要求。第五十二條金融機構應採取適當措施，保證電子銀行業務符合相關法律法規對客戶信息和隱私保護的規定。第五十三條金融機構應針對電子銀行業務發展與管理的實際情況，制訂多層次的培訓計劃，對電子銀行管理人員和業務人員進行持續培訓。http://www.itpub.net/thread-624653-1-1.html

⑧ 《商業銀行理財業務監督管理辦法》什麼時間實行

樓主你好！
目前高層在對《商業銀行理財業務監督管理辦法》的徵求意見底稿進行梳理修改，可能會在2015年初正式發布。

⑨ 檔案管理辦法最新

咨詢記錄 · 回答於2021-09-07

⑩ 商業銀行個人理財業務管理暫行辦法的基本信息

第一條
為加強商業銀行個人理財業務活動的管理，促進個人理財業務健康有序發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
第三條
商業銀行開展個人理財業務，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定。
商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。
第四條
商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。
第五條
商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系和內部控制制度，嚴格實行授權管理制度。
第六條
中國銀行業監督管理委員會依照本辦法及有關法律法規對商業銀行個人理財業務活動實施監督管理。 第七條
商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。
第八條
理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬於前款所稱理財顧問服務。
在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。
第九條
綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
第十條
商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。
理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
第十一條
按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
第十二條
保證收益理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財計劃。
第十三條
非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
第十四條
保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
第十五條
非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。 第十六條
商業銀行應建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規章制度，明確相關部門和人員的責任。
第十七條
商業銀行應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。
商業銀行個人理財業務人員，應包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。
第十八條
商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關法律、法規及銀行與客戶的約定。
第十九條
商業銀行應對理財計劃的研發、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務處理、收益分配等方面進行全面規范，建立健全有關規章制度和內部審核程序，嚴格內部審查和稽核監督管理。
第二十條
商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少於20小時。
商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。
第二十一條
商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，並根據業務需要簽署必要的客戶委託授權書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。
第二十二條
商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。
第二十三條
商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。
第二十四條
保證收益理財計劃或相關產品中高於同期儲蓄存款利率的保證收益， 應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高於同期儲蓄存款利率的保證收益率。
商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第二十五條
商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。
第二十六條
商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。
第二十七條
商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。
商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃製作明細記錄。
第二十八條
在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少於2次，並且至少每月提供1次。商業銀行與客戶另有約定的除外。
第二十九條
商業銀行應按季度准備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。
第三十條
商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。
第三十一條
商業銀行應根據個人理財業務的性質，按照國家有關法律法規的規定，採用適宜的會計核算和稅務處理方法。
現行法律法規沒有明確規定的，商業銀行應積極與有關部門進行溝通，並就所採用的會計核算和稅務處理方法，制定專門的說明性文件，以備有關部門檢查。
第三十二條
商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標准和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。
商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費標准和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協議中另有約定，商業銀行根據業務發展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標准和收費方式進行調整時，應獲得客戶同意。
第三十三條
商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生產品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格。
第三十四條
商業銀行開展個人理財服務，發現客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規行為的，應按照國家有關規定及時向相關部門報告。 第三十五條
商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系，並將個人理財業務的風險管理納入商業銀行風險管理體系之中。
商業銀行的個人理財業務風險管理體系應覆蓋個人理財業務面臨的各類風險，並就相關風險制定有效的管控措施。
第三十六條
商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，准確界定個人理財業務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防範法律風險。
第三十七條
商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，並應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。
商業銀行應妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄，並妥善保存客戶資料和其他文件資料。
第三十八條
商業銀行應制定理財計劃或產品的研發設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應採取的風險管理措施，並按照有關要求向監管部門報送。
第三十九條
商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，採用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。
商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。
第四十條
商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，並以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。
第四十一條
商業銀行應對理財計劃設置市場風險監測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系。
商業銀行將有關市場監測指標作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條件時，應在理財計劃合同中對相關指標的定義和計算方式作出明確解釋。
第四十二條
商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。
商業銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃。
第四十三條
商業銀行應當制定個人理財業務應急計劃，並納入商業銀行整體業務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續性、有效性。
第四十四條
個人理財業務涉及金融衍生產品交易或者外匯管理規定的，商業銀行應按照有關規定建立相應的管理制度和風險控制制度。 第四十五條
商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。
第四十六條
商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批准：
（一）保證收益理財計劃；
（二）為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品；
（三）需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。
第四十七條
商業銀行申請需要批準的個人理財業務之前，應就有關業務方案與中國銀行業監督管理委員會或其派出機構進行會談，分析說明相關業務資源配備的情況、對主要風險的認識和相應的管理措施等，並應根據中國銀行業監督管理委員會或其派出機構的意見對有關業務方案進行修改。
第四十八條
商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：
（一）具有相應的風險管理體系和內部控制制度；
（二）有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；
（三）具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；
（四）信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；
（五）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
第四十九條
商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料（一式三份）：
（一）由商業銀行負責人簽署的申請書；
（二）擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測；
（三）業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬採取的管理措施等；
（四）商業銀行內部相關部門的審核意見；
（五）中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。
第五十條
中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報中國銀行業監督管理委員會審批。
城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人按照有關程序規定，報中國銀行業監督管理委員會或其派出機構審批。
第五十一條
商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。
第五十二條
商業銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構：
（一）理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；
（二）理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明；
（三）擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；
（四）中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料。
第五十三條
中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。
商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行（地區總部等）的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。
第五十四條
商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格要求：
（一）對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；
（二）遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標准或守則；
（三）掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，並對有關產品市場有所認識和理解；
（四）具備相應的學歷水平和工作經驗；
（五）具備相關監管部門要求的行業資格；
（六）具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。
第五十五條
中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。
有關要求和考核辦法，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。
第五十六條
中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以根據個人理財業務發展與監管的實際需要，按照相應的監管許可權，組織相關調查和檢查活動。
對於以下事項，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以採用多樣化的方式進行調查：
（一）商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況，以及上述服務對投資者的保護情況；
（二）商業銀行接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性與合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等；
（三）商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關產品風險的控制情況。
第五十七條
商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，並於下一季度的第1個月內，將有關統計分析報告（一式三份）報送中國銀行業監督管理委員會。
第五十八條
商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括以下內容：
（一）當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據；
（二）當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式（包括會計核算和稅務處理方式等）、銷售預測及當期銷售和投資情況；
（三）相關風險監測與控制情況；
（四）當期理財計劃的收益分配和終止情況；
（五）涉及的法律訴訟情況；
（六）其他重大事項。
第五十九條
商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告，應全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業務的綜合收益情況等，並附年度報表。
年度報告和相關報表（一式三份），應於下一年度的2月底前報中國銀行業監督管理委員會。
第六十條
商業銀行個人理財業務的統計指標、統計方式，有關報表的編制，以及相關信息和報表報告的披露等，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。 第六十一條
商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；
（二）未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；
（三）泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重後果的；
（四）利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；
（五）挪用單獨管理的客戶資產的。
第六十二條
商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰：
（一）違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的；
（二）將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售並違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；
（三）提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的；
（四）未按規定進行風險揭示和信息披露的；
（五）未按規定進行客戶評估的。
第六十三條
商業銀行開展個人理財業務的其他違法違規行為，由銀行業監督管理機構依據相應的法律法規予以處罰。
第六十四條
商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以採取下列措施：
（一）暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；
（二）建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；
（三）建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。
第六十五條
商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，並造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：
（一）商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；
（二）商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；
（三）不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。 第六十六條
本辦法中的「日」指工作日，「月」指日歷 「月」。
第六十七條
農村合作銀行、城市信用社、農村信用社等其他銀行業金融機構開展個人理財業務，參照本辦法執行。
第六十八條
本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。
第六十九條
本辦法自2005年11月1日起施行。