1. 求2011年銀行從業資格證基礎知識和個人理財重點
1、金融衍生工具的特徵是什麼?
答:金融衍生工具的特性表現在:(1)可復制性。可根據市場和客戶的需要定製出具有不同支付特徵的產品,只要掌握了衍生工具的定價和復制技術,就可以較隨意地分解、組合,根據不同的市場參數設計不同的產品。(2)杠桿特徵。由於允許保證金交易,交易主體在支付少量保證金後就簽訂衍生交易合約,利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易,產生「以小搏大」的杠桿效應。同時,高杠桿比例的特點放大了金融衍生工具的風險。
2、有哪些經濟主體進行金融衍生工具的交易?
答:金融衍生工具有四類交易主體:套期保值者、投機者、套利者和經紀人。(1)套期保值者,又稱風險對沖者設為首頁,他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性,降低甚至消除風險。(2)投機者。投機者的直接目的是謀取利潤,即賺取遠期價格與未來實際價格之間的差額。(3)套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易,獲得無風險的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利,在不同地點市場上套作,或在即期、遠期市場上和不同品種間套作,以獲取無風險收益。(4)經紀人。經紀人主要通過自身的專業知識信息、信譽和技能,以促成交易、收取傭金為目的,擔任交易商和客戶的中介。在交易所市場的交易活動中,貨幣經紀商也經常受客戶委託或集合客戶的資設為首頁金,以自身名義參與交易。
3、金融衍生工具的交易方式是什麼?
答:衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。(1)交易所交易,即場內交易。金融衍生工具交易所是一種有組織的市場,它是從事金融衍生工具交易的交易者,依據法律所組成的一種會員制的團體組織。交易所僅提供交易的場所與設備、制定規章制度、充當交易的中介和仲裁人,它本身不直接參與交易,不具營利性。交易所最基本的職能是為交易提供一個安全的環境。在交易所內,經批準的會員,按一定的交易規章對易行為進行管理,對爭端加以解決。(2)場外交易。場外交易無固定的場所,由交易者和委託人通過電話和電腦網路直接進行。近年設為首頁來,由於交易規則簡單,交易清算便捷,場外市場交易的發展速度大大快於交易所交易,並成為衍生工具交易的主要場所。
4、金融衍生工具市場的功能是什麼?
答:(1)轉移風險。金融衍生品交易活動創造出轉移風險的合理機制。套期保值是衍生金融市場的主流交易方式,交易主體通過衍生金融工具的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖,將風險轉移給願意且有能力承擔風險的投資者,同時也將潛在的利潤轉移了出去。
(2)價格發現。在衍生金融工具交易中,市場主體根據市場信號和對金融資產的價格走勢進行預測,進行金融衍生品的交易。大量的交易,形成了衍生金融產品基礎的金融產品的價格。
(3)提高交易效率。在很多金融交易中,衍生品的交易成本通常低於直接投資標的資產,其流動性(由於可以賣空)也比標的資產相對強得多,而交易成本和流動性正是提高市場交易效率不可缺少的重要因素。所以,許多投資者以衍生品取代直接投資標的資產,在金融市場開展交易活動。(4)優設為首頁化資源配置。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度,從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。一方面,衍生金融產品以基礎金融資產為標的物,達到了為金融資產避險增值的目的;另一方面,衍生金融市場是從基礎金融市場中派生出來的,衍生設為首頁金融工具的價格,在很大程度上取決於對基礎金融資產價格的預期,有利於基礎金融工具市場價格的穩定和金融工具的流動性。
5、什麼是外匯?
答:外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段,通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券,如股票、債券等。根據《中華人民共和國外匯管理條例》,外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產。(1)外國貨幣,包括紙幣、鑄幣;(2)外幣支付憑證,包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等;(3)外幣有價證券,包括政府債券、公司債券、股票等;(4)特別提款權;(5)其他外幣資產。
6、怎樣衡量債券的收益?
答:名義收益率、當期收益率、到期收益率
名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果,有價證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。
票面利率=每年收益(利息收入)/面值
票面收益率實際上就是債券的發行利率
當期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率,其計算方法如下:
當期收益率=每年收益/市場價格外語學習網
一張面額100元的債券。票面年利率為8%,發售價格為95元,期限1年,則:
當期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%
到期收益率,又稱最終收益率、實際收益率。不但考慮有價證券的購買(市場)價格與市場價格(面值),還要考慮持有證券至到期還本後的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保設為首頁存到還本期滿時能得到的實際收益的指標。
到期收益率有簡單計演算法和復利計演算法。到期收益率簡單計演算法是:從債券認購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到,計算公式為:
到期收益率=[年利息+(債券面值-購買價格)÷償還年數]÷購買價格×100%
投資者A以14元1股的價格買入X公司股票若乾股,年終分得現金股息0.90元,計算投資者A的股利收益率。(B)
A.5.96%
B.6.43%
C.8.98%
D.5.08%
註:收益率是=0.9/14×100%=6.43%
7、債券的風險有哪些?
答:債券投資的風險因素有:價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。
價格風險也叫利率風險,是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時,債券價格下跌。對於在到期日前轉讓債券的投資者來說,利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資人的資產收益。債券的到期時間越長,利率風險越大。
再投資風險,也是由於市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降,短期債券的持有人若進行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是再投資風險。利率風險和再投資風險是此消彼長的關系。投資者可以依據債券的這種價值特性制定投資策略。
違約風險又稱信用風險,是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險。違約風險一般是由於發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險,不同發行者發行的債券的違約風險不同。一般來說,國債的違約風險最低,公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表標示。有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利。這項權利使發行人可以在特定時期將債券贖回,再以更低的利率籌集資金。對於投資者來說,贖回條款有三項不利:①附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知,增加了現金流的不確定性;②因為發行人可能在利率下降時贖回債券,投資者不得不以較低的市場利率進行再投資,由此蒙受再投資風險;③由於贖回價格的存在,設為首頁附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本,從而降低了投資收益率。為此,可贖回債券往往規定有贖回保護期,在保護期內,發行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行後的5到10年。提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金設為首頁償付額的一種償付方式。提前償付風險類似於贖回風險。如果利率下降,債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險。對於中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風險。發生通貨設為首頁膨脹時,投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。
債券的風險包括(ABCDE)
A.信用風險
B.市場風險
C.再投資風險
D.購買力風險
E.變現能力風險
8、什麼是證券投資基金,其特徵是什麼?
答:發行基金份額或收益憑證,將投資者分散的資金集中起來,由專業管理人員投資於股票、債券或其他金融工具,按照持有者的投資份額進行分配的一種利益共享、風險共擔的金融產品。特點:規模經營,分散投資,管理專業化,專業化服務,費用低。
9、證券投資基金的種類有哪些?
答:按照受益憑證可否贖回分為:開放式與封閉式投資基金
按照法律地位分為:公司型(公司法)與契約型(信託法)投資基金
根據籌資和投資地域的不同分為:國內基金、國外基金
根據投資目標不同分為:成長型基金、收入型基金、平衡型基金
按基金投資標的物不同,將投資基金分為:股票基金、債券基金、期貨基金(杠桿基金)、貨幣市場基金
按照募集方式分為:公募,私募
按照幣種分類:美元基金、歐元基金
購買某隻證券投資基金相當於投資於某一個資產組合。(對)
投資基金可以分散投資,甚至完全消除風險。(錯)
10、金融衍生工具有哪些?
答:按照基礎工具的種類劃分,金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。股權衍生工具指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生品,主要包括股票期貨、股票期權、股票指數期貨、股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。貨幣衍生工具指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具,主要包括遠期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權、貨幣互換以及上述合約的混合交易合約。利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具,主要包括遠期利率協議、利率期貨、利設為首頁率期權、利率互換以及上述合約的混合交易合約。按照交易場所劃分,金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股票指數期貨,後者如利率互換等。按照交易方式,金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。
11、債券市場的功能是什麼?
答:第一,債券市場是債券流通和變現的理想場所。第二,債券市場是聚集資金的重要場所。第三,債券市場能夠反映企業經營實力和財務狀況。第四,債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。
12、債券的發行方式有哪些?
答:荷蘭式招標
以價格為標的:以募滿發行額為止,所有投標商的最低中標價格為最後單一的中標價格,全體標商的中標價格一致
以繳款期為標的:募滿發行額為止,中標商的最遲繳款期作為全體中標商的最終繳款日期,所有中標商的繳款日期相同
以收益率為標的:以募滿發行額為止,中標商最高收益率作為全體中標商的最終收益率,所有中標商的認購成本相同
美國式招標:
以價格為標的:以募滿發行額為止,標商各自價格上的中標價作為各中標商的最終中標價,各中標商的認購價格不同
以繳款期為標的:以募滿發行額為止,中標商的各自投標繳款日期作為中標商的最終繳款日期,各中標商的繳款El期不同
以收益率為標的:以募滿發行額為止,中標商各個設為首頁價位上的中標收益率作為中標商各自最終中標收益率,每個中標商的加權平均收益率不同
13、債券有哪些交易方式?
答:現貨交易:即時交割、次日交割、例行交割(成交後第四天交割);期貨交易;回購交易。
14、怎樣確定債券的發行價格?
答:債券的發行價格:債券的發行價格是指在發行市場(一級市場)上,投資者在購買債券時實際支付的價格。通常有四種不同情況:①按面值發行、面值收回,其間按期支付利息。②按面值發行,按本息相加額到期一次償還,我國目前發行債券大多數是這種形式。③貼現發行,即以低於面值的價格發行,到期按面值償還,面值與發行價之間的差額,即為債券利息。這是國庫券的發行和定價方式。④公司債大多是附息債券,即定期支付利息,到期一次還本並支付最後一期利息。
15、債券的價格與收益率的關系是什麼?
答:一般來說,債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高,從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低;債券價格越低,從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越高。另外,債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升,債券持有人變現債券的市場價格下降;反之則相反。
16、什麼是匯率?
答:外匯買賣的價格就是匯率,從理論上說,匯率是兩國貨幣價值的比率,是一國貨幣單位兌換男一國貨幣單位的比率,也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格,是兩種貨幣的比價。
17、外匯的標價法有哪些?
答:(1)直接標價法。直接標價法是以一定單位(如1或100)外國貨幣作為標准,折算成一定數額本國貨幣,也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。在直接標價法下,如果固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多,說明外國貨幣幣值上升,本國貨幣幣值下降,這表示匯率上升;反之,匯率下降。
(2)間接標價法。間接標價法是以一定單位(如1或100)本國貨幣作為標准,折算成一定數額外國貨幣,也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。在間接標價法下,如果固定數額的本國貨幣能換取的外國貨幣數額比以前增多,說明本國貨幣幣值上升,外國貨幣幣值下降,這表示匯率上升;反之,表示匯率下降。目前,除了少數幾個國家如英國和澳大利亞等國尚採用間接標價法外,大多數國家都採用直接標價法。我國採用直接標價法。
18、外匯市場的作用是什麼?
答:(1)充當國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿易、國際借貸、國際投資、國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。這些金融活動必然會涉及外匯交易,只有通過在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進行。同時,貨幣市場、資本市場上的交易活動經常需要進行外匯買賣,兩者相互配合才能順利完成交易,而外匯市場上的外匯交易在很大程度上進一步帶動和促進其他金融市場的交易活動。因此,外匯市場是國際金融活動的中心。
(2)調劑外匯餘缺,調節外匯供求。任何個人、企業、銀行、政府機構,甚至國際金融機構都可在外匯市場買賣外匯,調劑餘缺。調劑餘缺還包括這種情況,即出售某種或某些多餘貨幣,換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易,調節外匯供求。
(3)不同地區間的支付結算。通過外匯市場辦理支付結算,既快速又方便,而且安全可靠。
(4)運用操作技術規避外匯風險。外匯市場的存在,為外匯交易者提供了可以運用某些操作技術如買賣遠期外匯期權、掉期、套期保值等來規避或減少外匯風險的便利,從而使外匯買賣受行市波動的不利影響降低到最小,從而達到避險保值的目的。
2. 銀行從業考試中個人理財和個人貸款哪個好考
1、個人理財要比個人貸款好考,但是因人而異。
2、個人貸款涉及內容多、理論和計算較為復雜,包括了個人貸款、營銷、個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人經營類貸款等內容。
3、「中國銀行業從業人員資格認證」 簡稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。該考試認證制度,由四個基本的環節組成,即資格標准、考試制度、資格審核和繼續教育。 考試科目為公共基礎、個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸,其中公共基礎為基礎科目,其餘為專業科目。考生可自行選擇任意科目報考。按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定,通過「公共基礎」考試並獲得證書是獲取專業證書的必要前提。
3. 誰考了銀行從業資格證,選擇個人理財還是風險管理
:「風險管理」大綱專為商業銀行風險管理相關專業崗位的從業人員所設計,特別針對銀行風險控制部門、內部審計部門的從業人員,內容涵蓋銀行業風險管理人員從業所應該掌握的基本知識和技能;「個人理財」大綱專為商業銀行從事個人理財業務相關專業崗位的從業人員所設計,以滿足個人理財從業人員入門資格基本要求為目的,是中國銀行業從業人員資格認證考試的專業考試科目。
因各行崗位設定不完全一樣,各地有各地的特殊情況,一般來說:行長、副行長等領導崗位人員一般報考風險管理,當然,分管理財的行長、主任等也要報考個人理財;個人業務、公司業務、儲蓄崗位、會計出納、客戶經理、高級客戶經理等與個人理財相關崗位一般報考個人理財;風險管理控制、貸款清收、信貸崗位、監管崗位、具有信貸操作職責的高級客戶經理等與風險管理相關崗位一般報考風險管理。
4. 銀行從業資格考試個人理財和公共基礎怎麼考試
90單選
40多選
15判斷
5. 銀行從業個人理財題型分值
銀行從業考試分為初級和中級兩個等級,等級不同考試題型也略微有點區別,其中初級個人理財科目考試主要是通過單選題、多選題和判斷題形式出題考核,而中級銀行從業個人理財科目則會在此基礎上再多一類綜合題。
至於考試題型分值,一般是單選題每題0.5分,多選和判斷題每題1分,綜合題每題3分,更多想相關的考試試題內容,也可以通過上學吧銀行從業APP等一些題庫去了解,裡面有很多試題,可以供大家參考了解。
6. 銀行從業個人理財知識點
.家庭收入、支出、結余,資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余
3.家庭收入:工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入
4.家庭支出:家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)
5.家庭結余:生活結余(=稅後工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);
6.按結余的支配項目分:專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余佔比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產
(1)自用性資產和自用性負債:用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、傢具電器及私人用品)。
自用性負債:自住房房貸、車貸等,隨著家庭資產的逐步積累,逐步降低。
(2)投資性資產和投資性負債:為未來人生不同階段理財需求進行准備的最主要的財務安排。
投資性資產:保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產,如股票、基金、債券、投資性房產。可分為:可配置投資性資產(流動性較強,如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現,如未上市或合夥企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)
投資性負債:主要體現了理財的積極性,如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務
(3)流動性資產和消費性負債:用於日常開銷和緊急備用金(預備金、准備金)
流動性資產:現金、銀行活期存款,一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標准,這里的生活支出為家庭所有的支出,包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。
消費性負債:信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題,比如超前消費、家庭入不敷出
【考點】收入支出表和資產負債表分析
(一)家庭收支狀況分析
1.收支盈餘分析:因為「其他收入」不是持續的收入,應考慮排除其他收入後收支是否平衡或盈餘
2.財務自由度分析=理財收入/生活支出,越接近1或者大於1,則財務自由度越高。理財收入應排除資本利得、財產轉讓所得等無法持續獲得的收入。
3.收入支出結構分析:收入結構分析(開源)、生活支出結構分析(節流)、結余能力分析(自由結余佔比越大,結余使用效率越低;如果總儲蓄為正、自由結余為負,說明家庭出現流動性問題,應調整已支配結余額度或調整生活支出來達到收支平衡)
7. 銀行從業資格證中個人貸款和個人理財那個好考啊!!!!!
個人認為是個人理財是目前比較火的了,不過其實銀行證作用不是十分大的,個人貸款的難度高點,一般你要進銀行的話都是櫃台和理財開始做,所以選個人理財比較好的,滿意的話請設滿意答案
8. 有關於銀行從業資格證的基礎和個人理財的視頻嗎
你好,銀行人,可以看一下徐娜老師的基礎,小莉老師的個人理財。
9. 銀行從業個人理財從哪幾方面入手
重點一:金融衍生品。包括了金融衍生工具的種類、衍生金融市場的特點、金融衍生工具的交易主體、金融衍生品市場的交易組織、金融衍生品市場的功能。
重點二:外匯市場。包括了外匯市場的概念、功能與作用,以及交易機制。
重點三:資本市場概述。主要講市場的交易對象主要是股票、債券和投資基金。
重點四:貨幣市場。主要講貨幣市場的特徵與功能以及由哪些子市場構成。
重點五:理財產品流動性。具體分析了儲蓄類產品的流動性、債券的流動性、股票的流動性、可轉換債券的流動性、基金的流動性、金融衍生產品的流動性、外匯產品的流動性、信託產品的流動性、房地產、黃金、收藏品的流動性。
重點六:投資收益與風險。主要分析了期望收益率、方差和標准差、協方差和相關系數的幾個概念。
重點七:財務報表。講述了財務報表的概念,它是對企業財務狀況、經營成果和現金流量的結構性表述。區分了資產負債表、利潤表、現金流量表三張報表。
重點八:現金管理。主要為大家介紹現金管理、消費管理、債務管理、現金、消費和債務管理的綜合考慮四個方面的內容,敬請網友仔細查閱。
重點九:個人理財概述。講述理財計劃、私人銀行業務兩部分內容。
重點十:金融市場。主要講述金融市場相關知識,主要從其概念、特點、主要功能、構成要素、分類五個方面來介紹金融市場。