❶ 應該怎麼樣去防止第三方理財風險
選擇第三方理財公司,要了解它的理財框架是否完整、產品線是否豐富、能不能根據客戶的需求制定理財報告等。此外,公司的品牌知名度也是重要考慮因素
隨著人們理財意識的增強,存款已不再是安排富餘資金的唯一出路,各式各樣的理財產品層出不窮,一些「第三方理財」公司也因此悄然興起。
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,能夠獨立地分析客戶財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性理財規劃服務。
在快速發展的同時,第三方理財公司也出現魚龍混雜的現象。加上目前還沒有明確的監管部門,法律法規存在空白,行業內也沒有行業協會或類似組織,讓目前一部分理財公司所從事的委託理財業務成了「灰色地帶」。
據人民日報報道,專家提醒,投資者在購買理財產品時要擦亮雙眸,在理財過程中努力將風險降到最低。選擇第三方理財公司,要了解它的理財框架是否完整,產品線是否豐富,能不能根據客戶的需求制定理財報告等。此外,公司的品牌知名度也是重要考慮因素。
投資者在和第三方理財公司打交道時,還要注意幾點:
不要迷信預期收益。預期收益率常常出現在理財產品的說明書中,而除了固定收益類品種的預期收益率等同於到期收益率外,其他理財產品說明書上的預期收益通常是在過往經驗數據的基礎上預測得出。投資者不要迷信預期收益,重要的是看它要投資什麼資產,用何種投資手段,風險在哪。
對投資風險做到心中有數。銷售人員在推銷理財產品時往往忽視風險提示,甚至隱瞞風險,而投資必定伴隨風險。因此,對於不懂的理財產品盡量不要涉足,對收益計算公式和可能出現的市場風險也要心中有底。
保本產品看仔細。保本產品低風險低收益,但值得注意的是,「保本策略型」並非「本金保證型」,許多號稱「保本」的產品不光收益率沒有保證,甚至有可能虧損。
❷ 第三方理財產品和P2P的區別有哪些
第三方理財產品是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性的理財規劃服務。而P2P是個人對個人的一種網路借貸方式,P2P理財是指以公司為中介機構,把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。人們通過互聯網直接交互。現在做P2P理財的中介平台有很多,就我個人知道的就有人人貸,有利網,星辰金服等等。
❸ 什麼是獨立的第三方理財機構
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性的理財規劃服務。
❹ 保險代理 三方理財
近日在內地流傳著許多內地第三方理財公司,他們聲稱香港的保險80%以上的保險都是透過第三方公司出的,這個數據純屬捏造作假的,與香港保險監理處的官方數據完全不符,他們更聲稱客戶不需到港就可以買香港保險,試圖混淆視聽,迷惑大眾,請各位客戶朋友認真看看。
第一
在內地代理香港理財產品屬於非法行為,很有可能會因此被取消保單。很多中介公司承諾客戶無須來港亦可購買香港保險,但香港法律規定,如果不來香港、不提供入境證明、不進行驗證、核保,在內地購買的保單屬於地下保單,不被香港保監認可,不會受到法律保障。
第二
通過中介購買,無法得到香港保險公司的專業理財顧問進行跟進,中介根本無法提供快速的反饋,客人的後續服務無法得到保證。保險是需要靠後續長期服務的,如果期間涉及理賠,試想想如果服務人員不夠盡責,將會造成客戶的巨大成本和潛在風險!買保險就是為了安心和長期保障和後續服務,更嚴重的是,這些公司數量繁多,客戶對這些中介公司了解不足,若有經營不善而倒閉的情況出現,誰能來負責呢?客戶購買的保單就相當於孤兒單,不會再有人接手,將客戶的財產利益置之不理。
第三
更有中介公司更以提供返佣創造折扣,吸引客戶,以試圖迷惑客戶,實際上中介公司沒有後續服務的成本,到最後損失還的是客戶,客戶損失了法律的保障,長期後續的服務,和面臨著財產損失的風險!
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另外的區別
保險代理人代表保險公司,合同就是簡單的兩者的關系
1.投保人=你
2.代理人=保險公司
保險公司基本法規定,萬一保險代理人離職,保單將會由直屬經理跟蹤服務。也就是說有保險公司存在一天,就一定有人會終生服務你的保單。你對這個代理人不滿意,還可以向保險公司要求換一個。換到你喜歡的為止。並且保險法律條文註明保險公司是不會倒閉的。
內地的第三方中介,合同關系變成四者的關系。
誰?
投保人=你
內地的第三方中介人
香港的保險經紀人
各家保險公司
首先你認識的這個內地的第三方中介人,在任何文件上都沒有他的簽名。
合同文件是投保人你,香港的經紀人,保險公司三方面簽署的。
你知道矛盾點在哪裡嗎?
這個沒有任何合同文字制約的內地第三方中介人,以後當你需要任何的服務的時候,他可以服務你,他也可以不服務你。就看你們的交情了。有交情也請你考慮一點,他這個不能曝光的行業風險。在內地銷售香港保險是違法的。類似最近的政府重權打擊內地第三方中介人銷售境外保單。橫掃整個行業。小編的一個好友,潛伏在某個第三方中介人的群里,中保監這個大舉動後,原本整個熱鬧的群突然就散了,整個群解散了。就是因為要避嫌。
更甚至,這個合同文件上不相關的人,在未來當你需要他的時候,他早已變身了N個職業。
香港的經紀人,首先經紀公司經營不善是可以倒閉,可以申請破產。
其次,內地第三方中介人拿走了大部分的傭金,你認為香港的經紀人會全心全意服務你嗎?
再者,經紀公司沒有任何的規則制度來制約經紀人離職,保單由誰來跟蹤服務。沒有!
你投保的時候因為吸煙保費貴了10%,後來你戒煙了,這個貴的10%找誰幫你申請撤銷?
你投保的時候身體不太好,有加價或者不保的事項。
後來你加強身體鍛煉。身體有好轉了。找誰幫你申請撤銷或者申訴?
找內地的第三方中介人?
抱歉,他只懂得買,服務什麼的他不懂。
最可怕的情況是,你明明身體欠佳。投保的時候他也不懂幫你申明半句。
未來能否順利理賠都是一個大問題。
香港的經紀人?抱歉,我只是負責簽名。我拿基本工資而已。交保費請找內地的第三方中介人。
那萬一發生風險,我直接找保險公司可以嗎?YES!這當然是靠譜的。
熱線電話打了半個小時打不進去,哪怕接通了,也不懂提問。
如果是標准大事件理賠,找熱線或者可以解答你的疑問的。
那萬一是非標准事件呢?可以申訴的事件呢?可以有酌情權的事件呢?
理賠的表格在哪裡找呢?
醫生如何寫證明能讓理賠更順暢呢?
哪裡是我要簽名的?哪裡是醫生要簽名的。
醫生只簽名嗎?需要醫院的公章嗎?需要什麼資料?這些請問你可以問誰呢?
保險公司的代理人,是最大程度接觸保險公司內部的人。
你選擇朝中安人還是朝下請高明呢?
擴展閱讀:【保險】怎麼買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"
❺ 第三方理財產品和P2P的區別有哪些
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性的理財規劃服務。作為獨立機構的第三方理財,不代表基金公司、銀行或者保險公司,而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求,通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
第三方理財在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求,通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
通常,第三方獨立理財機構會先對客戶的基本情況進行了解,包括的資產狀況,投資偏好和財富目標,然後,根據具體情況為客戶定製財富管理策略,提供理財產品,實現客戶的財富目標。
P2P是根據監管辦法(徵求意見稿)第二條,P2P指的是專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。根據監管辦法給出的定義,只要是個體和個體之間通過實現的直接借貸,都屬於網路借貸。
1、p2p平台有兩個端,一個是貸款端,一個是財富端,風險控制環節主要靠貸款端控制。您要關注這些問題,比如貸款端工作人員有多少人,債權的真實性,貸款人的信用情況、還款能力等。規范的p2p公司定期寄送債權列表(姓名、身份證號、借款用途、還款情況),目前能做到這一點的p2p公司很少。
2、p2p風險控制「小額分散原則」,但有的p2p公司一個借款人對應多個出借人,風險太集中,更嚴重的是自己融資自己借款,或借款人與股東有關聯關系。
3、風控能力,比如放貸10筆,有一筆壞賬能覆蓋,超過3筆就很難兌付。
4、不必太看重擔保公司。一、平台公司自保,但股東背景、資產實力往往不被披露,即使是1000-2000萬也可能是空殼,擔保能力基本沒有。二、其他的擔保公司擔保,那必須是國有背景或規模實力大的公司。
❻ 第三方理財是什麼意思,應該怎麼選擇
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構,它們不同於銀行、[1] 保險等金融機構,卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性的理財規劃服務。作為獨立機構的第三方理財,不代表基金公司、銀行或者保險公司,而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求,通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。我覺的合力貸不錯,他有本金保障的,還有貸款標優勢,期限較短,流動性強,50無起投金額低
❼ 銀行理財產品和第三方理財機構有什麼區別啊
在北京,銀行理財產品和第三方理財機構區別在於:
銀行理財產品:理財金額較大、周期長、盈利未知分、等
第三方理財機構:理財金額無限制、周期短可進行循環投資、資金分散投資利益有保障
希望採納,呵呵
❽ 第三方理財產品和p to p 的區別有哪些
首先糾正一個錯誤,你可能是想知道第三方理財產品和P2P的區別吧,我沒聽說過P to P,只有P2P的。
第三方理財產品是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性的理財規劃服務。
而P2P是個人對個人的一種網路借貸方式,P2P理財是指以公司為中介機構,把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。人們通過互聯網直接交互。現金做P2P理財的中介平台有很多,就我個人知道的就有人人貸,有利網,挖財貓等等。
❾ 個人投資理財的話,是選擇一家有第三方擔保的公司呢還是直接通過銀行理財產品投資呢
不建議銀行理財產品,因為他收益較低,一般銀行的年化收益率都趕不上通貨膨脹的速度。有第三方擔保的一般來說比較安全一些,但是您也要看一下擔保公司的實力及背景。如有疑問可咨詢高搜易金融產品垂直搜索平台,滿意請採納,謝謝。
❿ 銀行的理財產品是跟第三方機構合作的嗎