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能不能用銀行貸款買理財產品

發布時間:2022-04-08 15:22:38

A. 銀行貸款要買理財的東西是真的嗎

你貸了款,又買了理財,至少幫他完成了2項業績,從來沒有規定說,貸款必須買理財的,這都是個人行為。

B. 銀行理財可以抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產,比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款,一般需要先評估,評估後,可以貸款至評估價的百分之七八十。

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C. 如果我用銀行的消費貸去做理財杠桿違法嗎還是有什麼不好後果。

不違法,但是違規。銀行貸款資金不可以做理財、進入證券市場等等。
只要貸款資金進入銀行規定以外的領域會被監控到,會留下記錄,下次貸款就會因為上次違規使用資金而被拒絕

D. 消費貸款可以用於買基金等理財產品

消費貸款嚴禁買各種理財產品

對於那些想通過消費貸款來理財的小夥伴來說,這種行為非常危險。因為這不僅會加大你的投資風險,同時也會進一步導致債務危機的爆發。從某種程度上來說,投資只適合用閑錢來投資,一定不要動用緊急資金和信貸產品。

一、什麼是消費貸款?

消費貸款通常指的是信貸產品,此類貸款產品的額度一般都不高,同時也不需要任何抵押物,所以我們通常稱之為信用貸款產品。消費貸款的主要用途是用於消費,不得用於企業經營和購房行為,更不能用於所謂的理財投資。因為消費貸款本身有一定的用途和限制,所以銀行和貸款機構在審核上會比較嚴格,以禁止用戶把消費貸款用於其他用途。

綜上所述,不管是從主觀的個人情緒來講,還是從客觀的貸款條件來說,消費貸款都不能用於理財產品。

E. 貸款理財靠譜嗎

理財,雖然可以使我們的財富增長速度更快,但前提是我們得先有財可理才行。理財並不是憑空捏造,然後錢財就到手了,而是需要自己有一定本金,使得這些本金不斷形成收益,並繼續用理財的收益創造更多收益,實現財富增長。所以有些人倒是想理財,可苦於沒有本金,要怎麼辦?可以先從銀行貸款出來,賺到錢後再還給銀行,然後用賺到的錢繼續做理財嗎?

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有這種想法的人肯定有不少,甚至還有人真就這么做了。近日銀保監會就表示,發現有部分企業從銀行拿到低息貸款之後,用來購買銀行理財,以二者的息差來進行套利。在以往,這都是銀行才能做的事,現在居然有人反過來對銀行做這種事了。那麼對於個人來說,這種操作是否可行呢?
第一步,怎樣從銀行貸出錢來?
個人從銀行貸款,無非就三種方式,一種為抵押貸款,一種為信用貸款,一種為信用卡透支。
抵押貸款相對容易,只要有相應的抵押物就行了。信用貸款就沒那麼容易了,希財君反正也沒申請過,個人申請信用貸款,估計要很高的信用才行,不過對於一個連理財本金都沒有的人,想必也不會有很高的信用,所以就算能申請下來,也不會很多。信用卡透支跟信用貸款也差不多,信用度不高,申請下來的信用卡也不會有多少額度,而且信用卡透支的費用很高。
所以看來看去,也就只有抵押貸款靠譜一些了。如果沒有可抵押的東西拿去申請貸款,那這個計劃估計就算失敗了一大半了。

第二步,是否有合適的理財產品可買?
如果第一步已經成功的話,那就可以找合適的理財產品買了。什麼是合適理財產品呢?它至少要能達到兩個條件,一個是收益率比貸款利率高,一個是風險不能太高。
第一個條件很好理解,因為要靠理財來賺錢,如果理財收益率都還沒貸款利率高,那還怎麼賺錢?而目前銀行貸款基準利率,一年(含一年)以內的為4.35%,一年至五年(含五年)的為4.75%,五年以上的為4.9%。這個貸款利率並不算是很高,有部分理財產品的收益率是可以超過這一利率的,比如股票信託產品、部分基金產品以、部分銀行理財及保險理財產品等。
第二個條件也是需要有的,畢竟理財的錢是從銀行貸的,到期必須要還,所以理財產品的風險就不能太高,否則一旦出現虧損就麻煩了。所以這里必須要把股票、與股票相關的基金及理財產品除去。

信託產品的收益率相對較高,目前一年期的信託產品預期收益率大多在6.5%—9.5%之間,不過必須是100萬起步,如果能從銀行貸出100萬以上的話,那用來買信託還是不錯的。以這個收益,100萬的資金,在償還了銀行的貸款和利息之後,一年下來還能賺個2.15萬—5.15萬,賺到錢之後也就有了本金了。
可如果沒有100萬以上的話,就只能從少部分的銀行理財、保險理財中選了。目前銀行理財和保險理財,還是有少部分的預期收益率可達到5%以上,但很少有超過6%的。好在一年以內的貸款利率只有4.35%,所以這個收益也還是有錢賺,只不過賺的不會很多。假如理財收益率為5.5%,從銀行貸出10萬來做理財,在還了銀行的貸款和利息後,一年只能賺1150元。賺這么點錢,當零花錢都還不夠,當做理財的本金就不用想了。
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由此看來,個人要想從銀行貸款出來用於理財,然後賺了錢後再還給銀行,這種操作的可行性並不強,即便是成功了,最後的收獲可能也不會很多,相反還得冒不小風險。因為就算是風險較小的理財產品,只要收益率達到了5%以上,基本都是不保本不保收益的。萬一預期的收益率沒能實現,到時從哪裡拿錢還給銀行?

F. 用銀行貸款買理財安全嗎

如果說用貸款去買理財產品的話,這樣做是有一定風險的,一般情況下不建議這樣做。

所以說用銀行貸款買理財的話,要看你是買的哪種理財,以及你銀行貸款的利率是多少,如果是固收類或者說存定期的話,如果你的收益率大於貸款的利息的話,那麼這樣做勉強能接受,但是收益會非常低,如果說想要用貸款的錢去購買債券基金的話,風險是很大的是不安全的,如果說想要用貸款的錢去購買股票型基金,甚至說股票的話是風險極大的,幾乎沒有安全性可言。本文不構成任何投資建議,投資者應獨立決策並自行承擔風險。

G. 哪種貸款可以用於理財

銀行貸款不能用於理財。
這是違約的,不過還沒有達到違法的程度。從銀行申請的貸款,都要有明確的用途。
銀行有明文規定,貸款不能用於證券、期貨、股權投資等等,所以用銀行貸款來的資金去買理財產品是不可行的。
而除此之外,銀行貸款還不能用於房地產開發。一般銀行貸款只能用於個人消費,還有企業生產經營。像個人申請的貸款,一般都是用來購買大額消費品、家裝家居、旅遊、留學等方面的。
人們在銀行申請貸款的時候,也得提供相應的貸款用途才行,不然銀行審核可能通過不了。而如果把銀行貸款資金用於明令禁止的用途的話,一經發現,借款人就需要承擔相應的後果。
如果目前手上沒有資金,還是先存錢要緊,等存到了足夠的資金,再去投資理財也不遲。雖說也可以向他人借錢來理財,但投資畢竟有風險,萬一虧了錢就得不償失了。

H. 貸款是否可以用於購買理財產品,有什麼文件明文規定

原則上是不可以的。但是理財產品的收益率往往沒有貸款利率高,如果理財產品的收益率高過貸款利率,往往隱含著較大的風險,否則銀行為什麼自己不去購買?而要把錢貸給你?

I. 貸款是否可以用於購買理財產品有什麼明文規定

不能。《流動資金貸款管理暫行辦法》規定:
貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資,不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。
流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

J. 貸款的錢能不能拿去買理財的產品

若是在招商銀行辦理的個人貸款,資金須專款專用,不能用於購買投資理財產品。

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