基金和理財風險等級

① 理財風險等級劃分為哪5個等級

理財風險評估分為R1、R2、R3、R4、R5五個級別。R1(謹慎)低風險類別，本金保證，損失概率為零。產品包括國債、存款產品、保本理財等。 R2(穩健)低、中風險，非盈虧平衡，虧損概率接近於零，如銀行現行理財產品、大多數銀行理財產品等。R3(平衡)中等風險類，非盈虧平衡，收入波動且有一定程度的波動，虧損概率低。產品包括債券、混合基金等。 R4(事業性)中高風險，不盈虧平衡，本金風險高，收益浮動和波動，虧損概率高。有股票基金、私募股權基金、信託產品等金融產品。 R5(激進)高風險類，不盈虧平衡，主風險大，收益高，風險高，虧損概率高。還有期貨等杠桿產品。
拓展資料
1. 在購買銀行理財產品時，我們可能會忽略風險問題，認為銀行發行的理財產品的風險幾乎是相同的，所以沒有必要細分它們。事實上，不同銀行理財產品的風險程度往往相差很大。 目前，我行將發行的金融產品分為五個風險級別，分別為R1、R2、R3、R4和R5，分別代表低、中、中、高風險級別。適合購買的投資群體保守、穩定、平衡、進取、激進。 銀行在理財中的作用是代表客戶管理資金，為投資者提供中介服務。他們不是資金的使用者，這也是銀行在金融產品虧損後不需要兌現的原因。投資者的資金流向不同的領域會產生不同的投資風險，因此出現了風險分類。
2. 一般來說，對於R1級的理財產品，資金主要投資於銀行間同業拆借、外匯市場債券、銀行間同業拆借、信託計劃等金融資產。這個級別的金融產品風險接近於零，很少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。 R2級理財產品的投資方向與R1相同，但在風險略高的資產中配置的比例更高。這一水平的理財產品本金損失的概率也相對較低，收入波動也相對可控。
3. R3級產品擴大了資本投資范圍。除了投資債券、銀行間存款等低波動性金融產品外，還可以投資股票、商品、外匯等高波動性金融產品，但後者的投資比例不超過30%。具有此類風險的金融產品本金損失概率低，預期收益不穩定。 R4產品與股票、黃金、外匯等波動性較大的金融產品掛鉤的比例可以超過30%。這種風險水平的金融產品本金損失概率高，預期收益實現的不確定性大，適合積極的投資者。 R5級產品可以充分投資於股票、外匯、黃金等波動性較大的金融產品，也可以投資於衍生品交易、分層等杠桿化方式。這種水平的金融產品具有較高的本金損失概率和較高的預期收益不確定性，適合激進投資者。

② 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品也是要劃分風險的，按照大家普遍通用的風險等級，可以劃分為謹慎、穩健、平衡、進取和激進五大級別。大多數銀行理財產品屬於穩健級別，安全性較高，虧損概率幾乎為0。

平衡級別屬於中等風險，這種風險概率下相應的理財產品虧損風險也較低，從可能性上分析，虧損概率不足1%。相應的收益率也會比穩健級別更高一些。像銀行存款屬於最安全的理財方式，保本保息，即使銀行倒閉，還有存款保險制度的保護，50萬元以內的本金和利息可以得到全額保障。

如果我們承擔虧損的風險，當然就應當有更高的收益補償。虧損風險越高，預期的收益率也會越高。像一些股票類基金的年化收益率能達到10%到20%，當然也有大概率的虧本可能。

「收益率年化4.5%的封閉式凈值產品」：

封閉式，指的是基金沒有開放是無法買進或者賣出，這實際上對應的限制是基金的流動性。流動性越好相應的基金收益率越低，因為基金又要拿出資金來准備投資人贖回。對於封閉式基金，基金經理能夠更專心的、有規劃的進行投資，因此收益率會更高一些。

凈值型，本身指的是這個理財產品不公布收益率，只是按照其份額對應的凈值多少反映收益。比如說基金購買時普遍是一元1份，如果某基金包括10億份，通過投資增值，基金的總值達到了20億，那麼一份的凈值就變成了2元，收益多少是自己算的。

③ 理財和基金，到底哪一個的風險性比較低

銀行的理財已經打破剛性兌付，現在的理財收益都是以凈值計算。

也就是說理財也有可能虧錢。

重要的事情說三遍： 理財也會虧錢，理財也會虧錢，理財也會虧錢。

至於理財和基金哪像風險低，那就要看具體的理財和基金說明書。

先說一下基金。基金大致分貨幣基金，債券基金，混合型基金，股票權益類基金。

一般來說，貨幣基金是比較穩健的，大名鼎鼎的余額寶就是天弘貨幣基金，相對穩健，但是收益也偏低。

債券基金數量最為龐大，收益波動也大。

債券里國債當時是最穩健切收益最低的債券，其次是地方政府債券，公司債券。一般債券有評級比例，AAA是最好，的BB甚至以下基本就是垃圾。債券基金要看該基金里的債券比例，具體是什麼債券等。

還有就是混合型基金，債券股票等都有。

最後是股票型基金，今年年頭到現在這行情，不用詳細說明了。當然波動最大。

而理財，則是個更籠統的總成。需要看具體說明書里的投資比例。是投資什麼項目的，還是債券的還是投資股票還是都有，各自佔比多少等。不懂的最後問清楚該理財產品的底層資產，如果銷售人員都不清楚建議不要賣。

最後講見事，親眼所見。身邊的朋友，想著今年股市行情不好，跑到銀行買理財產品，現在虧了2%點多。

所以，理財也不是只賺不賠的。不管是買基金還是理財，很多銀行只是代理某種理財產品和基金的中介機構，他們買出去就行了，盈虧不負責。

所以自己一定要看產品說明書，不能怕麻煩。

④ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

⑤ 理財風險等級劃分5個等級

理財產品風險分為五個等級，依據風險從高到低，依次為高風險、中高風險、中風險、中低風險和低風險。
應答時間：2020-08-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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⑥ 基金的風險等級是怎麼分的

基金產品 有五個風險等級，分別是：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。
R1和R2級：R1和R2的投資范圍基本相同， R1級別投資低風險部分的比例會更高，一般屬於保本保收益的產品，R2一般屬於浮動收益類產品，不會承諾保證本金。這兩個等級的投資方向基本相同，一般是銀行拆借，企業或國家債券等較低風險產品。
R3級：R3產品一般是將R1，R2的部分投資產品與一些股票、商品、外匯等高波動性金融產品相結合，做資產配置，且高風險產品的所佔比例不超過30%。該級別不保證本金，結構性產品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動且有一定波動。
R4級：R4級的產品一般投資於股票、黃金、外匯等高波動性金融產品，且比例可超過30%，不保證本金，風險和收益都較大，收益波動性也較高，受到各類因素影響，虧損的可能性較高。
R5級：該級別產品可以完全投資於股票、外匯、黃金等高風險的金融產品，並可採用衍生工具，杠桿放大的方式進行投資。本金風險極大，同時收益浮動和預期收益也很高。

⑦ 各類基金的風險等級

基金產品 有五個風險等級，分別是：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平專衡型產品(R3)、進取型屬產品(R4)、激進型產品(R5)。
R1和R2級：R1和R2的投資范圍基本相同， R1級別投資低風險部分的比例會更高，一般屬於保本保收益的產品，R2一般屬於浮動收益類產品，不會承諾保證本金。這兩個等級的投資方向基本相同，一般是銀行拆借，企業或國家債券等較低風險產品。
R3級：R3產品一般是將R1，R2的部分投資產品與一些股票、商品、外匯等高波動性金融產品相結合，做資產配置，且高風險產品的所佔比例不超過30%。該級別不保證本金，結構性產品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動且有一定波動。
R4級：R4級的產品一般投資於股票、黃金、外匯等高波動性金融產品，且比例可超過30%，不保證本金，風險和收益都較大，收益波動性也較高，受到各類因素影響，虧損的可能性較高。
R5級：該級別產品可以完全投資於股票、外匯、黃金等高風險的金融產品，並可採用衍生工具，杠桿放大的方式進行投資。本金風險極大，同時收益浮動和預期收益也很高。

⑧ 理財產品風險等級

風險等級從低到高：1，最低是儲蓄，儲蓄，錢是在銀行里，銀行是固定要給你利息的，不管銀行是虧損與否。而且銀行有國家的擔保，一般是很難破產的。不過儲蓄利率正在下降通道，所以儲蓄的收益是很低的。2，貨幣型基金。貨幣基金是指投資於貨幣市場上短期有價證券的一種基金，它的收益率一般只略高於一年定期儲蓄利息的收入，但流動性好，不需要像定期儲蓄要放滿時候才能取出，否則按活期利息算。貨幣基金，風險幾乎為0，所以它的收益率也比較低.貨幣型基金除非銀行和基金公司倒閉，都是能連本帶利拿得回來的。國家一般也不會坐視這銀行和基金公司倒閉不理的。中國還未出現這兩類金融機構的倒閉。3，國債。國債是借錢給國家，到期了，是完全可以連本帶利一起拿回來的，除非國家破產了。我們能買到的國債一般就只有中國政府發行的。中國政府還是蠻有錢的，而且每年那麼多的財政收入，中國經濟雖然這一兩年開始不景氣，那也只是GDP增長速度放緩，並沒有出現倒退，中國政府破產可能性很小。4，人民幣理財產品，理財產品它不完全投資於股票，大多數是拿去打新股，反正一般是有固定收益的。如果是投資於股票，就和股票型基金沒什麼區別了。到時候你買的時候，要向銀行問清楚，這款理財產品資方向。理財產品一般是通過銀行發行。證券公司也有自己的理財產品，證券公司的理財產品則大多是投資股票了。4，基金。基金還是主要要看是什麼種類的基金。基金分股票型基金（錢拿去投資股票的），基金有分很多種類，是按它們的投資方向不同來劃分的。股票股票基金是以股票為主要投資對象的基金。債券基金是以債券為投資對象的基金。貨幣基金是指投資於貨幣市場上短期有價證券的一種基金，它的收益率一般只略高於一年定期儲蓄利息的收入，但流動性好，不需要像定期儲蓄要放滿時候才能取出，否則按活期利息算。按著資產配置的原理，不要把全部的雞蛋放在同一個籃子里，建議你如果要買基金，可以三分一買股票型，三分一買債券型，三分一買貨幣基金來以備不時之需。股票和債券是輪流走強的。這樣你可以隨時都把握住賺錢的節奏。當然都是有風險的。貨幣基金，風險幾乎為0，所以它的收益率也比較低.風險低於股票（基金由專業操作員操作，而且資金量大，股票要漲，還是需要有大資金推動的。）6，股票。股票風險之大是大家都看到的，它沒有保本，還可能貶值，使本金損失

⑨ 基金和理財哪個風險更大

買基金和買理財產品的區別如下，投資者應該充分認識投資風險，謹慎投資，充分了解並清楚知曉本理財產品蘊含風險的基礎上，通過自身判斷自主參與交易，並自願承擔相關風險。
1、發行主體不同
基金的發行主體一般是基金公司，而理財產品的發行主體一般是銀行。
2、投資門檻
基金的起投金額一般為1000元，寶寶類貨幣基金的申購起點會更低，1元即可起投。銀行理財產品的起投門檻就比較高了，大多是5萬元起投，有的產品甚至高達百萬元以上，也有部分銀行推出1萬元起投的理財產品。
3、安全性
不同類型基金的投資方向差異比較大，例如債券基金主要投資於固定預期收益證券，風險相對較低，而股票型基金則大都投向權益類市場，風險相對更高。銀行理財產品大多投向債券類資產，風險性較小。
4、預期收益性
目前貨幣基金和銀行理財產品的預期預期收益率都呈下降趨勢，不同類型基金的預期收益率差別也很大，不過從短期來看，銀行理財產品的預期收益率要略高於基金預期收益。
5、流動性
基金的流動性是比較強的，尤其是貨幣基金，而且大部分基金都支持基金轉換。銀行理財產品一般都有固定投資期限，而且也不支持轉換。因此從流動性來看，基金要更勝一籌。

溫馨提示：
1、以上信息僅供參考，不作任何建議。
2、入市有風險，投資需謹慎。
應答時間：2021-02-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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⑩ 理財產品的風險等級是怎樣分類的

俗話說：「錢是賺來的，不是省來的。」家裡的老一輩人總有存錢的習慣，但是存錢並不意味著絕對的安全，最近頻頻爆出幾十年前的巨款到現在去取卻幾乎分文不剩的新聞，讓許多老人們心中一寒。很多時候，定期長時間地存款雖然浪費了許多時間，但是實際收益卻往往讓人失望。因此，年輕人們往往選擇將資金投入許多理財產品中，以避免貶值帶來的風險。但理財產品也存在其他風險，對此，銀行專門制定了理財產品風險等級評定。

理財產品的風險等級分為R1-R5五種等級，從低到高逐層排列，其中：R1為謹慎性產品，風險最低，收益保本;R2為穩健型產品，從該等級開始均為非保本型產品，但R2的虧損率接近零;R3為平衡型產品;R4為進取型產品;R5為激進型產品。

對於喜歡求穩的朋友而言，選擇R1和R2類的理財產品是比較合適的，那麼那些產品屬於R1和R2理財產品風險等級呢?

1. 銀行存款

單獨用個新賬戶或者工資賬戶設立子賬戶，每月工資一到賬就轉入。但銀行利息太少了，跑不過通脹。銀行存款應該叫定存，算不上定投，看怎麼理解，也就是一種強制存款的手段罷了。

2. 基金定投

一般基金的風險(從大到小)：股票基金>指數基金>債券基金>貨幣基金。具體選什麼基金還真得多方面研究下，結合當時的股票行情和未來預測等。只能說多學習摸索，不隨意下手，看準了就買，我們也不可能只把錢存銀行不投資對吧!剛接觸這塊的小夥伴，建議還是可以固定期限，比較傻瓜式投資，不這么費時間。

3. 貨幣基金

騰訊理財通、余額寶，年化收益就4%左右，積少成多吧，非常適合懶人。每月定投2000，這筆錢用於應急資金，隨時可以取出。很多小白用戶都會首選這個，畢竟比較安全，也沒什麼門檻。

4. 互聯網金融

2016年底開始，我定投的產品就是互聯網金融理財產品了，因為也是選了比較穩健的理財平台，專服務體驗也很好，可以滿足我10%的年化收益率，又不用花時間去管理。

在預算充足的情況下，最好配齊4大險種，這樣才能達到提高我們應對風險的能力。如果不了解怎麼配置保險，可以看看這篇文章《保險怎麼買?這些套路一定要避開 》