保險投資理財實驗報告

① 小學生實驗報告

關於壓歲錢的調查報告
摘要：
我們希望通過本次調查，了解學生是如何處理自己的壓歲錢的，從而培養學生從小具有經濟意識，會合理地分配使用，並對學生進行勤儉節約的思想教育。新年到了，大人長輩們都給我們這些可愛的小孩子封上紅包，即所謂的壓歲錢。而我們積攢著這一筆財富該如何使用呢？每天放學時，我總是看到學校門口以及周圍附近的雜貨店、小吃攤熱鬧非凡，店門攤前圍滿了各年級的學生，難道他們把壓歲錢都買來吃喝了？這個問題引起了我們的關注，為此,我們向同學們做了相關的調查。
正文：
我們經過詢問部分學生和進行問卷調查之後，發現他們的回答大致分為四類。第一類是把大部交給父母,自己留下一小部分買學慣用品,佔50%；第二類是全部存入銀行，作小儲蓄之用，佔30%；第三類是作為去一次旅遊的經費，佔10%；第四類是全部在新年時花玩，作吃喝玩樂之用，佔10%。為什麼會出現這四種截然不同的情況呢？同學們心中的念頭又是怎樣的呢？下面是我們的采訪的部分實錄：
第一類的一位同學。
記:請問,你的壓歲錢怎樣用？
甲:我會留下小部分留給自己,其他的都給父母。
記:你喜歡這樣分配你的壓歲錢嗎？
甲:當然喜歡，我可以買一些文具用品，有時還可以買那誘人的玩具。
記:要是你的錢不夠花怎麼辦？
甲:只得問父母拿，要是買學慣用品，他們肯定支持的！
思考1：我們發現，這類同學很知足，認識到自己還不知道如何花壓歲錢，希望把錢交給父母，合理地支配他們的壓歲錢。
下面是第二類的一位同學。
記:你的壓歲錢怎麼用？
乙:我會把壓歲錢全部存進銀行。
記:你不留下一些來買點玩具之類的嗎？
乙:不，存入銀行里的錢就是我積攢的財富,將來會大有用途。
記:謝謝！
思考2：第二類同學是很有遠見的。他們知道了如何好好地處理好自己的壓歲錢，把錢存入銀行，將來可以用來念大學，甚至安居置業。同時，參加儲蓄活動，也是有益於自己，有益於社會的活動。
第三類會怎樣呢？
記:你打算把壓歲錢怎樣花？
丙:我打算把它作為旅遊的經費，去一次愉快的遠足。
記:你覺得這樣值得嗎？
丙:幹嘛不值得？在旅遊當中，一方面可以飽覽祖國的風光，也可以開闊自己的視野。
記:說得對，祝你有一個愉快的旅途！
思考3:第三類是喜歡遠足的一類，他們善於為自己的遠足籌集經費，把錢用在開闊視野的方面，像我們10幾歲的孩子會有這種想法，已經是不簡單！
最後的第四類會是什麼樣的呢？
記:你喜歡把壓歲錢都用完嗎？
丙:這還用說嗎！可「爽」了！吃喝玩樂都行！
記:不感到太浪費了嗎？
丙:的確有一點，但我覺得過得開心就好！
思考4:第三類雖然開心，可過後總有種後悔的感覺，到他們真正需要的時候，他們才會發現壓歲錢的重要性！希望他們有所領悟。
結論:
我們認為前三種用法都有好處，如果用在買書方面，自己就可以增長知識，而且他們和他們的父母會用錢，懂支配，往往給孩子一個用錢的空間；如果用在玩的方面，飽覽一下祖國的山河，也可以開闊視野；如果當小儲蓄之用，不僅可以為自己積累財富，也可以為社會的建設盡一份力。希望父母們也要引導孩子學習如何正確地使用壓歲錢，把錢用得恰到好處。
除了我們的采訪外,為了搞好這次的活動我們經過討論還確定了研究方法：
(1) 問卷調查法：對學生廣泛的問卷調查，深入了解學生壓歲錢的使用情況。
(2) 觀察法：利用中午，下午放學後的時間，觀察同學零花錢的使用情況。
(3) 文獻資料法:搜集名人的理財之道，專家的有關建議，從而樹立正確的金錢觀與理財觀。
從這次調查中，我們發現,大多數學生都收到了不少的壓歲錢，他們都把壓歲錢交給父母保管或開學來交學費，也有部分學生的壓歲錢是自己保管的，用來買些學慣用品和課外書等等，而全部用來吃喝玩樂的只在少數同學。雖然大部分同學都能很好的使用壓歲錢，但也有同學有亂花錢的習慣，還需合理安排。很多同學們都有一顆關愛他人的心，願意把自己的零花錢去做更有意義的事情，希望通過這次調查，大家寫一份《倡議書》，讓我們全校的同學都來積極響應，合理安排好自己的壓歲錢，從小養成勤儉節約的好習慣。
調查總結：
通過這次活動，我們學習了怎樣合理使用壓歲錢這一內容，它使我們懂得即使我們現在的生活水平提高了，仍然要崇尚節儉，不隨心所欲，學會理財，不亂花錢財的道理。
不亂花壓歲錢的招數：
招數一，交學費。(可以減輕家長的經濟負擔，培養自立精神和家庭責任感)
招數二，獻愛心。(拿出一部分來幫助其他貧困孩子，又能助人為樂)
招數三，表孝心。(給長輩或孤老禮物，養成敬老愛老的美德)
招數四，搞投資。(在銀行立個帳戶，搞教育儲蓄)
招數五，買書報。(可以開闊眼見，又可以與同學交流閱讀，增進情誼)
招數六，去旅遊。(增長知識，陶冶情操)
招數七，買保險。(為自己解除健康升學等後顧之憂)

附：
學生壓歲錢錢使用情況調查問卷
各位同學：
你好！我們在展開一項關於學生壓歲錢的調查，請您在百忙中抽出一點時間，填寫這張問卷。謝謝！
( )⒈ 今年你收到壓歲錢了嗎？
A,有 B,沒有
( )⒉你一共收到了多少壓歲錢？
A,1000元以下B,1000-2000元C,2000-3000元D,3000元以上
( )⒊你准備怎樣來支配你的壓歲錢呢？
A,交給父母保管(交學費)
B,自己存起來,作教育儲蓄
C,買些書和學慣用品,剩餘的留著著以後學習上用
D,買自己心愛的玩具和小吃等,直到全部花完
E,把部分捐給身邊有困難需要幫助的同學
F,其他
( )⒋ 你父母要過問你花壓歲錢嗎？
A,過問 B,不過問
( )⒌你有存錢的習慣嗎？
A,有 B,沒有
( )⒍你覺得你花錢合理嗎？
A合理 B,不合理 C,不知道
⒎ 你覺得怎樣使用壓歲錢才是最有意義的？

文獻資料：
幫孩子「管」好壓歲錢
來源：東方今報
過新年，孩子們又拿到了不少壓歲錢。家長們准備怎麼打理孩子們的壓歲錢呢？市民張先生說：「壓歲錢來得太容易，兒子花起來大手大腳。今年准備把壓歲錢給他存起來，培養他的理財意識。」在記者采訪中，不少家長都表達了與張先生一樣的心願。
那麼，怎樣培養孩子的理財意識？怎樣讓孩子的壓歲錢升值呢？
●想培養孩子的理財意識，得讓孩子「自主」
對於孩子的「壓歲錢」，有些家長採取「沒收」政策，「免得孩子亂花」；有些家長會留下極少的部分供孩子自由支配；也有家長允許孩子獨立支配這筆錢，「培養孩子的獨立性」。
交通銀行鄭州經三路支行沃德財富服務中心理財經理姚媛認為：「想引導孩子樹立正確的理財意識，就應該給孩子一定金額的壓歲錢的支配權，讓孩子知道手裡的錢應該怎麼用。」
「家長還可以幫孩子立個賬本，教他做好預算與結算。比如，在開學前讓孩子自己列一個學費、學習所需的物品清單，對這些物品的價格作出預估並與自己的『存款』相比較，預算超支的，讓孩子自己決定裁減項目。這樣一來，孩子也可以了解父母是如何合理安排收支的，學會預算、財務決策等，培養孩子的理財意識。」姚媛說。
●選擇適合的理財產品，讓壓歲錢增值
1.教育儲蓄享「優惠」
姚媛還建議，家長可以用孩子的壓歲錢做教育儲蓄，這是一種可享「兩重」國家優惠政策的儲蓄品種。第一重優惠在於零存整取的儲蓄形式，享受的卻是定期儲蓄的利率。第二重優惠是「免稅」。按照國家規定，符合要求的教育儲蓄在到期提取時不需要繳納利息稅。
2.定額定期計劃可省心
中信銀行鄭州分行營業部總經理助理李曉莉則建議家長將壓歲錢做穩健的長期投資，為以後孩子上大學或者大項消費做准備。「這類產品的操作性很強，最適合那些不願承擔投資風險、不願操心、沒有理財經驗的家長選擇，家長只要把孩子的壓歲錢分期投入就可以了。」李曉莉說。如中信銀行的「雙贏計劃（新股+基金）」定期定額計劃，「這一產品是1000元/月起，如果按照每月定額投1000元來算，假定收益率是10%，堅持投資10年之後就是204845元了。」
李曉莉說，另外，家長還可以選擇定額定投基金，在長期投資的過程中，既可以讓孩子了解理財的好處，又可以逐漸了解基金等理財產品的操作。
3.投資打新股收益高
對於壓歲錢的金額較大，如在5萬元以上的，浦發銀行鄭州分行紫荊山路支行理財經理李旭建議家長可以投資打新股產品。「現在各銀行都有一些打新股的產品，這些產品風險小、年化收益率高，大多在10%~15%。而且打新股產品的資金流動性很好，隨時用錢，本金和收益都會很快回來」。
4.教育保險重保障
除了銀行的理財產品，家長還可以適當選擇一些教育保險。教育保險也有儲蓄投資的功能，但它更強調的是保障功能。
李曉莉介紹說：「教育保險的計劃性很強，家長可以根據自己的預期來安排現在的保險，用倒推法來選擇險種和保額；保險可以算作一種半強制性的儲蓄；假如投保人(例如父母)在保險期內發生重大不幸，可以免交以後各期保費，被投保人(例如孩子)到期仍可得到保險公司足額的保險利益；或者被投保人(例如孩子)在保險期內死亡，保險公司將按保單現金價值補償給投保人(例如父母)。」

② 理財保險的優勢和作用

你好，關於保險理財的意義涉及比較廣泛，但通常來說，保險理財主要是保本和強制儲蓄的作用，從大的范圍講，針對不同的人群保險起到的作用也不盡相同。
對普通人來講，保險的保障作用遠大於理財收益上的意義，保險保障的功能不是為了去改變生活，而是為了將來的生活不會因為意外，疾病，養老等問題而被改變；
對於富裕階層來講，保險的理財上的意義又要更強一些，比如資產的規劃和傳承，合理節稅等方面。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

③ 關於保險與理財產品的認識

目前銀行代銷的保險產品，主要包括分紅險、投資連結險和萬能險等保險新型產品。
保險理財的含義
保險是理財工具，解決的是個人和家庭的財務問題，面對意外、疾病、傷殘、死亡等風險，總是要有堅固的防守來確保家庭經濟不會因風險發生而崩潰。面對養老、教育、保守儲蓄，總是要有個基本的底線必須堅守，而堅守這個底線的就是保險。
「保險理財」，有兩層意思。第一是新型保險產品的保障功能，主要管理我們在生活中不可預知的人身風險，保證實現我們的人生目標。這分兩種情況，一是防範意外、疾病等的風險保障；二是為長壽、健康而准備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費，表面看起來沒有保值增值，實際上已經有效轉移了風險。
第二就是新型保險產品本身具有的理財功能。新型保險產品重新界定了風險與責任，在保險公司和投保人之間形成風險共擔機制。新型保險產品，在保障功能的基礎上，實現保險資金保值增值，這是保險保障功能的延伸，也是滿足投保人在獲取保障之後對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。
新型保險產品風險特點
投資連結保險是一種結合保障和投資雙重特性的保險產品。投資連結保險的保費分為兩個部分，一部分用來保障，另一部分用於投資。即在收取的保費中扣除保障成本和管理費用後，余額按投保人的意願投資，保障部分所產生的身故風險和費用風險由保險公司承擔，投資賬戶的盈虧由客戶自行承擔。投保人承擔投資收益波動的風險，其回報的不確定性最大。
萬能保險和分紅保險的回報率有保證的成分，比如萬能險就明確告知投保人最低保證的結算利率，分紅保險通過確定最低利率保證方式保證最低回報，二者共同點是如果保險公司經營成果高於最低保證，投保人分享盈餘，方可獲得更多的回報。
需要注意的是，新型保險產品用於投資增值的資金不是投保人繳納的全部保費。
正確認識新型保險產品的風險
保險和銀行、證券一樣，是金融系統的重要組成部分，也受著各種風險的考驗。當前，社會上有人說，購買銀行代銷的保險產品收益，可能還沒有定期存款利息多。這樣的比較方法是片面的。
首先，保險產品和銀行理財產品是兩個不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
其次，經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
第三，作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。
購買保險產品
要注意幾個問題
一是要確認銷售網點及銷售人員是否具有代理銷售保險的資格。
根據有關規定，商業銀行每個營業網點在代理銷售保險業務前應當取得經營保險代理業務許可證，銀行銷售保險產品的人員應當符合中國保監會規定的銷售從業資格條件，取得中國保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》。
二是要仔細閱讀保險條款。當宣傳資料和銷售人員的介紹與保險條款有差異時，應當以保險條款為准。
三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在於1年期以上的長期壽險和健康險，是指投保人、被保險人簽收保單後10日內，萬一後悔，或者對所購買的保險產品不滿意，可無條件要求退保。在猶豫期內，保險公司最多扣除不超過10元的成本費，退還保險費。
四是投保前實事求是回答保險公司的提問，投保後配合保險公司回訪。在投保時，要對自己的情況向銷售人員如實告知和說明，對條款及說明書內容不理解的要詢問。投保後，各保險公司在銀行代理銷售保險產品後，一般要對客戶進行回訪，並做好相應的記錄。
要特別注意的是，許多保險公司的萬能險、投資連結險的初始費用、保險費、管理費、手續費等在保險期間都將按一定比例扣除，在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費用的比例也較大。因此購買產品時要充分考慮各種因素，避免短期內退保。
如何選擇適合自己的保險產品
有人說「買保險就像買鞋」，有一定的道理，保險產品是否合適要根據自己的需要確定。人生的不同階段，需要應對的風險不同，保險需求也有所不同。
通常來說，年輕的時候偏重家庭經濟責任，如身故和傷殘的保障，被保險人一旦發生風險，意外險、定期壽險等可為父母配偶子女提供部分經濟支持，避免發生「辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前」的情況；中年時偏重子女教育儲備，定期兩全保險，重疾險的需要逐步增加；老年的時候偏重養老、健康護理和財產傳承，可以考慮終身壽險、年金保險、健康保險等。買保險還要結合自身的經濟條件，有的產品繳費高，期限長，需要穩定的收入和持續的繳費能力。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

④ 關於金融管理公司的實訓報告

投資咨詢公司的實習報告：
一．實習概況
一個月的實習說長不長，說短不短。xx投資咨詢管理公司是家主要投資於國際黃金現貨的投資公司。由於我們該專業課還沒具體學習。故對我而言是個全新的領域。剛開始的幾天，什麼都不知道，只得從頭學起，公司的一位投資部成員給了我幾本專業參考書，只有加班加點學習了。一星期過去了，漸漸開始適應公司的環境和企業文化。也開始能夠初步看懂一些圖表和數據了。公司領導逐漸讓我閱讀一些英文商業報告。都是摩根斯坦利等著名投資銀行的研究報告。這時才發現，英文到用時方恨少啊！這可不是應付考試，這可是實實在在的閱讀理解。在英文字典的幫助下，總算「啃」完了不薄的一疊英文資料。剛鬆了一口氣，公司就提高了要求，要求我翻譯兩篇宏觀經濟評述的文章。那更馬虎不得，重要句子一個字一個字的「摳」。這時才發現專業英語應該好好地學。隨時在網上查找信息了。每日下午，公司投資部成員都會一齊探討大盤局勢和分析操作策略，這於我而言，是個極好的學習機會，我也不時擇機就投資方面的問題請教專家。

二．實習體會

一個月過去了。我從對期貨的一無所知，漸漸開始了解和熟悉這個行業，在實際應用中，發現了理論知識和實踐的確是兩者不可分離。理論知識可看做是入門的鋪墊和相關專業知識的准備。實踐操作，則是對理論知識的一種靈活應用，並且更重要。因為它是工作的具體內容。一個月的親身體驗中，我總結出了個人在以下幾個方面的心得：
（一）英語能力
在校只知道考四、**英語，卻從沒想過英語學習的真正應用，到了公司，才知道英語的重要性。金融投資是個十分重視資訊和信息的專業，第一手資料都是以英文形式率先公布的，為搶得先機，必須能夠看懂諸如摩根斯坦利等著名投資銀行的商業報告，所以，以後的英語學習，要主要著重於英語實際閱讀能力的提高。
（二）專業知識
金融行業是個專業性較強的專業，故很多專業術語和操作包括整個行業對我而言都比較陌生。使得自己花了不少時間在熟悉行業上，這直接影響了社會實踐的進程和效果。這在以後的實踐中隨著專業課的逐漸開設，我想會盡量避免這類問題的。同時需要我們更深更廣的了解所學專業知識。「面」要廣，「點」要專。
（三）學習能力
經濟形式日新月異，新事物，新觀點層出不窮，必須具備快速學習的能力，並要以一種終身學習的心態來積極吸收新知識和新觀念，以開放的姿態面對未來的變革。同時，要注意理論學習和實踐能力的結合。要以理論指導實踐，並在實踐中不斷檢驗和提高理論可信度，深化認識。以後我們面對社會的選擇，所學專業與從事的工作很可能不一致。那時就應該調整心態，找准個人定位，及時充電，更快更好地適應新工作發展的需要。
（四）適應能力
這不僅包括對於一項新工作的適應，更包括對公司企業文化的一種認同和融合，在一個月中，我和公司的員工、同事等相處的都不錯，大家也都比較照顧我這個新來的「子弟兵」，在這一個月中，我對公司投資部各崗位特點、能力需要有了初步的認識，並能幫助公司翻譯一些資料以供決策層參考，短短一個月能為公司作出一些菲薄的貢獻，還是一件值得高興的事！

三．實習總結

總之，這一個月的實踐鍛煉，是我們大學生接觸社會，了解社會的第一步，是我們尋找差距，進一步認識自我的良機，更是我們了解對口專業的有利契機。這次實踐，為我們今後踏入社會打下了良好的基礎。在此，還是要感謝鑫瑞投資咨詢管理公司所有成員（特別是老總、投資部員工和集體宿舍的幾位同事）對我此行的大力幫助和熱心照顧，沒有大家的關心和幫助，這次活動不會如此順利。
http://bbs.cintern.com/dispbbs_143_497.html

投資顧問實習報告：

【實習目的】
為了接觸社會，了解企業文化以及企業的規章制度及如何與人共事，同時在實習的過程中更好的講自己所學的專業知識與實踐經歷聯系起來，一方面是講課堂上學的理論知識更好的理解消化如企業社會工作；另一方面是理論聯系實際，讓所學的專業理論知識更好的知道實踐工作，提高效率。

【實習單位】

xx國際投資集團有限公司成立於1978年,是一家擁有三十餘年歷史的國際化 、專業化投資公司，是香港金銀業貿易場執牌交易商，也是香港中華廠商聯合會之會董單位。xxx投資顧問有限公司是香港xx國際投資集團在x市場上最早、最專業的合作夥伴。公司秉承集團公司「誠信、開拓、高效、務實」的經營理念，發揚「誠信為本、開拓為先、高效為主、務實為尊」的企業文化，凝聚了一批在業內有傑出的分析能力及豐富的行業運作經驗的精英，擁有高素質的經營管理團隊。公司在管理上運用不斷創新的激勵機制，實踐出了一套專業、個性、規范以及高效的團隊管理方法；務實的態度、不懈追求與創新的精神讓我們二年內在x市場取得了驕人的業績；公司將一如繼往在投資服務領域不斷創造自身價值，樹立良好的品牌及形象。

【崗位介紹】

帶領團隊對公司產品的市場推廣及銷售工作；分析客戶需求，與客戶保持良好的關系；完成公司的業務指標和臨時任務；負責客戶的市場開拓、維護與服務工作，包括定期拜訪客戶、向客戶提供投資建議及市場咨詢、推廣活動。

【實習內容】

在xxx投資顧問有限公司實習，也像找工作一樣，是我自己在中華英才網上找的，然後是面試和筆試最後才確定讓我們留在公司。
在接到面試機會的時候我興奮不已，因為之前我投過很多份簡歷都石沉大海，有機會去面試就表明自己的付出還是有回報的。在接下來的幾天我在網上查了很多的關於xxx投資顧問有限公司的信息包括主營業務、規模、在行業中的位置以及客戶群和信譽等等。在8月13號那天我滿懷信心的進入應聘單位，在面試官的幾個問題都是我在網上查過的，所以對答如流，自我接受是必不可少的，幸好我有準備，所以一番下來感覺還不錯。下午就得到電話說准備筆試，然後我就做了很多的准備，包括什麼投資經紀人，以及什麼是國際黃金交易等，在後面的筆試中我也脫穎而出。獲得肯定的心情不言而喻。
接下來的就是一周的培訓。在培訓的課上，首先給我們培訓了商務禮儀，包括一些坐姿、站姿以及握手、打招呼還有就是一些與客戶相關的形象方面的知識；在第二天則是講解公司的主營業務——國際黃金投資，包括一些投資模式、交易模式、操作模式、與股票和債券和期貨的區別。如國際即時行情與美元同步連續報價全球同步同價；黃金市場很難出現莊家，公平公正的交易；按金交易以小搏大；交易靈活，實行T+0模式；雙向交易即可以買賬也可以買跌；24小時交易；風險控制，交易系挺穩定，具備止損等控制功能；簡單易學，方便操作等。第三天則是讓我們學一些技術性的知識，如MACD、RSI、K線圖等。第四天則是學如何找客戶，如何與客戶打交道，怎麼去開戶，簽合同還有就是打款等等細節問題。
在星期一，就是8月15正式上班，公司為每個員工提供電腦，因為國際黃金投資必須看大盤看走勢，然後才能分析和判斷以及預測未來的走勢，利用專業的技術如MACD、RSI、和K線圖在結合多空對比來判斷什麼時候時候做單，什麼時候適合做空什麼時候適合做多，什麼時候適合停盤觀望。我沒通過不斷的分析在結合大盤走勢以及前輩們的指導判斷初什麼是金叉什麼是死叉還有大叉小叉等等。然後每個員工每周必學得寫一個周計劃，細分到每天。同時每天還要開早會，總結一些昨晚的行情，以及預測白天的走勢，在九點半還必學些黃金投資博客，慢慢地熟悉專業術語以及如何操作之類的，中午飯是由公司負責的，所以中午下班後不能回去。下午就是教我沒如何談客戶。因為國際黃金投資開戶的標准很高，最少10000$，所以客戶一般來說都是高端人士，而像我是在校大學生，所以在客戶就必須的下一番心思，一般來說都是通過QQ或者電話還有就是聊天室之類的來跟客戶溝通的，如果對方有意向的話，可以約見。最後就是簽協議打款的工作了。在短短的一個月內，我成功的找個一個客戶並成功打款，在我的指導下買三手多，剛好是我預計的大金叉，獲利250$,雖然我沒有拿到多少工資，但是我還是非常高興，因為嘗到了自己成功的滋味。

【實習總結】

在xxx投資顧問有限公司實習期間碰到的種種問題，企業社會工作發揮了很重要的的作用，作用大概如下：第一,為企業員工或職工提供心理疏導的途徑；第二,改善工作條件,提升企業員工的福利水平；第三,協助建立職工組織,進行職工和職業教育；第四,通過上述環節,企業社會工作為職工解決實際問題,提升福利水平,改善工作環境和條件,以及技能培訓等方面的服務介入,可以在很大程度上緩解企業與職工之間的矛盾與沖突,從而提高企業的管理效率。在xxx投資顧問有限公司實習的一個月，使我學會了許多東西，第一、鍛煉了我的吃苦耐勞的能力，因為以前天天在學校很少出去跑，在與客戶談判的時候有時總感覺很累；第二、學會了堅持到底，因為客戶難找，很多時候都覺得沒有動力，覺得是根本不可能的事情，但是我還是堅持下來了，因為我在實習過程中，同時都鼓勵我要堅持到底，風雨之後才能見彩虹。第三、積累了銷售經驗，學會了如何有效地溝通；第四、得到了金融方面特別是國際黃金交易方面的培訓，加深了對黃金交易的了解也深化了多其他金融方面的了解如股票、基金、債券、期貨等。提高了市場判斷力和開拓能力。在實習期間我運用企業社會工作的相關理論，使我在實習期間碰到的許多問題都迎刃而解，比如當我在在找不到客戶的時候心裡就有很大的壓力，自卑感慢慢襲來，這時自我暗示和心裡調控就起了很重要的作用。有些時候很多員工抱怨公司福利太差，勞資矛盾沖突，社會化工作對於解決類似的問題也是很有用的。
http://bbs.cintern.com/dispbbs_143_500.html

外匯投資公司實習報告：
隨著我國經濟的進一步發展，隨著高校的擴招，大學生所面臨的，將是社會進步所要求的不斷提升素質和能力的壓力。於是，我利用大學最後一個學期參加實習。經過百般折騰，我選擇到一家投資公司——XX投資有限公司。這是一家以外匯和黃金交易為主要業務的小規模公司。我被分到外匯投資部做理財顧問。主要職責是開發新客戶，並為客戶提供投資理財咨詢服務。
從2009年3月2號到4月30號，我在這家外匯投資公司共實習了兩個月。這是一家較小但利潤很好的投資公司，他們的寫字樓在定王台，很多金融機構集中的地方。然而，這個行業對我而言是個新的領域，雖然我在課堂上學過點皮毛。初到這里，我只得從頭學起，開始接受公司為期一周的外匯理論培訓。之後，就是外匯軟體操作實習了。因為行業的特殊性，要求我們對信息很敏感並能掌握最新最有價值的信息。於是，我和同事們天天看報紙，上網查找投資信息和行情，然後通過分析判斷，做一下投資操作。
一段時間過去了，我開始適應公司的環境和企業文化，能夠通過外匯通等網站了解外匯行情等信息，同時能看懂一些圖表和數據。經過一段時間的摸索，我覺得，外匯業不同於股票，它通過資金的杠桿作用原理，以小博大，收益高，風險也大。在外匯業中，基本面的分析和技術面的分析緊密相連。最重要的是對價格走勢變動的分析預測。外匯行情走勢不僅與國情相關，還受重大信息的直接影響。外匯行情天天有，波動幅度天天一個樣，我們大多做短線，賺了錢就走。然而有時方向做反了，被套了。我們束手無策。這是因為我們這些年輕人尚沒有自己的投資理念、沒有好的投資策略，沒有良好的心態。
外匯保證金交易是一種利用杠桿效應，使實際交易金額在原基礎上放大幾十倍甚至上百倍的外匯交易，投資這一交易，可能一夜暴富，也會在瞬間輸得傾家盪產。通過兩個月的實習，我總結了兩條外匯操作心理：
其一，等待時機時，小客戶的另一大心理弱點是迷信一些技術分析，而不是服從市場本身的走勢。大部分小客戶在外匯市場已有一點經驗，自以為對技術分析、基礎分析有獨到體會。但是單純依靠技術分析或基礎分析，是很難對外匯市場走勢作出准確預測的，因為影響價位變化的因素復雜而多變，有太多不可預知的事件，很難完全靠技術和可能的規律來解決問題。技術分析手法，有些有用，有些則是花哨的擺設，真正勝算極高的絕招，恐怕也不會輕易透露出來，因為用的人多了，就可能失效——在外匯市場這樣的有效市場里，不可能每個人都同時賺錢。
其二，與其把精力花費在某些華而不實的技術上，還不如先踏踏實實摸透外匯市場走勢的特性，特別是特定時間內價位走勢的行為特性。研究價位走勢的行為特性的一大好處是，價位走勢忠實記錄了變幻莫測的市場預期心理的作用，雖然研究過去不等於能夠精確預測未來價位，但是，只要摸透市場價位走勢特性，不強求預測未來，只要能在類似的市場走勢出現時，針對其特性作出反應，則已獲益匪淺了。這正如克服小客戶心理一樣，摸透外匯市場心理特性後，你雖然不可能總是准確預測未來價位，但是，你能使自己進單前、進單後、出單時基本保持正確的方法，一旦有錯誤，能夠及時地覺察和糾正。
實事求是的講，技術面分析，基本面分析，我都不看重，匯價波動的直接原素是資金推展.匯價經常在一個區域內上下震盪。沖破一個區域，要麼止損，要麼持倉讓利潤奔跑。對我而言，盤整格局是最好賺錢的，高賣低買。在模擬操作中我在1.73-1.76區域，對英鎊先賣，後買，再賣，再買，最後重倉60手賣出英鎊！對全球的外匯交易者來說，面對同一個基本面技術面，大家的結論卻不是同一個。見仁見智，南轅北轍。所以，我乾脆放棄分析基本面技術面，轉而集中精神研究：高賣低買，止損限價。
最後我想談談我的幾點建議。首先，要養成自己的交易習慣；其次，要能不斷地了解自己的錯誤，研究和改正自己的錯誤。要做好自己的交易記錄，對於自己的操作，每條都應該有理由。大膽操作，分批建倉，以免建倉位置不好，因小的市場波動而爆倉。還要在重大消息公布前制定詳細的交易計劃，准備不好，匆忙迎戰，好事可能成了賠錢事件。不要總是不停地看盤做交易要學會放鬆自己，在交易的間隙給自己一個喘息休息的機會。心態一定要平穩，要善於調整自己的心態，外匯交易面臨的敵人很多時候不是市場本身而恰恰是你自己，了解自己，管好自己，相信勝利就離你不遠了。
這次在外匯公司的實習鍛煉，是我接觸社會，了解社會的第一步，是尋找差距，進一步認識自我的良機，更是了解對口專業的有利契機。這次實習，為我今後踏入社會打下了良好的基礎。
http://bbs.cintern.com/dispbbs_143_957.html

證券公司實習報告：
2005年夏天，我們金融系5名同學來到了大連證券營業部，從七月十五日到八月十入日進行了為期一個多月的實習。在這二個多月里，我們的收獲是巨大的。通過實習，豐富了書本知識，加強了實踐經驗，開闊了視野。最重要的是，我們給大連證券營業部這塊土地帶來了新信息。通過傳授專業知識，加強了大連人民的投資意識，在一定程度上推動了大連證券業的發展。
今年剛放暑假，我們奔赴大連證券營業部和老總面談，.提出了實習的要求，營業部的領導毫不遲疑地接納了我們的意見，在營業部里安排了具體工作給我們：接受股民咨詢；每天交易結束之後進行股評解盤；在大中戶室進行投資建議；開辦股票操作培訓班。由於我們工作較為出色，股民反應強烈，營業部無償地提供了我的食宿。
良好的生活環境為我們開展工作創造了條件，雖然只有一個多月，我們的收獲卻很豐碩：第一個收獲就是學到了書本上所無法學到的東西。整個署假中，我們有機會每天坐在電腦前觀察著瞬息萬變的股市，運用專業知識對它進行分析綜合、從而判斷股市的走勢，大致預測出股票的漲落，在這個學以致用的實踐中，積累了不少的經驗。比方蘇常柴這個股票曾從六塊錢一直拉抬到十一塊錢之多。如果單單按照我們的書本知識，在7. 50錢左右炒指標已進入超買區就確定是賣出訊號，若於此時賣出會少賺了2元錢一股。實踐告訴我們不能生搬硬套書本知識。另外，我們在交易大廳的股評解盤，開辦殷票操作培訓班，幫助了群眾，也鍛煉了自己的勇氣和膽量，為我以後干這行打下了基礎。
我第二個收獲就是給大連證券帶來了豐富的金融知識。證券營業部的開業才第一次給大連人民帶來了這個雖然陌生但卻有魔力的投資，當人們一聽說某某人能夠從股市上輕而易舉地賺上一仟八百時，便一哄而上，既沒有股票的基本知識，也沒有任何炒作經驗，大多數人是盲目的跟風，盲目的追漲殺跌。許多股民眼看著股票顯示屏的數字變紅變綠，價格變來變去，人氣的進進出出，一時不知從何下手。而我們每天的股評幫助股民挖掘黑馬、發現莊家股、潛力股，判斷股市大市的走向，為股民找到出入市的最佳時機，並作適宜的投資建議。許多股民先前對我們尚持懷疑態度，但當我們這個實習小組多次預測得到驗證之後，開始由懷疑轉為信任。例如在7月17日滬指從652點飈升到694點，開始了近期以來的一段上升行情，而我們小組在7月17日前一周便已預言「近期將會有一段中期行情」。這個預測與行情走向的吻合，就有力地證明了我們的良好素質。又如本人在八月三日股評時向股民推薦了一個股票：粵美雅，當天的收盤價只是4: 05元，後來的一周內，經過在4. 05-4. 28的洗盤之後，上沖到4. 88,最後企穩在5. 88，甚至曾摸高至6.02。有一部分股民因聽信我的推薦而大受其益。大連金屬材料公司管理員朱洪海就是其中一個，他在這次一進一出的過程中，就賺了兩仟多元。這樣預側准確的事例，在我們小組的實習過程中，曾多次出現過。因此具有巨大的吸引力，曾先後有五位股民想出巨資要求我來幫他們妙作，最多的一達二十萬元，最少的一個也有五萬元。另外每次在股評結束時，都會有一大幫人圍過來問長問短，半個鍾頭也脫不了身。當我們從人群中走出時，往往衣衫已全濕透，股民的熱烈程度可想而知。
http://www.paowen.com/thesis/2008/0514/down_30941.html

這個是銀行的：http://www.chinavalue.net/NewsDig/NewsDig.aspx?DigId=32571

⑤ 財產保險業務實驗報告

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

中國平安的企業使命是：對股東負責，資產增值，穩定回報；對客戶負責，服務至上，誠信保障；對員工負責，生涯規劃，安居樂業；對社會負責，回饋社會，建設國家。中國平安以「專業創造價值」為核心文化理念，倡導以價值最大化為導向，以追求卓越為過程，形成了「誠實、信任、進取、成就」的個人價值觀，和「團結、活力、學習、創新」的團隊價值觀。集團貫徹「競爭、激勵、淘汰」三大機制，執行「差異、專業、領先、長遠」的經營理念。
中國平安的願景是以保險、銀行、投資三大業務為支柱，謀求企業的長期、穩定、健康發展，為企業各利益相關方創造持續增長的價值，成為國際領先的綜合金融服務集團和百年老店

⑥ 投資理財小知識：保險的意義與功用

【導讀】對於保險，相信大家對此都很了解，每年入學都會有一個叫入學保險，我們出行坐車坐飛機會有出行險，買車開車會有車險，總歸，我們的生活中時時刻刻都會有危險，而保險的意義與功用大致也在於此，來幫助我們應對未來沒有發生的困難，下面我們一起來了解一下，投資理財小知識：保險的意義與功用。

咱們買的理財保險，切當地說應該叫做儲蓄型保險，它的賣點不是酬報率，而是安全性、專特徵和長時間性。

理財類保險的優勢不是酬報率，而是強制儲蓄。理財類保險賺的是慢錢，不是快錢，優勢在於時間長。假定簡略地說保險不掙錢，這也不科學，由於沖擊了確保類保險的優勢。200元可以買到10萬的意外危害保險，假定真的出險了，200元變成10萬，不比彩票差。假定一個人交了首期保費10000元，買了30萬保額的嚴峻疾病保險，在過了查詢期出險，就會得到30萬理賠款，也是很賺的。可是，確保類保險掙錢，都是有價值的，並且是很大的價值，比方疾病或許逝世。

由於有了滿意的保險，客戶沒有後顧之慮，放心大膽地去賺自己最會賺的錢，而保險給他提前預備好後路，讓他要害時間不缺錢。理財這個問題，簡略地說，便是銀行存夠平常花的，保險買夠不得不花的，自己能賺會花，就算是誇姣人生了。保險不行代替，但保險也不能代替其他金融東西。客戶的錢該存銀行存銀行，該買保險買保險，該買國債買國債，不能非此即彼，只需依照需求去匹配才是最科學的。

其實相同的疑問，便是許多有錢人總是在糾結，他需不需求買確保型保險。咱們常聽有錢人這么說，我有這么多錢，患病了也不怕，幾代都花不完，還用買保險嗎?保險的酬報率還沒我掙錢快，買保險是不是糟蹋錢呢?

毋庸諱言，我國的有錢人，由於有時候掙錢太快，所以都不太喜愛慢錢。有人說，放在100年的周期看，房地產和種田的獲利差不多，細心想想，是有道理的，由於房地產只能賺一陣子，而土地可以酬報一輩子。

現在太有錢的人，簡略過度自傲，其實他們忘了「財富不是永久的」這一鐵律。到了今日，咱們經過2008年金融危機的洗禮，沉著的人都應該承受低酬報時代的到來。北京大學國家翻開研討院教授宋國青標明，高投資酬報率乃至暴利的時代或許將一去不復返，在往後很長一段時間里，一投就暴賺的思維十分要不得。

在一個經濟轉型，貨幣和財物價格緊縮的周期，能保住本金就不錯了，未來能有3-4%的投資酬報率現已算是不錯的水平，5%就現已是投資的贏家了。這時候理財最大的敵人便是自己的貪婪，依然沉迷於過高的高收益，乃至盲動高杠桿，很簡略落入他人規劃的高酬報圈套。

由於投資危險的存在，沒有人確保有錢人患病的時候必定有錢。而殷實人士習氣了高品質的日子，所以患病時的醫療費用需求更高，所以不但要買保險，並且應該買高額的保險。由於企業經營的危險，最近幾年企業現已開始了破產潮。俗話說「淹死的都是會水的」，也便是說，人生最大的失利往往都是在咱們最拿手的范疇。所以咱們有必要學會運用外包的理論，學會分工，便是掙錢的錢不要跟養老的錢、教育的錢、救命的錢和留給後代的錢放在一同，這便是所謂的財物保全和傳承。

以上就是小編今天給大家整理分享關於「投資理財小知識：保險的意義與功用」的相關內容希望對大家有所幫助。想知道財會新手如何學習理財，關注小編持續更新。

⑦ 求高手幫忙完成余額寶基金理財實驗報告啊

挺難得，而且您沒有給分呀

⑧ 詳談保險理財優缺點

現如今隨著國民經濟的快速發展，人們手裡剩餘閑錢多了，不少理財意識好的人群開始紛紛尋求新興的金融工具進行投資理財了，一時之間，各大投資理財工具興起，但一直深受人們關注的是保險理財產品，尤其是近期各類理財產品收益萎靡不振。因此理財型保險借機上位，成為廣大投資者寵愛的對象。

詳談保險理財優缺點

在近年來，由於受到金融危機的沖擊，很多人在股市或別的理財渠道理財資金受到了影響，所以如今很多人都紛紛把目光投向了穩定的保險理財，在投保前，人們可以先了解下保險理財的優缺點，以助於有效投保。

保險理財的缺點：

1、保險理財的投資期長，回報期長，流動性差。期限過長，投資收益很難在短期內體現出來，並且資金變現能力弱，容易影響到投資的流動性。從投資理財角度上說，並不是最合適的理財產品。

2、額度有限，有「噱頭」嫌疑。

3、保險理財資金投向的信息披露透明度差。

保險理財的優點：

1、豐厚的投資回報和安全性

與普通的投資相比，保險理財是低投入高保障，例如普通投資是投入100元賺取1元的買賣，而保險卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循「高收益、高風險」的規律，而保險理財投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴格的監管和對保險資金運用嚴格的監控，把投資的風險降到很低。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

2、建立一項應急儲備金

保險理財的保險費，具有現金價值，表面上是交給了保險公司，實質上是「儲蓄」在保險公司里，投保人隨時可以動用，這筆資金，積少成多，當投保人遭遇經濟困難時，可以動用這筆資金，以渡困境。

3、保單不被凍結且不受債務人索債

當企業破產時，股票、債券、存款等都會被凍結，唯有保單不被凍結。另外債權人也無權要求受益人以保險收益來償還債務。這也是保險投資與其它投資大不相同的地方。

4、保險保障與理財兼具

保險理財還有一大優點即是在於其產品設計本身，具有保險功能的同時，也能投資理財、創造收益。而且投資門檻低，無募集期的特點。

以上便是保險理財的優缺點介紹，保險理財既具有優點又存在一些缺點。它可以在具備保險功能的同時幫消費者創造收益，但保險理財的投資期較長，因此流動性較差，無法滿足消費者對資金的流動需求。所以，消費者在購買保險之理財前，一定要仔細考慮清楚，避免買過之後又後悔。

相關推薦：

投保保險理財注意事項

在近年來，保險理財產品盛行，雖然通過投資獲得利益也是有很大的風險存在的，現在大多數的投資人都選擇走保險理財這一條路，相對較小的風險，既有生命保障又有利益可收，是吸引人們投保最大的特點，隨著購買保險理財產品的人越來越多，難免會被保險市場上五花八門的保險理財產品所迷惑，現在就隨著本文來了解下投保保險理財都有哪些注意事項吧。

保險理財作用有哪些

現如今，人們投資理財的方式有很多，除了常見的：儲蓄、股票、債券、房地產等，很多人會利用保險理財，來到達保障與投資的目的。但是，大部分人對於保險的認識還停留在保障上，對於其理財的作用其實並不了解。下面我就通過本文來為大家介紹保險理財的作用，希望能夠幫助到大家。