2020銀行理財市場需求

A. 保險理財產品市場現狀

2008年以來，我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面，銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008年各主要商業銀行累計發售7799期理財產品，募集資金約合人民幣為23055億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。無疑，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。

2009年銀行理財產品市場發行數量累計為7850款。進入2010年，銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象，截至9月29日，共有102家商業銀行發行了8051款銀行理財產品，超越2009年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後，國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。

隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP的增長速度而高速發展。近年來，在我國金融領域理財業務發展迅速，理財機構類型多樣，產品種類繁多，投資渠道逐步擴大，市場規模增長迅速，機構合作日趨緊密。綜合分析，我國商業銀行理財產品市場有如下特點:

1．理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構，也有證券、保險業金融機構。具體包括:商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外，還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務，我國理財機構類型多種多樣。

2．理財產品種類繁多。2004年開始，我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構，開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995年開始從事客戶資產管理業務，包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品，2005年年底，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現，我國理財產品種類繁多。

3．監管制度，內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭也日趨激烈。目前，我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響，部分理財產品收益明顯下降，風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。

4．缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域，因此，對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求，已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介理財產品的風險特徵，遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。

5．投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的，銀行理財產品也不例外。在投資過程中，如果願意承受的風險越大，那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時，認為銀行的理財產品是沒有風險的，或者認為風險是很低的，只看到理財產品的收益，而往往忽視風險的存在，風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的，銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。

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B. 銀行理財產品發展趨勢怎麼樣

在互聯網理財沖擊下，銀行理財產品暴露出了諸多問題。首先，過高的門檻，難以滿足中低收入客戶的理財需求;其次，創新性不足，同質化現象嚴重，在客戶市場細分方面不夠;最後，銀行理財產品結構失衡嚴重，剛性兌付問題的普遍性與嚴重性突出。

為了解決目前理財產品業務的問題，前瞻產業研究院《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》提出如下對策：
提高服務質量，分層次細化服務。銀行的工作人員是直接和客戶接觸的，能夠面對面地進行相關咨詢服務，比起手機app來說，安全性得到了很大提升，同時客戶也能享受到貴賓級的待遇，在舒適的環境中解決自身的疑惑。另外，很多客戶不知道理財產品的投資細節，這就需要銀行工作人員耐心和專業的指導，購買不同產品的客戶服務應該分層化。
拓展產品種類，創新用戶模式。銀行要想使得自己的理財產品和別的銀行不同，就應該從產品自身入手，和信託公司、保險公司、私募機構、投資咨詢公司等的合作可以更加細化，開發新的用戶模式。
改變銷售思路，大力開發業務。傳統的銷售方式是電話、簡訊營銷和現場推銷，以及網路的宣傳，其實從用戶的角度講，應該更加個性化和系統化，如果建立一套客戶服務體系，根據收集到的用戶資料和使用數據，定製屬於客戶自己的理財產品。
營造正確的監管引導。監管機構流於形式的東西太多，應該加強監管人員的素質和修養，真正地監督理財產品的去向和收益情況，這也是為了服務未來潛在用戶做鋪墊。
商業銀行理財產品的出現，使得商業銀行的收入來源更加廣泛，存貸差不是盈利的唯一途徑，其次，商業銀行與證券公司、信託機構等的合作，開發出新的業務模式，能夠依靠其網點規模的優勢來占據較大的市場份額，與保險公司等的協同效應也非常明顯，如果對理財產品能夠更進一步地完善，那麼理財產品市場未來將會呈現欣欣向榮的一番景象。
在互聯網理財沖擊下，銀行理財產品暴露出了諸多問題。首先，過高的門檻，難以滿足中低收入客戶的理財需求;其次，創新性不足，同質化現象嚴重，在客戶市場細分方面不夠;最後，銀行理財產品結構失衡嚴重，剛性兌付問題的普遍性與嚴重性突出。
為了解決目前理財產品業務的問題，前瞻產業研究院《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》提出如下對策：
提高服務質量，分層次細化服務。銀行的工作人員是直接和客戶接觸的，能夠面對面地進行相關咨詢服務，比起手機app來說，安全性得到了很大提升，同時客戶也能享受到貴賓級的待遇，在舒適的環境中解決自身的疑惑。另外，很多客戶不知道理財產品的投資細節，這就需要銀行工作人員耐心和專業的指導，購買不同產品的客戶服務應該分層化。
拓展產品種類，創新用戶模式。銀行要想使得自己的理財產品和別的銀行不同，就應該從產品自身入手，和信託公司、保險公司、私募機構、投資咨詢公司等的合作可以更加細化，開發新的用戶模式。
改變銷售思路，大力開發業務。傳統的銷售方式是電話、簡訊營銷和現場推銷，以及網路的宣傳，其實從用戶的角度講，應該更加個性化和系統化，如果建立一套客戶服務體系，根據收集到的用戶資料和使用數據，定製屬於客戶自己的理財產品。
營造正確的監管引導。監管機構流於形式的東西太多，應該加強監管人員的素質和修養，真正地監督理財產品的去向和收益情況，這也是為了服務未來潛在用戶做鋪墊。
商業銀行理財產品的出現，使得商業銀行的收入來源更加廣泛，存貸差不是盈利的唯一途徑，其次，商業銀行與證券公司、信託機構等的合作，開發出新的業務模式，能夠依靠其網點規模的優勢來占據較大的市場份額，與保險公司等的協同效應也非常明顯，如果對理財產品能夠更進一步地完善，那麼理財產品市場未來將會呈現欣欣向榮的一番景象。

C. 現在的銀行理財產品風險到底有多大

現在的銀行理財產品風險到底有多大？

現在銀行理財產品並不好說。

因為理財產品這個東西終歸是有風險的，如果你要是找一些風險小的，那你的收益就低一些，如果你要是找一些收益大的，那麼風險就大一些，這都是成正比例的，所以這種情況之下就看你如何選擇了，因為高風險也就意味著高回報，但是呢，也有可能會出現自己的本金受到很大損失的情況。

以上就是我對這個問題的回答，希望我的回答能夠對大家有所幫助，喜歡的朋友可以在下方評論區點點關注，我將會和大家積極互動，積極討論。

D. 2020-2021年度公司理財的建議

2020年2021年他的年度他的公司他的財財政，我們還是有很好的建議，就是已經大家不要投資再深的。

E. 2020買哪些理財產品好

2020年比較好的理財產品有銀行智能存款，券商報價回購，養老產品，基金定投以及信託。

1、銀行智能存款，

所謂的智能存款，就是把一些長期限的定期存款，通過資金池+收益權轉讓的方式，創新成為「活期存款」「短期理財產品」等。這種創新產品的本質和核心依然是定期存款，因為只有定期存款才能確保較高的收益水平，而這種收益水平是固定的。

2、券商報價回購，

券商的收益憑證分為固定收益憑證與浮動收益憑證，其產品邏輯類似於國債。相當於投資人把錢借給券商機構，並且約定本金和收益的償付與特定標的相關聯的有價證券。特定標的包括但不限於股權、債權、信用、基金、利率、匯率、指數、期貨及基礎商品。

3、養老產品，

人口老齡化、社會少子化的共同作用下，我國養老金一直處於匱乏狀態。養老問題已經是國之大事，國家重視，我們自然也要順勢而為。

在這個背景前提下，養老產品雖然不保本，但其安全程度與保本產品相差不大。這也是為什麼支付寶、微信、各大銀行一直主推養老產品的原因。

4、基金定投，

人性都是厭惡風險、趨利避害的，所以很多人都不喜歡基金、股票這種浮動收益型產品，但是今天說的定投指數基金卻是最簡單最無腦的。

5、信託，

我國目前正常運營的信託公司只有68家，與國內上千家銀行，數百家券商和期貨公司相比，信託牌照可以說是所有金融牌照中最為稀缺和最為值錢的。

F. 2020年下半年，中國家庭的理財行為有什麼變化

就在7月26日，支付寶理財智庫舉辦了夏季論壇，在論壇上發布了發布第二季度中國家庭財富指數報告。2020年下半年，中國家庭的理財行為會有人如下一些變化：

第二種變化是大眾理財在下半年也會趨於理性。螞蟻集團數字金融財富事業群總經理王珺在接受采訪時表示，「更願意選擇基金而非股票，說明眾多個人投資者越來越理性了。」事實上，不管從經濟結構上看，還是疫情的影響上來看，基金都比股票更受投資者青睞。從當前的情況來看，雖然普通用戶不知道怎樣判斷市場的走勢，但是基金的管理人卻懂得如何發揮專業能力，幫助大家參與進來。也有相關經濟專家表示，「疫情加速了我國線上投資理財需求，也讓中國家庭的理財觀念變得更理性。相比股市，投資基金的人正在增多，這也是國家所鼓勵的，讓個人投資者通過基金去參與股市。」

G. 我國投資理財市場發展現狀

1.4.1投資理財市場的現狀

從2006年開始,中國投資理財市場的發展已邁入黃金10年,投資理財業務將是國內金融業最具成長性的業務。投資理財熱潮越來越高,市場前景十分廣闊,發展潛力巨大

1.由於投資理財市場需求而產生的動力

我國持續增長的個人金融資產,為發展投資理財業務提供了物質基礎和內在動力。由於中國的國內生產總值(GDP)連續20多年高速增長,中國國民財富也持續增長,積累已經相當可觀,造就了一個「有財可理」的階層。我國居民財富發展至今呈現出鮮明的「高增長、高積累、高分化」的特徵。同時,普通百姓面對眾多的投資理財果道,面對當今各種風險,尤其金融風險的增加和專業性極強的金融產品,由於缺乏足夠的時間和專業知識,無論中高收入還是低收入階層,渴望理財保值、增值的願望從未像今天這樣強烈,構成了潛在的、持久而旺盛的投資理財需求。我國住房、醫療、教育、養老等體制改革,更加激發了居民的理財需求,人們開始著眼於長遠的規劃,大眾投資理財意識越來越強、要求越來越高。

2.投資理財市場供給方的推動力

投資理財業務已成為金融業拓寬業務的戰略重點和創造新利潤的重要來源。目前,我國投資理財業務已涵蓋了銀行、保險、證券、基金和信託等領域

在西方發達國家,投資理財業務收入已佔到銀行總收入的30%以上,而我國銀行現在的主要業務是存貸款業務,該項業務的收入占總收入的90%以上,利息收入是商業銀行最主要的利潤來源。業已進行的利率市場化等金融改革,已威脅到存貸款利差這一穩固的利潤源。在銀行傳統的利差不斷縮小、利潤空間不斷下降的情況下,銀行勢必通過理財等其他中間業務追求新的利潤增長點

證券公司憑借強大的研究實力和豐富的投行經驗,以及其他資源優勢,也成為理財市場的新生投資理財服務機構,主要提供證券買賣服務,部分提供委託理財服務。證券業的受託理財業務有了迅速的發展,相繼推出了集合理財產品和投資組合指導等。

基金公司專業理財的優勢進一步發揮。基金在理財業務上起步較早,發展迅速,初具規模,一批合資基金管理公司也已開始運行。基金業已形成了較為完整和成熟的產品群,能更廣泛地滿足客戶理財需求。

保險公司也在爭搶理財市場,隨著競爭加劇,承保業務利潤不斷下降,資產管理成為現代保險亞的重要利潤來源。保險資產管理公司向綜合理財平台過渡,具有保險特徵的理財產品越來越豐富。

信託業抓住了投資理財這一巨大市場啟動的機遇,充分發揮自身優勢,正在向受人之託、代人理財的專業理財金融機構轉型。信託公司開發的信託產品如雨後春筍般湧出,成為投資理財市場上的一個亮點。

總之,目前發展投資理財業務已成為金融機構擴大業務經營范圍,增加利潤來源,改善資產、客戶和收益結構,轉變經濟增長方式,完善服務功能的戰略重點。

3.投資理財業務成為中外金融機構爭奪市場的焦點

國內許多金融機構紛紛制定投資理財的經營目標和發展戰略,推出各自的理財產品和理財套餐。各家銀行都試圖以自己的優勢和經營特色,在市場中塑造自己的服務品牌形象。數家國際大銀行的市場戰略,也將未來市場拓展重點定位於投資理財服務,並制定了相關策略,推出各種理財服務。隨著投資理財市場的日漸成熟,在如此激烈的競爭中,最終必然會呈現優勝劣汰的局面

4.外部環境產生的持續拉力

當前,我國政治、經濟、法律、金融、對外經濟和社會文化為投資理財市場的發展,提供和創造了更好的外部環境,注入了新的動力。信息技術的發展為理財提供了物質保障,同時理財的信息化進程也極大地促進了我國互聯網事業的發展。

特別是隨著利率市場化、匯率機制等金融領域改革的深化,為投資理財提供了寬松的政策。與此同時,匯率風險、利率風險、市場風險等更加突出。這些都增強了理財主體與客體規避風險的動力和需求,拓展了各種理財工具和產品創新與發展的空間。

總之,我國投資理財市場潛力巨大、前景廣闊。據有關部門預測,未來10年我國投資理財市場將以年均30%的速度高速增長,中國的投資理財市場將成為繼美國、日本和德國之後極具潛力的國家。投資理財業務是一項朝陽業務,有著廣泛的發展前景和創造利潤的空間。

1.4.2投資理財市場存在的問題

盡管我國投資理財市場發展迅猛,但從目前我國金融機構投資理財業務的運作情況來看,還存在著諸多的問題制約著這一市場的發展,主要表現在以下幾個方面。

1.投資理財服務實質性內容少。

目前,我國金融機構的投資理財業務基本上還停留在品種介紹、咨詢建議和辦理簡單的中間業務等方面。業務范圍更多的是把現有的業務進行一個重新整合,而沒有針對人的生命周期不同階段的理財需求特點進行個性化的設計和理財服務,尚未達到真正意義上的投資理財。一些金融機構缺乏根據不同目標客戶的需求,採取差異化的投資理財模式的意識

2.我國銀行投資理財產品附加值低,產品有同質化趨向

金融機構過於注重產品的營銷,忽視了對業務本身的多樣化、專業化追求,以及產品本身的創新。分業管理體制限制了金融機構在產品設計和財富管理業務上的跨度。金融衍生工具的缺乏,造成了目前金融產品的單一

3.人才的缺乏是制約我國投資理財發展的最大瓶頸

投資理財業務是一項專業性、操作性和技術性很強的高智力的服務業務,大眾呼喚專業的投資理財服務,金融機構需要拓寬金融服務的空間。然而,目前國內由於金融業分業經營的限制,理財從業人員缺乏理財專業技能和全面系統的金融與投資知識,復合型的理財人員十分短缺,理財專業教育和培訓滯後。同時,還未形成一支具有較高專業水平的投資理財隊伍,特別是具備綜合素質的理財客戶經理和具備理財各領域知識與技能的全能型的理財規劃師嚴重不足,存在很大的供需缺口。

1.4.3投資理財市場發展的趨勢

我國投資理財市場出現了以下發展趨勢。

1.客戶的金融需求呈多樣化、個性化和層次性趨勢

隨著市場競爭的加劇和金融市場的發展,客戶對金融產品的需求不再僅僅停留在傳統

的資金融通層次上,而是同時注重價值組合、風險控制、信息咨詢等更高層次的金融需求。例如,客戶要求理財機構在資產和負債之間尋找平衡點,兼顧風險和收益。理財需求呈現出多樣化趨勢。

隨著社會的生產和消費模式由大批量、統一生產,以及服務標准、產品和結構雷同的生產與消費模式,逐步向崇尚個性化消費的生產和服務個性化、差別化的模式進行著根本性轉變,理財需求呈現出個性化趨勢。

隨著大眾理財觀念的深入,人們逐漸將理財作為生活中必不可少的一項內容,由於背景、收入、學歷、年齡、性別等因素的差異,不同消費者的理財需求也會有所不同,而且在不同年齡階段中,會提出不同的理財要求,理財需求呈現出層次性趨勢

2.細分市場,實行人性化、個性化、差別化、分層次的理財服務

提升服務理念,確立人性化理財服務的理念。投資理財作為一種新型的金融消費生活方式,如今已被更多地賦予了便捷、舒適、品位等人性化的內容,在滿足金融消費者現實理財需求的同時,要盡力關照他們精神領域的內在需求。在此基礎上,建立銀行與客戶之間的相互信賴關系,將投資理財業務由以往隨意性的服務便利,轉向有目的、專業化、長期性的理財規劃;提升經營理念,確立「以市場為導向」、「以客戶利益為中心」的現代經營理念理財服務趨向於個性化、差別化和分層次的態勢,這也是投資理財的精髓和主要方向。

3.加強金融帆構之間跨行業的合作,豐富理財業務內涵

隨著我國金融市場化改革步伐的加快和全球一體化、金融自由化進程的加速,混業經營將是必然趨勢。在我國金融分業監管的環境下,也出現了混業經營的態勢。混業經營體制漸行漸近,商業銀行與證券、基金、保險等金融機構之間加強了跨行業的合作,從互相業務代理發展到更廣泛的行業間接觸。我國銀保合作、銀證合作都有很大發展。金融領域出現了證券公司、商業銀行設立基金管理公司,信託公司參股設立證券公司,並出現了大量的跨行業投資的企業集團等。目前,市場已經出現了一些混合產品,如投資連結保險產品,商業銀行、證券公司的委託理財業務等。

投資理財產品歸類整合,目前推出的新產品幾乎都選擇了產品整合的方式,以各種套餐的名義將不同的金融產品打包呈現給客戶。

中外資金融機構合作也在發展,如中外合資基金的入市、財險公司參股設立合資壽險公司等。同時,商業銀行與一些社會中介機構開展合作,通過合作整合現有產品,提升服務層次,為客戶提供合適的金融產品和服務,達到綜合的效益。

H. 2020年有什麼比較好的理財投資渠道推薦

在經濟下行周期，市場利率下行是比較確定的事，理財建議要以穩為主，量入為出，合理規劃理財渠道。

I. 目前，中國銀行的理財產品的發展現狀，以及有什麼問題風險

資管新規實施滿月。在「破剛兌」「凈值化管理」等要求下，銀行「保本」理財發行量、收益率均呈明顯下降趨勢，向凈值化轉型效果還未充分顯現。

業內人士表示，凈值化轉型仍存在資產估值、投資者教育等諸多障礙待突破。當前，一些銀行已開始在產品方面作出嘗試性准備，但市場仍在等待理財產品監管細則落地，作為資管新規配套細則的銀行理財業務監管辦法將適時發布。

銀行理財市場的變與不變

資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。

據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，銀行理財產品發行量自3月開始驟降，4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後，產品發行數量持續走低，上周(5月18日-5月24日)銀行理財產品發行量共1938款，較5月11日-5月17日一周減少317款。

資管新規下保本理財將逐漸淡出市場，目前保本理財呈現明顯下降趨勢。4月保本理財發行量佔比為33.15%，與之前相比差別不大，但5月以來保本理財發行量有所收縮，佔比持續下滑。某城商行客戶經理表示：「我們會向客戶強調整改期截至2020年底，在此期間保本理財仍會繼續發售，但在銷售過程中不再承諾保本保收益。一般情況下，我們都是按照約定收益給予客戶。但與去年相比，預期收益率下降得明顯，產品並不是特別好賣。

2017-2018年4月中國銀行理財發行數量情況

數據來源：公開資料、前瞻產業研究院整理

隨著移動互聯等新興技術的發展，購買理財的渠道也逐漸由線下向線上轉移。手機銀行和網銀正成為投資者購買銀行理財的主要渠道，佔比達到62.46%。在和銀行業內人士的訪談中也了解到，目前各家商業銀行都在加大以手機銀行為代表的移動金融資源的投入。