信託和基金銀行理財的區別

① 同樣是理財，銀行理財和信託理財有什麼區別

信託理財比銀行理財的風險更大

② 信託和銀行理財的區別是什麼

1、發行主體不同。銀行理財產品是由銀行發行，信託理財產品是由信託公司發行。信託公司一般不會直接面對普通客戶。它不像銀行理財產品那樣可以在銀行遍布全國各地，因此在發行信託產品時有時候需要藉助銀行、保險、理財公司進行發售。

2、投資方向不同。銀行理財產品募集到的認購資金一般會投入銀行自己的資金池。發行產品的銀行會利用這個資金池在銀行間市場進行票據、債券、貨幣基金等投資。整個資金池的收益再分攤到之前發行的各款理財產品中。本金及收益的兌付來自整個資金池的本金及收益。信託理財產品的種類較多，不同產品的投資方向也不盡相同，主要有房地產，基建，股權，債權等。信託產品的本金安全和預期收益依靠抵押物及公司擔保提供。

3、投資門檻不同。銀行理財產品的投資門檻多為5-10萬，每款信託產品具有200人的投資人數上限，因此投資的門檻多定在100萬。而且300萬以下額度的投資名額一般只有50個。

4、預期收益不同。銀行理財產品的年化收益率多在3%-5%之間，而且經過連續降息降准後收益率有進一步下滑的趨勢。信託理財產品的年化收益率大部分在8%-12%，相比銀行理財優勢很大。

5、投資期限不同。銀行理財產品的投資期限從30天-180天不等，很少有超過一年。而信託理財產品的投資期限較長，一般為一年至兩年。

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③ 銀行理財和基金的區別是什麼

銀行理財產品和基金存在以下區別：
一、收益不同：銀行理財預期收益低於基金，理財是固收類產品；而基金是浮動收益產品。
二、交易場所不同：銀行理財主要在銀行平台交易，而基金可以在基金官網交易、也可以在各個第三方交易平台交易。
三、風險不同：銀行理財風險低於基金，理財主要投資於存款、大額存單等風險較低的產品；而基金主要投資於債券、股票等。
四、投資門檻不同：銀行的理財產品門檻要高於基金，一些基金1000元，甚至10元就能購買了，而一些理財產品需要幾萬。
五、靈活性不同：大部分基金是在確認份額之後可以賣出（除封閉性基金之外），而理財產品存在一定的封閉期，其靈活性要比基金差一些。
六、發行主體不同：銀行的理財產品，其發行主體是銀行，而基金有可能是銀行代銷的，其發行主體是一些基金公司。
七、費用不同：投資者通過銀行購買基金需要支付一定的申購費用，贖回時，需要支付一定贖回費用，而銀行理財產品只有投資者提前解約才繳納一定的解約手續費。
【拓展資料】
銀行理財產品指的是商業銀行針對一些有潛在價值的客戶群進行分析研究，面向特殊的目標客戶群研發設計特殊產品並且銷售的資金投資和管理計劃。而投資銀行理財產品，銀行方只能對客戶授權下的資金進行管理，投資收益和風險都要由客戶或者客戶和銀行之間達成協議按照規定雙方進行承擔。
基金從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。

④ 銀行理財產品和信託產品有什麼區別

銀行理財產品和信託產品有3點不同：

一、兩者的概述不同：

1、銀行理財產品的概述：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

2、信託產品的概述：信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融理財產品。信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。

二、兩者的主要種類不同：

1、銀行理財產品的主要種類：

（1）人民幣理財產品：銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。

（2）外幣理財產品：在股票市場大幅波動下，「保本增值」已逐漸成為理財新風向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。

（3）保證收益理財產品：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。

2、信託產品的主要種類：

（1）貸款信託：指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。這種類型的信託產品，是數量最多的一種。

（2）權益信託類：這一類型的信託產品，是通過對能帶來現金流的權益設置信託的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的周轉，實現了不同成長性資產的置換，有利於公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。

（3）融資租賃信託：信託公司以設立信託計劃的方式募集信託資金,將其運用於融資租賃業務,通過嚴格專業化、流程化的管理，通過定期收取租金，實現信託收益，為社會投資人提供安全、穩定回報的理財回報。

（4）不動產信託：土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企業較多。

三、兩者的風險不同：

1、銀行理財產品風險：隨著我國經濟持續快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財與投資意願不斷增強，使我國理財市場呈現出蓬勃發展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財市場起步較晚、相關法律法規相對滯後，投資者自我保護意識較為薄弱，關於理財產品的法律糾紛時有發生。

這些法律風險嚴重阻礙了我國資本市場健康快速的發展。從宏觀來看，這些法律風險不僅有礙我國理財產品的持續健康發展，進而影響我國資本市場的穩定與繁榮。

從微觀角度上說，會使投資者及商業銀行面臨著更多的法律層面上的不確定性，不僅增糾紛與爭議大幅增多，同時也提高了交易成本，挫傷了投資者的信心，因此對理財產品法律風險的剖析與防範極為必要。

2、信託產品的風險：多數信託產品的投資對象是單一項目，風險集中在融資方的信用上，如何增強信託產品的安全性始終都是投資者關注的焦點，產品安全不但關繫到信託產品的市場認同度，在現有監管政策下，也關繫到信託公司的成敗。

信託產品的安全性創新主要體現在風險控制措施的使用上，除了採用藉助政府部門，大型企業集團等高信用主體的聲譽外，還採用資產抵押，如土地使用權和房產抵押；外部信用措施增強，如第三方擔保，銀行信譽調查等，內部信用措施增強，主要是優先/次級結構的運用和其他風險控制措施，如採用財產質押和信用擔保雙重保證。

⑤ 銀行理財和信託的區別是什麼

信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。各個信託品種在風險和收版益潛力方面權可能會有很大的分別。
信託也屬於理財，理財是一個大的概括，如基金、保險都可以是理財產品。購買信託產品建議到當地信託公司購買，或者在網站選擇比較專業的第三方代銷機構。

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1. 銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2. 證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3. 投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4. 電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

⑥ 銀行理財和信託理財到底有什麼區別呢

銀行理財指銀行主導的且在銀行發行的理財產品，銀行代銷的其它金融機構、投資公司的產品不在此范圍。
信託產品指由信託公司研發、設計並作為受託人的產品。
比較而言，銀行理財和信託理財到底有什麼區別呢？
一、相同點
1、兩者都是國家銀監會直接監管的金融機構，具有較高的社會公信力。
2、兩者均不能在合同中承諾保本、保收益，這是銀監會的規定。凡是跟客戶說這種字眼的，都是口頭的，不能在合同中體現，誰敢誰違規，合同無效。
3、銀行理財資金和信託資金池產品，均沒有明確資金用途，均由發行方主動管理，均由發行方以自身的信譽對兌付做背書。
二、不同點
1、銀行理財資金池很大一部分是對接信託產品，信託資管規模有1/3來自銀行理財資金。銀行理財收益主要來自信託與城投債。
2、信託理財具有銀行理財不具備的債務隔離功能。
根據《信託法》：信託資產具有獨立性，不能被抵債、破產、清算和分割，是從委託人、受託人、受益人的財產 中獨立出來的一筆財產。
因此，信託資產 在發達國家通常被作為財富管理和財富傳 承工具。而銀行理財資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、 離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。
3、銀行理財的主要優勢是期限的便利性，尤其是短期方面，具有較高的流動性；但這一優勢正在被信託產品滲透，認購者可以自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天，收益均高於同期銀行。
4、兩者的專業化程度不同。銀行核心業務是存款貸款利差；銀行很少主動研發理財產品，基本是用理財產品對接信託、城投債、企業債等，從而賺取利差。
信託公司則是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌。
5、銀行理財比較大眾化，門檻通常為5萬；信託的門檻較高，一般而言，一百萬起步。
6、信託理財受益高於銀行理財，信託理財受益在10%左右，而銀行理財產品一般收益4-5%。
7、銀行理財可以公開宣傳，而信託則不可以。在我國相關法規和政策不允許公開宣傳推廣信託，如公開活動、qq、簡訊等全面被禁止。
關於銀行理財，可以參考辨險識財APP，查看上面的理財產品報告進行對比。

⑦ 全面比較信託產品和銀行理財，保險，股票，基金的區別

銀行產品
銀行產品產品一般大家都懂得，投資一般瞄準的是企業的融資和現金類資產。
信託
信託產品即所謂的『影子銀行』，也就是資金需求方繞開銀行直接向投資者借錢 –
資金多數投向了地方政府融資平台的某項目（例如拆遷）或者某企業的資金需求（例如新生產線）。
期限一般為一到三年為主，中途進入後無法退出。最低起點為100萬，門檻還是相對較高，不適合平民投資者。
股票
股票的特點就是風險高，收益高。並且投資期限不確定，你可以持著這只股票到N年。股市有什麼風險點呢？對普通投資者來說，股市最大的風險是『你不知其中的風險』，多數人買賣是因為其他人在買賣，或者基於所謂的消息，而這種跟風的投資，最終總以虧損結束;由於股市的資金門檻低，參與人數多，加上各種媒體不停的炒作，對投資者形成巨大的心理影響和壓力。
基金
基金分為很多種，股票型基金主要是投資股票、債券基金買債券、貨幣型基金主要用於存款獲取利息。其風險看種類的選擇各不相同，風險依次來看是股票型〉債券型〉貨幣型。風險點在於缺少系統科學的投資計劃，隨意地跟風買賣（炒基金）是基金投資者面臨的最大風險;基金本身的風險和這一點比起來其實要小得多;銷售機構重推銷，輕服務的現狀加劇了投資者跟風買賣的行為。
p2p投資
主要的形式就是「投標」，是最近兩年才興起的互聯網式的理財產品，平台充當中介作用

⑧ 信託產品與銀行理財有什麼區別

招商銀行：信託產品購買流程同基金購買流程，如需了解更多信託產品信息，請聯系您的理財經理；目前招行的個人理財產品在主頁上有公布，您可以進入主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」-「搜索」，分類您需要的產品信息，如需建議，請聯系客戶經理了解（溫馨提示：購買前請詳細閱讀產品說明書）。

⑨ 銀行理財產品與信託基金的區別有哪些

簡單來說，理財產品是一般金融機構推出的，像銀行理財產品，它會用買理財的錢投資相關的標的物，比如外匯理財，信託理財。基金則是基金公司推出的，用投資者的錢籌集起來投資證券，股票型基金則是大部分投資股票，也有債券型基金，以及混合型基金。因為銀行理財涉及面廣，投資收益不好確定，然而根據現在的經濟情況來看，買基金比較合適一些。